Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Друзья, как вам новости о замедлении годовой инфляции до уровней 2020 года?
----------
Лично мне не смешно. :pardon:

Есть тут у кого хрустальный шар, а то мой сломался - какая ставка в конце месяца будет: 8? 8,5? больше?

----------
Цитата

Arr61 пишет:
Есть тут у кого хрустальный шар, а то мой сломался - какая ставка в конце месяца будет: 8? 8,5? больше?
----------

Ага, даже два :D Они предсказывают 7,75 ;)

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Они предсказывают 7,75
----------

Оптимист (или пессимист) однако.
Оставят 7,5

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Значит ли это что Эльвира примет эмоциональное решение и снизит ключевую ставку до 4.25%, как при такой же инфляции в 2020 году?
----------

28 апреля будет пресс-конференция Председателя ЦБ. Пока еще сможем в ютубе посмотреть. Там все Эльвира Сахипзадовна расскажет.

Тут как бы вообще не снизили бы :o
----------
Цитата

Инфляция в России за неделю составила 0,11%, а в годовом выражении достигла 3,51%. В продовольственном сегменте (+0,03%) опережающими темпами росли огурцы и бананы. Существенное влияние на общий рост цен оказал сегмент туристических услуг +3,53%. Несмотря на столь обнадеживающие данные по инфляции мы не ожидаем, что ЦБ РФ предпримет снижение ставки на следующем заседании, учитывая ослабление рубля.

----------
@рсхб

----------
Цитата

MSN68 пишет:
Оптимист (или пессимист) однако.
Оставят 7,5
----------

Реалист! ;)
Может и оставят, у простых граждан обычно нужды, фин. стратегия и выводы от происходящего сильно отличаются от выводов Росстата, ЦБ, Минфина и т.д. :pardon:

▼ Почему ЦБ сохраняет ставку на 7,5%?

Совет директоров Банка России на заседании 17 марта оставил ключевую ставку на уровне 7,5%. На таком значении она держится с сентября прошлого года. Сохранения ключевой в марте ожидали большинство опрошенных Frank Media аналитиков, хотя еще в феврале многие прогнозировали ее пересмотр весной.

Какие варианты были у ЦБ?

Центробанк рассматривал два варианта — повышение ставки и ее сохранение, рассказала на пресс-конференции глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Свой выбор сохранить ключевую на 7,5% регулятор объяснил тем, что "баланс рисков" с прошлого заседания практически не изменился. Деловая и потребительская активность в РФ восстанавливается, инфляционные ожидания населения, хоть и высоки, но существенно снизились к февралю. Темпы прироста цен, на которые ЦБ традиционно ориентируется в денежно-кредитной политике, пока остаются умеренными.

В то же время расходы федерального бюджета растут, на рынке труда дефицит кадров, а условия внешней торговли ухудшаются. Все это давит на инфляцию, поэтому Банк России вновь дал сигнал о потенциальном росте ставки при усилении проинфляционных рисков.

Как решение ЦБ оценивают аналитики?

Риторика ЦБ практически не изменилась в сравнении с февральской. По некоторым словам можно даже проследить аккуратное смягчение тональности, отмечают аналитики Росбанка. "Например, в феврале бюджетные риски, риски рынка труда и внешние условия «усиливали проинфляционные риски», в марте — «по-прежнему формируют». Сейчас сигнальный характер изменился с «предупредительного» на «контрольный» — любые новые шоки или признаки ускорения инфляции будут возвращать регулятор к оценке сценариев повышения ставки. Сохранение текущего тренда, напротив, позволит избежать повышения ключевой ставки в апреле", — заключают они.

В апреле Банк России будет ориентироваться на инфляцию и дефицит бюджета, отметила Набиуллина. В базовом сценарии инфляция после низких весенних значений вновь начнет разгоняться, поэтому в середине года Центробанк начнет цикл повышения ключевой и доведет ее до 8,25%, считает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. В случае рискового сценария потребуется более жесткая денежно-кредитная политка, и ставка может вырасти до 8,5–9%, добавляет он.

Как вырастут цены весной 2023 года?

Инфляция считается год к году по данным за двенадцать месяцев. Скоро из расчетов уйдут месяцы с высокой базой — март и апрель 2022 года, когда она достигала 16,69% и 17,83% соответственно. "Логично, что это должно резко опустить годовой показатель. Но потом будут выбывать летние месяцы с дефляцией, и это опять будет поднимать показатель", — говорит главный макроэкономист УК "Ингосстрах-Инвестиции" Антон Прокудин.

Банк России отмечает, что инфляция в годовом исчислении в феврале снизилась с 11,8% до 11%, а с начала года прирост цен составил всего 4%. По его прогнозу, годовая инфляция временно опустится ниже 4%, но в базовом сценарии достигнет 5–7%, а к таргету вернется лишь в 2024 году.

Минэкономразвития ранее давал более оптимистичный прогноз: в 2023 году годовая инфляция будет в районе 5,5%. Коридор прогнозов аналитиков укладывается в заложенные ЦБ рамки. Например, "Ренессанс Капитал" ждет 4,8% по году, а ПСБ — 7%. "Цифры по инфляции за последние недели укрепляют надежду на то, что инфляция по итогам года сложится не выше середины прогнозного диапазона ЦБ", — надеется директор аналитического департамента ИК "Регион" Валерий Вайсберг.

Впрочем, в вопросе роста цен есть одна неизвестная — дефицит бюджета, признаются собеседники Frank Media. "Банковская система не сможет абсорбировать весь объем новых выпусков ОФЗ для финансирования дефицита без создания дополнительного спроса в экономике, что увеличивает проинфляционные риски", — пишут аналитики НРА.

Что будет с рынком труда и зарплатами в 2023 году?

Рынок труда будет развиваться неравномерно. В статистике показатели будут неплохими. "Официальная безработица сейчас на историческом минимуме — 3,6%, число занятых увеличилось почти на 1 млн человек. Это связывают с нехваткой специалистов. Увеличивается число вакансий в госсекторе и связанными с госзаказом предприятиях", — говорит директор аналитического департамента Freedom Finance Global Георгий Ващенко.

Увеличить реальные располагаемые доходы поможет и снижение годовой инфляции, а также возможные индексации социальных выплат и номинальный рост заработных плат в предэлекторальном периоде.

При низкой официальной безработице никуда не делась безработица скрытая, напоминают собеседники Frank Media. "Если мы учтем сотрудников, находящихся в простое или неоплачиваемом отпуске, то значения конца 2022 года будут близким к уровню конца 2021 года", — говорит Донец. Реализация же инфляционных рисков, которая заставит ЦБ ужесточить денежно-кредитную политику, может свести на нет и любой рост доходов граждан по итогам года.

Вырастут ли ставки по вкладам весной 2023 года?

За время с предыдущего заседания регулятора ставки изменялись точечно и разнонаправленно, при этом максимальные ставки в топ-20 банков остаются на уровне около 8% годовых, преимущественно по депозитам сроком от полугода, говорит управляющий директор проекта "Финуслуги" Игорь Алутин.

Индекс FrankRG100, который ежедневно рассчитывается на основе годовых депозитов на сумму 100 тысяч рублей, на 17 марта составил 6,82 пункта. За неделю он упал на 40 пунктов, однако за месяц прибавил 1512 пунктов.

Поскольку решение ЦБ было предсказуемым, банки не планируют существенных изменений в процентной политике. "Средние максимальные ставки по вкладам сохранятся в текущем диапазоне. Отсутствие колебаний рыночных ставок по вкладам будет обусловлено стремлением банков удлинить сроки вкладов: это проявляется в снижении ставок по краткосрочным вкладам и накопительным счетам, с одной стороны, и увеличением доходности долгосрочных депозитов — с другой", — говорит представитель ВТБ.

По прогнозам НРА, в ближайшие три месяца ставки по депозитам на 90 дней в среднем составят 6–8% годовых, до полугода — 7–8%, до года — 7–9%, а на срок свыше года можно получить от 8% до 10% годовых.

/Frank RG



Дорогие, с прошедшими праздниками! С Днём специалиста по радиоэлектронной борьбе! С праздником Светлой Пасхи!

изображение изображение


Друзья, на прошлой неделе у многих в нашей компании закончились 14-процентные вклады «МЕГА Онлайн». Какие решения вы приняли? Оставили средства на вкладах в МКБ или перевели в другие банки с более выгодными условиями? Вкладчики которые были вместе с вами в отделениях банка с удовольствием оформляли новые продукты или жаловались на низкие ставки?

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Какие решения вы приняли?
----------

Перевёл на 10-11% НС.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Какие решения вы приняли? Оставили средства на вкладах в МКБ или перевели в другие банки с более выгодными условиями?
----------

Частью переложились там же под 9%, и остальное вывели пока на НС для передержки.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Какие решения вы приняли? Оставили средства на вкладах в МКБ или перевели в другие банки с более выгодными условиями?
----------

Перевел все на НС в МКБ для передержки.

В РНКБ на 10,6%

Часть осталась в МКБ на 9% вкладе, часть ушла в другие банки на 11,5 % вклад и на НС. Забирала наличкой, в офисе было ещё двое вкладчиков - один забирал полностью, другой переоткрылся со словами «я с вами навсегда»

Годовая инфляция замедлилась до рекордного уровня — 2.82%. Хороший повод Эльвире снизить ключевую ставку до 4.25%? изображение


▼ Банк России не смягчил тон пресс-релиза по сравнению с предыдущим

▼ ЦБ РФ в четвертый раз оставил ключевую ставку без изменений

▼ Любые новые шоки или признаки ускорения инфляции будут возвращать ЦБ РФ к оценке сценариев повышения ставки

▼ Остающиеся проинфляционные риски говорят о том, что ЦБ будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях

▼ Ключевая ставка Банка России — пауза продолжается

▼ Решение Банка России по ставке не окажет значимого влияния на курс рубля

▼ Повышение ставки ЦБ РФ в этом году все еще считается более вероятным, чем снижение

▼ ЦБ РФ — cтавка сохранена, возможность повышения остается

▼ Риторика ЦБ РФ ужесточилась

▼ ЦБ начнет ужесточать ДКП во 2 квартале, если рост экономики ускорит инфляцию

▼ Инфляционный тренд может способствовать сохранению ставки ЦБ в апреле

▼ ЦБ РФ может оставить ключевую ставку на текущем уровне на горизонте ближайших 6–9 месяцев

▼ Динамика недельной инфляции говорит о спокойном состоянии экономики

▼ В дальнейшем инфляция в годовом выражении должна на время опуститься ниже цели ЦБ РФ

▼ Замедление инфляции происходит быстрее, чем ожидает ЦБ РФ

▼ Инфляция расти не спешит, невзирая на достаточное число рисков


▼ Время копить. ЦБ решением по ставке поддержал привлекательность вкладов

Совет директоров Банка России на заседании 17 марта четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. Решение Центробанка поддержало привлекательность вкладов, поскольку доход по ним оказался выше прогнозируемого уровня инфляции на 2023 год, рассказали aif.ru эксперты.

«Риторика ЦБ претерпела минимальные изменения по сравнению с заявлениями, сделанными в феврале, в частности, ожидания ЦБ по инфляции сохранились на уровне 5–7% в этом году, — заявил портфельный управляющий УК "Альфа-Капитал" Евгений Жорнист. — При этом текущий прирост цен оценивается в 4%. В ЦБ также отмечают снижение инфляционных ожиданий и восстановление деловой и потребительской активности. На этом фоне население продолжает придерживаться сберегательной модели поведения».

По словам эксперта, инфляция еще может разогнаться за счет удорожания импорта, а также возможного ослабления рубля, но в Центробанке закладывают рост цен в свой прогноз, а последнее снижение курса национальной валюты практически не отразилось на уровне цен. Выше ставки по вкладам в обозримой перспективе не станут, полагает Евгений Жорнист.

«Если уровень инфляции продолжит снижаться, вероятность повышения ключевой ставки не такая высокая, — пояснил он. — Мы ожидаем, что в базовом сценарии ключевая ставка пока останется неизменной, а во второй половине года ЦБ вновь может вернуться к обсуждению возможности снизить ставку».

Если прогноз ЦБ по инфляции на 2023 год сбудется, держатели вкладов в рублях получат существенный прирост сбережений, поскольку на рынке без труда можно найти предложения с доходностью до 8,5%–9% годовых и более.

«Мы видим, что благодаря усилиям регулятора финансовая система находится в стабильном прогнозируемом положении, — говорит первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал. — Также мы наблюдаем стабильную кредитную денежную политику и предсказуемую стабильность в плане учетной ставки. Мне кажется, что привлекательность вкладов для россиян как наиболее надежного источника сбережения своих средств будет расти».

/Аргументы и Факты



Дорогие, с прошедшим Днём подснежника!

изображение изображение
Всем счастья и весеннего тепла! :{}

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Годовая инфляция замедлилась до рекордного уровня — 2.82%. Хороший повод Эльвире снизить ключевую ставку до 4.25%?
----------

Эльвира Набиуллина выступила вчера в ГосДуме. Вот как об этом пишет fontanka.ru.
----------
Цитата

Выступление главы Центробанка России Эльвиры Набиуллиной в Госдуме 20 апреля больше всего было похоже на лекцию звездного профессора перед первокурсниками.

Как и полагается опытному лектору, для привлечения внимания аудитории Эльвира Набиуллина начала с «забавного факта»: показатель годовой инфляции опустился до 3,5 % в марте и еще опустится в апреле...

Завладев вниманием депутатов и заложив в них желание спорить и аргументированно оппонировать, большую часть «лекции» Эльвира Набиуллина делала то, за чем, видимо, и пришла — объясняла азы макроэкономики: что такое «инфляционная спираль» и как с ней бороться силами финансового регулятора...

Сегодня цены, правда, не снижаются, а лишь замедляют темпы своего роста... Поэтому не могло не прозвучать вопросов от депутатов, правильно ли Росстат считает инфляцию на основе собственных методик и не надо ли закрепить порядок расчета инфляции специальным законом.

Председатель ЦБ от таких «неакадемических» вопросов не терялась, а долго и терпеливо разъясняла, что индекс потребительских цен, который считает Росстат, важен как общий показатель уровня спроса на деньги, именно в этом качестве он и нужен. А финансовый регулятор в своих решениях ориентируется не только на данные правительственных статистиков, но и на свои собственные расчеты...

До очередного решения ЦБ по... ключевой ставки осталась неделя. Регулятору надо выбирать: если правительство продолжит тратить деньги такими же темпами, как делает это сейчас, Центробанку придется напомнить, что деньги имеют цену — и повысить ставку или как минимум послать сигнал о дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики.

----------
Подробней: https://www.fontanka.ru/2023/04/21/72238331/

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
Эльвира Набиуллина выступила вчера в ГосДуме.
----------

Всё очень просто - главный показатель деятельности ЦБ - это инфляция и чем она меньше, тем ЦБ лучше работает, все остальные цели и задачи второстепенны. Считать размер инфляции можно по разным параметрам, так устроена система.

▼ Ноль пишем, один в уме. ЦБ пока сохранил ключевую ставку и готов увеличить ту, к которой она привязана

Ключевая ставка Банка России сохраняется до мая на текущем уровне 7,5% годовых. Ограниченное повышение ее в ближайшие месяцы стало более вероятным, но обстоятельства, при которых ЦБ снизит ставку, не выглядят невозможными — хотя неблагоприятное развитие событий на внешних рынках их, видимо, уничтожит. Главная новость Банка России с заседания Совета директоров — долгосрочная: ЦБ склоняется к тому, что по итогам событий 2022 года деньги в России стали в целом дороже, и это может отражаться на всех дальнейших решениях регулятора по ставке на месяцы вперед.

Задача, стоявшая на заседании Совета директоров Банка России по ключевой ставке 17 марта, была существенно проще, чем проблемы, которые за день до этого пришлось решать Европейскому центральному банку и те, что через несколько дней будут стоять перед Федеральной резервной системой США. Их не имеет смысла преувеличивать: нестабильность в банковской системе США, вызванная банкротствами банков SVB и Silvergate, в реальности оказалась довольно ограниченной, ее распространение в юрисдикцию евро, маркированное в ЕС проблемами банка Credit Suisse, серьезнее — но, по крайней мере в пятницу, отсутствие содержательных новостей по этой проблеме показало, что банковской паники нет и в Европе; азиатские рынки пока остаются равнодушными.

В России, теперь отгороженной от мировых финансовых рынков сразу двумя заборами (капитальные ограничения изнутри и санкции снаружи), прямое «заражение» финсистемы внешними проблемами почти невозможно. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина и зампред ЦБ Алексей Заботкин на пресс-конференции по ставке напомнили, что в последнем докладе ЦБ о денежно-кредитной политике стрессовый сценарий предусматривал существенно более жесткий финансовый кризис в ЕС и США, чем возможно в худшем варианте ожидать сейчас. При этом, хотя, как подчеркнула Эльвира Набиуллина, проблема с выбором между целями финстабильности и ценовой стабильности у ЕЦБ и ФРС есть (глава ЕЦБ Кристин Лагард накануне уверенно, хотя и без аргументации, это отрицала), Банк России «мирового финансового кризиса», по крайней мере в том виде, в котором его принято видеть в России, совершенно не ожидает.

Тем не менее на Совете директоров ЦБ все же обсуждался вопрос об увеличении ключевой ставки — до практического обсуждения он не дошел, консенсус сложился вокруг сохранения ставки на уровне 7,5%.

При этом Банк России уже открыто заявил: при любом значимом увеличении проинфляционных рисков на ближайших заседаниях ставка будет поднята.

В новом контексте этот сигнал выглядит тривиально: сильная нестабильность на мировых финансовых рынках — это заведомо снижение экспортных доходов РФ, ослабление рубля и рост инфляции и инфляционных ожиданий. Однако и без гипотетического кризиса мировых финансов (его возможные причины ЦБ так или иначе описывает много лет — это концентрация рисков на балансах европейских и американских банков за многие годы нулевых ключевых ставок, этим ситуация в России отличается: здесь бесплатных или отрицательных реальных ставок нет уже давно) есть причины, в силу которых ставка Банка России в ближайшие месяцы может вырасти — и на практике вряд ли будет снижаться.

В описании ЦБ текущей ситуации с инфляцией констатируется: в четвертом квартале 2022 года рост цен был несколько выше, чем хотелось бы регулятору, в январе–феврале 2023 года цены, напротив, росли меньше ожидаемого, но скорее за счет разовых факторов. Инфляция именно сейчас, в марте–апреле, формально упадет ниже уровня 4% годовых — пик роста инфляции пришелся именно на март–апрель 2022 года. Сразу после этого инфляция начнет (в силу того же «эффекта низкой базы») увеличиваться: вопрос в том, насколько быстро.

Банк России беспокоит сейчас опережающий рост цен на услуги и радует более быстрое, чем можно было ожидать, восстановление экономической активности.

Правда, в этом есть свои проблемы. «Мы ожидаем, что внешний спрос будет все больше замещаться внутренним, не только за счет государственного сектора, но и за счет восстановления потребительской активности. При этом мы будем оценивать, как расширение спроса будет соотноситься с возможностями увеличения выпуска товаров и услуг» — так прокомментировала эти проблемы глава ЦБ, давая понять, что возможно повторение «постковидного» инфляционного эффекта — слишком быстрого восстановления спроса в 2021 году, немного разгонявшего инфляцию. Но в целом при нейтральности денежно-кредитных условий баланс рисков «за» и «против» инфляции с февраля, по оценке ЦБ, не изменился — скорее «за», а значит, ключевая ставка, оставшаяся 17 марта неизменной, имеет как минимум не меньше шансов вырасти на заседании 28 апреля или позже.

Долгосрочно же самая важная новость Банка России с текущего Совета — сообщение Эльвиры Набиуллиной о возможности пересмотра летом 2023 года так называемого уровня нейтральной ставки. Сейчас она составляет 5–6% — это совокупность условной нейтральной ставки в мировой экономике плюс долгосрочный страновой риск для РФ: при ключевой ставке в конкретной юрисдикции, близкой к нейтральной, денежно-кредитная политика, по крайней мере в теории, считается ни жесткой, ни мягкой. В России, пояснила председатель ЦБ, регулятор видит для определения нового уровня нейтральной ставки три вводных: это бюджетная политика — в данном случае «уровень структурного дефицита бюджета», величина безрисковых ставок в мировой экономике, наконец, российская страновая премия за риск.

При таких вводных сложно ожидать, что к июлю 2023 года ЦБ сможет отказаться от увеличения уровня нейтральной ключевой ставки в РФ минимум до 6–7%: если «бюджетную политику» (текущие проблемы начала бюджетного года Банк России не считает проблемой вообще, видя в них только внутригодовое перераспределение инвестиций) еще можно видеть как умеренно мягкую в перспективе двух-трех лет (хотя, конечно, увеличение «цены отсечения» в новой версии бюджетного правила оставляет мало возможностей для таких оценок), то страновой риск для РФ с началом ее военной операции на Украине, безусловно, вырос, поскольку не мог не вырасти. Что же касается безрисковых ставок в зоне евро и в США — они как вклад в российскую нейтральную ставку могут остаться и такими же, как есть, а в случае существенного снижения там деловой активности даже и немного снизиться. Но сумма все равно выглядят большей, чем «нейтральная ставка» для России сейчас.

Сама по себе «нейтральная ставка» — понятие условное за одним «но»: теоретически это именно тот уровень, от которого ЦБ отсчитывает «мягкость» или «жесткость» своей денежно-кредитной политики. При ее официальном изменении (например, на 1 п. п. — это изменение выглядит умеренным) все движения настоящей ключевой ставки будут так или иначе не жестко, но привязаны к этому уровню. Ожидаемый процент роста «вверх» диапазона нейтральной ставки — по сути, макроэкономическая цена 2022 года. Она выглядит невысокой — и это в основном заслуга политики ЦБ и Минфина в последние годы. Но она есть и нулю не равна.

/Коммерсант


Друзья, как вы думаете хватит ли решимости у Эльвиры повысить уровень нейтральной ключевой ставки? изображение



Дорогие, сегодня Международный день Матери-Земли! С праздником!

изображение изображение

Образ любящей матери прекрасен и в жизни, и в искусстве. Готова ли Эльвира проявить материнскую заботу о вкладчиках на пятничном заседании ЦБ? изображение Несмотря на то что ставки по вкладам уже обогнали инфляцию, многие россияне всё ещё предпочитают хранить наличные дома.


▼ Финансовый аналитик рассказал о видах банковских вкладов

Банковские депозиты бывают разные по сроку действия, и в зависимости от целей клиенты кредитных организаций могут открыть краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные вклады. Финансовый аналитик группы компаний CMS Станислав Бовт 18 марта рассказал «Известиям» о преимуществах и недостатках депозитов.

«В последние месяцы россияне проявляли наибольший интерес ко вкладам срочностью до года. Это связано с желанием вкладчиков иметь оперативный доступ к деньгам без существенных потерь в процентах, которые могут возникнуть при досрочном расторжении долгосрочного депозита», — сказал он. В то же время, говоря о денежных вложениях сроком на один год, эксперт отметил, что в этом случае каждый вкладчик обнаружит для себя огромное разнообразие банковских продуктов. «Интересные предложения можно встретить в банках, которые не входят в топ-лидеров финансового сектора, но используют агрессивную инвестиционную политику во имя получения максимальной прибыли. В этом случае риски значительно возрастают», — уточнил он.

Кроме того, Бовт рассказал, что долгосрочные банковские вклады предназначены для обеспечения сохранности собственных финансовых ресурсов и получения небольшого денежного бонуса от кредитной организации за возможность инвестирования средств в прибыльные проекты. «Мне представляется, что любые вклады не приводят к главной цели инвестиций — победе над инфляцией. Более эффективный подход — инвестировать в более рисковые активы на биржах. Безусловно, надо понимать, когда какой актив купить и в какой момент его продать», — считает финансовый аналитик. Бовт подчеркнул, чтобы успешно инвестировать в активы на бирже, нужно соблюдать дисциплину (следовать плану торговли), уметь управлять рисками и капиталом, а также уметь читать биржевые графики в любом временном диапазоне.

Ранее, 14 марта, финансовый аналитик маркетплейса «Финмир» Сергей Чеврычкин рассказал «Известиям», что деньги на вкладах застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн рублей. Также он отметил, что среди депозитов наиболее популярные — от трех месяцев до нескольких лет. Он также объяснил, что в договоре банковского вклада фиксируется процент, который не может быть изменен. Кроме того, для вкладов часто отсутствует возможность пополнения средств.

/Известия


▼ На черный день и не только: зачем россияне хранят наличные дома

Обычным жителям крупных мегаполисов достаточно иметь наличными от двух до 15 тысяч рублей в неделю на оплату услуг мастеров по ремонту, курьеров и репетиторов, пояснила агентству "Прайм" профессор кафедры финансов и цен РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Финогенова. Основные расходы горожане сегодня осуществляют в безналичной форме. Исключение — жители сельских районов: там может не быть возможностей для оплаты в медицинских центрах, магазинах и на транспорте.

По мнению Финогеновой, хранить наличность в качестве сбережений смысла нет, поскольку из-за высокой инфляции деньги обесцениваются. Сейчас банки предлагают депозиты от года по ставке восемь-десять процентов годовых. Даже в условиях двузначной инфляции большая часть суммы будет сохранена. Кроме того, на депозиты физических лиц распространяются государственные гарантии сохранности (до 1,4 миллиона рублей). Сбережения в долларах и евро по нынешним ставкам невыгодно хранить в банках. Многие предпочитают делать это дома. Размер "подушки" в валюте зависит от финансовых возможностей и образа жизни каждого конкретного индивида (например, любовь к путешествиям), а также отношения к рискам.

Учитывая тот факт, что медианный уровень зарплат в России находится сейчас на уровне 43,5 тысячи рублей в месяц, этой суммы хватит на приобретение 580 долларов, 544 евро или 747 тысяч юаней. По нашим оценкам, дома у россиян "на черный день" могут храниться суммы, эквивалентные двум-трем размерам медианных зарплат. Размер сбережений в рублях "под подушкой" для осторожных инвесторов также вряд ли превышает данный уровень. По данным Банка России, объем наличных денег в обращении на начало марта составил рекордные 16,4 триллиона рублей.

/1Prime


изображение изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Образ любящей матери прекрасен и в жизни, и в искусстве. Готова ли Эльвира проявить материнскую заботу о вкладчиках на пятничном заседании ЦБ?
----------

Эльвира Сахипзадовна конечно проявляет какую то заботу. Она об этом и говорила на выступлении в Госдуме про отдельные законопроекты для населения (по условиям по кредитам, защите от мошенничества и т.п.). Два часа 21 минута с ответами на канале (сайте) Дума ТВ.

В проекте еще вклады для бедных. Но как мудро заметили в одной из тем: вряд ли что-то изменится для вкладчиков в ближайшее время.

▼ «Логичнее хранить часть средств во вкладах средней срочности»

Ключевая ставка сохранена на уровне 7,5%. Эксперты спрогнозировали дальнейшее поведение финансового рынка и поделились мнением о том, как сегодня лучше сохранять деньги.

«Экономическая активность продолжает возрастать. Динамика инфляции остается сдержанной. Инфляционные ожидания населения заметно снизились, но остаются повышенными. Внешние условия несколько ухудшились. В целом риски по-прежнему смещены в сторону проинфляционных. Поэтому мы продолжаем считать, что вероятность повышения ставки в текущем году превышает вероятность ее снижения», — отметила председатель Банка России Эльвира Набиуллина в пятницу, 17 марта, комментируя решение регулятора.

Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова:

― Ставки по депозитам перестанут снижаться, а банки продолжат курс на удлинение привлечения за счет повышенной доходности по долгосрочным депозитам, которая сейчас достигает на рынке 9,5% годовых.

С начала года на фоне сохранения ключевого индикатора средние максимальные ставки по рублевым вкладам в крупнейших банках постепенно сокращались, отметила она. С января по конец февраля, по данным регулятора, они уменьшились с 8,13% до 7,67% годовых. Это было связано в том числе с повышением прогноза по диапазону ключевой ставки на 2023 г. до 7–9%: банки стремились зафиксировать привлеченные средства по текущим или несколько сниженным ставкам в ожидании роста стоимости фондирования.

Однако уже в первой половине марта движение ставок вниз остановилось. Сохранение ключевой ставки на текущем уровне со стороны ЦБ укрепит этот тренд. Отсутствие значимых колебаний рыночных параметров по депозитам будет обусловлено стремлением банков удлинить привлечение: это проявляется в снижении ставок по краткосрочным вкладам и накопительным счетам, с одной стороны, и увеличением доходности долгосрочных депозитов — с другой.

В частности, средняя доходность по накопительным счетам у крупных игроков рынка находится на уровне 6% годовых, снизившись с начала года на ~0,3%. При этом максимальная доходность по вкладам на сроках от 1 года варьируется в районе 9,5% годовых. Разрыв в доходности между долгосрочными депозитами и накопительными счетами с начала года увеличился и составляет 3,5%. При этом средняя максимальная ставка по краткосрочным вкладам выше доходности по накопительным счетам всего на ~0,94%.

Несмотря на то, что за счет повышенной доходности рынок стимулирует клиентов размещать средства на долгий срок, вкладчики пока не готовы фиксировать деньги на период свыше года. В связи с сохраняющейся неопределенностью в экономике клиенты не расширяют горизонт планирования, замедление инфляции и обилие праздников в первом квартале стимулируют к росту потребительских расходов, что снижает склонность к «длинным» сбережениям. Также на рынке практически нет долгосрочных сберегательных инструментов накопления с высокой гарантированной доходностью, которые позволили бы вкладчикам заняться накоплением на долгоиграющие цели.

Для удлинения сбережений необходимы дополнительные инструменты, так как даже существенная разница ставок между длинными вкладами и накопительными счетами не стимулирует вкладчиков массово размещать средства на долгий срок. Такое удлинение полезно для экономики, так как позволяет обеспечить финансирование инфраструктурных проектов.

Одним из решений могли бы стать «детские» депозиты, срок которых можно было бы устанавливать индивидуально, например, до наступления совершеннолетия ребенка. При этом необходимо предусмотреть досрочное расторжение депозитного договора при условии целевого использования средств в интересах ребенка. Ставку по такому депозиту целесообразно привязать к рыночному индикатору, что даст возможность хеджировать доходность накоплений. При рождении детей государство могло бы вносить определенную сумму на открытый на имя ребенка депозит и в дальнейшем пополнять его дополнительно к родительским взносам. Другими инструментами господдержки могут стать субсидирование повышенной процентной ставки или предоставление налоговых льгот.

Управляющий директор проекта «Финуслуги Московской биржи» Игорь Алутин:

― На трех предыдущих заседаниях регулятор также принимал решение о сохранении ставки 7,5%. С февральского заседания ЦБ макроэкономическая ситуация существенно не изменилась, поэтому решение о сохранении ключевой ставки было предсказуемым. Реакция рынка в ближайшее время также будет нейтральной, так как стоимость кредитов и доходность банковских вкладов в целом следует за траекторией ключевой ставки.

Согласно данным аналитического центра Финуслуг, средние ставки по потребительским кредитам в топ-20 банках сегодня держатся на уровне 19,3% годовых. А индекс ставок по вкладам в топ-50 крупнейших банков составляет чуть более 7% годовых. За время с предыдущего заседания регулятора ставки изменялись точечно и разнонаправленно, при этом максимальные ставки в топ-20 банков остаются на уровне около 8% годовых, преимущественно по вкладам сроком от полугода.

Поэтому сейчас логичнее хранить часть средств во вкладах средней срочности, а для перевода всех накоплений на более долгосрочные депозиты имеет смысл дождаться ярко выраженного снижения инфляционных ожиданий и повышения уровня макроэкономической определенности.

/Деловой квартал


Дорогие, вы согласны с финансистами рекомендующими вклады средней срочности? По мнению экспертов, замедление инфляции не может быть основанием для перехода ЦБ к более мягкой денежно-кредитной политике. изображение

изображение

----------
Цитата

В частности, средняя доходность по накопительным счетам у крупных игроков рынка находится на уровне 6% годовых. При этом максимальная доходность по вкладам на сроках от 1 года варьируется в районе 9,5% годовых.
----------

какие-то проплаченные паршивые эксперты - сравнивают некую "среднюю" доходность по НС с максимальной доходностью по долгосрочным вкладам. И скромно забывают упомянуть, что максимальная доходность по НС нынче находится в диапазоне 10-12%, что делает долгосрочнеы вклады не настолько привлекательными, как следовало бы из речей "экспертов"