Уменьшать срок или уменьшать платеж?
Добрый!
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
338
1,1k
Комментарии
99+
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
----------
Цитата
Дамир Галеев пишет:
Странно, беру ваши 900руб умножаю на 12 месяцев и на 18 лет = 194 400 руб (совсем не 85тр)
----------
Я тоже это заметил. Только от них нужно убавить 100 тр, которые я только что внес. Потому как я их тоже учитывал в финальной сумме. И на еще 10 тр примерно думаю набежали проценты это я так могу объяснить. Но факт остается, что сумма конечная в 35 году уменьшилась на 85 тр. Хотя сумма основного долга уменьшилась на 100 тр.
Цитата
Дамир Галеев пишет:
Странно, беру ваши 900руб умножаю на 12 месяцев и на 18 лет = 194 400 руб (совсем не 85тр)
----------
Я тоже это заметил. Только от них нужно убавить 100 тр, которые я только что внес. Потому как я их тоже учитывал в финальной сумме. И на еще 10 тр примерно думаю набежали проценты это я так могу объяснить. Но факт остается, что сумма конечная в 35 году уменьшилась на 85 тр. Хотя сумма основного долга уменьшилась на 100 тр.
Ответить
----------
Цитата
Radzhi Magomedov пишет:
Рекомендация для тех кто еще не определился с выбором. Лично я после прочтения споров так и не понял.
...
Повторяюсь это для тех у кого сроки большие и платежи X
----------
Хм... думал, что данная тема мертва, и все точки на Й расставлены, а нет же находятся еще желающие поэксплуатировать калькулятор :D
С математической/финансовой точки зрения абсолютно все равно чего уменьшать срок или платеж, а дальше вступает в дело психология и игры разума.
Для осторожного, дальновидного заемщика с холодного разумом не склонного к импульсивным решениям(в том числе тратам денежных средств) единственное правильное решение это уменьшение суммы платежа.
Для импульсивного заемщика, которому сложно держать себя в руках и дисциплинирует его только значительный обязательный ежемесячный платеж, да действительно возможно правильным вариантом будет уменьшение срока кредита, хотя риски данного решения значительно выше чем уменьшение суммы платежа.
Цитата
Radzhi Magomedov пишет:
Рекомендация для тех кто еще не определился с выбором. Лично я после прочтения споров так и не понял.
...
Повторяюсь это для тех у кого сроки большие и платежи X
----------
Хм... думал, что данная тема мертва, и все точки на Й расставлены, а нет же находятся еще желающие поэксплуатировать калькулятор :D
С математической/финансовой точки зрения абсолютно все равно чего уменьшать срок или платеж, а дальше вступает в дело психология и игры разума.
Для осторожного, дальновидного заемщика с холодного разумом не склонного к импульсивным решениям(в том числе тратам денежных средств) единственное правильное решение это уменьшение суммы платежа.
Для импульсивного заемщика, которому сложно держать себя в руках и дисциплинирует его только значительный обязательный ежемесячный платеж, да действительно возможно правильным вариантом будет уменьшение срока кредита, хотя риски данного решения значительно выше чем уменьшение суммы платежа.
Ответить
----------
Цитата
Radzhi Magomedov пишет:
Сумма ежемесячного платежа уменьшилась на 900 рублей. Экономия по итого на январь 35 года 85 тр.
----------
Это не вся экономия. Теперь ежемесячно можно направлять на досрочку 900 рублей. В результате экономия совпадет с сокращением срока.
Цитата
Radzhi Magomedov пишет:
Сумма ежемесячного платежа уменьшилась на 900 рублей. Экономия по итого на январь 35 года 85 тр.
----------
Это не вся экономия. Теперь ежемесячно можно направлять на досрочку 900 рублей. В результате экономия совпадет с сокращением срока.
Ответить
----------
Цитата
rorih пишет:
Для осторожного, дальновидного заемщика с холодного разумом не склонного к импульсивным решениям(в том числе тратам денежных средств) единственное правильное решение это уменьшение суммы платежа.
----------
Могу с Вами согласиться. Я исхожу из того, что инфляцию и рост зарплат никто не отменял. Помимо этого уменьшая платеж заемщик имеет возможность жить более полноценной комфортной жизнью. Я за границей наблюдал странную (как мне казалось) игру: заемщики все время пытаются перефинансироваться под меньший процент, но на более длительный срок. Выясняется, что отдавать долги в максимально короткие сроки никто не спешит, хотя сумма выплачиваемых процентов растет. Как же так? А все просто: нужно жить комфортной и полноценной жизнью. Если 10 тысяч в месяц вы отдаете достаточно легко, а 40 тысяч - с напряжением, то лучше платить по 10 тысяч сорок лет, чем пытаться отдавать 8 лет по 40 тысяч! :)
Цитата
rorih пишет:
Для осторожного, дальновидного заемщика с холодного разумом не склонного к импульсивным решениям(в том числе тратам денежных средств) единственное правильное решение это уменьшение суммы платежа.
----------
Могу с Вами согласиться. Я исхожу из того, что инфляцию и рост зарплат никто не отменял. Помимо этого уменьшая платеж заемщик имеет возможность жить более полноценной комфортной жизнью. Я за границей наблюдал странную (как мне казалось) игру: заемщики все время пытаются перефинансироваться под меньший процент, но на более длительный срок. Выясняется, что отдавать долги в максимально короткие сроки никто не спешит, хотя сумма выплачиваемых процентов растет. Как же так? А все просто: нужно жить комфортной и полноценной жизнью. Если 10 тысяч в месяц вы отдаете достаточно легко, а 40 тысяч - с напряжением, то лучше платить по 10 тысяч сорок лет, чем пытаться отдавать 8 лет по 40 тысяч! :)
Ответить
----------
Цитата
Гектор пишет:
10 тысяч в месяц вы отдаете достаточно легко, а 40 тысяч - с напряжением, то лучше платить по 10 тысяч сорок лет, чем пытаться отдавать 8 лет по 40 тысяч! изображение
----------
Я наверное по своему характеру, ретроград и темный крестьянин :D , погасил ипотеку взятую на 25 лет за 3,5 года, может не надо было :omg: торопиться?
Но если честно кредиты на 40 лет меня пугают, есть шансы что они достанутся детям по наследству, а такое наследство не очень хочется им оставлять.
Цитата
Гектор пишет:
10 тысяч в месяц вы отдаете достаточно легко, а 40 тысяч - с напряжением, то лучше платить по 10 тысяч сорок лет, чем пытаться отдавать 8 лет по 40 тысяч! изображение
----------
Я наверное по своему характеру, ретроград и темный крестьянин :D , погасил ипотеку взятую на 25 лет за 3,5 года, может не надо было :omg: торопиться?
Но если честно кредиты на 40 лет меня пугают, есть шансы что они достанутся детям по наследству, а такое наследство не очень хочется им оставлять.
Ответить
----------
Цитата
Гектор пишет:
А все просто: нужно жить комфортной и полноценной жизнью. Если 10 тысяч в месяц вы отдаете достаточно легко, а 40 тысяч - с напряжением, то лучше платить по 10 тысяч сорок лет, чем пытаться отдавать 8 лет по 40 тысяч!
----------
Это с точки зрения европейской дольче виты. С рациональной же точки зрения (при горизонте инвестирования от 10 лет), как не считал, а ипотеку лучше не брать вовсе, если же брать, то гасить как можно быстрее.
Цитата
Гектор пишет:
А все просто: нужно жить комфортной и полноценной жизнью. Если 10 тысяч в месяц вы отдаете достаточно легко, а 40 тысяч - с напряжением, то лучше платить по 10 тысяч сорок лет, чем пытаться отдавать 8 лет по 40 тысяч!
----------
Это с точки зрения европейской дольче виты. С рациональной же точки зрения (при горизонте инвестирования от 10 лет), как не считал, а ипотеку лучше не брать вовсе, если же брать, то гасить как можно быстрее.
Ответить
5 августа 2018 в 15:43
SagC,
Не так считали, если вы способны инвестировать свободные средства с доходностью выше ставки ипотеки (с деталями вроде сложного процента и учета страховки), то гасить ипотеку не выгодны.
Не так считали, если вы способны инвестировать свободные средства с доходностью выше ставки ипотеки (с деталями вроде сложного процента и учета страховки), то гасить ипотеку не выгодны.
Ответить
----------
Цитата
Radzhi Magomedov пишет:
Только от них нужно убавить 100 тр, которые я только что внес.
----------
Почему??? 100т.р. вы внесёте в любом случае хоть с досрочкой, хоть без - это ведь тело кредита, которое вам всё равно придётся гасить.
900руб/мес - это чистая экономия, не надо из неё что-то вычитать.
Цитата
Radzhi Magomedov пишет:
Только от них нужно убавить 100 тр, которые я только что внес.
----------
Почему??? 100т.р. вы внесёте в любом случае хоть с досрочкой, хоть без - это ведь тело кредита, которое вам всё равно придётся гасить.
900руб/мес - это чистая экономия, не надо из неё что-то вычитать.
Ответить
----------
Цитата
SagC пишет:
ипотеку лучше не брать вовсе, если же брать, то гасить как можно быстрее.
----------
Позвольте не согласиться: сейчас я за квартиру плачу столько же, сколько платил бы за съёмную квартиру, но в одном случае есть перспектива расплатиться и перестать платить - а на съёмной придётся платить всегда. Предлагаете жить на съёмной и при этом ещё копить на собственную? Или можете предложить другой способ приобретения недвижимости при отсутствии полной суммы?
А если ещё сопоставить инфляцию и текущие ипотечные ставки, то ответ очевиден: на сегодня ипотека - выгоднее других способов приобретения жилья.
Цитата
SagC пишет:
ипотеку лучше не брать вовсе, если же брать, то гасить как можно быстрее.
----------
Позвольте не согласиться: сейчас я за квартиру плачу столько же, сколько платил бы за съёмную квартиру, но в одном случае есть перспектива расплатиться и перестать платить - а на съёмной придётся платить всегда. Предлагаете жить на съёмной и при этом ещё копить на собственную? Или можете предложить другой способ приобретения недвижимости при отсутствии полной суммы?
А если ещё сопоставить инфляцию и текущие ипотечные ставки, то ответ очевиден: на сегодня ипотека - выгоднее других способов приобретения жилья.
Ответить
5 августа 2018 в 16:15
----------
Цитата
Дамир Галеев пишет:
А если ещё сопоставить инфляцию и текущие ипотечные ставки, то ответ очевиден: на сегодня ипотека - выгоднее других способов приобретения жилья.
----------
Жаль только банки эти ставки назначают исходя из стоимости денег, а инфляция у вас какая-то своя.
Или вы думаюте, что банки идиоты и дают в долг под 9% при инфляции больше этого показателя?
Цитата
Дамир Галеев пишет:
А если ещё сопоставить инфляцию и текущие ипотечные ставки, то ответ очевиден: на сегодня ипотека - выгоднее других способов приобретения жилья.
----------
Жаль только банки эти ставки назначают исходя из стоимости денег, а инфляция у вас какая-то своя.
Или вы думаюте, что банки идиоты и дают в долг под 9% при инфляции больше этого показателя?
Ответить
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование