ОФЗ для ИИС

----------
Цитата

нашевсе пишет:
если брать корпоративные облигации и доход по купонам будет, скажем 10,5% - то налогом после погашения будет облагаться вся прибыль или уменьшенная на размер ставки рефинансирования?
----------

Все в одну кучу свалили. У вас будет НДФЛ с купона и НДФЛ при погашении. С купона будет удержан сразу, с тела - по итогам года, либо при выводе средств, с учетом сальдирования результатов по другим бумагам. Ставка рефинансирования тут вообще никакого значения не имеет.

----------
Цитата

Clerk6 пишет:
Скоро 2017 начнется можно опять начинать пополнять ИИС. Кто что думает про РСХБ-08Т1 облигации без даты погашения, купонная доходность 14,25 дюрация примерно 7,5 лет. Банк описывать не надо, рейтинги в последнее время только растут....
----------

Кто вам рейтинги составляет? У банка столько хлама на балансе, что без постоянных вливаний акционера он давно бы прекратил свое существование.

----------
Цитата

EuroPenguin пишет:
Есть разные стратегии: кому-то надо побольше регулярный купон (для ИИС не актуально), а кому-то побольше прибыль в конце.

----------


Почему для ИИС это не актуально?

----------
Цитата

CrazyDiamond пишет:
Почему для ИИС это не актуально?
----------

Это следует понимать "как правило на ИИС неактуально", потому что если уж на ИИС покупают облиги то как правило с целью додержать до погашения не особо о них думая. И при этом естественно смотрят на доходность к погашению а не на размер купона.
На размер купона смотрят чаще те кто в ОФЗ паркует временно свободные от спекуляций деньги, ненадолго. В предположении что как правило котировка ОФЗ за небольшой срок сильно не меняется, соответственно доход будет примерно пропорционален как раз размеру купона. Речь тут о сроках порядка месяца.

Уважаемые! Как вы относитесь к облигациям Бинбанка: Б11,Б12 ,для ИИС ?

А так же Облигациям Московского индустриального банка МИнд Б01?

----------
Цитата

serjan73 пишет:
Уважаемые! Как вы относитесь к облигациям Бинбанка: Б11,Б12 ,для ИИС
----------

Неликвид

Почему неликвид? Стаканы полные, график ровный..

----------
Цитата

serjan73 пишет:
Почему неликвид?
----------

на форуме есть тема, где косвенно обсуждают облигации ТФБ и что-то про Инвестиционную компанию «ТФБ Финанс», весьма полезна к размышлению.

А причем тут Татфондбанк? Риск отзыва лицензии и ликвидность разные вещи. У Бинбанка по национальной шкале рейтинг: АА ,по международной BBB.

----------
Цитата

serjan73 пишет:
Почему неликвид?
----------
В теме про ОФЗ - 146%.
----------
Цитата

Стаканы полные, график ровный..
----------
Свеженькое.----------
Цитата

ММВБ: Время ТС - 12:56:56; Возможность выставления в Системе торгов ПАО Московская Биржа заявок, адресованных ПАО <Татфондбанк> в рамках реализации владельцами Биржевых облигаций права требовать приобретения Биржевых облигаций на продажу биржевых облигаций, отсутствует.
----------
Я как только вижу в названии бумаги "Банк", "Финанс", "Кредит" или "Инвест", сразу осеняю себя пятиконечной звездой, чищу зубы и мою руки с мылом по локоть.

----------
Цитата

Billy The Kidd пишет:
пятиконечной звездой,
----------

Не по теме, сорри, но думаю шестиконечной надежнее :crazy:

Доходности ОФЗ будут снижаться вместе с ключевой ставкой.Я так думаю.

----------
Цитата

serjan73 пишет:

Доходности ОФЗ будут снижаться вместе с ключевой ставкой.Я так думаю.

----------


Ключевая ставка так-то не снизилась, вопреки прогнозам.

----------
Цитата

serjan73 пишет:

Доходности ОФЗ будут снижаться вместе с ключевой ставкой.Я так думаю.

----------

Очевидность - это флаг корабляя

----------
Цитата

CrazyDiamond пишет:

Ключевая ставка так-то не снизилась, вопреки прогнозам.

----------

Не знаю, какие такие прогнозы вы читаете, по прогнозам и заявлениям ЦБ, ставка будет снижена не ранее I квартала 2017 (даже про первое полугодие говорили).

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=9452605

Тут о перспективах Бинбанка.Сорри если задеваю чувства любителей ОФЗ

Кстати ОФЗ24018 новый купон 10.92%

Кто-нибудь может пояснить, что за "Доходность" по ОФЗ отражается в Квике? В смысле, несет ли принцип ее расчета какую-либо смысловую нагрузку?
Например, на данный момент ОФЗ-25080 при цене 99,765, размере купона 36,9 и НКД 15,41 (все данные из того же Квика) показывает Доходность 8,34.
Данный пример должен бы быть весьма простым, поскольку погашение облиги состоится через 110 дн. Соответственно, никакое рефинансирование купона участвовать в расчетах уже не должно.
Считаем доходность по-нашенски, от дохода, как мы привыкли делать это в отношении вкладов.
Сегодняшний покупатель данной облиги через 110 дн. получит (36,9-15,41=) 21,49 руб. по купону + 2,35 руб. разница между стоимостью покупки и номиналом = 23,84 руб. В пересчете на год и на стоимость покупки 1 облиги получаем 7,93% годовых.
Вопрос: откуда берется 8,34, или, в чем я не прав?

----------
Цитата

xstager пишет:
Кто-нибудь может пояснить, что за "Доходность" по ОФЗ отражается в Квике? В смысле, несет ли принцип ее расчета какую-либо смысловую нагрузку?
----------

Если в 2 словах, ряд цифр в квике, в том числе эта, слишком приблизительные чтобы придавать им значение.
Чтобы получить более-менее осмысленную цифру, можно посоветовать например калькулятор доходности на русбондс. При этом введите туда реальную котировку из стакана, скорректированую на размер вашей комиссии. Или считайте по старинке сами.

Встречайте ещё одного начинающего инвестора. Потратил часть праздников на вникание в тему, уже сделал поручение на открытие ИИС в ПСБ. Скоро у меня закроется вклад и как раз будут свободные средства. Планирую внести 400K на этот год. Пока для инвестиций присмотрел ОФЗ-26210-ПД. Пытаюсь рассчитать ожидаемую доходность с учетом налоговых вычетов на всю сумму. Поправьте если где я ошибся. Меня интересует правильно ли я понимаю всю эту кухню в целом. Может кому еще будут интересны мои цифры...

Если я беру облигацию прямо сейчас, то заплачу
947,85 + 6,49НКД + 947,85*0,06%КОМИССИЯ = 954.91

К погашению я получу 7 купонов 7*31.91 = 223,37 и разницу в стоимости 1000 - 947,85 = 52,15

На разницу при погашении мне начислят налог 52,15 * 0,13 = 6,78 (кстати, а комиссию брокеру из налогооблагаемой базы мне вычтут?)

Итого прибыль на момент погашения: 223,37 + 52,15 - 6,78 + 130ВЫЧЕТЫ = 398.74

Дней до погашения 1237, значит получаем 398.74/954.91*365/1237 = 0,1232

Итого 12,32% за 3 с небольшим года, если просто купить и ждать. Это примерно эквивалентно банковскому депозиту с годовой капитализацией в sqrt3(1.1232) = 4% годовых. Мало. Естественно, раз в полгода на все купонные выплаты надо покупать еще ОФЗ. Тогда по идее, мой ИИС будет эквивалентен депозиту с полугодовой капитализацией, где за первый год я получу 13% вычета плюс за все три года будет прибыль от самих ОФЗ.
Посчитаю на пальцах: купон облигации 6,4%, пусть будем капитализировать раз в год. Тогда через три года получим 1.064^3 + 0.13ВЫЧЕТ = 1.3345 от начальной суммы, что соответствует sqrt3(1.3345) ~ 10% депозиту с ежегодной капитализацией. Естественно надо еще учесть прибыль при погашении, и пересчитать с полугодовой капитализацией, но не надо забывать, что ОФЗ будут к погашению дорожать.

Итак, с учетом налогового вычета ИИС однозначно интересней текущих депозитов, так что по моему мнению оно того стоит. Как бы поточней прикинуть, какую прибыль принесут ОФЗ на счете за все 3 года с учетом капитализации, изменения их стоимости и т.п.??? Может у кого-то из собственного опыта есть примерные цифры???
А если убрать вычет, то обычный банковский депозит получается выгодней, чем ОФЗ со стратегией "взять и держать до конца"? Или я не прав?
Мои предварительные планы на будущее - перевести на брокерский счет 400000, купить на все ОФЗ-26210-ПД, через полгода на купоны докупить их же. Через год подать в налоговую на вычеты и там уже думать что делать дальше по обстановке и по тому, будут ли у меня к тому времени еще 400000 свободных денег ))) Очень буду рад критике и конструктивным предложениям.