ООО «КБ «МНИБ» было вовлечено в осуществление сомнительных транзитных операций. Сохранение ориентированности бизнес-модели кредитной организации на проведение подобного рода операций в условиях применения надзорным органом меры воздействия ограничительного характера, направленной на их пресечение, свидетельствовало об отсутствии намерений руководства и собственников банка осуществлять мероприятия по нормализации его деятельности. При этом ООО «КБ «МНИБ» не соблюдало требования нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.
В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение о выводе ООО «КБ «МНИБ» с рынка банковских услуг.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
ООО «КБ «МНИБ» — небольшой по размеру активов моноофисный столичный банк. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов. Базовым источником финансирования деятельности выступают собственные средства (43,02%). Бенефициары банка — группа иностранных и российских физических лиц, в которой мажоритарными бенефициарами являются Мария Рогова (19,45%), Сергей Степанов (19,45%) и Апостолу Антреас (17,43%).
Банк был создан в 1994 году в форме акционерного общества закрытого типа и носил наименование «Национальный Инвестиционный Банк». В 1996 году кредитная организация изменила свою организационно-правовую форму на общество с ограниченной ответственностью и получила свое современное наименование ─ коммерческий банк «Московский Национальный Инвестиционный Банк». С марта 2005 года финансовое учреждение является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
В 2014 года банк дважды привлекался к административной ответственности по ч. 1 статьи 15.27 Кодекса России об административных правонарушениях, в том числе один раз был оштрафован.
Конечными бенефициарами банка являются Мария Рогова (19,45%), Сергей Степанов (19,45%), гражданин Республики Кипр Апостолу Антреас (17,43%), гражданин Соединенного Королевства Економидис Константинос (15,00%), Дмитрий Подкопаев (9,28%), гражданин Литовской Республики, председатель совета директоров банка Анатолий Шурин, член совета директоров Ольга Арланцева (по 6,79%), Владимир Ахрамеев (5,82%).Единственный офис банка расположен и действует в Москве. Численность персонала банка на 1 июля 2016 года — 21 сотрудндик. Кредитная организация не располагает собственной сетью банкоматов и терминалов.
Частным лицам банк предлагает линейку вкладов, удаленное банковское обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, потребительские кредиты, обменные операции.
Юридическим лицам доступно удаленное банковское обслуживание, банковские гарантии, операции с ценными бумагами, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, операции с иностранной валютой.
С начала 2016 года нетто-активы кредитной организации показали снижение на 24,7 млн рублей, составив на 1 августа 856,5 млн рублей. В пассивной части баланса наблюдается отток средств юрлиц (-75,9 млн рублей). При этом банк нарастил объем собственных средств (+ 6,2 млн рублей) и портфель розничных вкладов (+2,9 млн рублей). В активной части баланса сокращение затронуло кредитный портфель (-166,2 млн рублей) и прочие активы (-2,3 млн рублей). Одновременно с этим банк нарастил объем выданных МБК (+75 млн рублей) и активов высокой ликвидности (+67,4 млн рублей).
Пассивы банка плохо диверсифицированы по источникам привлечения и на 43,02% сформированы собственным капиталом, ещё 19,4% — средства предприятий и организаций, представленные исключительно остатками на расчетных счетах; лишь 4,1% составляют вклады населения. Клиентская база небольшая, при этом показывает высокую активность, ежемесячные обороты по счетам клиентов составляют порядка 1,6—2,9 млрд рублей. В структуре корпоративного клиентского портфеля 82% приходится на средства предприятий оптовой и розничной торговли. Портфель клиентских обязательств отличается умеренно высокой концентрацией на крупнейших клиентах: на 31 декабря 2015 года на их долю приходилось 37% от совокупного объема клиентского портфеля.
Основная часть активов приходится на кредитный портфель, доля которого на 1 августа 2016 года составила 72,4% нетто-активов. Еще 17,3% — высоколиквидные средства (касса, корсчет в ЦБ РФ), 8,8% — выданные МБК, 1,3% — прочие активы. Портфель вложений в ценные бумаги на отчетную дату отсутствовал.
Кредитный портфель на 1 августа 2016 года составил 619,9 млн рублей и практически полностью сформирован кредитами, предоставленными юридическим лицам. Уровень резервирования и просроченной задолженности находятся на высоком уровне (44,6% и 12,9% соответственно). Кредитный портфель не обеспечен залогом имущества. Согласно отчетности банка за 2015 год, доля кредитов, предоставленных корпоративным клиентам на оптовую и розничную деятельность, занимала 98% всей ссудной задолженности. Кредитный портфель отличается умеренно высокой концентрацией на крупнейших заемщиках — кредиты девяти из них составляют 33,1% от совокупного портфеля на начало 2016 года (31,9% годом ранее).
На рынке МБК банк малоактивен, практически не привлекает и не размещает ликвидности. На рынке валютных операций также проявляет низкую активность.
По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 28,1 млн рублей по РСБУ (за 2014 год аналогичный показатель составил 40,4 млн рублей). За семь месяцев 2016 года банк получил прибыль в размере 8,6 млн рублей.
Совет директоров: Анатолий Шурин (председатель), Галина Минаева, Ольга Арланцева.
Правление: Александр Белин (председатель), Антон Лукьянов, Игорь Шувалов (главный бухгалтер).
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru
