АО «Промышленный энергетический банк»

Банк зарегистрирован в марте 1994 года в Вологде Вологодской области как ТОО «Традиция». Практически с самого начала деятельности кредитная организация ориентировалась на обслуживание различных промышленных предприятий, в том числе энергетических компаний. В ноябре 2000 года банк был переименован в ОАО «Промэнергобанк». В январе 2005 года стал участником системы страхования вкладов. В мае 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО.

На текущий момент бенефициарами банка являются физические лица: Юлия Павлова (16,3%), Николай Летников, Алексей Санников, Олег Тарлинский, Александр Кузьминский (по 10%), Павел Щеглов, Алексей Селяков (по 9,71%), Ксения Костренко (7,61%), Елена Куницкая, Ангелина Щеглова (по 6,59%), Сергей Кручинин (3,39%). Оставшаяся часть в 0,1% приходится на акционеров-миноритариев.

Головной офис кредитной организации расположен в Вологде. Сеть продаж представлена десятью дополнительными офисами в домашнем регионе. Сеть банкоматов не развита. Среднесписочная численность персонала на 1 января 2015 года составляла 180 сотрудников.

Основу клиентской базы формируют предприятия производства, торговли, строительства, металлургии, сферы услуг, лесной промышленности. В числе клиентов банка были замечены ЗАО «Малечкино», ЗАО «Вологодская птицефабрика», ОАО «Вологдасетьремонт», ОАО «Верхневолжсксельэлектросетьстрой», ОАО «Промхимпорт», ОАО «Тверьэнергокабель»,ООО «Энергостройинвест».

Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк»), размещение средств (депозиты, векселя, депозитные сертификаты), сейфовые ячейки, «Банк — Клиент», зарплатные проекты (MasterCard), банковские гарантии, валютные операции.

Частным лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, вклады, кредитование (потребительское, ипотечное и автокредитование), аренда сейфовых ячеек, денежные переводы, пластиковые карты (MasterCard), мобильный банкинг, HandyBank.

За период с начала 2015 года объем нетто-активов кредитной организации уменьшился на 15,98% (или на 0,8 млрд рублей) и на 1 апреля 2016 года составил 4,1 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило сокращение объема средств предприятий и организаций (-59%, или 896,29 млн рублей) и средств, привлеченных на рынке МБК (-70,3%, или 45,3 млн рублей), что было частично компенсировано притоком средств физических лиц (+32,81%, или 555,23 млн рублей). Кроме того, отрицательную динамику продемонстрировали собственные средства банка (-4,61%, или 35,1 млн рублей). В активной части баланса произошло сокращение объема совокупного кредитного портфеля (-10,7%, или 297,06 млн рублей), а также вложений средств в высоколиквидные (-55,5%, или 294,82 млн рублей) и прочих активов (-19,5%, или 170,36 млн рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 апреля 2016 года составила 54,32% (на начало 2015 года — 34,36%). Значительную долю в структуре пассивов формируют также собственные средства кредитной организации и средства предприятий и организаций, доля которых на отчетную дату составила 17,56% и 15,05% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. За рассматриваемый период кредитная организация погасила весь объем собственных выпущенных векселей. Доля средств, привлеченных на рынке МБК, минимальна (менее 0,5%). Клиентская база небольшая (в основном коммерческие предприятия), средние обороты − 2,5 млрд рублей ежемесячно.

Лидирующую позицию в структуре нетто-активов занимает кредитный портфель — 59,75%. Еще 17,31% и 17,02% формируют основные средства и прочие активы соответственно. Высоколиквидные активы и выданные МБК в сумме составляют долю порядка 5% активов нетто кредитной организации. На 1 апреля 2016 года банк не имеет вложений в портфель ценных бумаг.

За рассматриваемый период кредитный портфель, на 89,22% сформированный корпоративными кредитами, уменьшился на 10,73%, или на 0,3 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 апреля 2016 года около 2,5 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 64,77%. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за три квартала 2015 года, основной объем корпоративных кредитов в общей сумме кредитов приходится на следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля (35,5%), обрабатывающие производства (14,7%), операции с недвижимым имуществом (14,2%) и строительство (7,1%). Уровень просроченной задолженности на 1 апреля 2016 года составил 11,63% (на начало 2015 года — 7,54%), что является умеренно высоким показателем. Уровень резервирования по портфелю составляет 17,47% (на начало периода — 17,51%), что может косвенно свидетельствовать о невысоком качестве кредитного портфеля. Портфель обеспечен залогом имущества на сумму 2,8 млрд рублей (114,22% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.

За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы сократились на 55,5% (или на 0,3 млрд рублей), составив на 1 апреля 2016 года 236,9 млн рублей. Основной объем высоколиквидных активов приходится на остатки в кассе (49,5%), при этом значительную долю формируют также остатки по счетам ностро, в том числе в банках-нерезидентах (27,3%). Оборот по корреспондентскому счету в ЦБ РФ в марте 2016 года — около 2 млрд рублей.

Банк демонстрирует низкую активность на рынке МБК. Привлекает и размещает незначительные объемы ликвидности. На рынке Forex умеренно активен. Обороты по конверсионным операциям в марте 2016 года составили более 4,7 млрд рублей.

По итогам 2015 года кредитная организация понесла чистый убыток в размере 12,05 млн рублей по РСБУ (по итогам 2014 года аналогичный показатель составил 419,5 млн рублей). За январь-март 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 28,13 млн рублей. Основная причина убытка 2014—2015 годов высокий уровень расходов на досоздание резервов на возможные потери, а также снизившийся уровень чистых процентных доходов кредитной организации.

Совет директоров: Алексей Селяков (председатель), Сергей Лединский, Анна Валуева, Николай Летников, Александр Постнов.

Правление: Александр Постнов (председатель), Татьяна Григолая, Елена Парамонова, Людмила Буторина.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru