Уменьшать срок или уменьшать платеж?

----------
Цитата

1001126 пишет:
У нас общий бюджет, нет никаких моих денег и её.

----------

Как тут подметили выше,если кирпич вам на голову упадет,бюджет сразу станет равный её зарплате.Вот в этом случае сможет она платить или нет?Тут и пригодится послабления по платежам в виде уменьшенной суммы ЕП.

Полагаю, что если регулярно осуществлять ЧДП путем сокращения суммы обязательного платежа, то можно добиться какого-то совершенно незаметного для меня значения ЕП - например 10 000 в месяц.
Тогда можно вообще прекратить досрочку, а просто тупо платить эти 10 тыр до скончания времен до окончания срока ипотеки, используя свои деньги на обычную жизнь?
Верно?

----------
Цитата

1001126 пишет:
Да нет, заморочек, я смотрю, здесь особых нет, тем более что так платить можно прямо из ЛК СБОЛ, а чтобы срок уменьшать - надо в отделение ходить.
Надо переспать со всем этим, завтра на свежую голову обмозговать! изображение

----------


Главное, что хотели донести все, кто советовал выбрать уменьшение ЕП, а не срока погашения и говорил про комфортность платежей, как важный фактор для принятия решения.
Выбрав уменьшение платежа и платя постоянно ЧДП, Вы фактически и так сократите срок погашения кредита.
Выбрав же уменьшение срока, перейти к уменьшенному платежу (если настигнут какие-то непредвиденные обстоятельства, ттт три раза) будет или невозможно, или сложно.

При этом нужно учитывать условия ЧДП по конкретному ипотечному договору. Если бы Вы написали, что можете делать ЧДП в размере не больше 10 тыс.р. ежемесячно, что сумма ЕП первоначальному графику для вас предельная, а банк поставил условие минимальной суммы ЧДП 50тыс.р., например, то ответ на ваш вопрос мог бы быть совсем другим.

----------
Цитата

1001126 пишет:
Полагаю, что если регулярно осуществлять ЧДП путем сокращения суммы обязательного платежа, то можно добиться какого-то совершенно незаметного для меня значения ЕП - например 10 000 в месяц.
Тогда можно вообще прекратить досрочку, а просто тупо платить эти 10 тыр до скончания времен до окончания срока ипотеки, используя свои деньги на обычную жизнь?
Верно?
----------


Верно. :ura:

Да, но зачем? Можно еще годик поплатить в том же режиме, и закрыть кредит полностью. А может и того меньше, если у вас досрочки будут большие.

Хоть ипотеки в Сбере у меня нет, но тут мне кажется при ЧДП нужно ориентироваться не на ЕП, а на ежемесячную сумму процентов. Насколько я помню Сбер с ЧДП сначала вычитает набежавшие проценты и там может получится нехорошая ситуация. Скажем Ваш день 1 число месяца, у Вас появилась сумма, которую Вы хотите внести в качестве ЧДП 10 числа. С 1 по 9 включительно , натикало 10 000р процентов, а у Вас скажет ЧДП то же 10000, тогда не получится никакого ЧДП, они спишут с Вас эти деньги в счет погашения процентов и ни на копейку не уменьшат основной долг, а уменьшат ЕВ в этом конкретном периоде. Поэтому мне кажется в Вашем случае, ЧДП делать с учетом того, чтобы сумма процентов всегда была ниже чем сумма самого ЧДП вносимого в данный момент, чтоб все-таки уменьшался основной долг.
В общем, Вам в тему ЧДП в Сбере, там точно скажут, как именно выгоднее в Сбере делать ЧДП.

----------
Цитата

Nata3512 пишет:
Хоть ипотеки в Сбере у меня нет, но тут мне кажется при ЧДП нужно ориентироваться не на ЕП, а на ежемесячную сумму процентов. Насколько я помню Сбер с ЧДП сначала вычитает набежавшие проценты и там может получится нехорошая ситуация. Скажем Ваш день 1 число месяца, у Вас появилась сумма, которую Вы хотите внести в качестве ЧДП 10 числа. С 1 по 9 включительно , натикало 10 000р процентов, а у Вас скажет ЧДП то же 10000, тогда не получится никакого ЧДП, они спишут с Вас эти деньги в счет погашения процентов и ни на копейку не уменьшат основной долг, а уменьшат ЕВ в этом конкретном периоде. Поэтому мне кажется в Вашем случае, ЧДП делать с учетом того, чтобы сумма процентов всегда была ниже чем сумма самого ЧДП вносимого в данный момент, чтоб все-таки уменьшался основной долг.

----------

:yep: ...все верно
делал досрочки в сбере по -разному :fool:
1) в середине срока...списывались проценты за текущий период, все остальное в тело кредита
2) на 1 день после ЕП...почти вся сумма ушла в тело, в %%% - 700р
НО!!!...следующий ЕП был меньше на 8000р...но вся сумма ушла в проценты
Решил, что если буду делать ЧДП...то делать буду его на Следующий день после ЕП
тогда должна вся сумма уйти в "тело"...и следующий платеж будет "стандартным" как в графике...не?

----------
Цитата

ссср 1976 пишет:
делал досрочки в сбере по -разному
----------

Час от часу не легче! :wall:
То есть ещё имеет значение в какое именно число месяца делать ЧДП? :o
И что, какая-то офигенная разница получается?
Если у меня, например, есть сумма для ЧДП, то она должна вылёживаться, ожидая дату ЕП? :scratch:

ссср 1976,
Не владел кредитами в сбере, но по мне вы усложняете... Появилась сумма для досрочки, понесли в банк, в конечном итоге проценты зависят только от тела кредита и срока заимствования, неважно какой банк. А ждать следующего дня за ЕП.. как-то не вяжется. Не думаю, что оттягивая время для ЧДП, вы заплатите меньше процентов банку...

Я так понимаю, в большинстве банков, если ЧДП меньше набежавших процентов, то гасятся сначала проценты, а в дату платежа на эту же сумму увеличивается погашение долга (при сохранении размера платежа).

1001126,
забудьте об этих датах. Тут опять пытаются найти магию в обычной арифметике. У большинства банков при ЧДП сначала гасятся проценты, а потом тело долга. Внесли ЧДП на следующий после планового платежа день - заплатили проценты за один день, остальное в тело долга. И за этот день проценты в следующий плановый платеж уже не платите.
Внесли ЧДП за день до планового платежа, ЧДП может весь уйти в проценты. И в этом ничего страшного нет. На следующий день плановый платеж уже не будет содержать уплаченных процентов и целиком за вычетом процентов за один прошедший с ЧДП день пойдет на погашение основного долга.

Слегка в шоке, как можно так долго обсуждать простейшие вещи...

----------
Цитата

Donz пишет:
Слегка в шоке, как можно так долго обсуждать простейшие вещи...
----------

Должна же ветка жить :D :D

----------
Цитата

1001126 пишет:
Должна же ветка жить изображение
изображение

----------


Именно поэтому я и перестала писать, потому что подумала, что Вы просто развлекаетесь. Ну не может человек с высшим техническим образованием так долго и упорно не видеть того, что объясняют на пальцах.

----------
Цитата

Verbena2 пишет:
Именно поэтому я и перестала писать, потому что подумала, что Вы просто развлекаетесь
----------

Нет-нет, это не так. :notiam:
Я действительно пытался разобраться и действительно до меня в этот раз туго доходило. Видно, какие-то стереотипы мешали, или как-то зациклился неудачно.
Я в итоге понял схему погашения ипотеки и искренне благодарен Вам и другим форумчанам за терпение и желание помочь! :flowers:
А если я захочу поразвлекаться, поверьте, я знаю ветки, куда можно пойти и заняться этим! :crazy:

1001126,
Кстати да, если честно еще не придумали такой жизненной ситуации, где так цветут и пахнут массовые стереотипы. Причем очень трудноломаемые.

В этой теме добро перетянуло на свою сторону еще одну заблудшую душу, ура! :D

Всем добрый день!
Честно прочитала все 6 страниц)))) тоже хочу задать вопрос знатокам ипотеки.
Я как раз из тех "молодых семей, что на 20 с гаком лет берут ипотеки" )))
При заключении договора на ипотеку должны были в качестве первоначального взноса использовать мат. капитал. Но сотрудник банка этот момент профукал, а т. к. ситуация не позволяла изменить дату договора, то пришлось менять все и вносить в первоначальный взнос только имеющиеся наличные средства. Пару месяцев платили сумму явно выше той, что планировали. Сами себя за то, что согласились уже как бы наказали. При этом 3 абсолютно разных сотрудника банка в разное время нас уверяли, что при перечислении мат. капитала он пойдет именно на погашение основного долга. точнее именно так, как мы сами напишем в заявлении. И если мы напишем, что хотим перевести их на погашение ОД, то именно так и будет. И вот мат капитал вчера был перечислен. Перечислился он за 10 дней до даты ЕП. Из него 20 тыс ушло на текущие проценты банка, а остальное на погашение ОД. Был сразу же сделан перерасчет суммы.
На дату ЕП теперь сумма ОД 0,00 рублей а процентов еще 10 тыс.
Никаких заявлений я не писала, а увидела все случайно сегодня с утра в личном кабинете.
Есть ли реальная возможность с ссылками на законы и прочее, чтобы мне всю сумму мат. капитала закинули именно на погашение ОД, потом сделали перерасчет, а проценты после перерасчета отдельно прописали в дату ЕП?
Понимаю, что сейчас поднимется бунт про "халявщиков" и т.п. но я и так себя наказала за эти пару месяцев, что платила бОльшие суммы, чем рассчитывала изначально. Почему я сейчас еще 20 государственных тыс должна отдавать за проценты из-за ошибки специалиста банка?!

----------
Цитата

detka-konffetka пишет:
Почему я сейчас еще 20 государственных тыс должна отдавать за проценты
----------


так какая разница? ну отдадите свои 20 000, их все равно отдавать надо
а при досрочном погашении сначала снимают набежавшие проценты, потом списывают из тела долга оставшеесяч
поэтому досрочно гасить посреди месяца нет никакого смысла, только в первое число расчетного периода

да я б с удовольствием их перечислила в день ЕП, но это перечисляет ПФР и они перечисляют тогда, когда удобно им, а не мне...
В общем видимо мне нужно смириться и не думать об этом...

Подскажите, правильно ли я понимаю, что лучше досрочные платежи делать в дату ЕП?

detka-konffetka,
Смотрите, условно у вас платеж 20К, где 10К проценты, 10К основной долг. Платеж 28 февраля.
Вы 14 февраля закидываете досрочку скажем 20К. То есть прошло пол месяца. Значит процентов вам уже набежало 5К, 5К уйдут на проценты, 15 на погашение основного долга.
В конце месяца вам надо сделать регулярный платеж. Допустим вы сокращали срок и платеж у вас не изменился (для простоты). То есть он будет так же 20К. Угадайте, сколько из этих 20К пойдут на проценты, а сколько на основной долг?