Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
ООО «КБ «Милбанк» проводило высокорискованную кредитную политику и не создавало адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом кредитная организация не исполняла требования предписаний надзорного органа о введении запретов на осуществление отдельных операций, направленных на защиту интересов вкладчиков банка. Руководители и собственники ООО «КБ «Милбанк» не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.
Банк был образован в июне 1995 года в Москве. С января 2005 года кредитная организация входит в систему страхования вкладов. Ранее в состав владельцев входило ОАО «Группа Автолайн».
Кредитная организация контролируется менеджментом. На текущий момент основными бенефициарами выступают председатель правления, член совета директоров Максим Качан (19,32%), члены правления Игорь Нечай (19,11%), Наталья Маркова (17,12%) и Галина Федорова (16,75%), Андрей Тимофеев (9%), Игорь Колесов (8,38%), Алексей Капускин (8,19%), Надежда Давыдова (0,93%) и Галина Неежмакова (0,81%). На акционеров-миноритариев приходится 0,39% акций.
Сеть продаж Милбанка представлена головным офисом в Москве, двумя дополнительными, двумя кредитно-кассовыми и одним операционным офисом. В распоряжении клиентов банка пять банкоматов. Кроме того, клиентам на льготных условиях доступна партнерская сеть банка ОАО «Уралсиб». Численность персонала на 1 января 2015 года составляла 166 человек.
В числе услуг, предоставляемых корпоративным клиентам, значатся банковские гарантии, инкассация, кредитование, расчетные векселя, сейфовые ячейки, безналичные конверсионные операции, эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, брокерские услуги, международные расчеты и валютные операции, зарплатные проекты, дистанционное обслуживание.
Физическим лицам предлагается линейка вкладов (включая сберегательные сертификаты), индивидуальные сейфы, пластиковые карты (MasterCard), безналичные конверсионные операции, мобильный банк и интернет-банк (HandyBank), кредитование (преимущественно сотрудников компаний-клиентов), банковские переводы и платежи, брокерские операции.
Активы банка с начала 2015 года увеличились на 22,3%, составив на 1 августа 8,4 млрд рублей. В пассивной части баланса рост был обусловлен притоком средств юридических лиц (+34,7%, или 959,7 млн рублей) и физических лиц (+16,3%, или 447,9 млн рублей), а также увеличением объема портфеля выпущенных векселей (+111,7%, или 85,5 млн рублей), собственного капитала (+11,1%, или 62,8 млн рублей) и портфеля кредитов, привлеченных от банков, в том числе от ЦБ РФ (+4,8%, или 32,04 млн рублей). В активной части банк нарастил объем кредитного портфеля (+28,97%, или 1,5 млрд рублей), портфеля предоставленных МБК (+38,7%, или 178,7 млн рублей), сократив при этом вложения в ценные бумаги (-13,7%, или 31,03 млн рублей). Отрицательную динамику продемонстрировали также высоколиквидные средства (-32,4%, или 165,5 млн рублей) и прочие активы (-1,1 млн рублей).
Пассивы банка слабо диверсифицированы по источникам привлечения: на 44,2% представлены средствами на расчетных счетах и депозитах юридических лиц, ещё 37,9% — вклады физических лиц, 8,3% — привлеченные межбанковские кредиты, 7,4% — собственные средства (капитал), 1,9% — портфель собственных выпущенных векселей. Нужно учесть тот факт, что в состав капитала входят шесть субординированных займов на общую сумму 225 млн рублей со сроками погашения с октября 2030 года по май 2042 года. Клиентская база проявляет умеренную активность, обороты по счетам клиентов находятся на уровне 8,4—14,6 млрд рублей ежемесячно.
Активы банка на 80,4% представлены кредитным портфелем, 7,6% — межбанковское кредитование, 4,7% — прочие активы, 4,1% — высоколиквидные активы (касса и корсчет в ЦБ), 2,3% — вложения в ценные бумаги (практически все — ценные бумаги, переданные по операциям РЕПО).
Кредитный портфель, составивший на 1 августа 2015 года 6,8 млрд рублей, на 98,5% представлен займами юридическим лицам. Уровень просрочки по портфелю минимален (0,3%). Резервами покрыто 3,7% совокупного объема портфеля. Кредитный портфель обеспечен залогом имущества лишь на 56,6%. Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, концентрация портфеля по крупным заемщикам составляла 30 клиентов, или 89,1% от общего объема займов до вычета резерва под обесценение. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный, доля кредитов сроком до одного года составляла более 50%.
На рынке межбанковского кредитования фининститут выступает в большей степени нетто-заемщиком, привлекая недостающую ликвидность, в том числе при помощи операций РЕПО с Банком России, а также размещает избыточную ликвидность в небольших объемах. На рынке Forex проявляет высокую активность с оборотами по валютным операциям 18,8—20,4 млрд рублей ежемесячно.
По итогам 2014 года банк заработал 53,6 млн рублей чистой прибыли по РСБУ (аналогичный показатель за 2013 год составил 21,9 млн рублей). За семь месяцев 2015 года банком получена прибыль в размере 24,3 млн рублей.
Совет банка: Сергей Зырин (председатель), Сергей Трухачев, Людмила Олейник, Вадим Мартынов, Максим Качан.
Правление: Максим Качан (председатель), Игорь Нечай, Галина Федорова, Наталья Маркова, Наталья Туршина (главный бухгалтер).
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru
