Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

Kumiko пишет:
Кто что хочет то и видит. Остальные идут на сайт банка и проверяют самостоятельно.
ставка 11.03% с ежемесячной выплатой на счет вклада дает эффективную 13%
----------

Не обманывайте людей.
Ставка 11.03% с ежемесячной выплатой на счет вклада дает эффективную 11.61% в пересчете на вклад с годовой выплатой процентов. 13% там и близко не пахнет.

Короче говоря, качественных изменений в депозитной политике банков не видно. Навес предложения (со стороны вкладчиков) сохраняется, ставки по вкладам по-прежнему не поспевают за облигационным рынком, на котором доходности тоже растут. Пока сохраняется такая картина, рублевые долговые инструменты будут оставаться гиблым местом.

----------
Цитата

user-35667819758 пишет:
Не обманывайте людей.
----------

Сбавьте обороты и не бросайтесь обвинениями. Это во-первых
Во-вторых. Что мне сервис финкалькулятор пишет, то я и привела.
изображение


В-третьих, суть моего поста, обращенного к киоратсу, была в том, что ВТБ поднял с сегодняшнего дня ставки по своим вкладам, что отражает вчерашние его (Костина) слова и ожидания на МФФ2023.

ВТБ предлагает 2 вида накопительных счета - 5% на ежемесячный мин. остаток и 4% на ежедневный остаток. Оба варианта - звучат ужасно при текущих ставках.

Но ВТБ также сейчас предлагает 3 мес вклад с пополнением и снятием под 8%, минимальный остаток 10 тыс, и пополнять можно только первые 2 месяца.
Если я правильно понял, здесь ежедневное начисление процентов.

Как думаете, это нормальная альтернатива НС, если хочется оставить деньги в ВТБ? Например чтобы подержать освободившиеся деньги 3-10 дней, пока придет срок очередной ступеньки лесенки 3 мес вкладов под 11%

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Правильно ли догадываюсь, что вкладчик в конце 3-летнего срока получит +39,006% к вложенной сумме, а истинная ставка сложным процентом - лишь 11,60% годовых?
----------


Это ведь несложно проверить:
(1+11,03%/12)^36 ≈ 1,390 (в конце третьего года)
(1+11,03%/12)^12 ≈ 1,116 (в конце первого года)

user-761615122850, по Копилке с 1 октября на ежедневный остаток в ВТБ 7% будет, если небольшой срок продержать нужно.

----------
Цитата

user-761615122850 пишет:
Как думаете, это нормальная альтернатива НС, если хочется оставить деньги в ВТБ?
----------

Хотите остаться в ВТБ - так кто мешает открыть там сегодня вклад на 3 мес под 11,3-11,5% до 29 декабря? Ставка вас вроде устраивает, да, не расходник, но и срок невелик, а к НГ авось что то в конце туннеля забрезжит…)))

----------
Цитата

snovavdele пишет:
Хотите остаться в ВТБ - так кто мешает открыть там сегодня вклад на 3 мес под 11,3-11,5% до 29 декабря?
----------

Уже открыл лесенку 3 мес вкладов в ВТБ. Не хватает нормального НС там. Для текущих расходов.

Помните, год назад в СМИ заговорили о планах властей ввести безотзывные вклады в банках с повышенным процентом? Закрыть досрочно нельзя (кроме особых ситуаций - тяжелая болезнь например).

Например новость с ТАСС за июнь 2023 г.:
"В ЦБ заявили о необходимости доработки инструмента безотзывного вклада
Первый заместитель председателя Центробанка Владимир Чистюхин призвал к созданию дополнительных стимулов и гарантий в этом вопросе"
https://tass.ru/ekonomika/18064927

С учетом дефицита бюджета, думаю, такие вклады скоро появятся. Но есть нюанс.

Посмотрите на примере ВТБ в Беларуси что нас может ждать:
https://www.vtb.by/chastnym-licam/vklady/vklad-moi-usloviya

В рублях:
На любой срок (от месяца до 3 лет) ставка 1.9-2.2% на обычные вклады.
Безотзывные дают до 9,5%

В белорусской валюте. Отзывные до 1% (в среднем 0.8%). А безотзывные до 6,2%

Т.е. может получится наоборот. Это не безотзывные вклады будут выгоднее, а обычные вклады станут невыгодными из-за низкого процента.

Думаю, надо к такому готовится и у нас в России. Видимо придется активнее применять короткую лесенку вкладов и покупать ОФЗ.

----------
Цитата

user-761615122850 пишет:
Если я правильно понял, здесь ежедневное начисление процентов.
----------
У вкладов по закону начисление %% на ежедневный остаток.

----------
Цитата


Помните, год назад в СМИ заговорили о планах властей ввести безотзывные вклады в банках с повышенным процентом? Закрыть досрочно нельзя (кроме особых ситуаций - тяжелая болезнь например).

----------


Теме безотзывных вкладов лет 10, первоначально она поднималась во время "банкопада". Беотзывные тогда рассматривались как способ предупреждения набегов вкладчиков.

----------
Цитата


Т.е. может получится наоборот. Это не безотзывные вклады будут выгоднее, а обычные вклады станут невыгодными из-за низкого процента.

----------


Логично, потому что клиент, открывающий вклад с опцией досрочного расторжения, в глазах банка будет склонен ею воспользоваться с куда большей вероятностью, чем сейчас. А чтобы безотзывные стали ощутимо выгоднее, нужны меры, на которые регуляторы не пойдут, да и многие вкладчики не согласятся. Отмена покрытия АСВ, например.

----------
Цитата


Видимо придется активнее применять короткую лесенку вкладов и покупать ОФЗ.

----------


А потом - длинные ОФЗ, следом - корпоративные облигации, а там, глядишь, и до смешанного портфеля 60/40 дело дойдет. Аппетит приходит во время еды! :)

----------
Цитата

kioratsu пишет:
А потом - длинные ОФЗ, следом - корпоративные облигации, а там, глядишь, и до смешанного портфеля 60/40 дело дойдет. Аппетит приходит во время еды! изображение

----------

Честно говоря уже держу часть сбережений в ОФЗ-ИН (инфляционные) и корпоративные в долларах. Акций нет совсем :)

Причину появления безотзывных вкладов я понимаю. И уже продумал как буду сберегать.

- НС (расходы на 3 месяца вперед)
- Лесенка вкладов. То, что может понадобится в ближайшие полгода (отпуск например, крупные покупки) в лесенке 3 мес вкладов (примерно 9 вкладов каруселью каждые 10 дней). Длинные вклады максимум на 1 год, тоже лесенкой/каруселью.
- Фонд ликвидности (от ВТБ), но совсем чуть-чуть.
- Флоатеры ОФЗ (они не падают в цене при скачках ставки ЦБ). Тоже немного.
Последние два актива нужны для того, если появились внеплановые расходы на которые не хватит НС.

Все закругляюсь с фондовым рынком, вдруг это запрещено обсуждать здесь.

----------
Цитата

chudak пишет:
У вкладов по закону начисление %% на ежедневный остаток.
----------

Спасибо, что просветили по этому моменту!

----------
Цитата

user-761615122850 пишет:
Все закругляюсь с фондовым рынком, вдруг это запрещено обсуждать здесь.
----------

Тема "Наши финансовые стратегии", фондовый рынок сюда прекрасно вписывается.

----------
Цитата

kioratsu пишет:
клиент, открывающий вклад с опцией досрочного расторжения, в глазах банка будет склонен
----------

к побегу :D Необходимо усиление конвоя :crazy:
ИМХО, сейчас даже заниматься никто не будет этой идеей, т.к. желающих будет, мягко говоря, немного :| Нужно несколько лет фин. стабильности..

Экономист объяснил, как быть со сбережениями на фоне обвала рубля

Россиянам следует хорошо подумать, прежде чем переводить свои сбережения в валюту на фоне обвала рубля, так как в стране идет курс на дедолларизацию и существуют ограничения по валютным вкладам. Об этом в разговоре с URA.RU заявил главный научный сотрудник Института экономики РАН Игорь Николаев.

«Хранить сбережения в валюте чревато, потому что курс на дедолларизацию идет и его никто не отменял. Есть ограничения по валютным вкладам и их выдаче. Они вряд ли будут сниматься в условиях, когда санкции сохраняются. Наличную иностранную валюту банкам запрещено ввозить в Россию. Рубль был, есть и остается национальной валютой. Нужно несколько раз подумать, стоит ли переводить сбережения в валюту», — сказал Игорь Николаев.

Собеседник агентства добавил, что последние заявления министра финансов РФ Антона Силуанова говорят о том, что россиянам еще понадобятся рубли. «Была информация, что бюджетные расходы на следующий год будут корректироваться и урезаться на 10%. С учетом этой ситуации рубли приобретают ценность, несмотря на то что курс падает», — отметил он.

Однако, подчеркнул Николаев, всегда можно найти другие средства для хранения сбережений, если не хочется оставлять их в рублях. «Есть тот же юань, золото. Но надо учитывать, что это не такие ликвидные активы, как доллар и евро. Ситуация с юанем становится лучше, но золото — специфический актив», — заключил экономист.

/URA.RU



Дорогие, с Днём Сухопутных войск России! Zа Великую Россию!

изображение изображение

cat in the rain

Юля, вот когда я читаю измышлизмы, подобные тем, кои И.Николаев делает, мне поневоле становится грустно за нашу академическую науку. Ибо не верю я как-то, что столь серьёзный человек сие всерьёз говорит, а не всего лишь для того, чтобы принятому во власти тренду потрафить...
Уже не первый год слыша из каждого утюга этот уже в зубах навязший новомодный термин "дедолларизация", я как-то всё больше и больше склоняюсь к мнению, что это всё же по большей части "путь", нежели "цель". Ну, типа "коммунизма" когда-то -- нечто эфемерное, недостижимое и, как горизонт -- отодвигающееся всё дальше и дальше по мере приближения к нему...
Я помню и не забываю уже классикой ставшую фразу одной из зампредов ЦБ: "Мне жалко людей, которые покупают доллар по 35 рублей; они просто потеряют свои деньги", а также то, что
01.01.23 курс ЦБ был 70,34 полновесных рубля за один ничем не обеспеченный поганый доллар, и громкогласный процесс дедолларизации уже был в самом разгаре и из каких только ой как авторитетных уст слово сие вкусное ни звучало...
Прошло ровно девять месяцев (человек за этот срок из двух клеточек живым рождается), и на 01.10.23 наш железобетонный рубль окреп аж до того, что за один никому не нужный доллар всего лишь 97,41 рублей дают...
Я гляжу на циферки эти взглядом своим незамутнённым и даже изредка трезвым и как-то кажется мне, что это и есть ВСЁ ТО, что нам о дедолларизации знать надо...
И, в свете знаний оных, выстраивая свою ДОЛГОСРОЧНУЮ финансовую стратегию НИКОГДА не забывать прекрасное слово "диверсификация", и пусть у нас у ВСЕХ цветут аж "сто цветов", тогда хоть половина из них, но -- обязательно выживет и расцветёт...

P.S. В отличие от валютной ветки Курилки давайте хоть ЗДЕСЬ хотя бы постараемся не выдавать желаемое за действительное и патриотизм с идиотизмом всё-таки не путать...
Всё вышеизложенное -- сугубо личное и никому не навязываемое мнение.
:uncap:

----------
Цитата

Mavr1 пишет:
сугубо личное и никому не навязываемое мнение
----------

Мнение интересное и достойное внимания. Какие из доступных инструментов резидентам РФ используете для диверсификации рублевых сбережений? Неужто исключительно наличные доллар/евро? :|

Mavr1
----------
Цитата

Я помню и не забываю уже классикой ставшую фразу одной из зампредов ЦБ: "Мне жалко людей, которые покупают доллар по 35 рублей; они просто потеряют свои деньги",
----------

Это фраза не зампреда ЦБ, а директора ЦМИ (Центра Макроэкономических Исследований) Сбербанка.
Справедливости ради, она не говорила, что люди точно потеряют деньги. Было сказано так: "вероятность, что они потеряют свои деньги, — большая".

----------
Цитата

злой инвестор пишет:

Это фраза не зампреда ЦБ, а директора ЦМИ (Центра Макроэкономических Исследований) Сбербанка.
----------

Вывод какой? Кто там что говорил . "А Васька слушает, да ест"
----------
Цитата

Alexzimov пишет:
Какие из доступных инструментов резидентам РФ используете для диверсификации рублевых сбережений?
----------

Хорошо смеётся тот, кто смеётся у кассы

Alexzimov

именно так и никак иначе...
Будучи челом старым, консервативным и пуганым, ВСЮ свою финансовую стратегию уже десять лет базирую ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО на этих двух составляющих -- рубли на вкладах и валюта в нале. Чётко осознавая все плюсы и все минусы столь ограниченной стратегии, изначально базирующейся на понимании истины, примитивной как грабли: ежели что-то одно из этих двух составляющих вдруг неожиданно и резко рухнет, значит, вторая составляющая столь же резко подрастёт... И в итоге я останусь (пусть даже и с оговорками) плюс-минус при своих...
Оговорюсь -- стратегия сия есть ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО стариковская, изначально базирующаяся на принципе старательного сбережения всего, ранее столь же старательно заработанного и бережно сбережённого, при этом полностью игнорирующая (за явной уже ненадобностью) вопросы преумножения всего оного...
Всего лишь возрастной фактор, игнорировать коий при всех и ЛЮБЫХ рассуждениях о "Наших финансовых стратегиях" ну уж явно, увы, не стоит, ибо он -- важен, ОЧЕНЬ важен, а иногда даже и определяющ...
Все мы -- РАЗНЫЕ, разного возраста и разных взглядов на все реалии бытия нашего...
С РАЗНЫМ материальным положением, разным отношением к положению оному, и, главное -- с разным встраиванием положения оного в цепочку жизненных приоритетов наших...
Впрочем... Это меня уже куда-то не туда понесло и уж явно в полный диссонанс со спецификой Форума нашего, по определению финансовые вопросы в неоспоримый и непререкаемый приоритет ставящего на фоне прочего всего и разного...
Так что -- У КАЖДОГО из нас СВОЯ Финансовая Стратегия, и единого рецепта тут a priori быть не может...
Suum cuique -- Каждому своё (лат).
Сугубо личное мнение, ежели что...
:drink: :drink: :uncap: