АО «Акционерный Коммерческий Банк «Констанс-Банк»

Банк был учрежден в январе 1993 года как АОЗТ «Порт-Банк». В июне 1998 года был переименован в ЗАО «АКБ «Констанс-Банк». В марте 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В сентябре 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов. С начала 2000-х годов фининститут является расчетным центром группы «Талион» известного питерского бизнесмена Александра Ебралидзе. Основные направления деятельности группы — девелопмент, гостиничный бизнес и розничная торговля.

До недавнего времени бенефициарами банка, согласно раскрываемой информации, являшлись Василий Самофал (19,92%), Павел Козлов (19,88%), члены совета директоров Виктор Яковлев (19,59%) и Александр Ебралидзе (16,80%), Анатолий Попов (15,87%), член совета директоров, председатель правления Эльдар Дыгов (7,94%).

В апреле 2016 года состав акционеров претерпел изменения. На текущий момент бенефициарами кредитной организации выступают Александр Ебралидзе (40,56%), Анатолий Попов (39,63%) и мать председателя правления банка Эльвира Дыгова (19,81%).

Банк располагает довольно представительной сетью продаж, насчитывающей 23 дополнительных офиса (преимущественно в Санкт-Петербурге и Ленинградской области) и 16 операционных касс вне кассового узла. Общая численность персонала по состоянию на 1 октября 2015 года составляла 507 человек. Кредитное учреждение имеет восемь собственных банкоматов.

Финансовое учреждение обслуживает около двух тысяч клиентов — юридических лиц и девять тысяч частных клиентов. Основными крупными клиентами банка являются ООО «Талио-Принцепс» и ООО «Спутник».

Корпоративным клиентам предлагается стандартный набор услуг и продуктов: РКО, индивидуальные банковские сейфы, инкассация, депозиты, векселя, кредитование, зарплатные проекты, банковские гарантии, сопровождение внешнеэкономической деятельности, платежные корпоративные карты, дистанционное банковское обслуживание и др.

Физическим лицам, помимо линейки вкладов, предлагаются: кредиты (ипотечные и автокредиты), денежные переводы (Contact, Western Union, «Лидер», «Золотая корона», Blizko), сейфовые ячейки, пластиковые карты (MasterCard) и т. д.

По итогам 2015 года активы нетто кредитной организации продемонстрировали рост (+56,9%) и на 1 января 2016 года составили 3,6 млрд рублей. Активный рост в пассивной части баланса показал объем вкладов физических лиц (+114,8%, или 1,5 млрд рублей), также банк произвел эмиссию собственных векселей на 37,9 млн рублей и увеличил собственные средства (+4,8%, или 17,2 млн рублей), при этом сократив объем средств юридических лиц (-43,4%, или 293,9 млн рублей).

Активная часть баланса показала рост высоколиквидных средств (+85,7%, или 1,4 млрд рублей) и прочих активов (+19%, или 19,9 млн рублей). В то же время активы банка отразили снижение кредитного портфеля (-40,9%, или 91,1 млн рублей) и объем вложений в ценные бумаги (-84,8%, или 40,7 млн рублей).

Пассивы банка плохо диверсифицированы по источникам привлечения и на 78,7% представлены объемом вкладов физических лиц. Преимущественно депозиты физлиц привлечены на срок от 181 дня до 1 года и от 1 года до 3-х лет. Средства предприятий и организаций занимают долю 10,6% нетто пассивов, которые почти полностью состоят из остатков на расчетных счетах.

Собственные средства составляют 10,3% нетто-пассивов, в состав которых включен субординированный депозит в размере 40 млн рублей, привлеченный от акционеров, сроком погашения в декабре 2022 года. Процентная ставка субординированного депозита — 4% годовых. Собственные выпущенные векселя — 1,1%, со сроком размещения от 181 дня до 1 года и свыше 1 года до 3-х лет.

Платежная динамика клиентской базы высокая обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 6—7 млрд рублей. Банк характеризуется существенной зависимостью от средств физлиц (78,7% пассивов). Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, на средства десяти крупнейших клиентов приходилось 25,3% совокупного объема средств.

Значительную долю в структуре активов занимают высоколиквидные активы (86,8%), практически полностью составляют денежные средства в кассе, ещё 3,4% — прочие активы (преимущественно основные средства и фонд обязательных резервов). Кредитный портфель достаточно небольшой, его доля составляет лишь 3,7% нетто-активов. На 67,1% портфель представлен займами юридических лиц, на розницу приходится 32,9% объема портфеля. Уровень просроченной задолженности с начала 2015 года снизился на 2,8% и на 1 января 2016 года составил 0,2%. Норма резервирования в целом по кредитному портфелю умеренная — 5,6%, снижается в динамике (7,7% — на начало 2015 года). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на 392,1 млн рублей (297,4% объема портфеля). Практически все ссуды предоставлены на срок выше года.

Портфель ценных бумаг, который представлен исключительно вложениями в векселя кредитных учреждений формирует менее 1% нетто активов. Обороты по портфелю небольшие.

На рынке валютных операций банк проявляет умеренную активность со средними оборотами 5,9—6,4 млрд рублей ежемесячно. На рынке РЕПО не активен. На рынке межбанковских кредитов Констанс-Банк проявляет низкую активность, в последнее время не размещает и не привлекает ликвидность.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 34,7 млн рублей (за 2014 год аналогичный показатель составил 32,8 млн рублей).

Совет директоров: Максим Шлычков (председатель), Эльдар Дыгов, Александр Савченко, Виктор Яковлев, Александр Ебралидзе.

Правление: Эльдар Дыгов (председатель), Елена Ермолицкая, Надежда Путилина, Андрей Шамов (главный бухгалтер).

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru