Уменьшать срок или уменьшать платеж?

Для тех кто ещё сомневается.
Вот график после почти финального ЧДП.Уменьшился только платёж,но не срок.
«Файл недоступен»

оживлю тему ))
Прочитал всю ветку, вроде говорили что не важно что гасить срок или уменьшать платеж с помощью ЧДП, "переплата" банку будет одинаковая и разницы никакой нет.
Вот прицепил 3 примера, 1 без ЧДП и 2 с разными ЧДП.
Калькулятор упорно показывает, если сделать ЧДП на уменьшение срока кредита - всего процентов выплачу 47373, если уменьшить платеж - 51310. Получается уменьшение срока выгодней.

кто может объясните на пальцах, получается калькулятор не верно работает ?
научите, подскажите, чтобы все стало на свои места ) заранее благодарен
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»

Ramza666,
Ваш калькулятор похоже (лень разбираться) не учел высвобожденные средства от уменьшения платежа, да он и не должен, он предполагает, что деньги эти вы проедаете.

Не знаю, как вы читали ветку.
Суть этой самой эквивалентности заключается в том, что высвобожденные средства от изначального платежа (платили 10К, стали 9К) в случае сокращения аннуитета вы также должны вносить на досрочку ежемесячно, тем самым еще уменьшая платеж.
Как итог вы рукотворно уменьшите размер платежа в 0 тогда же, когда будет выплачен кредит в случае сокращения срока.
Это геморно (каждый месяц вносить досрочку), но зато в случае уменьшения дохода у вас будет возможность платить меньше, чем если бы вы сокращали срок.

а если не докидывать до первоначального ЕП ?
Т.е. есть данный кредит в текущей точке, могу кинуть единовременно 20к таким образом или 20к другим образом и платить дальше до конца кредита по новому, пересчитаному графику.
Получается на срок выгодней будет ?

----------
Цитата

Ramza666 пишет:
а если не докидывать до первоначального ЕП ?
----------

Давайте безо всяких если. Основной принцип (по любому кредиту), чем больше Вы платите, тем быстрее погашаете долг и соответственно меньше платите процентов. Все. Все остальное, это варианты из этого принципа.

m*******@orc.ru,

Не не не, меня интересует конкретный вопрос. Там то я как раз понял, что если докидывать до первого ЕП то будет одинаково.
А тут что ? если единовременно сделать ЧДП по разному и платить дальше по новому графику, на срок выгодней ? Калькулятор так показывает, врет он или нет ?

может у меня больше не будет свободных денег, вот думаю как сделать, калькулятор смущает, вот уточняю ...

----------
Цитата

Ramza666 пишет:
Калькулятор так показывает, врет он или нет ?
----------

Никто не врет. Если Вы УМЕНЬШАЕТЕ (слово какое-то странное) суммы платежа, то соответственно платите дольше и с БОЛЬШЕЙ переплатой (что прекрасно укладывается в мою формулу).
Вам тут все предлагают уменьшить сумму по графику, но ПРОДОЛЖАТЬ ПЛАТИТЬ БОЛЬШИМИ суммами. А разницу иметь в резерве (на всякий случай).

----------
Цитата

Ramza666 пишет:
может у меня больше не будет свободных денег, вот думаю как сделать, калькулятор смущает, вот уточняю ...
----------

Т.е. Вы не сможете платить по старому графику? А как же Вы планировали изначально закрывать кредит?

----------
Цитата

m*******@orc.ru пишет:
Т.е. Вы не сможете платить по старому графику? А как же Вы планировали изначально закрывать кредит?
----------


Свободных для ЧДП

Ramza666,
Блин, ну вот у вас платеж 10 тысяч, вы кинули ЧДП, стал 9 тысяч.
Нужно придерживаться изначального графика и вносить 10 тысяч ежемесячно, дополнительного ЧДП не потребуется. Я уж и не знаю, как объяснить еще.

какие то выводы у вас, я ни разу не заикнулся ни про доп. ЧДП, ни про то что денег нет на кредит, а уже напридумывали ...

В принципе, ответ я уже услышал от mikhailov65, что калькулятор не врет.
Получается, если закинуть единственный ЧДП на срок и дальше буду платить по графику, то процентов банку я отдам меньше (так показывает калькулятор), чем ежели закину единственный ЧДП на уменьшение платежа и дальше буду платить уменьшеный (новый) платеж по новому графику.

И я понимаю, что если я закину единственный ЧДП на уменьшение платежа и буду платить первоначальный ЕП (10к вместо 9к, т.е. докидывая), то получу одинаковый результат с тем что я получил бы закинув единственный ЧДП на уменьшение срока.

Все верно ?

Ramza666
Дело вот в чем, калькулятор Вам показывает ПЛАНИРУЕМЫЙ график и соответственно планируемые проценты, как Вы будете действовать по жизни, это только Ваш выбор. Если Вы будете продолжать платить по первоначальному графику, то разницы не будет никакой (между уменьшением срока и уменьшением платежа), т.к. в итоге Вы выйдете на уменьшенный срок. Если сократите платежи (фактически), то это буте менее выгодно, т.к. срок растянется и погашение будет с меньшей скоростью. Единственный плюс в графике "с уменьшением платежа" это наличие резерва на случай "плохого" периода, который позволяет внести меньшую сумму, по сравнению с первоначальным графиком, и при этом не уйти в просрочку.
А так, если ПО ФАКТУ платежи одинаковые, то разницы никакой нет.

А меня этот вопрос больше не волнует - ипотека в канун Нового года полностью погашена! :D :relax:

Вот статья на эту тему.

https://zen.yandex.ru/media/id/5c3361be71a4ff00abd217d1/chto-vygodnee-umenshat-srok-kredita-ili-ejemesiachnyi-platej-pri-chastichnyh-dosrochnyh-pogasheniiah-5c3361d348312b00a9980907?from=editor

У меня две ипотеки. Одной уже 5 лет (остаток 200 тыс), другой два годика (остаток 950 тыс). На первых годах, нужно вносить досрочку, т.к. проценты начисляются на остаток платежа. На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
На собственном опыте, я уменьшаю срок кредитования. Как -то внесла досрочку в 100 тыс с уменьшением ежемесячных платежей, все деньги размазались на много лет и в итоге , мой платёж уменьшился на 300 р, мне от этого ни холодно, ни жарко, если бы 100 тыс пошло на уменьшение срока, то скосилось бы 1.5 года. И на душе легче. Если прикинуть на калькуляторе, то платёж с уменьшением срока, выгоднее, но не намного.
Когда человек берёт ипотеку с определённой суммой ежемесячного платежа, он же понимает, что выше он не потянет, а ниже будет комфортно, так почему сразу не начать с комфортных платежей и не страдать "с уменьшением платежей". Есть деньги- заплати, нет денег - плати комфортно. У меня на обоих ипотеках платёж в 15 тыс руб., потому что столько стоит съём жилья в моём городе, именно этим и руководствовалась, когда оформляла ипотеку)

g*******@gmail.com,
разница в том, что при уменьшении ежемесячного платежа, случись что с фин. положением заемщика будет проще платить по 10т чем по 15т(условно) ежемесячно, тем более если досрочка будет носить ежемесячный характер то и ипотеку вы выплатите раньше срока!!!

----------
Цитата

g*******@gmail.com пишет:
На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
----------

Вариант уменьшать платеж или срок никак не зависит от того, сколько по деньгами или времени осталось платить. Он зависит только от того, что можно будет сделать с разными размерами платежей, если вдруг настанет финансовый кризис.
И много раз ведь объясняли, что без разницы, куда уходит бОльшая часть платежа: на тело кредита или на проценты. Банк всегда сначала возьмет начисленные проценты, а остальное отправит на погашение основного долга. Для небольших сумм туда уходит бОльшая часть сумма, для больших и на долгий срок - меньшая. Ипотека - это обычно большие суммы на большой срок, поэтому и кажутся те самые пресловутые "будущие проценты"

----------
Цитата

g*******@gmail.com пишет:
У меня две ипотеки. Одной уже 5 лет (остаток 200 тыс), другой два годика (остаток 950 тыс). На первых годах, нужно вносить досрочку, т.к. проценты начисляются на остаток платежа. На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
----------
Досрочки нужно вносить на ту ипотеку в которой % больше. Не удивлюсь если вы делаете ЧДП по второй, а там % ниже.

Привет.
Подскажите как быть.
Может посоветуете что.

Имеем ипотека,точнее там уже рефинансирования от дом.рф
Оплачиваем меньше года.

Остаток долга-1934091,75 из 2 000 000.
Процентная ставка 8,75%.
Платеж 22669р
Срок окончание кредита 31.07.30.


Подскажите сейчас есть в наличии около 350тыс.
Хотим погасить, что лучше всё же гасить? срок или платеж?
я пользовался калькуляторами , но не выходят у меня по сумме,или я не умею просто пользоваться.

----------
Цитата

Cyc1k пишет:
Хотим погасить, что лучше всё же гасить? срок или платеж?

----------

1. Ну, по идее, можно было бы почитать и ветку. :shuffle:
2. Уменьшать платеж.