Что такое дефолт
Дефолт – отказ оплатить долг или проценты по нему. Принято различать дефолт государства, компании или частного лица. Невыполнение обязательств государством называется государственным, или суверенным, дефолтом. Отказ платить по долгам предприятия может привести к процедуре банкротства.
Вопросы суверенного дефолта урегулируются на уровне международного права. Как правило, в результате переговоров задолженность реструктуризируется, то есть подписывается соглашение об отсрочках платежа, изменении условий займа или даже списании части долга. Классический пример государственного дефолта – сделанное Российской Федерацией 18 августа 1998 года объявление об отказе платить по государственным краткосрочным обязательствам и облигациям федерального займа. Но Россия – не единственная, кто оказывался в подобном положении. Достаточно вспомнить долговой кризис в 1980-х в Латинской Америке, дефолт Мексики в 1994-м, реструктуризация долга Аргентины в 2002-м, большие проблемы с платежным балансом стран - участниц Евросоюза в 2010-м – Греции, Ирландии, Испании, Португалии, Исландии.
Как правило, в случае суверенного дефолта государство может в той или иной степени рассчитывать на помощь международных организаций, таких как МВФ. Кроме того, в урегулировании задолженностей принимают участие Лондонский и Парижский клубы кредиторов.
Иная ситуация – когда дефолт объявляет частная компания. Тогда можно говорить о ее фактическом банкротстве. Но чтобы это банкротство превратилось в юридическое, в большинстве стран требуется судебное решение. В России этот вопрос регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если компании не удается договориться о реструктуризации долга с кредиторами, а возможно, и с третьими лицами (о слиянии или поглощении с принятием обязательства оплатить долги), то, скорее всего, ее официально признают несостоятельной (банкротом) и она пройдет через процедуру ликвидации.
Что касается дефолта частных заемщиков, то законодательство многих стран предусматривает определенные процедуры. К примеру, в США банкротство индивидуального заемщика регулируется так называемым законом о банкротстве. Существуют два варианта развития событий. Первый – согласно ст. 7 этого закона, гражданин лишается большей части своего имущества, но при этом то, что может быть использовано для заработка, например автомобиль, а также предметы первой необходимости, конфискации не подлежит. Второй вариант – для объявивших себя банкротами с достаточно стабильным доходом. Согласно ст. 13 того же закона, им предоставляются длительная отсрочка и рассрочка платежа. Хотя, конечно, кредитная история будет испорчена в любом случае. И в ближайшие семь лет, определенные законодательно, получить заем будет нельзя.
В России закон о банкротстве физлиц готовился Минэкономразвития еще в 2009 году, и в настоящее время закон о банкротстве доработан в части банкротства граждан - физических лиц (Глава Х), законодательно установлены порядок и обязанности гражданина, при подаче заявления о банкротстве.
В случае удовлетворения признакам неплатежеспособности, гражданин имеет право на освобождение от выплат по кредитам и имеющимся задолженностям. В том числе, могут быть списаны задолженности и по коммунальным платежам, налогам и сборам.
Существует и другая классификация дефолта по видам. Следует отличать дефолт как полную неспособность платить по долгам (фактическое банкротство) от дефолта технического, когда заемщик не может выполнить обязательства перед кредитором в момент возникновения права требования долга.