Государственный банк

Что такое государственные банки

Это финансовые учреждения, контроль управления деятельностью которых осуществляется органами государственной власти.

Основные существующие виды госбанков:

• центральный — банковский институт, осуществляющий регуляторную, контролирующую, управленческую, рефинансирующую функции;
• коммерческий — банк, контрольная часть активов которого принадлежит государству напрямую или через различные госструктуры.

Задачи государственных банков

Основная цель создания этих финансовых учреждений — стабильная экономическая ситуация в стране, способствующая развитию экономики в национальных интересах.

Госбанки занимаются защитой национальной валюты, обеспечением ее стабильности, проводят и регулируют эффективную кредитно-финансовую политику, а также призваны сокращать бюджетный дефицит.

Несмотря на название, Банк России (он же Центральный банк, ЦБ РФ или Центробанк) и Внешэкономбанк (ВЭБ) не являются банками, хотя и могут выполнять весь спектр банковских операций.

Центральный банк РФ — государственный орган управления финансовой системой страны, на который возложены регуляторная, контролирующая, управленческая и рефинансирующая функции.

Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для реализации национальных проектов и стимулирования развития народного хозяйства.

Список банков, являющихся государственными

К категории государственных банков относятся:

• банки, основанные государством, а также коммерческие, в которых как минимум 50% всех акций плюс одна акция принадлежат государству (вплоть до 100%);
• организации, влияние на политику которых государство оказывает опосредованно, через собственные предприятия, холдинги, владеющие учреждениями;
• учреждения на стадии объявления банкротства или во время санации. Если его удается оздоровить, то чаще всего оно переходит к государству.

Основной государственный банк Российской Федерации — Сбербанк, основанный в 1841 году.

В число крупнейших также входят Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Всероссийский банк развития регионов, Почта Банк.

Банки с государственным участием

В этом случае контрольный пакет акций принадлежит частным владельцам, но государство — напрямую или косвенно — имеет в капитале банка долю до 50%. Обычно в таком случае это подразумевает наличие дополнительной государственной поддержки.

Среди банков с госучастием — Банк ЗЕНИТ, Генбанк, Банк Казани, ДомБанк, «Заречье».

Отличия государственных и негосударственных банков

Основное отличие государственного банка от частного — доля госучастия.

Для клиентов это может быть заметно по процентной ставке: у госбанков они обычно ниже, так как эти организации чаще имеют льготные условия работы и поддержку в виде государственной помощи.

При этом чаще всего в госбанке получить кредит может быть сложнее и вероятность отказа выше, курс обмена валют — обычно выше для продажи и ниже для покупки.

Частные коммерческие банки обычно предлагают более высокий процент, поскольку самостоятельно несут ответственность за возможные риски, но при этом охотнее выдают кредиты.

Системно значимые банки

Список банков, чья работа критически важна для экономики страны, составляется ежегодно Банком России в соответствии с указанием от 13.04.2021 № 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций». Согласно ей, в список включаются организации, на которые приходится не менее 60% совокупных активов сектора.

Неофициально этот список называется «рейтингом надежности банков», на их долю приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора.

В списке этих организаций в 2023 году значатся 13 организаций:

• АО ЮниКредит Банк,
• Банк ГПБ (АО),
• ПАО «Совкомбанк»,
• Банк ВТБ (ПАО),
• АО «Альфа-Банк»,
• ПАО «Сбербанк России»,
• ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»,
• ПАО Банк «ФК Открытие»,
• ПАО РОСБАНК,
• АО «Тинькофф Банк»,
• ПАО «Промсвязьбанк»,
• АО «Райффайзенбанк»,
• АО «Россельхозбанк».