Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Пока же имеем то, что облигации народу очень успешно продали, причем повторно и по той же схеме - как "защитный инструмент" для перебравших с риском. Первый раз было на ковиде, второй был прошлым летом. Рискну предположить, что для наступления стадии отчаяния не хватает только "шокирующих" цифр по инфляции.
----------

Вы вчера Костина слышали? Сегодня ВТБ поднял ставки по вкладам. 3 мес с ежемес выпл и капой уже почти 11%, а трехлетка с ежемес выпл и капой почти 13%

Трехлетка 11 ежемесячно, как у многих уже. А не 13. Ждут сключевую 14 до конца года.

----------
Цитата

Нимнул пишет:
А не 13.
----------

Пропустили выделенное?
----------
Цитата

Kumiko пишет:
с ежемес выпл и капой почти 13%
----------

Нет, не пропустил. Ваша фраза допускает двоякое толкование)

И снова о примере худшей финансовой стратегии. Конечно же, не только финансовой. изображение

----------
Цитата

Граждане предпочитают сберегать за границей

Данные Банка России о расширенных сбережениях домохозяйств (чистое приобретение финансовых и нефинансовых активов) фиксируют, что в первом квартале 2023 года прирост финансовых вложений населения составил 1,6 трлн руб., а его обязательств — 1 трлн руб. В результате общие финансовые активы домохозяйств на 1 апреля 2023 года выросли до 132,5 трлн руб. при накопленных 33,4 трлн руб. обязательств. В первом квартале население главным образом вкладывалось в наличную валюту и депозиты (плюс 701,6 млрд руб.), а также ценные бумаги и прочие формы участия в капитале (плюс 688,5 млрд руб.), рассказывают в ЦБ о предпочтениях граждан. Заметно выросли и объемы ресурсов физлиц на счетах эскроу — до 35,2 млрд руб. против оттока в 19 млрд руб. в четвертом квартале 2022 года.

Вместе с тем, как отмечает регулятор в проекте доклада, размещенного для общественного обсуждения, на полное возвращение вкладов в банковскую систему в кризис 2022 года ушло три месяца, тогда как в 2014 году — только один. Ускорить процесс можно было более длительным удержанием ключевой ставки на уровне 20%, но это было бы менее оправданно, поскольку обернулось бы повышенным процентным риском для банков, добавляет регулятор.

В первом квартале прирост средств домохозяйств на депозитах (418,8 млрд руб.) произошел в результате увеличения срочных рублевых вкладов на 524,4 млрд руб. и депозитов в банках-нерезидентах на 424,8 млрд руб. Депозиты в иностранной валюте продолжили сокращаться — на эквивалент 421,6 млрд руб. за первый квартал 2023 года, фиксирует ЦБ.

Между тем, по расчетам Александра Исакова из Bloomberg Economics, с начала 2022 года по май 2023 года физлица увеличили объем средств на депозитах за рубежом на $43,5 млрд. «Судя по аномальным приростам переводов в Армению, Грузию и Азербайджан, на эти страны может приходиться до 20% новых денег российских вкладчиков», — отмечает он. Экономист уточняет, что часть этих денег «тратится на жизнь проживающих в этих странах сограждан», а другая часть уйдет дальше — в банки ЕС и США или других юрисдикций, где лучше иметь отправной точкой средств не Россию. При этом объем таких депозитов растет быстрее, чем объем депозитов в российских банках.

/Коммерсант
----------

изображение

----------
Цитата

Нимнул пишет:
Нет, не пропустил. Ваша фраза допускает двоякое толкование)
----------

Кто что хочет то и видит. Остальные идут на сайт банка и проверяют самостоятельно.
ставка 11.03% с ежемесячной выплатой на счет вклада дает эффективную 13%

----------
Цитата


Вы вчера Костина слышали?

----------


Я бы давно выгорел, если бы постоянно слушал эфир. :)

----------
Цитата


Сегодня ВТБ поднял ставки по вкладам. 3 мес с ежемес выпл и капой уже почти 11%, а трехлетка с ежемес выпл и капой почти 13%

----------


Здесь написано 13,002%. Правильно ли догадываюсь, что вкладчик в конце 3-летнего срока получит +39,006% к вложенной сумме, а истинная ставка сложным процентом - лишь 11,60% годовых?

Оставим ненужные споры (с). Как видим ниже, уточнение все таки требовалось

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Здесь написано 13,002%. Правильно ли догадываюсь, что вкладчик в конце 3-летнего срока получит +39,006% к вложенной сумме, а истинная ставка сложным процентом - лишь 11,60% годовых?
----------

Меня в текущей ситуации устраивает только 3 мес. Об остальном пусть болит голова у тех, кто открывает трехлетки.
----------
Цитата

kioratsu пишет:
Я бы давно выгорел, если бы постоянно слушал эфир.
----------

Послушать и посмотреть на лица бывает полезно. Но только не выдранные куски, а полностью.

----------
Цитата

Kumiko пишет:
Кто что хочет то и видит. Остальные идут на сайт банка и проверяют самостоятельно.
ставка 11.03% с ежемесячной выплатой на счет вклада дает эффективную 13%
----------

Не обманывайте людей.
Ставка 11.03% с ежемесячной выплатой на счет вклада дает эффективную 11.61% в пересчете на вклад с годовой выплатой процентов. 13% там и близко не пахнет.

Короче говоря, качественных изменений в депозитной политике банков не видно. Навес предложения (со стороны вкладчиков) сохраняется, ставки по вкладам по-прежнему не поспевают за облигационным рынком, на котором доходности тоже растут. Пока сохраняется такая картина, рублевые долговые инструменты будут оставаться гиблым местом.

----------
Цитата

user-35667819758 пишет:
Не обманывайте людей.
----------

Сбавьте обороты и не бросайтесь обвинениями. Это во-первых
Во-вторых. Что мне сервис финкалькулятор пишет, то я и привела.
изображение


В-третьих, суть моего поста, обращенного к киоратсу, была в том, что ВТБ поднял с сегодняшнего дня ставки по своим вкладам, что отражает вчерашние его (Костина) слова и ожидания на МФФ2023.

ВТБ предлагает 2 вида накопительных счета - 5% на ежемесячный мин. остаток и 4% на ежедневный остаток. Оба варианта - звучат ужасно при текущих ставках.

Но ВТБ также сейчас предлагает 3 мес вклад с пополнением и снятием под 8%, минимальный остаток 10 тыс, и пополнять можно только первые 2 месяца.
Если я правильно понял, здесь ежедневное начисление процентов.

Как думаете, это нормальная альтернатива НС, если хочется оставить деньги в ВТБ? Например чтобы подержать освободившиеся деньги 3-10 дней, пока придет срок очередной ступеньки лесенки 3 мес вкладов под 11%

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Правильно ли догадываюсь, что вкладчик в конце 3-летнего срока получит +39,006% к вложенной сумме, а истинная ставка сложным процентом - лишь 11,60% годовых?
----------


Это ведь несложно проверить:
(1+11,03%/12)^36 ≈ 1,390 (в конце третьего года)
(1+11,03%/12)^12 ≈ 1,116 (в конце первого года)

user-761615122850, по Копилке с 1 октября на ежедневный остаток в ВТБ 7% будет, если небольшой срок продержать нужно.

----------
Цитата

user-761615122850 пишет:
Как думаете, это нормальная альтернатива НС, если хочется оставить деньги в ВТБ?
----------

Хотите остаться в ВТБ - так кто мешает открыть там сегодня вклад на 3 мес под 11,3-11,5% до 29 декабря? Ставка вас вроде устраивает, да, не расходник, но и срок невелик, а к НГ авось что то в конце туннеля забрезжит…)))

----------
Цитата

snovavdele пишет:
Хотите остаться в ВТБ - так кто мешает открыть там сегодня вклад на 3 мес под 11,3-11,5% до 29 декабря?
----------

Уже открыл лесенку 3 мес вкладов в ВТБ. Не хватает нормального НС там. Для текущих расходов.

Помните, год назад в СМИ заговорили о планах властей ввести безотзывные вклады в банках с повышенным процентом? Закрыть досрочно нельзя (кроме особых ситуаций - тяжелая болезнь например).

Например новость с ТАСС за июнь 2023 г.:
"В ЦБ заявили о необходимости доработки инструмента безотзывного вклада
Первый заместитель председателя Центробанка Владимир Чистюхин призвал к созданию дополнительных стимулов и гарантий в этом вопросе"
https://tass.ru/ekonomika/18064927

С учетом дефицита бюджета, думаю, такие вклады скоро появятся. Но есть нюанс.

Посмотрите на примере ВТБ в Беларуси что нас может ждать:
https://www.vtb.by/chastnym-licam/vklady/vklad-moi-usloviya

В рублях:
На любой срок (от месяца до 3 лет) ставка 1.9-2.2% на обычные вклады.
Безотзывные дают до 9,5%

В белорусской валюте. Отзывные до 1% (в среднем 0.8%). А безотзывные до 6,2%

Т.е. может получится наоборот. Это не безотзывные вклады будут выгоднее, а обычные вклады станут невыгодными из-за низкого процента.

Думаю, надо к такому готовится и у нас в России. Видимо придется активнее применять короткую лесенку вкладов и покупать ОФЗ.

----------
Цитата

user-761615122850 пишет:
Если я правильно понял, здесь ежедневное начисление процентов.
----------
У вкладов по закону начисление %% на ежедневный остаток.

----------
Цитата


Помните, год назад в СМИ заговорили о планах властей ввести безотзывные вклады в банках с повышенным процентом? Закрыть досрочно нельзя (кроме особых ситуаций - тяжелая болезнь например).

----------


Теме безотзывных вкладов лет 10, первоначально она поднималась во время "банкопада". Беотзывные тогда рассматривались как способ предупреждения набегов вкладчиков.

----------
Цитата


Т.е. может получится наоборот. Это не безотзывные вклады будут выгоднее, а обычные вклады станут невыгодными из-за низкого процента.

----------


Логично, потому что клиент, открывающий вклад с опцией досрочного расторжения, в глазах банка будет склонен ею воспользоваться с куда большей вероятностью, чем сейчас. А чтобы безотзывные стали ощутимо выгоднее, нужны меры, на которые регуляторы не пойдут, да и многие вкладчики не согласятся. Отмена покрытия АСВ, например.

----------
Цитата


Видимо придется активнее применять короткую лесенку вкладов и покупать ОФЗ.

----------


А потом - длинные ОФЗ, следом - корпоративные облигации, а там, глядишь, и до смешанного портфеля 60/40 дело дойдет. Аппетит приходит во время еды! :)