Уменьшать срок или уменьшать платеж?
Добрый!
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
338
1,1k
Комментарии
99+
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
----------
Цитата
1001126 пишет:
Деньги на ЧДП, которые вылеживаются до даты ЕП лежат у меня на расходно-пополняемом Европлановском вкладе (щас Открытие) под 10% годовых, поэтому вряд ли я несу какие-то потери.
----------
А ипотека под сколько процентов? Возможно вам вообще ЧДП делать не надо :)
Цитата
1001126 пишет:
Деньги на ЧДП, которые вылеживаются до даты ЕП лежат у меня на расходно-пополняемом Европлановском вкладе (щас Открытие) под 10% годовых, поэтому вряд ли я несу какие-то потери.
----------
А ипотека под сколько процентов? Возможно вам вообще ЧДП делать не надо :)
Ответить
Обратился в Unicredit для ЧДП ипотеки и мне сотрудник сообщил что при ЧДП возможно только уменьшение платежа, а срок уменьшить в принципе нельзя.
На горячей линии сказали тоже самое.
В договоре написано тоже самое :evil:
Для меня это удивительно, я думал что по ГК РФ 2 варианта и свобода выбора.
Подскажите пжл -как у других банков, такие условия это стандарт или зависит от банка?
Можно ли бодаться с Unicredit и заставить уменьшить срок? :uncap:
«Файл недоступен»
На горячей линии сказали тоже самое.
В договоре написано тоже самое :evil:
Для меня это удивительно, я думал что по ГК РФ 2 варианта и свобода выбора.
Подскажите пжл -как у других банков, такие условия это стандарт или зависит от банка?
Можно ли бодаться с Unicredit и заставить уменьшить срок? :uncap:
«Файл недоступен»
Ответить
25 сентября 2018 в 20:05
Desmont,
Если коротко, банк действует в правовом поле.
Он не может не принимать у вас ЧДП, но способ определяется договором.
Если коротко, банк действует в правовом поле.
Он не может не принимать у вас ЧДП, но способ определяется договором.
Ответить
----------
Цитата
Desmont пишет:
Для меня это удивительно, я думал что по ГК РФ 2 варианта и свобода выбора.
Подскажите пжл -как у других банков, такие условия это стандарт или зависит от банка?
----------
Как уже сказали, банк вправе предоставить только один способ ЧДП.
У других банков зависит от их клиентоориентированности. Где-то есть выбор, где-то нет. В Сбере, например, ЧДП с уменьшением платежа возможно онлайн, а для уменьшения срока надо идти в отделение.
Цитата
Desmont пишет:
Для меня это удивительно, я думал что по ГК РФ 2 варианта и свобода выбора.
Подскажите пжл -как у других банков, такие условия это стандарт или зависит от банка?
----------
Как уже сказали, банк вправе предоставить только один способ ЧДП.
У других банков зависит от их клиентоориентированности. Где-то есть выбор, где-то нет. В Сбере, например, ЧДП с уменьшением платежа возможно онлайн, а для уменьшения срока надо идти в отделение.
Ответить
----------
Цитата
Garland пишет:
Могу ли я выбрать дифференцированный способ погашения? Сейчас ведь во всех банках предлагается аннуитет.
----------
И это тоже зависит от конкретного банка :) Но сейчас вроде только один банк предлагает такой платеж. А зачем вам он? При отсутствии санкций за ЧДП он разве имеет смысл?
Цитата
Garland пишет:
Могу ли я выбрать дифференцированный способ погашения? Сейчас ведь во всех банках предлагается аннуитет.
----------
И это тоже зависит от конкретного банка :) Но сейчас вроде только один банк предлагает такой платеж. А зачем вам он? При отсутствии санкций за ЧДП он разве имеет смысл?
Ответить
----------
Цитата
Donz пишет:
А зачем вам он? При отсутствии санкций за ЧДП он разве имеет смысл?
----------
Спросил ради интереса. Подумал, что раз банки дают выбор между уменьшением срока или платежа, то может быть есть возможность дифференцированный платёж выбрать. Просто по-умолчанию всем аннуитет втюхивают. Конечно же лучше аннуитет брать. ЧДП через мобильное приложение можно делать, причём сколько угодно раз в месяц. Это удобно. Впрочем, когда я брал первую ипотеку в 2013 году в СвязьБанке, мне приходилось ездить в отделение каждый месяц и делать письменное заявление на ЧДП. И по-моему там было ограничение на минимальную сумму ЧДП. А сейчас в ВТБ всё гораздо удобнее
Цитата
Donz пишет:
А зачем вам он? При отсутствии санкций за ЧДП он разве имеет смысл?
----------
Спросил ради интереса. Подумал, что раз банки дают выбор между уменьшением срока или платежа, то может быть есть возможность дифференцированный платёж выбрать. Просто по-умолчанию всем аннуитет втюхивают. Конечно же лучше аннуитет брать. ЧДП через мобильное приложение можно делать, причём сколько угодно раз в месяц. Это удобно. Впрочем, когда я брал первую ипотеку в 2013 году в СвязьБанке, мне приходилось ездить в отделение каждый месяц и делать письменное заявление на ЧДП. И по-моему там было ограничение на минимальную сумму ЧДП. А сейчас в ВТБ всё гораздо удобнее
Ответить
Garland,
С тех пор много воды утекло. Приняли поправки в ГК, по которым нельзя ограничивать заемщика в его желании частично или полностью досрочно погасить. Банки повернулись к клиентам лицом, и теперь необязательно на каждый чих "где ипотеку открывали, туда и приходите".
С тех пор много воды утекло. Приняли поправки в ГК, по которым нельзя ограничивать заемщика в его желании частично или полностью досрочно погасить. Банки повернулись к клиентам лицом, и теперь необязательно на каждый чих "где ипотеку открывали, туда и приходите".
Ответить
R D, есть вопрос по Excel-калькулятору.
Вбил 1 млн, 10%, 120 месяцев, 01.01.2018. В "1-й год 1-й мес" "В погашение процентов" имеем:
Аннуитет - 8 493.15
Дифференцированный - 8 333.33
Откуда берётся разница в 159.82 рубля, ведь начальная сумма одинаковая для обоих вариантов и время до первого платежа одинаковое?
Вбил 1 млн, 10%, 120 месяцев, 01.01.2018. В "1-й год 1-й мес" "В погашение процентов" имеем:
Аннуитет - 8 493.15
Дифференцированный - 8 333.33
Откуда берётся разница в 159.82 рубля, ведь начальная сумма одинаковая для обоих вариантов и время до первого платежа одинаковое?
Ответить
----------
Цитата
1001126 пишет:
Мутная тема... изображение
----------
Тема не мутна, если понаблюдать за регулятором всего ипотечного движения.
Лет хотя бы за 5-10 последних.
Я наблюдаю уже дальше больше.
3 девальвации рубля. В 2007 USD стОил 23,10-50, в 2009 - 30-33
В 2015 67-88 RUR
Это за 11 лет.
Какие вы извлечь плюсы для себя, когда уменьшаете срок 25-и летнего кредита на 2-3 месяца, внося ЧДП?
К тому времени сделают доллар по 1 млн. руб, а ср.зп в 10 000 руб (100 USD).
Или наоборот.
Цитата
1001126 пишет:
Мутная тема... изображение
----------
Тема не мутна, если понаблюдать за регулятором всего ипотечного движения.
Лет хотя бы за 5-10 последних.
Я наблюдаю уже дальше больше.
3 девальвации рубля. В 2007 USD стОил 23,10-50, в 2009 - 30-33
В 2015 67-88 RUR
Это за 11 лет.
Какие вы извлечь плюсы для себя, когда уменьшаете срок 25-и летнего кредита на 2-3 месяца, внося ЧДП?
К тому времени сделают доллар по 1 млн. руб, а ср.зп в 10 000 руб (100 USD).
Или наоборот.
Ответить
----------
Цитата
vm2003 пишет:
Какие вы извлечь плюсы для себя, когда уменьшаете срок 25-и летнего кредита на 2-3 месяца, внося ЧДП?
----------
Я 20-летний кредит планирую погасить в декабре этого года, т.е. через полтора года после взятия ипотеки.
Умом понимаю, что Вы правы, что можно было бы размазать долг и платить обесценивающимися рублями по графику платежей.
Но характер дурацкий - не могу спокойно жить, если есть долг за плечами. Прямо физически чувствую ег давление и хочется побыстрее с ним разделаться.
Ничего не могу с собой поделать... :cry:
Цитата
vm2003 пишет:
Какие вы извлечь плюсы для себя, когда уменьшаете срок 25-и летнего кредита на 2-3 месяца, внося ЧДП?
----------
Я 20-летний кредит планирую погасить в декабре этого года, т.е. через полтора года после взятия ипотеки.
Умом понимаю, что Вы правы, что можно было бы размазать долг и платить обесценивающимися рублями по графику платежей.
Но характер дурацкий - не могу спокойно жить, если есть долг за плечами. Прямо физически чувствую ег давление и хочется побыстрее с ним разделаться.
Ничего не могу с собой поделать... :cry:
Ответить
23 октября 2018 в 11:56
----------
Цитата
1001126 пишет:
Умом понимаю, что Вы правы
----------
Вовсе не обязательно, для этого надо, чтобы инфляция за 20 лет обыграла вашу ставку, ну очень вряд ли.
Цитата
1001126 пишет:
Умом понимаю, что Вы правы
----------
Вовсе не обязательно, для этого надо, чтобы инфляция за 20 лет обыграла вашу ставку, ну очень вряд ли.
Ответить
----------
Цитата
1001126 пишет:
Но характер дурацкий - не могу спокойно жить, если есть долг за плечами. Прямо физически чувствую ег давление и хочется побыстрее с ним разделаться.
Ничего не могу с собой поделать... изображение
----------
Если не можете спокойно жить с долгом, то гасите, даже если это финансово неверно (т.е. к примеру вы можете инвестировать с доходностью большей, чем ставка по ипотеке). Как по мне, то лучше быть в гармонии с собой, чем поступать согласно финансовой математике. Можно, конечно, напрячься и пересилить себя, но это вам решать. Лично я не буду в обозримом будущем делать ЧПД (полностью погасить все равно не удастся), но меня наличие ипотеки пока не слишком напрягает.
Цитата
1001126 пишет:
Но характер дурацкий - не могу спокойно жить, если есть долг за плечами. Прямо физически чувствую ег давление и хочется побыстрее с ним разделаться.
Ничего не могу с собой поделать... изображение
----------
Если не можете спокойно жить с долгом, то гасите, даже если это финансово неверно (т.е. к примеру вы можете инвестировать с доходностью большей, чем ставка по ипотеке). Как по мне, то лучше быть в гармонии с собой, чем поступать согласно финансовой математике. Можно, конечно, напрячься и пересилить себя, но это вам решать. Лично я не буду в обозримом будущем делать ЧПД (полностью погасить все равно не удастся), но меня наличие ипотеки пока не слишком напрягает.
Ответить
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование