Уменьшать срок или уменьшать платеж?
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
Цитата
1001126 пишет:
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? изображение
Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это. изображение
----------
Никто не предлагает. Просто объясняем, когда кредит выгоден, а когда не очень.
Цитата
alexkil пишет:
не правильно, досрочку выгодно вносить сразу как есть бабки.
----------
В 99.99% случаев так. Но если хочется оптимизировать до копеек, то вот тут полностью разобрали случай, когда стоит подождать: http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=153919&MID=6581641#message6581641
Но я бы не стал такой вариант принимать во внимание, так как пятьдесят гипотетических рублей того не стоят.
Цитата
alexkil пишет:
не правильно, досрочку выгодно вносить сразу как есть бабки X
----------
Не правильно, при этой схеме деньги уходят на оплату процентов, в когда гасите досрочкой в день обязательного платежа - то оплачиваются только проценты текущего месяца, а всё остальное идет в уменьшение тела займа. :ок:
В ютубе есть куча роликов на эту тему, там всё разжёвано, посмотрите :yep:
Цитата
1001126 пишет:
при этой схеме деньги уходят на оплату процентов
----------
Тут уже сто раз это разжёвывали, проценты вы платите в обоих случаях одинаково. Никакой существенной разницы по дате внесения ЧДП нет.
P.S. даже видео смотреть нет желания - калькулятор есть под рукой.
Цитата
1001126 пишет:
В ютубе есть куча роликов на эту тему, там всё разжёвано, посмотрите
----------
Иногда лучше жевать чем говорить :) А на деле в разных банках по разному. Если банк допускает досрочку только в день основного платежа - вы правы, а в остальных случаях увы :notiam:
Цитата
1001126 пишет:
Ну и оставайтесь при своих заблуждениях - действительно, зачем кого-то смотреть и слушать
----------
А вы при своих заблуждениях.
Если сумма досрочного платежа большая, и банк позволяет вносить платежи в любое время, то вносить нужно сразу. Так выгоднее.
Если ко дню появления дополнительной суммы уже набежали проценты больше этой суммы, то все равно, когда ее внести - сразу или ждать до дня платежа.
----------
Цитата
1001126 пишет:
ЧДП выгоднее вносить именно в день ЕП по графику
----------
Чем выгоднее?
Цитата
странный птиц пишет:
Чем выгоднее?
----------
Если Вы вносите ЧДП когда попало, то всё погашение идет в уплату процентов, при этом тело ипотеки остается неизменным и генерирует такие же конские проценты, а когда вы вносите ЧДП в день обязательного платежа, то гасится тело кредита, соответственно проценты, исчисляемые с него, в дальнейшем уменьшаются.
В роликах рассматривается именно Сбербанк, про другие банки не скажу.
Поэтому нужно копить котлету ЧДП и запускать её точно в дату обязательного платежа. :wikigo:
Я за внесение платежей в любое время!)))
Цитата
1001126 пишет:
Хозяин - барин!
----------
Пример для врагов калькулятора и EXCEL.
Дано кредит 100 т.р., %% ставка 10%, аннуитет 1000 руб, досрочка 500 руб, месяц август (31 день)
1. Гасим все в последний день месяца
100000 + 849,32 (%%) - 1500 = 99349,32
2. Досрочка 15 числа
100000 + 410,96(%% за 15 дней) - 500 + 437,96(%% за 16 дней) - 1000 = 99348,65
Итого: погасив 15-го мы станем богаче на целых 67 копеек :)
PS Если сумма досрочки меньше чем размер начисленных %% гасить досрочно конечно смысла нет.
Цитата
gvalery1 пишет:
Итого: погасив 15-го мы станем богаче на целых 67 копеек изображение
----------
а зачем 500р хранить 16 дней под подушкой?
положив их на депозит под 7% на 16 дней (до 31) вы получите 1,53 руб дохода.
Вычтем из них 67 копеек упущеной выгоды от досрочки (что вы рассчитали выше) и остается еще 87 копеек ваших честно заработанных денег.
Не надо забывать, что 500 руб, которые вы отправили на досрочку не только могут сократить ваш убыток по % уплаченному банку за кредит, но и с другой стороны принести вам доход, если их банку не отдавать.
Что выгодней легко посчитать, и нет универсального ответа.
Надо помнить, что часть (которая идет в уплату начисленных процентов) досрочки просто теряется, дарится банку.
А доход от вложения вы получаете на всю сумму.
Т.е. классически (когда % по ипотеки больше % доходности, иначе вообще бессмысленно гасить ипотеку досрочно) по кредиту больше %, но меньше сумма, по доходу больше сумма, но меньше процент.
Момент, с которого выгодней положить деньги на депозит легко считается, но у всех разный, т.к. у всех разные индивидуальные условия и нет единого решения, грубо говоря, что гасить лучше до 10 дней.
Очевидно, что в день планового платежа, после планового платежа начисленных процентов уже нет (плановый платеж их закрыл) и вся сумма частичного погашения идет в счет списания тела кредита.
В любой другой день уже надо считать, что выгодней.
Просто обычно начисление процентов идёт за месяц на минимальную сумму, а если деньги пролежали 16 дней то ничего не начисляется . Вот и хочется узнать, где так хорошо вкладчикам
куча же карт-копилок. По всем или как минимум по большинству расчет идет по дням. Надо только выполнить нехитрые условия: совершить штук пять покупок и/или держать на карте не менее 10-30 тысяч рублей. http://www.banki.ru/products/debitcards/card/7082/ - вот тут 7.5% дают, например. Тот же Тиньков дает 6%.
Цитата
1001126 пишет:
Если Вы вносите ЧДП когда попало, то всё погашение идет в уплату процентов, при этом тело ипотеки остается неизменным и генерирует такие же конские проценты
----------
Пусть ЧДП весь ушел на погашение процентов (но это только при маленькой сумме), но в результате в срок основного платежа увеличится погашение тела, ведь часть процентов уже погашена. Нет разницы, когда гасить.
Если на досрочный платеж есть всего 500 рублей, то вносить его отдельно - больше канители. Обычно же бывают суммы соизмеримые с текущим платежом, их выгодно вносить немедленно.
Часто в реакции старшего поколения на то, что я уже год питаюсь доставкой (рацион на месяц), чувствую пренебрежение и непонимание. Мол как так? Ты что готовить не умеешь?
впервые в жизни купила золото!
вот что значит быть взрослыми ахах
Такс, я уже поняла, что золото -не инвестиция, а сбережение, поэтому опубликую в разделе "другое"!!
играли в монополию? я не особо фанат этой игры, но вот с точки зрения первого опыта взаимодействия с фин. для детей, кажется, что отличная штука.
Кто здесь фанат? знаю, что у настоящих игроков существуют целые стратегии и тактики)
Новость, которая меня сегодня очень впечатлила: разработчики биотех-лаборатории Neiry совместно с учеными МГУ подключили мозг крысы к искусственному интеллекту. В результате крыса по имени Пифия по «подсказке от ИИ» может нажимать на клавиши «да» или «нет», отвечая на любые вопросы. В МГУ назвали происходящее революцией.
Привет всем! Сегодня, 5 ноября 2024 года, в США проходят президентские выборы. Эксперты считают, что их результаты могут существенно повлиять на мировые финансовые рынки.
Есть тут знатоки вопроса?
и вообще интересуетесь забугорными делами?)
Добрый день!
Предоставляют ли банки (и какие если есть опыт) ипотечный кредит при покупке квартиры с совмещенной ванной комнатой и туалетом без переноса точек вывода воды и расширения площади?
Стал сталкиваться вот с какой ситуацией.
Оплачиваю товар на кассе магазина картой , у меня происходит авторизация суммы, чек на кассе не выходит. С точки зрения банка-эквайера и банка-приемника все чисто - было представление с одной стороны, прошла авторизация с другой стороны. При этом - кассир отменить операцию на может (или не знает как, или действительно ничего не помогает). С моей точки зрения - товар мною оплачен, с точки зрения магазина - если нет чека , нет и оплаты. Товар мне...
Здравствуйте. У меня такая ситуация. Мама умерла от онкологии. Перед смертью она велела мне снять с её карты деньги на похороны, чтобы не было потом проблем. Мама умерла в тот же день ночью. Я сняла деньги, на карте остались небольшие остатки(деньги сняла до смерти утром). Деньги потратила на похороны. Второй наследник(брат) в курсе, все чеки у меня на руках. Потом (после 40 дней) я решила проверить карту, банкомат её забрал, карта уже была заблокирована. У мамы ещё был сберегательный счёт, он...
Заказывала товары на Алиэкспресс. Есть товары, по которым будет возврат. Но срок карты уже истек и счет карты я закрыла. Куда вернуться деньги и как быть?
Уже прошло 45 после закрытия счета.
Банк Сбербанк.
Прошу подсказать, реально ли взять ипотеку без официальных источников дохода?
Подтвердить не смогу даже по форме банка(
Единственное, что могу сделать - открыть ип, и показать по 100к+ дохода в месяц на протяжение полу года, но мне кажется взять ипотеку на ИП не проще, чем без трудоустройства.
24 года, пол мужской.
Сумма 3-4 млн.
Первый взнос до 40-50%
Почему ЦБ РФ не осуществляет межбанковские переводы круглосуточно и в выходные? Какая основная причина - технические ограничения, защита от мошенничества, ручной контроль определенных операций?
Обсуждение данной карты свалилось в тему бонусов по жкх.
Получил сегодня,это золотая корона,обозначает ли что с нее переводы по реквизитам бесплатны?
Брал для каши по жкх,пополнять буду с куки.Зарплата у нас в акбарсе,другой банк нельзя.При таком раскладе 5%за жкх будут наливать?
Добрый вечер!
Извиняюсь за банальный вопрос, я что-то туплю.
Нужна формула для расчета комиссии из суммы перевода.
Т.е. допустим надо отправить перевод на сумму 12350руб, при этом комиссия составляет 3,2%
Нужно отправить сумму перевода, чтобы с учетом комиссии(3,2%) итоговая сумма получилась 12350руб.
Примерно 7 класс, да, вопрос детский, но все же).
Отделение по Ярославской области Центробанка России предупредило о новом виде кибер-мошенничества, в котором преступники используют мобильную программу WhatsApp.
Суть обмана заключается в том, что через это приложение человеку приходит сообщение от банка о том, что с его банковской карты зарезервирована оплата покупки в интернет-магазине. Если человек ничего не заказывал, ему предагают срочно связаться со службой безопасности банка по указанному номеру телефона. Но там под видом банковских...
А что такое VISA REWARDS (и в чём отличия этого типа карты от CLASSIC)?
1) В чём её достоинства для банков и для держателей? (С точки зрения именно этого типа карты, а не тарифов банка)
2) Есть ли аналог у МПС Mаstercard?