Наши финансовые стратегии

----------
Цитата


НС сегодня 12%, "завтра" 7%, "послезавтра" - может 5%... А у той же 26242 купон 9%, взято на 2 купона дешевле номинала, можно сдать с прибылью в любой момент... Ну, это если всё пойдет так как надо. Но это не точно :D

----------


Все-таки накопительные счета следует сравнивать с короткими облигациями. Разница будет по-прежнему в пользу последних, так что неэффективность присутствует. Задача вкладчика-перебежчика - лишь минимизировать транзакционные издержки. :)

А с такими монстрами, как 26242 или вовсе 26238, я бы не связывался, пока на долговом рынке не будут кровь и кишки, а на передовицах СМИ не будут чествовать "иранский сценарий". Иначе, отбросив осторожность в неподходящий момент, можно легко попасть на BDSM-сеанс с Госпожой Дюрацией (duration can be a [censored]!)

----------
Цитата

kioratsu пишет:
можно легко попасть на BDSM-сеанс
----------

Не-не, это не наши! :stop: :D

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
А вдруг реинвестировать получится ещё и с более высокой доходностью?..
----------

Я наверное, не очень понятно выразился, имел ввиду, что ориентироваться на доходность к погашению у длинных ОФЗ вряд ли стоит. Ситуации у нас меняются кардинально довольно часто.

----------
Цитата

kioratsu пишет:
я бы не связывался, пока на долговом рынке не будут кровь и кишки,
----------

Определение этого момента довольно проблемное, когда уже "кровь-кишки", всё, пора..., а когда "мы ничего ещё так, нормально живём.." :D Как учил дедушка Эйнштейн - всё относительно! :pardon:

----------
Цитата


Определение этого момента довольно проблемное, когда уже "кровь-кишки", всё, пора..., а когда "мы ничего ещё так, нормально живём.." :D

----------


Задним числом он будет превосходно виден на графике. :) Пока же имеем то, что облигации народу очень успешно продали, причем повторно и по той же схеме - как "защитный инструмент" для перебравших с риском. Первый раз было на ковиде, второй был прошлым летом. Рискну предположить, что для наступления стадии отчаяния не хватает только "шокирующих" цифр по инфляции.

Из данных за 25 дней сентября этого и прошлого годов следует, что годовая инфляция на 25 сентября ускорилась до 5.84% с 5.64% на 18 сентября и 5.15% на конец августа, если её высчитывать из недельной динамики (судя по оценкам годовой инфляции в релизах по итогам Советов директоров, такой методики придерживается ЦБ), и ускорилась до 5.73% с 5.45% на 18 сентября, если высчитывать из среднесуточных данных за весь сентябрь 2022 года (на такую методику расчёта перешло Минэкономразвития в феврале).

Надежды экспертов на эффект от ужесточения денежно-кредитной политики с первым же повышением ключевой ставки в июле были слишком оптимистичны. изображение

----------
Цитата

▼ У рубля еще есть шанс? Набиуллина дала обещание

За текущий год доллар вырос по отношению к рублю на 74%, что сделало нашу валюту одной из наименее привлекательных в мире, заметил в эфире программы "Царьград. Главное" экономический обозреватель телеканала Юрий Пронько. Согласно расчетам аналитиков, рубль, таким образом, просел даже сильнее, чем турецкая лира, которая за 2023 год ослабла по отношению к доллару лишь на 55%. Эксперты также сделали тревожное предупреждение: если девальвация продолжит развиваться такими темпами, то спустя год доллар в нашей стране уже будет торговаться по 150 рублей.

Ведущий "Первого русского" обсудил перспективы национальной валюты с экономистом, финансовым омбудсменом Ассоциации российских банков Павлом Медведевым.

Эксперт уверен, что до 150 рублей за доллар не дойдет. По его мнению, ситуация скоро развернется и национальная валюта начнет понемногу укрепляться. По крайней мере, такой прогноз можно сделать на основании недавнего обещания председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной. «Она нас уже предупредила, что ключевую ставку повысит. Если глава регулятора действительно это сделает, то появится интерес к тому, чтобы какую-то часть рублей разместить в банках. И это уменьшит нагрузку на рынок валюты. До какой степени, в значительной мере зависит от того, какое именно решение примет Совет директоров ЦБ по изменению ставки», — резюмировал собеседник Царьграда.

/Царьград TV
----------


По мнению аналитиков Банки.ру, рынок не ждал продолжения жёсткой денежно-кредитной политики от ЦБ в долгосрочной перспективе, и существенно повышать доходность вкладов банки спешить не будут: «В любом случае каждый банк будет самостоятельно оценивать потребность в тех или иных источниках средств, корректируя под это процентную политику более точечно — повышая ставки в отдельных случаях и по специальным предложениям в рамках маркетинговых акций».



Дорогие, сегодня Всемирный день моря! С праздником! Желаю море счастья!

изображение изображение

Ну раз тут все флудят, то... я позволю себе напомнить, в чём прелесть вкладов именно с ежемесячными выплатами. Для меня такие вклады очень привлекательны и вот почему:

Во-первых, если ставка по вкладу привлекательна, но превышать 1 АСВ боязно, то можно сделать вклад на сумму по формуле "АСВ - %за30дней". Почему же за 30? А потому что когда в месяце 31 день, первые будут 30 застрахованы, а на 31-й мы уже сами заберём, а вот что всё грохнется в ночь с 0:00 до того, как мы успеем забрать % - ну это достаточно маловероятное событие. Больше вложили в удобный и выгодный вклад - больше качество и выхлоп.

Во-вторых, ежемесячно получая проценты, мы получаем постоянный приток денег, а при правильном менеджменте можно получить несколько таких ручейков и даже "жить на ренту", но в любом случае, это хорошее подспорье.

В-третьих, даже если Вы решите отозвать вклад досрочно, окажется, что некоторую часть денег со своего же вклада Вы уже получали и даже распоряжались ими, т.е. они не пролежали мёртвым грузом до отзыва и потеря процентов не окажется такой болезненной.
Это особенно сильно отразится на вкладах на длинный срок и поздних отзывах, например, если рассмотреть 3-летний вклад и его досрочное расторжение после 1 года: ежемесячно пользовались частью суммы или... они лежали мёртвым грузом.

Наконец, если оглянуться на пока ещё не уплаченные налоги, IMHO, проще держать руку на пульсе, чем в определённый момент столкнуться с фактом, что надо в какой-то момент уплатить неподъёмную сумму на пока непонятных условиях, а необлагаемые льготы почему-то не были использованы в предыдущие годы.

Разумеется, если есть возможности, стоит сочетать оба инструмента: ежемесячные выплаты и выплату % в конце срока. Истина наверняка находится где-то посередине.

«Наша цель остается неизменной по инфляции — это 4%. В конце 2024 года мы достигнем этой цели. И дальше будем поддерживать инфляцию на таком уровне», — сказала директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

«Ожидаем, что средняя ключевая ставка составит в следующем году 11,5-12,5%. Таким образом, постепенно ситуация для ипотеки будет улучшаться», — добавила она

Кажется, я раскрыл секрет Ключевой Ставки от ЦБ. Они смотрят на рост цен, перспективы, прикидывают реальную инфляцию, после чего результат делят на 2. Если всё равно цифра ужасная, делят на 2 ещё раз. Полученный результат выставляют как результат тщательно продуманной политики. Иногда допускают колебания туда-сюда, чтобы показать, что не просто так совещаются, а работа ведётся.

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Задним числом он будет превосходно виден на графике. изображение

----------

Это безусловно!.. Умный, как моя Сара потом.. :D

----------
Цитата


Кажется, я раскрыл секрет Ключевой Ставки от ЦБ. Они смотрят на рост цен, перспективы, прикидывают реальную инфляцию, после чего результат делят на 2. Если всё равно цифра ужасная, делят на 2 ещё раз. Полученный результат выставляют как результат тщательно продуманной политики. Иногда допускают колебания туда-сюда, чтобы показать, что не просто так совещаются, а работа ведётся.

----------


ЦБ создан для непрерывной эмиссии, но время от времени вынужден восстанавливать доверие. Было 5 лет, в течение которых инфляция лежала строго на таргете (2016-2020: прирост ИПЦ - 4,01% годовых), им предшествовали 5 лет монетарной дисциплины (2014-2018: прирост M2 на минимумах - 8,64% годовых). Сразу после этого печатный станок смазали, денежные агрегаты рванули вверх темпами, невиданными со времен Игнатьева. Но доверие-то сохранилось! Это мы видим по тому, как неохотно народ снимается с якоря даже сейчас, когда рублевый кэш - очевидно trash. А они все еще ищут лучшие ставки по накопительным счетам...

И разумеется, ЦБ никакую "реальную инфляцию" не рассчитывает и даже не подозревает о ее существовании. Регулируемой переменной для них в первую очередь является M2, а не ИПЦ. Потому что ИПЦ - это уже внешний контур, где есть некотролируемый фактор - скорость обращения денег.

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Пока же имеем то, что облигации народу очень успешно продали, причем повторно и по той же схеме - как "защитный инструмент" для перебравших с риском. Первый раз было на ковиде, второй был прошлым летом. Рискну предположить, что для наступления стадии отчаяния не хватает только "шокирующих" цифр по инфляции.
----------

Вы вчера Костина слышали? Сегодня ВТБ поднял ставки по вкладам. 3 мес с ежемес выпл и капой уже почти 11%, а трехлетка с ежемес выпл и капой почти 13%

Трехлетка 11 ежемесячно, как у многих уже. А не 13. Ждут сключевую 14 до конца года.

----------
Цитата

Нимнул пишет:
А не 13.
----------

Пропустили выделенное?
----------
Цитата

Kumiko пишет:
с ежемес выпл и капой почти 13%
----------

Нет, не пропустил. Ваша фраза допускает двоякое толкование)

И снова о примере худшей финансовой стратегии. Конечно же, не только финансовой. изображение

----------
Цитата

Граждане предпочитают сберегать за границей

Данные Банка России о расширенных сбережениях домохозяйств (чистое приобретение финансовых и нефинансовых активов) фиксируют, что в первом квартале 2023 года прирост финансовых вложений населения составил 1,6 трлн руб., а его обязательств — 1 трлн руб. В результате общие финансовые активы домохозяйств на 1 апреля 2023 года выросли до 132,5 трлн руб. при накопленных 33,4 трлн руб. обязательств. В первом квартале население главным образом вкладывалось в наличную валюту и депозиты (плюс 701,6 млрд руб.), а также ценные бумаги и прочие формы участия в капитале (плюс 688,5 млрд руб.), рассказывают в ЦБ о предпочтениях граждан. Заметно выросли и объемы ресурсов физлиц на счетах эскроу — до 35,2 млрд руб. против оттока в 19 млрд руб. в четвертом квартале 2022 года.

Вместе с тем, как отмечает регулятор в проекте доклада, размещенного для общественного обсуждения, на полное возвращение вкладов в банковскую систему в кризис 2022 года ушло три месяца, тогда как в 2014 году — только один. Ускорить процесс можно было более длительным удержанием ключевой ставки на уровне 20%, но это было бы менее оправданно, поскольку обернулось бы повышенным процентным риском для банков, добавляет регулятор.

В первом квартале прирост средств домохозяйств на депозитах (418,8 млрд руб.) произошел в результате увеличения срочных рублевых вкладов на 524,4 млрд руб. и депозитов в банках-нерезидентах на 424,8 млрд руб. Депозиты в иностранной валюте продолжили сокращаться — на эквивалент 421,6 млрд руб. за первый квартал 2023 года, фиксирует ЦБ.

Между тем, по расчетам Александра Исакова из Bloomberg Economics, с начала 2022 года по май 2023 года физлица увеличили объем средств на депозитах за рубежом на $43,5 млрд. «Судя по аномальным приростам переводов в Армению, Грузию и Азербайджан, на эти страны может приходиться до 20% новых денег российских вкладчиков», — отмечает он. Экономист уточняет, что часть этих денег «тратится на жизнь проживающих в этих странах сограждан», а другая часть уйдет дальше — в банки ЕС и США или других юрисдикций, где лучше иметь отправной точкой средств не Россию. При этом объем таких депозитов растет быстрее, чем объем депозитов в российских банках.

/Коммерсант
----------

изображение

----------
Цитата

Нимнул пишет:
Нет, не пропустил. Ваша фраза допускает двоякое толкование)
----------

Кто что хочет то и видит. Остальные идут на сайт банка и проверяют самостоятельно.
ставка 11.03% с ежемесячной выплатой на счет вклада дает эффективную 13%

----------
Цитата


Вы вчера Костина слышали?

----------


Я бы давно выгорел, если бы постоянно слушал эфир. :)

----------
Цитата


Сегодня ВТБ поднял ставки по вкладам. 3 мес с ежемес выпл и капой уже почти 11%, а трехлетка с ежемес выпл и капой почти 13%

----------


Здесь написано 13,002%. Правильно ли догадываюсь, что вкладчик в конце 3-летнего срока получит +39,006% к вложенной сумме, а истинная ставка сложным процентом - лишь 11,60% годовых?

Оставим ненужные споры (с). Как видим ниже, уточнение все таки требовалось

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Здесь написано 13,002%. Правильно ли догадываюсь, что вкладчик в конце 3-летнего срока получит +39,006% к вложенной сумме, а истинная ставка сложным процентом - лишь 11,60% годовых?
----------

Меня в текущей ситуации устраивает только 3 мес. Об остальном пусть болит голова у тех, кто открывает трехлетки.
----------
Цитата

kioratsu пишет:
Я бы давно выгорел, если бы постоянно слушал эфир.
----------

Послушать и посмотреть на лица бывает полезно. Но только не выдранные куски, а полностью.