Уменьшать срок или уменьшать платеж?
Добрый!
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
338
1,1k
Комментарии
99+
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
----------
Цитата
UnembossedName пишет:
если вы способны инвестировать свободные средства с доходностью выше ставки ипотеки
----------
----------
Цитата
Donz пишет:
если можете инвестировать полученные от кредита деньги под больший процент, то значит выгодно.
----------
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? :D Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это. :|
Цитата
UnembossedName пишет:
если вы способны инвестировать свободные средства с доходностью выше ставки ипотеки
----------
----------
Цитата
Donz пишет:
если можете инвестировать полученные от кредита деньги под больший процент, то значит выгодно.
----------
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? :D Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это. :|
Ответить
----------
Цитата
Horror32 пишет:
в ТКБ любой платёж списывается только в определённую дату и только один раз, т. е. сделать два платежа в один день или даже один месяц возможности нет, поэтому приходится только раз в месяц вносить платёж, который несколько больше ЕП по графику
----------
И это правильно, так как ЧДП выгоднее вносить именно в день ЕП по графику. :yep:
Цитата
Horror32 пишет:
в ТКБ любой платёж списывается только в определённую дату и только один раз, т. е. сделать два платежа в один день или даже один месяц возможности нет, поэтому приходится только раз в месяц вносить платёж, который несколько больше ЕП по графику
----------
И это правильно, так как ЧДП выгоднее вносить именно в день ЕП по графику. :yep:
Ответить
12 августа 2018 в 12:56
----------
Цитата
1001126 пишет:
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? изображение
Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это.
----------
Я разве предлагал? Я только сказал "если способны".
Например, у бизнеса и у акций в долгосроке рентабельность выше.
Если сумма кредита в рамках 1-2 млн, то вариант ОФЗ + ИИС (при наличии белой з/п выше 400К в год до вычета НДФЛ) тоже обыграет ипотеку, сейчас трехлетние ОФЗ по-моему уже 8% дают. Но это явно не для тех, кто с экселем не дружит.
Цитата
1001126 пишет:
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? изображение
Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это.
----------
Я разве предлагал? Я только сказал "если способны".
Например, у бизнеса и у акций в долгосроке рентабельность выше.
Если сумма кредита в рамках 1-2 млн, то вариант ОФЗ + ИИС (при наличии белой з/п выше 400К в год до вычета НДФЛ) тоже обыграет ипотеку, сейчас трехлетние ОФЗ по-моему уже 8% дают. Но это явно не для тех, кто с экселем не дружит.
Ответить
----------
Цитата
1001126 пишет:
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? изображение
Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это. изображение
----------
Никто не предлагает. Просто объясняем, когда кредит выгоден, а когда не очень.
Цитата
1001126 пишет:
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? изображение
Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это. изображение
----------
Никто не предлагает. Просто объясняем, когда кредит выгоден, а когда не очень.
Ответить
----------
Цитата
alexkil пишет:
не правильно, досрочку выгодно вносить сразу как есть бабки.
----------
В 99.99% случаев так. Но если хочется оптимизировать до копеек, то вот тут полностью разобрали случай, когда стоит подождать: http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=153919&MID=6581641#message6581641
Но я бы не стал такой вариант принимать во внимание, так как пятьдесят гипотетических рублей того не стоят.
Цитата
alexkil пишет:
не правильно, досрочку выгодно вносить сразу как есть бабки.
----------
В 99.99% случаев так. Но если хочется оптимизировать до копеек, то вот тут полностью разобрали случай, когда стоит подождать: http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=153919&MID=6581641#message6581641
Но я бы не стал такой вариант принимать во внимание, так как пятьдесят гипотетических рублей того не стоят.
Ответить
----------
Цитата
alexkil пишет:
не правильно, досрочку выгодно вносить сразу как есть бабки X
----------
Не правильно, при этой схеме деньги уходят на оплату процентов, в когда гасите досрочкой в день обязательного платежа - то оплачиваются только проценты текущего месяца, а всё остальное идет в уменьшение тела займа. :ок:
В ютубе есть куча роликов на эту тему, там всё разжёвано, посмотрите :yep:
Цитата
alexkil пишет:
не правильно, досрочку выгодно вносить сразу как есть бабки X
----------
Не правильно, при этой схеме деньги уходят на оплату процентов, в когда гасите досрочкой в день обязательного платежа - то оплачиваются только проценты текущего месяца, а всё остальное идет в уменьшение тела займа. :ок:
В ютубе есть куча роликов на эту тему, там всё разжёвано, посмотрите :yep:
Ответить
----------
Цитата
1001126 пишет:
при этой схеме деньги уходят на оплату процентов
----------
Тут уже сто раз это разжёвывали, проценты вы платите в обоих случаях одинаково. Никакой существенной разницы по дате внесения ЧДП нет.
P.S. даже видео смотреть нет желания - калькулятор есть под рукой.
Цитата
1001126 пишет:
при этой схеме деньги уходят на оплату процентов
----------
Тут уже сто раз это разжёвывали, проценты вы платите в обоих случаях одинаково. Никакой существенной разницы по дате внесения ЧДП нет.
P.S. даже видео смотреть нет желания - калькулятор есть под рукой.
Ответить
----------
Цитата
1001126 пишет:
В ютубе есть куча роликов на эту тему, там всё разжёвано, посмотрите
----------
Иногда лучше жевать чем говорить :) А на деле в разных банках по разному. Если банк допускает досрочку только в день основного платежа - вы правы, а в остальных случаях увы :notiam:
Цитата
1001126 пишет:
В ютубе есть куча роликов на эту тему, там всё разжёвано, посмотрите
----------
Иногда лучше жевать чем говорить :) А на деле в разных банках по разному. Если банк допускает досрочку только в день основного платежа - вы правы, а в остальных случаях увы :notiam:
Ответить
Если досрочку можно внести в любое время, то лучше гасить раньше, а не ждать дня платежа. Единственно, нужно понимать, что как правило из платежа в первую очередь вычетают набежавшие проценты, и если сумма досрочки соизмерима с процентами, то как такового чдп не произойдет, уменьшится сумма процентов в основной платеж. Поэтому если человек не может понять принцип расчета в конкретном банке, то действительно надежней платить чдп в день платежа, либо сразу после него. Была бы у меня возможность я бы погашала ипотеку два раза в месяц, чтобы снизить сумму процентов и быстрее уменьшать тело долга, но у меня такой возможности не было, в Открытие можно было гасить только в день платежа, поэтому вся досрочка отправлялась отлеживаться на приходно расходный вклад до дня платежа
Ответить
----------
Цитата
1001126 пишет:
Ну и оставайтесь при своих заблуждениях - действительно, зачем кого-то смотреть и слушать
----------
А вы при своих заблуждениях.
Если сумма досрочного платежа большая, и банк позволяет вносить платежи в любое время, то вносить нужно сразу. Так выгоднее.
Если ко дню появления дополнительной суммы уже набежали проценты больше этой суммы, то все равно, когда ее внести - сразу или ждать до дня платежа.
----------
Цитата
1001126 пишет:
ЧДП выгоднее вносить именно в день ЕП по графику
----------
Чем выгоднее?
Цитата
1001126 пишет:
Ну и оставайтесь при своих заблуждениях - действительно, зачем кого-то смотреть и слушать
----------
А вы при своих заблуждениях.
Если сумма досрочного платежа большая, и банк позволяет вносить платежи в любое время, то вносить нужно сразу. Так выгоднее.
Если ко дню появления дополнительной суммы уже набежали проценты больше этой суммы, то все равно, когда ее внести - сразу или ждать до дня платежа.
----------
Цитата
1001126 пишет:
ЧДП выгоднее вносить именно в день ЕП по графику
----------
Чем выгоднее?
Ответить
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование