Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Никому не навязываю своего мнения, но лично моя стратегия на 2023 год - "возвращение к нормальности". 2022 год был встречен в относительно консервативной позиции (25% в бондах, вкладах и кэше), 2023 будет встречен в предельно агрессивной, где вкладам вообще нет места (только акции и драгметалл), следовательно и замораживать нечего.
----------

Поподробней пожалуйста.

Le professionnel, это значит >60% в акциях финсектора (наша любимая "Арсагера" и госбанки), 25% - потребсектора (LENT и мелкие позиции в пищепроме), 10-15% традиционно на металлических счетах. До конца года у рынка есть возможность меня удивить и вырасти настолько, что план станет неактуальным, но пока вижу так.

P.S. И никаких больше подушек кэша, это неактуально. Вон, от "Черкизово" дивиденды ожидаются уже в декабре. Одна акция - одна порция ребрышек или батон полукопченой. :)

----------
Цитата

kioratsu пишет:
До конца года у рынка есть возможность меня удивить и вырасти настолько, что план станет неактуальным
----------

А в этом случае, какой портфель (стратегия) у вас останутся?

----------
Цитата


А в этом случае, какой портфель (стратегия) у вас останутся?

----------


Придется соображать уже по обстоятельствам, но даже на 3000 пунктах по IMOEX вряд ли решение будет в пользу долговых инструментов.

Bankov пишет : "... как-то неспокойно с учётом нового поручения ."

Оно так ...
И мне , старому вкладчику , ВСЮ свою финансовую стратегию на вкладах строящему и большинство своих денег на них держащему , тоже очень неспокойно от всех этих туч , потихоньку над сбережениями моими сгущающихся и понимающему , какое именно содержимое несут слова "идти до конца" из уст власть предержащих , и понимаю я как-то , чей именно конец они первостепенно нащупывать и сжимать будут ...
Но вот знаете ...
Не бросайтесь тапками с криками возмущёнными , но в свете всего происходящего и , главное , того , КАК оно идёт , я считаю вариант , Вами подразумеваемый (при всей его отрицательной мощи) , всё же меньшим злом , по сравнению с вариантом , всё более и всё явнее вырисовывающимся и всё более и более меня пугающим : вот как бы они там , наверху , не решили вдруг , разворошив сие змеиное гнездо , уступить и отойти взад ...
Да избави Бог ! Ввязавшись в драку , надо идти до конца , даже ежели морда в кровь разбита ...
Как-то следует понимать , что это проигравший в схватке волк демонстративно подставляет горло победителю , и тот сразу же отходит в сторону . А среди людей (и тем паче среди государств) подобные сантименты не в ходу , и подставленное горло , как правило , перекусывают ...
А Вы -- о вкладах ... Кои , коль припрёт , тут рухнут первыми , не сомневаюсь ...
Но вот даже это -- не самое страшное зло , согласитесь ...
Ибо это они рухнут , но вот мы с Вами -- останемся ... И дети наши всё потерянное -- восполнят ...
Ежели останется тот базис (Отчизна-Родина-Россия) , над коим надстройку строить можно ...
Ну , мне так кажется ...
:uncap:

----------
Цитата

kioratsu пишет:
10-15% традиционно на металлических счетах.
----------
если не секрет в каком банке? Банк Открытие и ВТБ, посмотрел слишком большой спред, но ВТБ по меньше, и почему золото или серебро не покупаете на бирже через брокера?
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»

----------
Цитата


если не секрет в каком банке? Банк Открытие и ВТБ, посмотрел слишком большой спред, но ВТБ по меньше, и почему золото или серебро не покупаете на бирже через брокера?

----------


ВТБ, Открытие, Альфа и Абсолют. Металлическими счетами пользуюсь уже 15 лет, движения по ним редки, поэтому спреды не мешают. И никаких бирж, дабы не умножать инфраструктурный риск (и не только инфраструктурный: SLVRUB_TOM по 49 рублей за грамм - это как?)

----------
Цитата

kioratsu пишет:
И никаких бирж, дабы не умножать инфраструктурный риск (и не только инфраструктурный: SLVRUB_TOM по 49 рублей за грамм - это как?)
----------
логично, тем более биржа открылась 28 марта, а 7 марта золото прыгнуло до 8000₽ за грамм, подскажите 7-8 марта можно было в банке золото продать? Да действительно на бирже 49₽ за грамм серебро получается, значит банки или не успевают по бирже или средний курс за день выставляют.

----------
Цитата


логично, тем более биржа открылась 28 марта, а 7 марта золото прыгнуло до 8000в‚ 1/2 за грамм, подскажите 7-8 марта можно было в банке золото продать?

----------


Не пробовал, но у Открытия спред примерно в те дни разросся до двукратного - продавали вдвое дороже, чем покупали. Порядка 48/96 руб. за грамм XAG (при кросс-курсе ~89). Понятно, что то был экстремальный случай: на такой волатильности, да еще в выходные.

ОМС оказался незаменим 24 февраля - оперативно выручить кэш для покупки резко подешевевших акций. К вопросу об инфраструктурном риске: пока брокерские терминалы зависали под нагрузкой, банковские приложения справлялись.

На денежном рынке этой осенью парадоксальная ситуация: в то время как ЦБ снизил ключевую ставку в сентябре и сохранил её на этом же уровне в октябре, ставки денежного рынка продолжают расти несколько месяцев.

▼ Крупные банки России повысили ставки по долгосрочным депозитам

▼ Банки повысили ставки по вкладам в ноябре

▼ Вопреки ЦБ: банки повысили процентные ставки по вкладам

▼ Банки поднимают ставки по депозитам. Особенно щедро на долгие вклады

▼ Российские банки начали активно повышать ставки по депозитам

▼ Курс на привлекательность: банки начали повышать ставки

▼ Подходящее время? Почему растут ставки и стоит ли открывать вклад сейчас

▼ Дело наживное: банки начали повышать ставки по вкладам

▼ ЦБ заявил о росте максимальной ставки по рублевым вкладам во второй декаде ноября до 7,06%

▼ Банковский процент по длинным вкладам превысил уровень ключевой ставки


▼ Начало конца цикла: ключевая ставка превращается в декларативный атавизм

Действие ключевой ставки Банка России на уровне 7,5% годовых продолжается. Как минимум до 16 декабря. Если экономика верно интерпретирует сигналы Эльвиры Набиуллиной, которая передает их уже не брошками, а междустрочиями в релизах, то скоро вместо цикла смягчения (снижения ставки) настанет эра ужесточения.

Банк России и лично его главу за любое решение критикуют в нашей стране и за ее пределами уже даже ленивые. И это несмотря на то, что в Совет директоров регулятора, который принимает окончательное решение, входят 14 человек — и ЦБ РФ, в отличие от прочих организаций, персональный состав его не скрывает.

Вот и незадолго до публикации решения о сохранении ставки 7,5% годовых, давний оппонент Эльвиры Сахипзадовны, Олег Владимирович (из алюминиевых магнатов), в очередной раз позволил себе ее покритиковать. Не лично, а так, исподтишка — дескать, регулятор, по его личному убеждению, обязан установить ставку 5%. И тогда в экономику польется водопад инвестиций, товары подешевеют, появятся новые рабочие места, люди начнут жить долго и счастливо.

Набиуллина будто ожидала очередной порции критики и пояснила собственную нерешительность: вроде как и сверхурожай, и население отказывается от покупок. Но инфляция все же растет, и если она не остановится, а банки не восстановят приостановленное из-за мобилизации розничное кредитование, то уже в декабре последуют решения пожестче. Впрочем, опять без конкретики: то ли ставки будут снижать, то ли повышать, шаг вверх–вниз по 0,5 п. п.

Радует хоть, что держится стабильность в прогнозах на далекое будущее. Диапазон ключевой в 2023 году указан как 6,5–8,5%, в 2024-м — 6–7% годовых. Только внимательный заметит, что вероятность повышения указана в верхней границе прогноза. И стабильность обещана как минимум на 2 года вперед.

Хотя ключевая все больше и больше превращается в какой-то декларативный атавизм. С 2013 года (до этого времени ее звали ставкой рефинансирования) нас приучали, что от движения ключевой вверх–вниз зависят и условия по кредитам и депозитам. Октябрь показал, что уроки оказались ошибочны: вопреки логике в конце цикла смягчения и кредиты, и депозиты стали дорожать.

/Деловой Петербург



Друзья, с Днём морской пехоты! И конечно с Днём матери! Zа всё хорошее!

Наши дорогие и любимые мамочки, мы вас обожаем! Главное будьте здоровы, а всё остальное купим! Спасибо вам за понимание, мудрость и нежность и за безграничную, исцеляющую и самозабвенную любовь!

изображение изображение

Друзья, вы разделяете мнение что банкиры действуют вопреки логике, повышая ставки по кредитам и сберегательным продуктам?

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Друзья, вы разделяете мнение что банкиры действуют вопреки логике, повышая ставки
----------

Я не разделяю :) Что, проценты по вкладам "беспрецедентно повысились" (цэ) за последние месяц-два? Они повысились на жалкие пол-процента и в крупнейших банках не превышают действующую КС. А если и превышают, то на жалкие десятые процента. Просто банки решают свои финансовые задачи, привлекают длинные деньги, причем ИМХО довольно недорого :) К слову, на долговом рынке цены тех же ОФЗ медленно, но неуклонно растут, уменьшая доходность бумаг, вопреки растущим ставкам вкладов. Это из личных наблюдений.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
К слову, на долговом рынке цены тех же ОФЗ медленно, но неуклонно растут, уменьшая доходность бумаг, вопреки растущим ставкам вкладов. Это из личных наблюдений.
----------

Вот несколько раз это прочитал, но так и не понял. А как или почему уменьшается доходность бумаг, если цены тех же ОФЗ медленно, но неуклонно растут :scratch: ? Если предположить, что бумаги это ОФЗ?

----------
Цитата

YuriS пишет:
Вот несколько раз это прочитал, но так и не понял. А как или почему уменьшается доходность бумаг, если цены тех же ОФЗ медленно, но неуклонно растут изображение
? Если предположить, что бумаги это ОФЗ?
----------
Представьте, что вы покупаете бутылку шампанского с целью его продажи в Новый год, продавать будете ровно по 1000 рублей. Так вот, чем ниже будет цена при покупке, тем выше "доходность" вашей инициативы. Для простоты купонный доход опустим.

----------
Цитата

NoGo1 пишет:
Представьте, что вы покупаете бутылку шампанского с целью его продажи в Новый год, продавать будете ровно по 1000 рублей.
----------

Я не торгую шампанским и акциями тоже. Поэтому мне это трудно всё сразу понять))
----------
Цитата

NoGo1 пишет:
Так вот, чем ниже будет цена при покупке, тем выше "доходность" вашей инициативы.
----------

И тем больше будет налог потом с разницы покупки и продажи. У меня бумаги на ИИС лежат до погашения, поэтому и доходность их, мне уже известна при покупке, как бы она там не менялась в течение всего срока.

----------
Цитата

YuriS пишет:
А как или почему уменьшается доходность бумаг, если цены тех же ОФЗ медленно, но неуклонно растут...
У меня бумаги на ИИС лежат до погашения, поэтому и доходность их, мне уже известна при покупке, как бы она там не менялась в течение всего срока X
----------

Когда говорят, что "доходность ОФЗ растет/падает", имеют в виду доходность при условии покупки новых ОФЗ в данный момент времени и удержанием их до погашения. Доходность ранее купленных ОФЗ не меняется, если это ОФЗ с постоянным номиналом и постоянным купоном, и если держать их до погашения.

