Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
будем следить за новостями.
----------

Если кому интересно, то за новостями по этому законопроекту удобно следить здесь.

В законопроекте есть ещё одно очень интересное положение:
----------
Цитата

Банк...не вправе отдавать предпочтение в части размера процентной ставки одному физическому
лицу перед другим физическим лицом в зависимости от источника денежных средств или способа внесения денежных средств во вклад (продление договора банковского вклада, перевод с банковского счета (вклада)..., внесение наличных денежных средств..., а также в зависимости от заключения физическим лицом одновременно с заключением договора банковского вклада иных договоров,
предусматривающих оказание (предоставление) услуг (товаров) ... Размер процентной ставки по вкладу может отличаться в зависимости от способа заключения договора банковского вклада (с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, с использованием финансовой платформы либо заключение договора банковского вклада в месте нахождения банка (его филиала, подразделения).
----------

То есть предлагается запретить всевозможные вклады с условиями «страхование жизни», «должен быть заключен договор ДУ ИИС», "только для новых", "только для старых" и т.п.

Признаться, приятно удивлен, законопроект на удивление разумен и снимает много раздражающих факторов. Но очень сильно опасаюсь, как бы на втором и третьем чтениях законопроект не испортили бы. Впрочем, не думаю, что банковское лобби будет очень сильно упираться. На подходе цифровой рубль. А после его введения, комиссии за межбанковские переводы должны умереть "естественным путем".

Ну а пока ждем 30 дней на внесение поправок, плюс какое-то время на их обработку и внесение в Думу во втором чтении. Объективности ради отмечу, что иногда между первым и вторым чтениями проходили годы. А иногда законопроект так и оставался "под сукном".

----------
Цитата

BAY пишет:
Ну а пока ждем 30 дней на внесение поправок, плюс какое-то время на их обработку и внесение в Думу во втором чтении.
----------

Когда надо было принять закон о налоге на доходы от вкладов , все было сделано молниеносно, не потребовалось ни 30 дней, и все чтения прошли также.
Если почитать, что там предложено доработать, а именно немного изменить в тексте, для этого не только 30 дней не надо, даже одного дня много, достаточно несколько часов.... Все можно было бы принять уже сейчас при желании...
Но, как говорится, могут если хотят...

----------
Цитата

BAY пишет:
На подходе цифровой рубль. А после его введения, комиссии за межбанковские переводы должны умереть "естественным путем".
----------

Почему это вдруг? Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег (цитата с сайта ЦБ). Безналичные денежные средства на банковских счетах у людей и организаций никуда не пропадут из-за появления цифрового рубля, поэтому полного исчезновения комиссий за переводы ожидать не приходится.

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Почему это вдруг?
----------

Вот то, что мне удалось понять на данный момент про перспективы работы простых смертных с цифровым рублем. Надеюсь, что я понял правильно.

Как Вы совершенно правильно отметили, цифровой рубль должен стать ещё одной формой существования рубля, во многом аналогичной наличному рублю. У каждого гражданина появится свой кошелек в ЦБ. Работать с кошельком на первых порах можно будет только при посредстве банков. Но, как я понял, все переводы между безналичным рублем в банке и цифровым - в кошельке в ЦБ, должны быть бесплатными. Также как сейчас в большинстве случаев бесплатен перевод из наличного рубля в безналичный и обратно (для физических лиц).

То есть, безналичные рубли со вкладов и счетов в любом банке Вы сможете БЕСПЛАТНО перевести в СВОЙ кошелек в ЦБ, где они получат цифровой статус. Затем, придя в любой другой банк, вы, опять-таки бесплатно, сможете забрать цифровые рубли из СВОЕГО кошелька в ЦБ, и положить их на счет или вклад в этом банке. (Под словом "придя" я, естественно, понимаю не только "физическое" хождение, но и работу с интернет-банком этого банка).

То есть всё будет так же, как сейчас банки работают с наличной валютой. И примерно так, как сейчас работает счет на финуслугах.

Со временем, планируют сделать возможность расплачиваться непосредственно из цифрового кошелька ЦБ. Но это дело более отдаленной перспективы.

А вот проценты на цифровые рубли, хранящиеся в кошельке ЦБ, начислять не будут. Впрочем и сейчас на котлету в вашем кармане никто проценты не начислит.

----------
Цитата

BAY пишет:
Надеюсь, что я понял правильно
----------

Если всё так, в чём смысл этой затеи с персональным кошельком в ЦБ? ЦБ решил составить конкуренцию банкам в борьбе за деньги населения? Так он, глядишь, и депозиты платные физикам предлагать начнёт. От банков ЦБ депозиты давно привлекает, чем физлица хуже? Сначала ОФЗ-н от МинФина, потом вклады в ЦБ, а там и банки не особо нужны станут...

----------
Цитата

Sara Ellis пишет:
Я бы ВТБ выбрала. Ещё 1000р за перевод пенсии получите.Если карты ещё нет, и за оформление мультикарты 1000р.Будет навар 2000р.
----------
Человек оформил перевод пенсии в ВТБ - дали только мультикарту. Подскажите пожалуйста, договор должен быть и обязаны давать?

----------
Цитата

Alex_Perm пишет: Если всё так, в чём смысл этой затеи с персональным кошельком в ЦБ? ЦБ решил составить конкуренцию банкам в борьбе за деньги населения?
----------
Контроль. Если ЦБ станет бесплатной безлимитной прокладкой - большинство перейдет на этот способ движения денег. Одно но - все ходы будут записаны. Конечно, они и в банках записаны, но тут вообще не надо делать запросы и т.п. - вся фин.биография клиента (и биг дата всех клиентов в совокупности) будет полностью и всегда под контролем ЦБ. А потом еще какой-нить следующий шаг придумают.
:omg:

----------
Цитата

Alex_Perm пишет:
Если всё так, в чём смысл всей этой затеи? ЦБ решил составить конкуриренцию банкам в борьбе за деньги населения? Так он, глядишь, и депозиты платные физикам предлагать начнёт...
----------

Смысл этой затеи, прежде всего, в тотальном контроле. Задача ЦБ - сократить неконтролируемое хождение наличных денег. А в перспективе и вообще отказ от них. Хотим мы этого или нет, но всё человечество бодро шагает по направлению к цифровому концлагерю и "большому брату", который всё видит. Плохо это или хорошо? Не знаю. Но думаю, неизбежно.

Что же по части "составить конкуренцию банкам в борьбе за деньги населения", таки меня тоже неоднократно посещала сия мысль. Особенно в связи с развитием Финуслуг, которые, по сути, - филиал ЦБ. Последняя новость в этом направлении: после возобновления торгов ОФЗ-н, они будут продаваться через Финуслуги.

----------
Цитата

mv_log пишет:
все ходы будут записаны. Конечно, они и в банках записаны, но тут вообще не надо делать запросы
----------
----------
Цитата

BAY пишет:
Смысл этой затеи, прежде всего, в тотальном контроле
----------

Межбанковские переводы и так идут через расчётный центр ЦБ, переводы СБП тоже (НСПК - структура ЦБ). Расчёты по всем картам, включая российские Виза и Мастеркард - тоже через НСПК. ЦБ их все не просто видит, он сам их и проводит. Ну куда ещё-то?

----------
Цитата

marusya7 пишет:
Человек оформил перевод пенсии в ВТБ - дали только мультикарту. Подскажите пожалуйста, договор должен быть и обязаны давать?
----------

Недавно оформляли в втб перевод пенсии маме, оформление заявления на перевод пенсии технически осуществляется через учетную запись на Госуслугах, после оформления перевода на Госуслугах отображаются статусы вашего заявления на перевод.
То есть сам ВТБ выполняет лишь функцию посредника между вами и ПФР.
В нашем случае статус подтверждения перевода пенсии отобразился на сайте Госуслуг через несколько дней, надеюсь, все будет нормально.

----------
Цитата

Alex_Perm пишет: Межбанковские переводы и так идут через расчётный центр ЦБ, переводы СБП тоже (НСПК - структура ЦБ). Расчёты по всем картам, включая российские Виза и Мастеркард - тоже через НСПК, т.е. ЦБ. ЦБ их не просто видит, он сам их и проводит X
----------
Но у каждого банка свои тарифы и лимиты на МБ и СБП - многие клиенты пользуются ограниченно или вообще идут к банкоматам за налом. А тут будет бесплатный безлимит на всё - кто будет заморачиваться с конкретными банками? Плюс цифр.рубль это же не просто денеж.единица, там кучу инфы и меток можно прицепить к нему. Сначала как возможность, а потом, как обкатают - как безальтернативное унифицированное средство движения денег. Т.е. нужно такое средство, которым бы пользовались (почти) все, чтобы уклонение от него было маргинальным.
:-X

----------
Цитата

Alex_Perm пишет:
Если всё так, в чём смысл этой затеи с персональным кошельком в ЦБ?
----------
Изъятия наличности с населения, введения срока годности цифровых денег. Без депозитов и кешбэков, уход от платежных систем, свифт. Переводы между цифровыми валютами.

Интересен ещё вопрос о 115 ФЗ в связи с этим цифровым рублём. Если деньги придут в банк со счёта клиента в ЦБ, будут ли банки иметь право требовать документы о происхождении денег?

Друзья, давайте сначала дождёмся завершения спецоперации, а уж потом будем говорить, что через четыре года здесь будет город-сад.

----------
Цитата

mv_log пишет:
нужно такое средство, которым бы пользовались (почти) все, чтобы уклонение от него было маргинальным.
----------

значит надо уклоняться с первого дня. Одной кнопкой лишить противника всего. Пусть потом в Нашем суде докажет, что он вообще физически существует. Мечта.

----------
Цитата

BAY пишет:
То есть, безналичные рубли со вкладов и счетов в любом банке Вы сможете БЕСПЛАТНО перевести в СВОЙ кошелек в ЦБ, где они получат цифровой статус. Затем, придя в любой другой банк, вы, опять-таки бесплатно, сможете забрать цифровые рубли из СВОЕГО кошелька в ЦБ, и положить их на счет или вклад в этом банке.
----------

А где Вы прочитали, что бесплатно? Я пока не могу найти. На сайте ЦБ есть такой текст:
----------
Цитата

Преимущества цифрового рубля
Для граждан и бизнеса
...
2. Операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки на их проведение.
----------

https://www.cbr.ru/fintech/dr/
По единым тарифам - не обязательно бесплатно для граждан. Пополнение скорее всего будет бесплатным, а насчет вывода средств не уверен.
Ещё меня беспокоит, что в концепции цифрового рубля есть разные примеры транзакций, но среди них нет примера вывода средств из кошелька на свой счёт в банке.
https://www.cbr.ru/Content/Document/File/120075/concept_08042021.pdf

P.S: нашел в концепции:
----------
Цитата

Планируется установление тарифов на проведение операций в цифровых рублях на уровне не выше, чем в Системе быстрых платежей
----------

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
А где Вы прочитали, что бесплатно?
----------

Прямого указания на это я не видел. Но если будет платно, то теряется смысл существования цифрового рубля как альтернативы рублю наличному. Я не знаю КАК будут реализованы тарифы. Сейчас тоже не все операции с наличными бесплатны. Но, полагаю, в разумных пределах, операции с цифровым рублем должны быть бесплатными.

----------
Цитата

chudak пишет:
Если деньги придут в банк со счёта клиента в ЦБ, будут ли банки иметь право требовать документы о происхождении денег?
----------

А тогда в случае подозрений банкам даже не придется напрягаться..
"Вам некуда торопиться, ГПУ за вами само придет" (с) О.Бендер :D

Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман допускает разные сценарии дальнейших решений ЦБ по денежно-кредитной политике: «Ставка ЦБ устанавливается исходя из существующей и прогнозируемой инфляции, денежной политики по стимулированию экономики и многих иных факторов. Центробанк в последние месяцы неуклонно снижал ставку с рубежей 20%, а в сентябре она сократилась с 8 до 7.5%. Однако риски в экономике увеличиваются. Сезонное осеннее сокращение инфляции может постепенно смениться её усилением. Это связано, в частности, с повышением геополитического давления, снижением экономики, уменьшением доходов от экспорта после начала действия частичного эмбарго на поставки нефти и нефтепродуктов в Европу. Повышение коммунальных услуг перенесено с июля 2023 года уже на декабрь 2022 года. Планируется наращивание дефицита бюджета, ослабление рубля, что также является драйвером инфляции. Поэтому наиболее вероятно прекращение уменьшения ключевой ставки, чтобы не стимулировать ещё большее увеличение цен. Но и повышать её сейчас нежелательно, потому что это может дополнительно ударить по деловой активности и хозяйственному росту. Нужно больше времени после прошлого решения ЦБ, чтобы оценить ситуацию в новых условиях при имеющейся ставке».


▼ Банки развернули ставки

После долго раунда понижения ключевой ставки, одновременно с которой падали и ставки по рублевым депозитам, ЦБ впервые в октябре на очередном ежемесячном заседании принял решение не менять ее уровень. Однако, как ни парадоксально на первый взгляд, банки развернули гонку процентов и активно продвигают вклады с повышенными ставками. При этом максимальные ставки сегодня можно найти по самым длинным депозитам — на три года и дольше. Так, буквально с середины октября сразу несколько банков из топ-10 ввели новые депозиты с максимальными ставками до 9,5% годовых на срок от 540 до 1098 дней.

Это нестандартная ситуация. Ведь в марте после резкого скачка ключевой ставки банкам пришлось бороться за вкладчиков и делать это, разумеется, за счет предложения высоких ставок. Однако тогда самые высокие ставки были по депозитам на три, реже на шесть месяцев. Таким образом, срок большинства дорогих депозитов завершился до конца сентября.

В тот момент клиентам пришлось перекладывать свои деньги с вкладов под 20–25% годовых на депозиты с максимальной доходностью не выше 7–7,5% годовых. Отсутствие щедрых процентов было связано с тем, что полгода ЦБ последовательно снижал ключевую ставку, на которую во многом и ориентируются банки, определяя доходность вкладов.

Но не прошло и недели, как банкам пришлось переосмыслить свою тактику. На фоне объявления частичной мобилизации в конце сентября многие клиенты стали забирать вклады. По данным ЦБ, 30 сентября объем наличных денежных средств вырос на рекордные с начала марта 144,8 млрд руб. В общем, по данным регулятора, вкладчики забрали из банков 500 млрд руб. Таким образом, банки внезапно столкнулись с серьезным оттоком ликвидности, который вынуждены были оперативно замещать.

По данным портала «Финуслуги», в середине октября половина банков из топ-50 повысили ставки, и даже после того, как 28 октября Банк России оставил ключевую ставку без изменений на уровне 7,5%, семь банков из топ-50 улучшили доходность своих вкладов. Средние ставки составили 6,68–7,1% годовых. К началу ноября максимальные ставки по депозитам в топ-20 достигли уровня 8–8,5% годовых.

Традиционно в конце ноября — начале декабря банки запускают сезонные предновогодние предложения с повышенными ставками по депозитам. Обычно праздничные ставки действуют на короткие вклады, однако в этом году не исключено, что банки изменят традиционную тактику.

/Коммерсант Деньги



Дорогие, с прошедшим Днём дальней авиации ВКС России! Zа Великую Россию! Zа мирное небо над головой!

изображение изображение