Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

kioratsu пишет:
следует просто игнорировать все заголовки, содержащие фразу "запустить печатный станок"
----------
Заголовки вообще обычно стоит игнорировать ввиду их кликбейтности и вникать в суть, а не заголовки рассматривать :shuffle:

▼ Эксперты прогнозируют стабилизацию и последующее ослабление инфляции

Банк России озвучил результаты опроса аналитиков, проведенного в рамках очередного ежемесячного исследования состояния экономики. В соответствии с полученными данными, инфляция в России в 2023 году может составить 6%, а ВВП снизиться на 1,1%.

Можно заметить, что по динамике ВВП на 2023 год расчеты опрошенных аналитиков приблизились к официальному прогнозу Минэкономразвития, предполагающему снижение на 0,8% в 2023 году.

При этом, участники опроса несколько улучшили прогноз роста ВВП страны в следующем году, который, по их мнению, может достигнуть 1,5%.

Верим в снижение инфляции

Опрошенные аналитики сохраняют уверенность в том, что в следующем году инфляция вернется к уровню 4%. Также они сохраняют уверенность относительно ключевой ставки, которая по их мнению сохранится на уровне 7,5% в 2023 и снизится до 6,8% в 2024 году.

Что касается курса рубля, то здесь опрошенные эксперты ожидают некоторого ослабления российской валюты. По прогнозу аналитиков в 2023 году нас ждет 73,6 рубля за доллар и 75,3 рубля в 2024-м.

С респондентами ЦБ согласен и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист, также отметивший определенный рост инфляционного давления по сравнению с ситуацией на момент февральского заседания ЦБ.

«Хотя месячный темп роста цен в пересчете на год и превышает 4%, этот рост связан в основном с волатильными проинфляционными факторами (в частности, ростом цен на продовольственные товары, — пояснил эксперт "Ридусу". — В то же время в непродовольственных товарах (более устойчивый компонент) рост цен остается умеренным, а в услугах цены и вовсе снижались (по данным за январь, финальные данные за февраль пока не опубликованы)».

По словам Жорниста, Центральный банк также отмечает постепенное восстановление спроса. Это происходит, не смотря на то, что население по-прежнему придерживается сберегательной модели поведения, а реальные заработные платы пока выросли не настолько (+0,6% г/г, по данным за декабрь), чтобы это привело к резкому росту спроса и, как следствие, цен.

«Другие проинфляционные факторы — это снизившийся курс рубля и растущий дефицит бюджета. Пока неясно, продолжит ли дефицит бюджета расти. Сам Минфин, несмотря на рост дефицита в январе–феврале, планирует уложиться в плановые 2% ВВП. Здесь стоит добавить, что оживление экономики, о котором пишет и сам ЦБ, в теории должно будет способствовать росту бюджетных доходов, а значит и удержанию дефицита под контролем», — говорит Жорнист.

Ставка на стабильность

Эксперт обращает внимание на то, что хотя проинфляционные факторы действительно несколько усилились, инфляционное давление все еще не настолько сильное и устойчивое, чтобы дать ЦБ повод для повышения ключевой ставки.

По его мнению, дальнейшая динамика ставки будет определяться тем, приведут ли инфляционные факторы к устойчивому ускорению инфляции или нет.

«С нашей точки зрения, к концу года ключевая ставка составит 6,5–7%, то есть, даже если в какой-то момент ЦБ и пойдет на разовое повышение ставки, это не продлится долго и довольно скоро ЦБ может возобновить смягчение денежно-кредитных условий. Но скорее мы бы ждали сохранения ставки на нынешнем уровне в 7,5% в ближайшие месяцы и постепенное ее снижение уже к концу года», — прогнозирует Евгений Жорнист.

Эксперт солидаризуется с позицией респондентов Центробанка, отмечая схожесть своей и их позиций.

«Мы видим, что схожей позиции придерживаются и другие эксперты: опрашиваемые ЦБ аналитики сохранили прогноз по инфляции на уровне 6% по итогам года, по средней ключевой ставке — на уровне 7,5%. 7,5% — это среднее значение за год, соответственно, даже если ставка будет в какой-то момент повышена, большинство аналитиков не ждут, что повышенный уровень сохранится надолго», — заключает Жорнист.

/Ридус


Инфляция резко замедлилась из-за высокой базы 2022 года, как ранее и прогнозировали в ЦБ. Тем не менее при таком же уровне инфляции в 2021-м в ЦБ начали цикл повышения ключевой ставки — от 4.25% до рекордных 20%!



Дорогие, с Днём войск национальной гвардии! Zа Великую Россию!

изображение изображение

Доброго времени суток. Просвятите меня немного. Допустим есть у меня 2.5 м. Держу я их в одном банке на одном небольшом вкладе. Но как оказывается это риск! И лучше раскидать по двум банкам на 1.4 и 1.1. Хоть и снимать % будешь меньше, но зато деньги будут застрахованы.
И второй вопрос, что за налог за вклады? От какой суммы он начинается?
Спасибо.

----------
Цитата

user-21877500255 пишет:
второй вопрос, что за налог за вклады? От какой суммы он начинается?
Спасибо.
----------

Вот тема https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=12&TID=376468&MID=9663668#message9663668, изучайте

▼ Россиянам рассказали, как выбрать банк

Величина банка — один из критериев его надежности, но существуют и другие, отметил экономист Николай Кульбака. Другой критерий — показатель близости банка к государству. Потому что если с банком что-то плохое может случиться, то с таким — в последнюю очередь. Эксперт перечислил и другие моменты, на которые стоит смотреть при выборе кредитной организации.

«Если с очень крупным и приближенным к государству банком что-то случится, это будет означать коллапс всей финансовой системы страны», — объяснил эксперт.

Хотя в России и особо опасных банков-то не осталось, считает он. И все благодаря грамотным действиям Центробанка. Все организации, которые вели опасную политику, уже ушли с рынка. А оставшиеся банки в большинстве случаев отвечают за свои действия, поэтому ненадежные среди них найти трудно.

В общем, если хотите серьезный и хороший банк, приглядитесь к первой полсотне самых больших банков, оставшихся в России.

А вот оценивать банки по сроку их существования в России довольно сложно. Потому что почти все они появились в 90-е — до этого банков просто не было. Да и за последние 10 лет новых банков практически не появилось.

Еще один момент, на который желательно обратить внимание, — процентные ставки по вкладам и кредитам в банке. Они должны быть приближены к ключевой ставке Центробанка. А вот если банк дает очень высокие процентные ставки по вкладам, это должно наводить на мысль: где-то тут может скрываться риск. А ставка по кредиту не может быть ниже ставки Центробанка и процента инфляции.

Также банк должен защищать средства вкладчиков. Залог надежности банка — его участие в системе страхования вкладов. Если банк в такой системе не участвует, он должен сразу отметаться полностью. Хотя, как считает экономист, подобных банков в России не осталось.

Кульбака напомнил, что лимит в такой системе — 1 400 000 рублей, именно столько должны вернуть вкладчику, если с банком что-то случится. Эксперт посоветовал не превышать этот лимит и держать средства в разных банках, если денег вдруг больше.

/Секрет фирмы


Друзья, вы согласны с перечисленными критериями выбора надёжных банков? Что ещё вы учитываете, принимая решения в каком банке оформить сберегательный продукт?

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Друзья, вы согласны с перечисленными критериями выбора надёжных банков?
----------
Да, собственно, все критерии на форуме не один раз повторяли. Нового ничего не сказано.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Эксперт посоветовал не превышать этот лимит и держать средства в разных банках, если денег вдруг больше.
----------
даже если это топ банки? Например Сбер или ВТБ?

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Друзья, вы согласны с перечисленными критериями выбора надёжных банков? Что ещё вы учитываете, принимая решения в каком банке оформить сберегательный продукт?
----------

С банками стало проще определиться после оздоровления банковского сектора. Теперь в основном, у москвичей и питерцев есть соблазн в какой-то менее надежный банк ден. средства под больший процент положить. Но до 1,4 млн. руб. естественно. Вот и весь критерий принятия решений.

----------
Цитата

user-21877500255 пишет:
даже если это топ банки? Например Сбер или ВТБ?
----------
Каждый сам выбирает границу между жадностью и осторожностью. И ответ на Ваш вопрос сильно индивидуален. Поэтому, на мой взгляд, прямой ответ на него смысла не имеет. В лучшем случае можно ответить "Я бы превысил(а)", либо "Я не превысил(а) бы". :uncap:

Нарастить массу: вызовет ли приток денег в экономику рывок инфляции
Эксперты считают, что в нынешней ситуации рост M2 не обернется повышением цен

В России продолжает увеличиваться денежная масса. Агрегат M2 к 1 марта вырос на 26% по отношению к тому же периоду предыдущего года, что является рекордом за последние 12 лет. Принято считать, что рост денежной массы служит фактором, ускоряющим инфляцию, что в нынешних условиях может быть крайне опасным. Эксперты считают, что ключевое влияние на M2 оказывает бюджетное стимулирование. Однако совершенно не факт, что нынешний прирост денежной массы представляет собой действительно серьезную инфляционную угрозу. Подробности — в материале «Известий».

Свободная масса

Денежная масса M2 включает в себя наличные деньги, остатки средств в национальной валюте на счетах, чеки и вклады до востребования, а также срочные вклады населения в банковских организациях. Как правило, рост M2 превышает текущий уровень инфляции, что и обеспечивает экономический рост. Но если масса растет слишком быстро, то это само по себе может спровоцировать рост цен.

В последние годы она стремительно увеличивалась, что было связано с активной бюджетной политикой и быстрым ростом кредитования. В 2020 году увеличение составило в среднем 15% в годовом исчислении. В 2021 году темпы замедлились, но с середины 2022-го вновь подскочили, приблизившись к 20%, а затем и превзойдя эту отметку. В 2023 году процесс получил дополнительное ускорение, и к марту рост показателя М2 к тому же месяцу 2022-го составил 26% — максимум с 2011 года.

Стоит отметить, что другой показатель — широкая денежная масса — тоже растет, но несколько более медленными темпами. С исключением валютной переоценки она увеличилась к началу марта на 15,3% в годовом исчислении.

— В последние месяцы растущий вклад в динамику денежной массы вносит бюджетное стимулирование — ускоренный рост бюджетных расходов (январь–февраль +52% год к году) и высокие значения бюджетных дефицитов, — отмечает руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая. — Высокий темп роста расходов Минфин объясняет «оперативным заключением контрактов и авансированием финансирования по отдельным контрактуемым расходам». Эти средства оседают на счетах предприятий и в банковской системе, а наибольший вклад в годовой темп роста денежной массы вносят средства нефинансовых и финансовых организаций.

— Основной вклад в рост М2 обеспечили депозиты юридических лиц, которые, в свою очередь, являются следствием повышенных госрасходов. Фактически эти деньги обеспечивают исполнение возросшего государственного заказа, — констатирует управляющий директор «Иволга Капитал» Дмитрий Александров.

— Для финансирования дефицита федерального бюджета, который по итогам 2022 года составил 3,3 трлн рублей, Минфину пришлось изъять из ФНБ около 2 трлн рублей посредством продажи валюты, а также занять на внутреннем долговом рынке около 3,1 трлн рублей, — дополняет аналитик TeleTrade Алексей Федоров. — В условиях блокировки половины российских ЗВР возможности Банка России по нейтрализации влияния валютных операций из ФНБ на денежную массу сильно ограничены. Что касается заимствований Минфина, то основным покупателем новых ОФЗ выступили российские банки, которые, по всей видимости, получили средства на покупку от Банка России через механизмы РЕПО.

В чем влияние на инфляцию

Остается вопросом, как сильно рост M2 повлияет на инфляцию. В данный момент ее замедление бесспорно: по итогам февраля цифра год к году упала ниже 11% (в конце января — 11,77%). Может ли возникнуть ситуация, при которой такое сильное увеличение количества денег в обращении вновь заставит рост цен ускоряться?

Как отметила Ольга Беленькая, прирост средств населения на рублевых счетах и депозитах произошел главным образом за счет переводных депозитов населения (то есть счетов до востребования, наиболее ликвидной части денежной массы, которая может быть быстро потрачена на потребление).

— Увеличение вклада бюджетных расходов в динамику денежной массы является одним из проинфляционных рисков, на который обращает внимание ЦБ РФ при определении денежно-кредитной политики, — отметила собеседница «Известий».

По словам Алексея Федорова, в классике макроэкономики «количественная теория денег» говорит о том, что расширение денежной массы может привести лишь к увеличению номинального ВВП, то есть к инфляционному росту экономики.

— Более современный подход не так категоричен, он признает влияние расширения денежной массы, превышающей темпы роста ВВП, не только на номинальные, но и на экономическое показатели в реальном выражении. То есть подразумевает ситуации, в которых рост M2 не ведет к разгону инфляции, по крайней мере в рамках действующего макроэкономического цикла (7–10 лет), — поясняет эксперт.

Он добавил, что главными показателями неинфляционного расширения денежной массы являются статьи расходов, на которые эти дополнительные средства будут направлены. Если они пойдут на стимулирование потребления, то избежать роста потребительской инфляции не удастся. Если же дополнительные средства будут направлены целевым образом в промышленность, на инфраструктуру и на другие аналогичные расходы, то влияние на потребительскую инфляцию будет минимальным.

— Судя по плановым показателям федерального бюджета, основной объем дополнительных средств, привлеченных через ОФЗ и ФНБ в 2023 году, должен пойти на национальную оборону и безопасность (около 2,6 трлн рублей из запланированного дефицита в 2,9 трлн рублей). На два других направления — обслуживание госдолга и социальную политику, — как мы понимаем, пойдет незначительная часть этих средств.

— Влияние М2 на инфляцию носит крайне ограниченный характер, — считает Александров. — Так как изменение денежного агрегата произошло за счет роста депозитов юрлиц, эти деньги не пошли напрямую на потребление и не разгоняли цены. Более того, как минимум частично они пойдут на развитие производств, то есть на долгосрочные инвестиции, что также не будет приводить к разгону инфляции.

Однако прочие факторы свидетельствуют о сохраняющемся инфляционном риске, добавил эксперт.

— В частности, рост государственных расходов при снижении доходов приводит к дефициту госбюджета, который нужно фондировать новыми заимствованиями. Одновременно с этим снижение курса рубля увеличивает стоимость импорта, что также транслируется в стоимость цен. Так что, на мой взгляд, достичь установленного ЦБ целевого показателя в 4%, скорее, не получится, — резюмировал он.

/Известия


Теперь надежды мечтающих о повышении ключевой ставки — на рост М2, который приводит к ускорению инфляции. Она уже замедлилась до целевых показателей ЦБ и на конец марта составляет 4.3%. изображение



Дорогие, сегодня Международный день супа! С праздником!

изображение

Всем праздничного настроения и вкусных ставок! :{}

Сейчас у многих "жирные" годовые вклады заканчиваются. Часть денег с них вполне может попасть в оборот и ещё больше увеличить давление на цены.

----------
Цитата

chudak пишет:
Сейчас у многих "жирные" годовые вклады заканчиваются. Часть денег с них вполне может попасть в оборот и ещё больше увеличить давление на цены.
----------

Что-либо заметное возможно лишь в том случае, если произойдут какие-то события, резко меняющие ход жизни и заставляющие людей отказываться от сбережения и бросаться за покупками впрок.

▼ Эксперт Пучков: ключевая ставка ЦБ до конца года может составить 9–10%

Банк России сохранит ключевую ставку на предстоящем заседании на уровне 7,5%. Однако в дальнейшем ставка может быть увеличена до уровня 9–10%, сообщил РИАМО заместитель председателя правления «Цифра банка» Игорь Пучков.

Он напомнил, что ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что в текущем году вероятность повышения ставки превышает вероятность ее снижения. Если тенденция к повышению инфляционных ожиданий сохранится в будущем, это может подтолкнуть Банк России к небольшому повышению ставки (0,25–0,5 п. п.) на последующем заседании, считает эксперт.

Неопределенность на рынке не позволяет делать долгосрочных прогнозов по ключевой ставке до конца года, однако некоторые варианты развития событий можно предсказать.

«На данный момент, судя по ожиданиям средних значений ставки от ЦБ, которые варьируются в пределах 7–9% по итогам 2023 года, можно предположить, что при сохранении высокой инфляции Банк России будет повышать ставку и она составит 9–10%. В случае, если же инфляция будет снижаться, то ключевая ставка к концу года может находиться на уровне 6,5–7%», — считает Пучков.

/РИАМО


Друзья, насколько реалистичны прогнозы о повышении ключевой ставки на фоне новостей о замедлении годовой инфляции до 3.29%? изображение


▼ Годовая инфляция в России на неделе с 28 марта по 3 апреля замедлилась до 3,29%

▼ В Минэкономразвития сообщили о замедлении годовой инфляции в России

▼ Годовая инфляция в России опустилась ниже целевого показателя ЦБ

▼ Меньше, чем в США и Европе: годовая инфляция в России опустилась ниже 3,3%

▼ Годовая инфляция в России замедлилась до минимума 2020 года



Дорогие, 7 апреля — Всемирный день здоровья! С праздником! За то чтобы мы и наши родные и близкие всегда были здоровы!

изображение изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Друзья, насколько реалистичны прогнозы о повышении ключевой ставки на фоне новостей о замедлении годовой инфляции до 3.29%? изображение

----------

Какая то не реальная инфляция) понятно что у каждого своя индивидуальная инфляция но всё же) ;)

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Дорогие, 7 апреля — Всемирный день здоровья! С праздником! За то чтобы мы и наши родные и близкие всегда были здоровы!
----------

И Благовещенье!) ;)

Ну если зашел разговор о видах на инфляцию и росте цен. Сейчас все говорят о восстановлении импорта, рубль в последние дни слабеет неподецки :omg: , перспективы экономики и валютных курсов удручающие :( . Думаю, что не надо быть специалистом семи пядей во лбу, чтобы предположить, как это все в недалеком будущем повлияет на рост цен, особенно на импортные товары. :pardon:

----------
Цитата

user-52977738837 пишет:
Думаю, что не надо быть специалистом семи пядей во лбу, чтобы предположить, как это все в недалеком будущем повлияет на рост цен, особенно на импортные товары.
----------

А и верно …. Чтобы что-то предположить, не надо быть специалистом.

Коллеги, следует ли ждать повышения КС и банковских ставок по вкладам после очередного падения рубля?

Тот кто знает - не скажет, и тем более здесь :D

----------
Цитата

user-945613279015 пишет:
Коллеги, следует ли ждать повышения КС...?
----------

Имха, повышение если и будет, то небольшое - порядка 0,25%.
ЦБ выбрал тактику осторожного маневрирования)