Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

kioratsu пишет:
А потом - длинные ОФЗ, следом - корпоративные облигации, а там, глядишь, и до смешанного портфеля 60/40 дело дойдет. Аппетит приходит во время еды! изображение

----------

Честно говоря уже держу часть сбережений в ОФЗ-ИН (инфляционные) и корпоративные в долларах. Акций нет совсем :)

Причину появления безотзывных вкладов я понимаю. И уже продумал как буду сберегать.

- НС (расходы на 3 месяца вперед)
- Лесенка вкладов. То, что может понадобится в ближайшие полгода (отпуск например, крупные покупки) в лесенке 3 мес вкладов (примерно 9 вкладов каруселью каждые 10 дней). Длинные вклады максимум на 1 год, тоже лесенкой/каруселью.
- Фонд ликвидности (от ВТБ), но совсем чуть-чуть.
- Флоатеры ОФЗ (они не падают в цене при скачках ставки ЦБ). Тоже немного.
Последние два актива нужны для того, если появились внеплановые расходы на которые не хватит НС.

Все закругляюсь с фондовым рынком, вдруг это запрещено обсуждать здесь.

----------
Цитата

chudak пишет:
У вкладов по закону начисление %% на ежедневный остаток.
----------

Спасибо, что просветили по этому моменту!

----------
Цитата

user-761615122850 пишет:
Все закругляюсь с фондовым рынком, вдруг это запрещено обсуждать здесь.
----------

Тема "Наши финансовые стратегии", фондовый рынок сюда прекрасно вписывается.

----------
Цитата

kioratsu пишет:
клиент, открывающий вклад с опцией досрочного расторжения, в глазах банка будет склонен
----------

к побегу :D Необходимо усиление конвоя :crazy:
ИМХО, сейчас даже заниматься никто не будет этой идеей, т.к. желающих будет, мягко говоря, немного :| Нужно несколько лет фин. стабильности..

Экономист объяснил, как быть со сбережениями на фоне обвала рубля

Россиянам следует хорошо подумать, прежде чем переводить свои сбережения в валюту на фоне обвала рубля, так как в стране идет курс на дедолларизацию и существуют ограничения по валютным вкладам. Об этом в разговоре с URA.RU заявил главный научный сотрудник Института экономики РАН Игорь Николаев.

«Хранить сбережения в валюте чревато, потому что курс на дедолларизацию идет и его никто не отменял. Есть ограничения по валютным вкладам и их выдаче. Они вряд ли будут сниматься в условиях, когда санкции сохраняются. Наличную иностранную валюту банкам запрещено ввозить в Россию. Рубль был, есть и остается национальной валютой. Нужно несколько раз подумать, стоит ли переводить сбережения в валюту», — сказал Игорь Николаев.

Собеседник агентства добавил, что последние заявления министра финансов РФ Антона Силуанова говорят о том, что россиянам еще понадобятся рубли. «Была информация, что бюджетные расходы на следующий год будут корректироваться и урезаться на 10%. С учетом этой ситуации рубли приобретают ценность, несмотря на то что курс падает», — отметил он.

Однако, подчеркнул Николаев, всегда можно найти другие средства для хранения сбережений, если не хочется оставлять их в рублях. «Есть тот же юань, золото. Но надо учитывать, что это не такие ликвидные активы, как доллар и евро. Ситуация с юанем становится лучше, но золото — специфический актив», — заключил экономист.

/URA.RU



Дорогие, с Днём Сухопутных войск России! Zа Великую Россию!

изображение изображение

cat in the rain

Юля, вот когда я читаю измышлизмы, подобные тем, кои И.Николаев делает, мне поневоле становится грустно за нашу академическую науку. Ибо не верю я как-то, что столь серьёзный человек сие всерьёз говорит, а не всего лишь для того, чтобы принятому во власти тренду потрафить...
Уже не первый год слыша из каждого утюга этот уже в зубах навязший новомодный термин "дедолларизация", я как-то всё больше и больше склоняюсь к мнению, что это всё же по большей части "путь", нежели "цель". Ну, типа "коммунизма" когда-то -- нечто эфемерное, недостижимое и, как горизонт -- отодвигающееся всё дальше и дальше по мере приближения к нему...
Я помню и не забываю уже классикой ставшую фразу одной из зампредов ЦБ: "Мне жалко людей, которые покупают доллар по 35 рублей; они просто потеряют свои деньги", а также то, что
01.01.23 курс ЦБ был 70,34 полновесных рубля за один ничем не обеспеченный поганый доллар, и громкогласный процесс дедолларизации уже был в самом разгаре и из каких только ой как авторитетных уст слово сие вкусное ни звучало...
Прошло ровно девять месяцев (человек за этот срок из двух клеточек живым рождается), и на 01.10.23 наш железобетонный рубль окреп аж до того, что за один никому не нужный доллар всего лишь 97,41 рублей дают...
Я гляжу на циферки эти взглядом своим незамутнённым и даже изредка трезвым и как-то кажется мне, что это и есть ВСЁ ТО, что нам о дедолларизации знать надо...
И, в свете знаний оных, выстраивая свою ДОЛГОСРОЧНУЮ финансовую стратегию НИКОГДА не забывать прекрасное слово "диверсификация", и пусть у нас у ВСЕХ цветут аж "сто цветов", тогда хоть половина из них, но -- обязательно выживет и расцветёт...

P.S. В отличие от валютной ветки Курилки давайте хоть ЗДЕСЬ хотя бы постараемся не выдавать желаемое за действительное и патриотизм с идиотизмом всё-таки не путать...
Всё вышеизложенное -- сугубо личное и никому не навязываемое мнение.
:uncap:

----------
Цитата

Mavr1 пишет:
сугубо личное и никому не навязываемое мнение
----------

Мнение интересное и достойное внимания. Какие из доступных инструментов резидентам РФ используете для диверсификации рублевых сбережений? Неужто исключительно наличные доллар/евро? :|

Mavr1
----------
Цитата

Я помню и не забываю уже классикой ставшую фразу одной из зампредов ЦБ: "Мне жалко людей, которые покупают доллар по 35 рублей; они просто потеряют свои деньги",
----------

Это фраза не зампреда ЦБ, а директора ЦМИ (Центра Макроэкономических Исследований) Сбербанка.
Справедливости ради, она не говорила, что люди точно потеряют деньги. Было сказано так: "вероятность, что они потеряют свои деньги, — большая".

----------
Цитата

злой инвестор пишет:

Это фраза не зампреда ЦБ, а директора ЦМИ (Центра Макроэкономических Исследований) Сбербанка.
----------

Вывод какой? Кто там что говорил . "А Васька слушает, да ест"
----------
Цитата

Alexzimov пишет:
Какие из доступных инструментов резидентам РФ используете для диверсификации рублевых сбережений?
----------

Хорошо смеётся тот, кто смеётся у кассы

Alexzimov

именно так и никак иначе...
Будучи челом старым, консервативным и пуганым, ВСЮ свою финансовую стратегию уже десять лет базирую ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО на этих двух составляющих -- рубли на вкладах и валюта в нале. Чётко осознавая все плюсы и все минусы столь ограниченной стратегии, изначально базирующейся на понимании истины, примитивной как грабли: ежели что-то одно из этих двух составляющих вдруг неожиданно и резко рухнет, значит, вторая составляющая столь же резко подрастёт... И в итоге я останусь (пусть даже и с оговорками) плюс-минус при своих...
Оговорюсь -- стратегия сия есть ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО стариковская, изначально базирующаяся на принципе старательного сбережения всего, ранее столь же старательно заработанного и бережно сбережённого, при этом полностью игнорирующая (за явной уже ненадобностью) вопросы преумножения всего оного...
Всего лишь возрастной фактор, игнорировать коий при всех и ЛЮБЫХ рассуждениях о "Наших финансовых стратегиях" ну уж явно, увы, не стоит, ибо он -- важен, ОЧЕНЬ важен, а иногда даже и определяющ...
Все мы -- РАЗНЫЕ, разного возраста и разных взглядов на все реалии бытия нашего...
С РАЗНЫМ материальным положением, разным отношением к положению оному, и, главное -- с разным встраиванием положения оного в цепочку жизненных приоритетов наших...
Впрочем... Это меня уже куда-то не туда понесло и уж явно в полный диссонанс со спецификой Форума нашего, по определению финансовые вопросы в неоспоримый и непререкаемый приоритет ставящего на фоне прочего всего и разного...
Так что -- У КАЖДОГО из нас СВОЯ Финансовая Стратегия, и единого рецепта тут a priori быть не может...
Suum cuique -- Каждому своё (лат).
Сугубо личное мнение, ежели что...
:drink: :drink: :uncap:

----------
Цитата

Egor2017 пишет:
кто смеётся у кассы
----------

Можете подробнее раскрыть эту стратегию относительно того, что Вы делаете ДО смеха у кассы? :oops:
В частности интересует вопрос валютной диверсификации в сегодняшних реалиях

----------
Цитата

Alexzimov пишет:
ДО смеха у кассы? изображение

----------

До смеха у кассы я потираю руки.
Большую часть денег держу на валютных вкладах. Стратегия простая зарабатывай в рублях. Храни в валюте

▼ Пятибанкирщина

На Финансовом конгрессе Банка России Герман Греф провозгласил время аугментов, Эльвира Набиуллина порассуждала о курсе рубля, Андрей Костин — о платежах, а Владимир Верхошинский — о пяти банках-лидерах. Так выглядит краткий вывод из обсуждения участниками проблем финансового сектора и экономики в целом, состоявшегося 6 июля 2023 года в рамках Пленарной сессии «Структурная трансформация экономики и финансовых рынков» на Финансовом конгрессе Банка России.

Таргет, но не якорь

Глава российского ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор обсуждает с рынком «эффекты и эффективность ДКП, это не самоанализ, а дискуссия». «Но мы приходим к выводу, что режим ДКП — таргетирование и плавающие курсы (которые сглаживают шоки) — показывает гибкость: экономика легче абсорбирует события, дает якорь», — сказала она. Впрочем, пока якоря нет: нужно время, чтобы сформировалось понимание, что после каждого скачка инфляции мы возвращаемся к цели, заявила председатель Центробанка. При этом, по ее мнению, доверие появляется, несмотря на частые шоки.

Относительно галопирующего падения курса рубля глава Центробанка призвала «не строить теории заговора, что это делается ради доходов бюджета». Для ЦБ любой курс приемлем, мы его учитываем, когда принимаем решения по ДКП, и готовы вмешиваться, когда видим риск финансовой стабильности», — пояснила Эльвира Набиуллина.

Противоположное мнение высказал Владимир Верхошинский, главный управляющий директор Альфа-Банка: недостаточно иметь низкий таргет, нужно ориентироваться по ценам, поскольку «инвестор в процентную ставку будет закладывать риски», ему неважно, что целевой показатель был несколько раз достигнут, а потом случилось несколько отскоков.

В ходе сессии завязалась дискуссия и об отношении российских властей к иностранным инвесторам: потенциальные инвесторы смотрят на то, «как обращаются» в РФ с их предшественниками, формируется кризис доверия в плане долгосрочных вложений, спровоцировала участников на обсуждение модератор — российский тележурналист, ведущая на канале РБК Элина Тихонова. Глава ВТБ Андрей Костин по-прежнему настаивает на том, что «надо защищать ту массу иностранных средств как потенциальный актив для обмена».

Отголоски невидимых битв

По словам Эльвиры Набиуллиной, финансовый сектор стал более здоровым и помогал экономике переживать трудный период. Владимир Верхошинский в ответ заявил, что сейчас в РФ осталось даже не семь полноценных банков, а «вообще пять, зато любой из них лучше американских и европейских». Он отметил, что «олигополия — лучшая конкуренция».

Модератор сессии поинтересовалась, удастся ли в условиях технологической изоляции сохранить лидерство. Глава СберБанка Герман Греф заявил, что лучший способ помочь — не мешать, на что руководитель Центробанка мгновенно отреагировала: «Не мешать вам торговать криптой?» «Если клиент хочет торговать, пусть торгует», — ответил Герман Греф.

Глава Сбера заявил, что принятие решений сейчас «за пределами когнитивных возможностей человека», настало время аугментов. Бизнес, по его словам, ждет от государства: либерализации конкуренции для частного сектора и сокращения участия госсектора; сокращения бюджетных аппетитов, создающих контрстимулы; налогового стимулирования и т.д. Пока банкир наблюдает «скорее дестимулирование».

2023: Время возврата к стартапам

Те факты, что частный инвестиционный капитал не задействован, что деньги вложить некуда и что 70% экономики огосударствлено, негативно оценивает и Андрей Костин. Он заявил на сессии: «Недостаточно заниматься собой, нужно заниматься построением новой инфраструктуры мирового рынка капитала в условиях, когда мир стал полярным, это видит даже МВФ». Андрей Костин презентовал программу создания «параллельной системы расчетов глобального Юга» взамен той, «которая позволяет США контролировать финансовый сектор». Новая структура будет работать при участии Китая, Индии и стран Персидского залива. Это позволит уйти от SWIFT и заменить прямые корреспондентские отношения через ключевые американские банки на горизонтальные, основываясь на технологии блокчейн. Еще одна идея главы ВТБ — «создать альтернативный депозитарный расчетный хаб в одной из стран Персидского залива». Наконец, необходимы новые финансовые инструменты, заявил Андрей Костин.

Эльвира Набиуллина напомнила: СПФС — «наша внутренняя система финансовых сообщений — открыта внешнему миру». И подчеркнула, что появление такой альтернативы «в определенном отношении будет выталкивать бизнес банков». Что касается создания нового хаба, «идея сложная, но мы с рынком готовы подумать», — прокомментировала она преедложение Андрея Костина.

Идею создания параллельной платежной инфраструктуры поддержал Сергей Швецов, председатель наблюдательного совета Мосбиржи, но при условии, что она будет существовать «в децентрализованном виде, поскольку будет давление и наши партнеры будут сидеть на двух стульях».

Проблемы с бюрократией

Сергей Швецов считает, что ради приоритета — структурной трансформации экономики страны — пора возвращаться к режиму стартапа, как это было в 1990-х годах, когда в режиме Agile на международный капитал была создана едва ли не первая цифровая биржа и случился фазовый переход. Спикер вспомнил, что тогда и регулятор, и рынок искали новую точку равновесия. «Есть опыт изменений и быстрых решений, но все конференции посвящены планированию, а нужно — тому, как имплементировать решения», — посетовал он.

Герман Греф напомнил, что совсем недавно, в 2022 году, решения принимались без служебных записок и протоколов, и ошибок не было. С тем, что двигаться быстро получается только в кризисы, согласны все банкиры, которые в том числе высказали претензии парламенту. По словам Эльвиры Набиуллиной, «принципиально важен закон об экспериментальных режимах».

Сергей Швецов отметил как позитивный факт, что принят закон о привлечении пенсионных денег в инвестиции, и призвал наконец разморозить накопления, что позволит реализовать планы трансформации. Но есть и другая проблема: качество финансовых консультантов, и пенсионным фондам предстоит учиться работать на рынке.

Эксперт считает, что ИИ займет место посредников и в результате цифровизации сформируется модель «бизнес — клиент» вместо модели «бизнес — бизнес — клиент». «Наша цель — не продажа финансовых ИИ-продуктов гражданину, как этого хотят банки и компании, а поддержка со стороны ИИ клиентов. Тогда деньги граждан пойдут на рынок акций, облигаций и в пенсионные продукты», — заявил представитель Мосбиржи.

/Банковское обозрение




Дорогие, вы согласны с Владимиром Верхошинским, что в России осталось только пять полноценных банков? изображение Предпочтёте ли вы оформить вклад или накопительный счёт в государственном банке вместо коммерческого, несмотря не менее выгодные условия? :{} Например, такой выбор предстоит рассматривающим накопительные счета в Металлинвестбанке и Севергазбанке с доходностью 11% и накопительный счёт «Копилка» в Россельхозбанке с доходностью 10.5%.

----------
Цитата


Дорогие, вы согласны с Владимиром Верхошинским, что в России осталось только пять полноценных банков?

----------


В одном из которых клиент без смартфона считается неполноценным клиентом. Помним и этот креатив тоже. ;)

----------
Цитата


Предпочтёте ли вы оформить вклад или накопительный счёт в государственном банке вместо коммерческого, несмотря не менее выгодные условия?

----------


Выберу банк с высоким кредитным рейтингом. Без дискриминации частных, хотя у "госов" шансов больше. Клиентом Альфы вон до сих пор остаюсь, несмотря на экспромты г-на Верхошинского.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Предпочтёте ли вы оформить вклад или накопительный счёт в государственном банке вместо коммерческого, несмотря не менее выгодные условия? изображение
Например, такой выбор предстоит рассматривающим накопительные счета в Металлинвестбанке и Севергазбанке с доходностью 11% и накопительный счёт «Копилка» в Россельхозбанке с доходностью 10.5%.
----------

Из-за 0,5% рисковать потенциальным "головняком"? Ну уж нет :| Во-всяком случае, что касается ДС размером выше АСВ. Если есть время, которое некуда девать и много КэЦэ ДС - наверное можно побегать, а если хочется просто спокойно жить - то ИМХО госы.. Причем в существующих условиях за этими дополнительными 0,5%-1% придется именно что регулярно побегать, да не пустому, а с котлетой нала за пазухой :achtung: Есть конечно банки-исключения, но в моей деревне они не водятся..

А какие 5? Сбер, Втб , Россельхозбанк или Газпромбанк, Альфа и Тинькофф?

----------
Цитата

Реверс пишет:
А какие 5?
----------

Сбер, ВТБ, Россельхоз, ПСБ (или ГПБ) и Альфа
https://www.vbr.ru/banki/raiting/nadezhnost/top10/
ПСБ ни в каких рейтингах не рассматривается, но в текущих обстоятельствах в пятерку вполне может войти, ятд

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Предпочтёте ли вы оформить вклад или накопительный счёт в государственном банке вместо коммерческого, несмотря не менее выгодные условия
----------

В госбанках сейчас условия далеко не всегда хуже, чем в частных.
А надежность существенно выше.
Именно по причине отсутствия выгодных предложений я вывела из частного МКБ ( ставка по НС 10,75% до 1,5 млн для Премиум+пенс/зарпл, с условием трат от 20 тыр) все свыше 2 млн (граница Премиума) в государственный Дом.РФ (ставка по НС 11,5% на ежедн.ост. для Премиум без ограничений по сумме и доп.условий) и в частный Альфа-банк (ставка 12,5% на мин.ост. до 10 млн по новому счету на 2 мес. для Премиум). Исключительно из соображений надежности, выгодности и удобства (не надо дробить суммы, обеспечивать оборот). Закончатся 2 месяца - выведу с НС Альфы в государственный ПСБ (12,5% по новому НС на мин.ост. до 3 млн на 2 мес) и в Дом.РФ (т.к. там нет ограничений по сумме) остальное.
Так что вопрос о предпочтениях, на мой взгляд, поставлен не совсем корректно. Сейчас нет необходимости и особого смысла выбирать между госами и мелкими частными банками, исходя из препочтений - выгодность или надежность. Мелкие частники не могут предложить ничего существенно привлекательнее, чем крупняк. Разница в ставках минимальная, а риски очевидные. Но если мелкий частник кому-то (со сбережениями в пределах лимита АСВ) более удобен в обслуживании - тогда да, есть смысл.
Я обычно предпочитаю открывать вклады и НС в крупных, надежных банках (желательно - с удобно расположенными офисами), предлагающих наиболее выгодные условия, без заморочек и искусственных ограничений, с удобным ДБО. А частные ли это Альфа-банк, МКБ, или государственные ВТБ, Дом.РФ, РСХБ, ПСБ - без разницы.
И да, еще я люблю КЕБ - удобный, выгодный и относительно надёжный, но средний по размерам частный банк :yep:

----------
Цитата

Ever⚡ пишет:
вывела...в государственный Дом.РФ (ставка по НС 11,5% на ежедн.ост. для Премиум без ограничений по сумме и доп.условий)
----------


Скажите, а как в банке Дом РФ получить статус Премиум?

----------
Цитата

Марина К.Т. пишет:

Скажите, а как в банке Дом РФ получить статус Премиум? X
----------


Премиальная карта должна быть

----------
Цитата

Бажена Николаева пишет:
Премиальная карта должна быть
----------


Хорошо, переформулирую вопрос-кто может получить премиальную карту в банке Дом РФ, и что для этого надо?