Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

helga_spb пишет:
Я уже почти 2 месяца назад в ВТБ открылась, правда с ежемесячными и складирую их сейчас под 15% в ДОМ РФ на НС, а чуть раньше под 13,3% и хорошо и это мой выбор, получение ежемесячно процентов:)). А смеяться то зачем, каждый выбирает то, что конкретно ему нужно, исходя из своих финансовых условий и нужд.
----------


У меня с Вами, как я понимаю, исходя и из предыдущих Ваших постов, практически одинаковый подход в реализации финансовой стратегии.
Распределил часть ДС ( примерно поровну ) и залил в три банка ( ВТБ, Альфа и Хоум ) на долгосрок, под 12,45% и 12,75%, с е/м выплатами.
И уже с ноября капают хорошие %%, которые, как и Вы сразу же направляю в ДОМ под 14,7%.
И это меня вполне устраивает, как и Вас.
Каждому своё.

----------
Цитата

user-291615181866 пишет:
С целью диверсификации часть денег разумно заморозить на 3 года под 12.45% с е/м капой.
Я так поступил. Уверен, через пару лет посмеюсь над теми кто считает это глупым
----------

Да тут не смеяться надо, а думать сообща - будет всем на пользу. Выработка грамотной стратегии, которая хорошо выстрелит - задача очень непростая. Пока что, читая сообщения форумчан, у кого есть возможность размещаться прямо сейчас (не у всех же сроки окончания подошли: сколько весной оставили на год в Таврическом под 8.5, а кто-то весной залил в Россельхоз - тут же не угадаешь), вижу три основные стратегии:
1) только краткосрок с максимальным процентом, и так бесконечно перекладываться;
2) только долгосрок под 12 или 12 с копейками (и даже неважно, капа, ежемесячные выплаты или версия "в конце срока" под ~15%);
3) комба из 1 и 2 в каком-нибудь соотношении.

----------
Цитата

Kopeechka пишет:
3) комба из 1 и 2 в каком-нибудь соотношении.
----------


Я бы ещё добавил к Вашим трём пунктам и п.4, которого и придерживаюсь сам.
4). Комбинация вкладов : на долгосрок ( и именно с е/м выплатами, т.к. многим нужен регулярный денежный пассивный доход + фиксы-расходники ( также на 1-2-3г. ) и/или НС на ежедневный остаток ( типа Дома РФ, без всяких новых/старых клиентов, денег и прочей лабуды ).

----------
Цитата

f8909 пишет:
4). Комбинация вкладов : на долгосрок ( и именно с е/м выплатами, т.к. многим нужен регулярный денежный пассивный доход + фиксы-расходники ( также на 1-2-3г. ) и/или НС на ежедневный остаток ( типа Дома РФ, без всяких новых/старых клиентов, денег и прочей лабуды ).
----------

Если добавлять НС, то это фактически п. 3 (НС же средство для кратковременной передержки - опустят когда захотят), а с фиксами-расходниками, да и вообще с фиксами у нас нынче беда (либо ставки жалкие, либо срок пополнения крохотный).

----------
Цитата

Kopeechka пишет:
с фиксами-расходниками, да и вообще с фиксами у нас нынче беда (либо ставки жалкие, либо срок пополнения крохотный).
----------


Ну, здесь, ничего не сделаешь, что на данный момент есть - с тем и работаем.

Пока инвесторы и «крутые» стратеги не посетили эту тему, опубликую статью, которую нашел:
https://delovoymir.biz/vygodno-li-perekladyvat-dengi-s-odnogo-vklada-na-drugoy-pod-bolee-vysokiy-procent.html

Статья, по моему, интересна еще и тем, что автор описывает неудачный выбор вкладчиком условий открытия нового вклада взамен старому вкладу, закрытому с пересчетом процентов :
« …
Представим, что в июле Игорь открыл 12-месячный вклад под 8% годовых, сумма — 1,5 млн рублей. Через год он должен был получить доход в размере 120 160,78 рублей. Досрочное закрытие запрещено: если вкладчик прекращает сотрудничество, прибыль пересчитывают по ставке 0,01% годовых.
В начале сентября — через два месяца — банк повысил ставки по депозитам до 12%. Чтобы принять решение, нужно рассчитать прибыльность по новому вкладу и упущенную выгоду по текущему. Если доход от нового депозита покроет потери, выгоднее переложить деньги.
По текущему вкладу за два месяца начислили 20 383,56 рублей. Если Игорь закроет депозит, прибыль «сгорит». По новому вкладу за год начислят 180 157,64 рублей — больше на 59 996,86 рублей. Эта сумма больше потери по старому депозиту, поэтому выгоднее переложить деньги в новый продукт.
Если бы Игорю предложили депозит со ставкой 9% годовых, перекладывать деньги было бы невыгодно. По новому вкладу за год он получил бы 135 118,24 рублей — больше на 14 957,46 рублей. Эта сумма не перекрыла бы упущенный доход по старому депозиту.
…».

----------
Цитата

EGD пишет:
"По новому вкладу за год начислят 180 157,64"
----------
Неправильная статья. Доход по новому вкладу надо считать за 10 месяцев

Так как никто не знает будущего, то разумная стратегия вкладчика - диверсификация. Вкладов должно быть много и разных, это оптимизирует доходность. Однобокая тактика (только краткосрок) ущербна.

----------
Цитата

chudak пишет:
Неправильная статья. Доход по новому вкладу надо считать за 10 месяцев
----------


----------
Цитата

EGD пишет:
Ранее я писал, задачи надо решать сначала в общем виде ( так учили в МИФИ ) , а затем , подставив значения параметров конкретной задачи, решить ее.

Посмотрим в общем виде, как доходность нового вклада ...
, см https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429


----------


[/QUOTE]----------
Цитата

EGD пишет:


Сравнение вкладов осуществляется при одинаковом значении времени, поэтому вы правильно заметили, что на момент [ (Х - Тс) + Тс ] - время от 0 - начала старого вклада
----------


Поэтому замечание chudak верно.

Повлияла ли ошибка в статье на её итог?

----------
Цитата

user-291615181866 пишет:
Однобокая тактика (только краткосрок) ущербна.
----------


Так и тактика на "длительный срок" также может быть ущербна, если при этом попасть на тред " повышение ".
В целом выше Вы сказали об этом, но вывод сделали неточный.

Если тренд длительный, то в пределах его срока можно было воспользоваться одной тактикой :
на "длительный" или на "короткий" срок в зависимости от знака ( + или - ).

----------
Цитата

EGD пишет:


Так и тактика на "длительный срок" также может быть ущербна, если при этом попасть на тред " повышение ".
В целом выше Вы сказали об этом, но вывод сделали неточный.

Если тренд длительный, то в пределах его срока можно было воспользоваться одной тактикой :
на "длительный" или на "короткий" срок в зависимости от знака ( + или - ).
----------


Вот пример:

Я открыл вклад в декабре 2014 г. сроком на 4 года под 17 % с пополнением на весь срок.
Правда, пришлось судиться с Совкомбанком за право пополнять вклад весь срок.
После этого банк и ввел эти "10 дней " формирования суммы пополнения за срок вклада в свои условия открытия вкладов.

----------
Цитата

WizardU пишет:
Хочу сделать независимой от трат дебетовку и надеюсь на их "вкусную" кредитку.
----------


В чем ее прелесть?

----------
Цитата

nlgpapa пишет:
В чем ее прелесть?
----------
Длинный грейс 120 дней + кэшбэк как обычный, так и назначаемый банком по категориям. Таких продуктов раз-пять и обчёлся. Причём среди них Сбер и ВТБ с малоконвертируемыми баллами, т.е. в итоге "настоящих" всего 3. Но формально КБ есть, так что они самые доступные в списке.

----------
Цитата

WizardU пишет:
Длинный грейс 120 дней + кэшбэк как обычный, так и назначаемый банком по категориям.
----------


Это какого банка кредитка?

----------
Цитата

Марина К.Т. пишет:
Это какого банка кредитка?
----------
Дом.рф. Сразу предупреждаю, чтоб не расстраивались при отказе - получить сложно. Аналог её, только лучше - Хлынов 120 дней, но он не в нашем регионе присутствия (Кировская обл., Мордовская респ., Ульяновская обл., Пензенская обл, Марий Эл респ., Чувашская респ.), потому, если не ехать, можно получить только через сдачу биометрии на Госуслугах. И наконец 3-й и последний вариант с нормально конвертируемыми баллами кэшбэка - это Райф 110 дней. ВТБ похуже вариант, Сбер ещё хуже (ну или норм в экосистеме Сбера), но этих двоих получить легче.

----------
Цитата

WizardU пишет:
ВТБ похуже вариант,
----------

У ВТБ в 1-й месяц каша 20% на все покупки, у Газпрома первые 2 календарных месяца 20% каша на маркетплейсы!

----------
Цитата

map111111 пишет:
У ВТБ в 1-й месяц каша 20% на все покупки, у Газпрома первые 2 календарных месяца 20% каша на маркетплейсы!
----------
Да, но это разовая акция, а я говорил о постоянном варианте - чтоб не бегать по 10 раз между банками. Не у всех столько времени и/или энтузиазма.

----------
Цитата

chudak пишет:
Неправильная статья. Доход по новому вкладу надо считать за 10 месяцев
----------


Проведем сравнение двух вкладов на отрезке времени [0, 12 мес], где 0 – начало срока старого вклада , 12 мес – время сравнения.
Результаты расчета и исходные данные и параметры вкладов:
Σ= 1500000 руб. – сумма вклада;
Пс = 0,08 годовых – годовая доходность старого вклада;
Тс = 2 мес - срок возможного закрытия старого вклада;
Тс = 12 мес – срок старого вклада;
∆Т = 10 мес – срок нового вклада к моменту окончания старого вклада ;
Пн = 0,12 годовых – годовая доходность нового вклада;
убыток при закрытии старого вклада в момент времени Тс Ус = 20 000 руб. ;
доходность старого вклада на Тс +∆Т = 12 мес Дс = 120 000 руб ;
доходность нового вклада на Тс+∆Т= 12 мес или при сроке действия ∆Т= 10 мес Дн = 150 000 руб .


150 000 руб больше 120 000 руб, их разница превышает убыток 20 000 от закрытия старого вклада, поэтому новый вклад выгодно открыть, переложив денежные средства со старого вклада.
Результат сравнения вкладов не изменился от срока сравнения Тс+∆Т:
- 12 мес., как выше рассчитывалось;
- 14 мес., как в статье.
Статья правильная.

----------
Цитата

EGD пишет:
Статья правильная.
----------
Она правильная в частном случае, который там приведён. В общем случае на её основании можно принять ошибочное решение. Статья неправильная.
[cut]Странное в МИФИ образование. Даже школьное лучше учит решать в общем случае.[/cut]

----------
Цитата

chudak пишет:

----------


Хорошее в МИФИ образование, иначе - с ядерным оружием было плохо.

Статья не может быть неправильной именно в общем случае, хотя незначительная неточность присутствует, но которая не искажает принцип - суть оценки целесообразности открытия нового вклада взамен старого, с потерей процентов.