ЗАО «Банк «Церих»
- Полное наименование
- ЗАО «Банк «Церих»
- Город
- Орел
- Номер лицензии
- 3278 | Информация на сайте ЦБ
- Причина
- отзыв лицензии
- Дата
- 26.02.2016
- Причина отзыва лицензии
- Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
При неудовлетворительном качестве активов ЗАО «Банк «Церих» неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска привела к полной утрате собственных средств (капитала) банка. С конца февраля 2016 года кредитная организация фактически прекратила операционную деятельность и не обеспечивала своевременное исполнение обязательств перед кредиторами.
Кроме того, банк ЗАО «Банк «Церих» не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части своевременного и достоверного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Деятельность кредитной организации была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций.
Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Банк был создан в 1995 году в форме закрытого акционерного общества и носил наименование Акционерный Инвестиционный Коммерческий Банк «Зенит Бизнес Банк». На первоначальном этапе акционерами общества выступали следующие организации: Управление государственного имущества администрации Орловской области, Орловский фонд поддержки малого предпринимательства и иные организации региона. На конец 2009 года 61,54% банка принадлежало крупному местному риелтору ООО «Аккорд», а оставшейся частью владело ЗАО «ФСК «Чайка». В марте 2010 года совладелец московской финансовой группы «Церих» Владимир Нефедов купил контрольный пакет акций (73,3%) банка, после чего к кредитной организации был присоединен небольшой коммерческий банк ЗАО «АКИБ «Церих» и в дальнейшем ее наименование в 2011 году было изменено на ЗАО «Банк «Церих». С декабря 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
На текущий момент бенефициарами банка являются гражданин Литовской Республики и член совета директоров Дарюс Каваляускас (9,79%), Эдгар Виноградов (9,78%), Игорь Бондаренко (9,66%), Виталий Лебедев (9,66%), Антон Астахов (9,65%), гражданин Латвийской Республики Аиварс Силиниекс (9,14%), член совета директоров Владимир Толкачев (9,14%), Мансур Газеев (8,88%), председатель совета директоров Игорь Фомин (5,45%), Александр Вознесенский (5,36%), Любовь Сулима (3,89%), гражданин Латвийской Республики Роландс Клинцис (3,15%), Юрий Исхаков (2,87%), Игорь Макаронов (2,11%) и Владимир Подрезов (1,47%).
Сеть банка представлена головным офисом, расположенным в Орле, и тремя операционными офисами, расположенными в Москве и Балашихе. Численность персонала банка на 1 октября 2015 года составляла 128 человек. Кредитная организация не располагает собственной сетью банкоматов и терминалов, но привлекает для обслуживания выпущенных собственных пластиковых карт банкоматы банков участников, входящих в систему «ОРС».
Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: кредиты, линейку вкладов, пластиковые карты (Visa International, MasterCard), денежные переводы без открытия счета (Western Union, «Золотая Корона», UNIStream), прием платежей от населения, валютные операции, сейфовые ячейки.
Юридическим лицам доступны следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, банковские гарантии и аккредитивы, валютные операции, депозиты, лизинг, зарплатные проекты, удаленное банковское обслуживание и пр.
С начала 2015 года активы-нетто кредитной организации показали незначительное снижение (-4,7%) и на 1 декабря 2015 года составили 3,2 млрд рублей. Пассивная часть баланса продемонстрировала снижение в объемах привлеченных средств на рынке МБК (-85,5%, или 479 млн рублей), средств юридических лиц (-31,2%, или 155,2 млн рублей), собственного капитала (-26,4%, или 124,3 млн рублей) и портфеля собственных выпущенных векселей (-80,5%, или 41,4 млн рублей). При этом наблюдается прирост средств физических лиц во вклады (+25,1%, или 417,9 млн рублей). В активной части снижение наблюдается в объеме вложений в ценные бумаги (-88,1%, или 580,5 млн рублей) и прочих активов (-30,2%, или 213,7 млн рублей). Одновременно увеличились высоколиквидные средства (+89,5%, или 404,8 млн рублей), портфель выданных МБК (в 2 раза, или на 170,6 млн рублей), а также банк незначительно нарастил объем кредитного портфеля (+4,1%, или 59,5 млн рублей).
Структура пассивов кредитной организации плохо диверсифицирована по источникам привлечения и на 65,3% представлена вкладами физических лиц, на 10,9% — собственными средствами (капитал), на 10,7% — средствами юридических лиц (остатки на расчетных счетах, депозиты), на 2,5% — портфелем привлеченных МБК от российских банков, в том числе от Банка России по операциям РЕПО. Портфель собственных выпущенных ценных бумаг составляет менее 1% нетто-пассивов, которые полностью представлены векселями.
В состав собственных средств включен субординированный депозит, привлеченный от акционера банка в мае 2013 года в размере 50 млн рублей, со сроком погашения в мае 2023 года.
Клиентская база банка не большая, проявляет умеренную активность, представлена средствами коммерческих предприятий и негосударственных финансовых организаций. Платежная динамика умеренная, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 3,4—7,8 млрд рублей.
В структуре активов кредитный портфель занимает 46,9%, высоколиквидные средства, которые в основном представлены денежными средствами в кассе и на корр. счете в ЦБ РФ составляет 26,9% нетто-активов, прочие активы (включая основные средства и уступку прав требований по кредитам) — 15,5%, портфель размещенных МБК — 8%, портфель ценных бумаг (практически полностью состоит из облигации, переданных по операциям РЕПО) — 2,5% активов.
Кредитный портфель — 1,5 млрд рублей, который на 74,8% представлен займами юридических лиц, остальное розничное кредитование. Просроченная задолженность отражена на умеренном уровне — 6,9% объема портфеля, растет в динамике. Уровень резервирования в целом по кредитному портфелю с начала 2015 года вырос почти в 2 раза и составил 16,7%. Также стоить отметить высокую обеспеченность залогом имущества кредитов (120,8%). Кредитный портфель в основном представлен долгосрочными займами (свыше одного года), доля которых в портфеле составляет 51,7%.
Кредитная организация является активным участником рынка МБК, как привлекает, так и размещает ликвидность в умеренных объемах. Ежемесячные обороты по привлечению и размещению составляют 2,6—3,7 млрд рублей и 1—3 млрд рублей соответственно. На рынке Forex проявляет слабую активность, однако с начала 2015 года обороты по валютным операциям выросли с 0,2 млрд рублей до 3,4 млрд рублей на начало декабря 2015 года.
По итогам 2014 года кредитная организация получила убыток в размере 66,9 млн рублей по РСБУ (за 2013 год прибыль составила 25,1 млн рублей), за одиннадцать месяцев 2015 года банк получил убыток в размере 115,4 млн рублей.
Совет директоров: Игорь Фомин (председатель), Дарюс Каваляускас, Владимир Толкачев, Ян Арт, Олег Степанов.
Правление: Жанна Воробьева (и. о. председателя), Галина Жаворонкова (главный бухгалтер), Роман Лебединский.
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru
