Уменьшать срок или уменьшать платеж?

----------
Цитата

Verbena2 пишет:
Именно поэтому я и перестала писать, потому что подумала, что Вы просто развлекаетесь
----------

Нет-нет, это не так. :notiam:
Я действительно пытался разобраться и действительно до меня в этот раз туго доходило. Видно, какие-то стереотипы мешали, или как-то зациклился неудачно.
Я в итоге понял схему погашения ипотеки и искренне благодарен Вам и другим форумчанам за терпение и желание помочь! :flowers:
А если я захочу поразвлекаться, поверьте, я знаю ветки, куда можно пойти и заняться этим! :crazy:

1001126,
Кстати да, если честно еще не придумали такой жизненной ситуации, где так цветут и пахнут массовые стереотипы. Причем очень трудноломаемые.

В этой теме добро перетянуло на свою сторону еще одну заблудшую душу, ура! :D

Всем добрый день!
Честно прочитала все 6 страниц)))) тоже хочу задать вопрос знатокам ипотеки.
Я как раз из тех "молодых семей, что на 20 с гаком лет берут ипотеки" )))
При заключении договора на ипотеку должны были в качестве первоначального взноса использовать мат. капитал. Но сотрудник банка этот момент профукал, а т. к. ситуация не позволяла изменить дату договора, то пришлось менять все и вносить в первоначальный взнос только имеющиеся наличные средства. Пару месяцев платили сумму явно выше той, что планировали. Сами себя за то, что согласились уже как бы наказали. При этом 3 абсолютно разных сотрудника банка в разное время нас уверяли, что при перечислении мат. капитала он пойдет именно на погашение основного долга. точнее именно так, как мы сами напишем в заявлении. И если мы напишем, что хотим перевести их на погашение ОД, то именно так и будет. И вот мат капитал вчера был перечислен. Перечислился он за 10 дней до даты ЕП. Из него 20 тыс ушло на текущие проценты банка, а остальное на погашение ОД. Был сразу же сделан перерасчет суммы.
На дату ЕП теперь сумма ОД 0,00 рублей а процентов еще 10 тыс.
Никаких заявлений я не писала, а увидела все случайно сегодня с утра в личном кабинете.
Есть ли реальная возможность с ссылками на законы и прочее, чтобы мне всю сумму мат. капитала закинули именно на погашение ОД, потом сделали перерасчет, а проценты после перерасчета отдельно прописали в дату ЕП?
Понимаю, что сейчас поднимется бунт про "халявщиков" и т.п. но я и так себя наказала за эти пару месяцев, что платила бОльшие суммы, чем рассчитывала изначально. Почему я сейчас еще 20 государственных тыс должна отдавать за проценты из-за ошибки специалиста банка?!

----------
Цитата

detka-konffetka пишет:
Почему я сейчас еще 20 государственных тыс должна отдавать за проценты
----------


так какая разница? ну отдадите свои 20 000, их все равно отдавать надо
а при досрочном погашении сначала снимают набежавшие проценты, потом списывают из тела долга оставшеесяч
поэтому досрочно гасить посреди месяца нет никакого смысла, только в первое число расчетного периода

да я б с удовольствием их перечислила в день ЕП, но это перечисляет ПФР и они перечисляют тогда, когда удобно им, а не мне...
В общем видимо мне нужно смириться и не думать об этом...

Подскажите, правильно ли я понимаю, что лучше досрочные платежи делать в дату ЕП?

detka-konffetka,
Смотрите, условно у вас платеж 20К, где 10К проценты, 10К основной долг. Платеж 28 февраля.
Вы 14 февраля закидываете досрочку скажем 20К. То есть прошло пол месяца. Значит процентов вам уже набежало 5К, 5К уйдут на проценты, 15 на погашение основного долга.
В конце месяца вам надо сделать регулярный платеж. Допустим вы сокращали срок и платеж у вас не изменился (для простоты). То есть он будет так же 20К. Угадайте, сколько из этих 20К пойдут на проценты, а сколько на основной долг?

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
detka-konffetka,
Смотрите, условно у вас платеж 20К, где 10К проценты, 10К основной долг. Платеж 28 февраля.
Вы 14 февраля закидываете досрочку скажем 20К. То есть прошло пол месяца. Значит процентов вам уже набежало 5К, 5К уйдут на проценты, 15 на погашение основного долга.
В конце месяца вам надо сделать регулярный платеж. Допустим вы сокращали срок и платеж у вас не изменился (для простоты). То есть он будет так же 20К. Угадайте, сколько из этих 20К пойдут на проценты, а сколько на основной долг?
----------


ну видимо процентов - оставшиеся 5, а остальные 15 на основной долг

Поочитайте внимательно Ваш КД, какая схема там описана при частично-досрочном погашении. У меня был описан четкий порядок в каком порядке и на что идет сумма. Если у вас указано, что сначала погашаются проценты, то значит сначала проценты, а потом ОД. Но у вас маткапитал, это целевые средства. Попробуйте прийти банк и написать претензию, что данные деньги пустили на досрочку без Вашего ведома, без заявления. Так ничего страшного не произошло. Вы бы все равно заплатили эту сумму процентов из Ваших собственных средств.

----------
Цитата

detka-konffetka пишет:
у видимо процентов - оставшиеся 5, а остальные 15 на основной долг
----------


ну т.е. за месяц вы заплатили 40 000 из которых в обеих случаях 10 уйдут на проценты, а 30 в основной долг..

а если процентов 20000, 30000, 40000.....

----------
Цитата

version.2000 пишет:
ну т.е. за месяц вы заплатили 40 000 из которых в обеих случаях 10 уйдут на проценты, а 30 в основной долг..

а если процентов 20000, 30000, 40000.....
----------


Меня сподвигли написать свой пост 2 фактора:
1. После погашения досрочного есть перерасчет суммы основного долга и следственно и суммы процентов к этому долгу в сторону уменьшения
2. Это были деньги из вне. Дополнительные к моему кошельку. Что давало возможность докинуть туда еще 40К своих, которые и так уже мысленно шли на оплату кредита. А это опять же возможность уменьшить досрочно сумму основного долга и процентов к нему путем перерасчета...
А теперь это просто 20К на погашение процентов и только после этого перерасчет. Я ждала другого...

----------
Цитата

detka-konffetka пишет:

ну видимо процентов - оставшиеся 5, а остальные 15 на основной долг
----------

Почти, процентов будет чуть меньше пяти (так как долг 14го числа уменьшился на 15К).

Но вы логику поняли, а значит не должны драматизировать погашение уже набежавших процентов.

----------
Цитата

detka-konffetka пишет:
Подскажите, правильно ли я понимаю, что лучше досрочные платежи делать в дату ЕП?
----------

:yep:

----------
Цитата

detka-konffetka пишет:
Подскажите, правильно ли я понимаю, что лучше досрочные платежи делать в дату ЕП?
----------

Нет, досрочку лучше делать сразу как есть деньги на досрочку.

Спасибо, уже попробовала оба варианта, поняла, что ждать не нужно, т. к. каждый день все равно деньги капают, нужно просто быстрее гасить ОД :D

----------
Цитата

alexkil пишет:
досрочку лучше делать сразу как есть деньги на досрочку X
----------

Это при варианте уменьшения срока, а при варианте уменьшения платежа - досрочка-в день платежа. :yep:

----------
Цитата

1001126 пишет:
Это при варианте уменьшения срока, а при варианте уменьшения платежа - досрочка-в день платежа. изображение

----------

Мне сбер автоматически пересчитывает вариант уменьшения платежа. Поэтому с уменьшением сроков пока не делала.
Кстати, уменьшение и при досрочке не в ДП тоже происходит, т.к. вы в любом случае уменьшаете сумму осн. долга, просто часть закинутых денег будет гасить сумму процентов, которая успела набежать к этому моменту.

Вроде бы как Ваш вариант логичен и мне очень понятен и я с ним абсолютно согласна. Но при этом если дата погашения, скажем, 5 число, а у вас появилась крупная сумма 8го, то имеет смысл закинуть сразу 8го и не ждать следующего 5го, т.к. за этот период вам накапает сумма процентов, которые могли бы уже с 8го (после перерасчета) стать меньше.

----------
Цитата

1001126 пишет:
Это при варианте уменьшения срока, а при варианте уменьшения платежа - досрочка-в день платежа.
----------

При любом. В калькуляторе посчитайте.

----------
Цитата

1001126 пишет:
Это при варианте уменьшения срока, а при варианте уменьшения платежа - досрочка-в день платежа.
----------

Вы не правы.
Проценты капают каждый день на сумму остатка долга.
Например(цыфры взяты с потолка просто примера)
Основной долг 1.000.000 р
Процентная ставка 10%
Срок 10 лет(ипотеку взяли 15.03.2018)
Размер платежа 13215,07 р
Дата платежа - 15 число

Сегодня 28 число и у нас появились лишние 5000
Пустим их на досрочку в день платежа получим:
Сумма платежа - 13 150,80 р
А если пустить их в дострочку сегодня то сумма платежа составит
13 149,00 р

Тем самым идет экономия 1,80 р
Да мелочь, но если даже потом не вносить досрочку экономия за оставшийся срок составит 198,8 р
только за счет того что Вы заплатите не 15 апреля, а сразу как появились деньги 28 марта.

И такие копейки при постоянных досрочках в итоге дают значительные суммы.
13 149,00

----------
Цитата

странный птиц пишет:
Если вам завтра упадет на голову кирпич, то для вдовы лучше длинный график, чем непосильные платежи.
----------


А как же страховка? Вдове вообще фиолетово на графики, страховая полностью гасит остаток задолженности.