Методы борьбы с банковской паникой
Методы борьбы с банковской паникой разделяются на системные и тактические. Системные действия предпринимаются заранее и призваны снизить вероятность возникновения bank run. Они проводятся правительством, Центральным банком и банковским сообществом. Тактические методы нацелены на погашение уже возникшей паники и ее локализацию в рамках одного банка.
К системным относятся:
• введение страхования вкладов. Когда вкладчик уверен, что соответствующий государственный орган вернет ему деньги, даже если банк рухнет, он может спокойнее относиться к началу bank run;
• повышение прозрачности банковской системы. Одними из главных причин разрастания финансового кризиса 2007 года в США стали сложность и непрозрачность деятельности многих банков: они имели в своих инвестиционных портфелях активы, оценить стоимость которых не представлялось возможным. Если вкладчики (хотя бы крупнейшие) понимают из отчетности банка, что активов достаточно для продолжения его нормальной деятельности, то они постараются сохранить устойчивость кредитной организации;
• определение Центрального банка как кредитора последней инстанции. Если банк имеет возможность временно заменить депозиты вкладчиков деньгами ЦБ, то он может погасить панику, продемонстрировав спокойное и четкое исполнение своих обязательств по возврату вкладов.
К тактическим методам борьбы с уже начавшейся банковской паникой относятся:
• сокрытие информации о начавшейся панике, жесткое опровержение любых слухов на данную тему, распространение слухов о том, что никакой паники нет;
• искусственное, но незаметное замедление процесса выдачи депозитов. Такие действия позволят сократить выдачу наличных в отделениях в первые дни паники. К этому методу чаще прибегают банки, не имеющие сеть банкоматов и систему интернет-банкинга;
• помощь банку со стороны основных акционеров, например, размещающих очень крупный депозит для восполнения потерь вследствие паники. Это может успокоить вкладчиков, и паника стихнет;
• поддержка банка со стороны более крупной и устойчивой организации путем размещения депозита, предоставления кредита или гарантии, а также покупки существенной доли акций банка;
• разовая поддержка банка со стороны государства;
• разовая поддержка государством других банков; выкуп проблемных активов, связанных с банком, подвергшимся массовому изъятию депозитов. Эти меры не помогут пострадавшему банку, но не позволят панике перекинуться на другие финансовые учреждения.