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Когда говорят, что "доходность ОФЗ растет/падает", имеют в виду доходность при условии покупки новых ОФЗ в данный момент времени и удержанием их до погашения. Доходность ранее купленных ОФЗ не меняется, если это ОФЗ с постоянным номиналом и постоянным купоном, и если держать их до погашения X
----------

Спасибо. Теперь все стало понятно.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Я не разделяю изображение

----------

Но при этом таки да, видимо банки не согласны с публичными планами ЦБ на будущую КС и инфляцию. Раз уже даже Сбер! выкатил на "новые" деньги вклад на 3 года под 9,5%! На 1г 2м под 8%. Или здесь и сейчас ему так нужны деньги для каких-то своих целей.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Или здесь и сейчас ему так нужны деньги для каких-то своих целей.
----------

Банкам нужна ликвидность. Очень приличнный отток был в последние 2 месяца.

----------
Цитата

map111111 пишет:
Банкам нужна ликвидность. Очень приличнный отток был в последние 2 месяца.
----------

Это все же "короткие" деньги, часть принесут обратно, часть можно у ЦБ взять. А тут 3 года под 9,5%. Причем в Сбере, который отродясь не славился щедрыми процентами, его ветка на форуме месяцами стояла мертвая, в подвале где-то.

AlexM-68 , вот знаете , меня , как потребителя банковских услуг (вкладчик с 2001-го , и ТОЛЬКО) , ни разу не интересует , по какой причине тот же Сбер (где у меня всего лишь "Пенсионный плюс") вдруг выкатил этот аттракцион неслыханной щедрости в виде 9,5% на три года ...
Я понимаю (опыт не пропьёшь , как ни старайся) , что из всех наших банков именно Сбер -- самый информированный и самый к инсайду допущенный ...
А потому его 9,5% на три года для меня -- некий ЗНАК , заставляющий призадуматься , но вовсе не вкусняшка , на кою я сдуру вдруг куплюсь ...
Я обозреваю своим взглядом незамутнённым и даже изредка трезвым текущий год , уже почти прошедший , и понимаю , что в эпоху неопределённости и волатильности мы с вами пока ещё только вступили (всё ещё впереди) и -- даже не могу себе представить ТУ ставку , на кою я куплюсь и открою себе вклад из разряда "положи на три года и забудь" ...
Помилуй Бог , о чём Вы , право , и какие могут быть аж ТРИ ГОДА в наши времена , как никогда ранее непредсказуемые , многовариантные , стремительно-быстро меняющиеся и хоть какому-то разумному планированию , увы , полностью неподвластные ...
Вот где там я , и где все эти аж три года ...
Я не открою этот вклад не то что под 9,5% , но даже и под 29,5% , и , уж простите за кощунство -- даже под 109,5% ...
Последние восемь лет (с конца 2014-го) чётко и однозначно убедили меня в одном -- декларируемая ставка по ДОЛГОСРОЧНОМУ вкладу есть вещь вторичная , а на первый план в нонешние прискорбные времена полной финансовой непредсказуемости прям явно вылезает несравнимо БОЛЕЕ важный фактор -- возможность оперативно и сиюминутно распоряжаться своими деньгами ...
А потому -- ТОЛЬКО расходно-пополняемые с маленьким НСО , а всё остальное (даже при вкусной вроде бы ставке) -- шло бы оно на берег безмолвия , пустые ракушки собирать ...
Вот такая вот ЛИЧНАЯ финансовая стратегия (мы ведь именно это туточки обсуждаем ?) , далеко не бесспорная , соглашусь , но вот лично мною ГОДАМИ проверенная , и , её придерживаясь , я пока ещё как-то ну НИ РАЗУ за последнее десятилетие об этом не пожалел ...
Ну , вот так как-то ...
:drink: :drink: :uncap: