ООО «Инвестиционный Республиканский Банк»

ООО «Инвестиционный Республиканский Банк» — небольшое московское финансовое учреждение, входящее в состав группы СМП Банка. Фининститут специализируется на кредитовании корпоративных заемщиков, конверсионных операциях и привлечении депозитов физических лиц. Решением ЦБ 21 мая 2014 года была начата санация Инресбанка, наряду с Мособлбанком и Финанс Бизнес Банком, под управлением СМП Банка. План подразумевает получение владельцами СМП Банка контроля над всеми тремя банками.

Банк был зарегистрирован в ноябре 1993 года как ПКБ «Кентавр». С 2003 года является участником системы страхования вкладов. В 2009 году был переименован в КБК-Банк. В июне 2011 года кредитная организация была приобретена собственниками банковского холдинга Республиканской финансовой корпорации (РФК) и вошла в его состав, а в январе 2012 года получила современное наименование.

В конце ноября 2013 года уставный капитал Инресбанка был увеличен с 200 млн рублей до 768,843 млн рублей в том числе за счет появления у банка новых миноритарных собственников. В конце ноября 2013 года к Инресбанку был присоединен столичный Контраст-Банк, а также компания «ЭлитНедвижимость». Обе организации являлись участниками банковского холдинга РФК. На 2014 год было запланировано акционирование Инресбанка и его присоединение к Московскому Областному Банку.

А уже в апреле 2014 года основной акционер ОАО «РФК» (бенефициары — Анджей Мальчевский и Виктор Янин с долями 70% и 30% соответственно) выкупил доли миноритарных собственников.

До мая 2014 года кредитная организация и весь банковский холдинг контролировались сыном известного бизнесмена и мецената Анджея Мальчевского — Александром Мальчевским.

Решением ЦБ 21 мая 2014 года была начата санация Инресбанка, наряду с Мособлбанком и Финанс Бизнес Банком, под управлением СМП Банка. СМП Банк получил полный контроль над фининститутом. На настоящий момент основным акционером Инресбанка выступает АО «СМП Банк» — 100%.

Помимо головного офиса сеть продаж банка представлена дополнительным офисом в Москве. По состоянию на 1 января 2015 года среднесписочная численность персонала составляла 513 человек (по данным МСФО за 2014 год).

На сегодняшний день ключевыми направлениями деятельности банка являются кредитование корпоративных клиентов, конверсионные операции и привлечение депозитов физических лиц.

Корпоративным клиентам предлагается стандартный набор услуг и продуктов: расчетно-кассовое обслуживание, интернет-банкинг, кредитование, депозиты, инвестиционные монеты, векселя, валютный контроль, банковские гарантии. Физическим лицам помимо линейки вкладов доступны ипотечное кредитование, инвестиционные монеты, векселя, депозитарное обслуживание, денежные переводы по системе «МОПС».

За период с начала 2015 года нетто-активы кредитной организации увеличились более чем в 4,5 раза (или на около 29 млрд рублей) и на 1 марта 2016 года составили 37 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной роста валюты баланса послужило значительное увеличение объема привлеченных средств на рынке МБК (+32,29 млрд рублей, предположительно банк привлекает фондирование от санатора). При этом все остальные источники ресурсной базы продемонстрировали снижение. Наибольший отток за анализируемый период показали средства физических лиц (-51,96%, или 2,35 млрд рублей), которые ранее выступали основой фондирования кредитной организации. В активной части баланса основной объем вновь привлеченных средств был размещен в портфель ценных бумаг (+24,4 млрд рублей) и выданные МБК (+5,07 млрд рублей). При этом сократились вложения кредитной организации в основные средства и нематериальные активы (-60,4%, или 605,91 млн рублей).

Основным источником фондирования кредитной организации выступают привлеченные МБК, доля которых на 1 марта 2016 года составила 90,57% (на начало 2015 года — 15%). Столь высокая доля МБК в структуре нетто-пассивов объясняется санацией организации и привлечением средств группы СМП Банка, осуществляющей процедуру финансового оздоровления банка. Еще 5,88% и 1,17% пассивов приходится на вклады физических лиц и выпущенные облигации и векселя. Зависимость от средств физических лиц оценивается как слабая. Платежная динамика клиентской базы низкая, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют около 130—725 млн рублей ежемесячно. По состоянию на 1 марта 2016 года капитал банка отрицательный, а норматив достаточности капитала составляет 0%. Данная ситуация также объясняется санацией организации.

Основная часть нетто-активов приходится на вложения в ценные бумаги (66,38%). Еще 13,84% и 13,71% занимают кредитный портфель и средства, размещенные на рынке МБК, соответственно. Прочие активы и высоколиквидные активы в сумме занимают долю порядка 4% активов нетто кредитной организации.

За период с начала 2015 года кредитный портфель, практически полностью сформированный корпоративными кредитами, уменьшился на 2,07% или на около 0,1 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 марта 2016 года 5,1 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за 3 квартала 2015 года основной объем корпоративных кредитов приходится на следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля (70,04%), обрабатывающая промышленность (8,51%) и строительство (8,23%). Практически весь объем кредитов является просроченным. Уровень такой задолженности на 1 марта 2016 года составил 91,94% (на начало 2015 года — 32,11%), что является крайне высоким показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 96,75% (на начало периода — 89,43%), что покрывает весь объем просроченной задолженности. При этом кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 6,6 млрд рублей (129,52% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.

На отчетную дату банк владеет достаточно большим портфелем ценных бумаг (66,38 нетто-активов). За анализируемый период вложения кредитной организации в данный вид активов выросли на 24,4 млрд рублей. Практически весь объем ценных бумаг представлен вложениями в облигации, которые выступают обеспечением по сделкам РЕПО по привлечению ликвидности.

Согласно данным финансовой отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банк получил чистый убыток в размере 1,42 млрд рублей (по итогам 2014 кредитная организация понесла чистый убыток в размере 4,8 млрд рублей), а за январь-февраль 2016 года банк получил прибыль в размере 163,28 млн рублей. Основной причиной отрицательного финансового результата в 2014—2015 годах стали высокие издержки банка на формирование резервов на возможные потери.

Совет директоров: Сергей Смирнов (председатель), Сергей Ерохин, Андрей Костин, Игорь Гальперин, Павел Бальский.

Правление: Сергей Ерохин (председатель), Оксана Справцева-Горячева, Елена Королева.

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru