Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

Avatar71 пишет:
Сколько надо - столько и буду. Положительный опыт жалоб в ИФНС по г.Москве на районную инспекцию есть.
----------

Чёйто к Вам очереди до Камчатки, за консультацией, не вижу. Вот бы Ваш опыт, да всей России. Цены бы не было.

----------
Цитата

nachfin пишет:
Карелл, в чем у вас вопрос?
----------

Начисляется ли налоговое возмещение от даты подписания "договора" до конца года, т.е. от количества дней или не зависимо от срока действия "договора" в этом году? Конечно же учитывается внесённая сумма.
В банке говорят одно, в налоговой другое. Налоговая наплюёт на расплывчатую ст. 219.1 и др. пункты. и что, потом - бодаться?
В общем нужен текст, в котором чётко прописан порядок определения срока исчисления налогового возмещения.

да начисляется.
брокер отчитывается в налоговую по факту открытия счета (а не зачисления средств)
есть общий порядок осуществления своего право на налоговые вычеты. право возникает в конкретный налоговый период. в частности с имущественными и прочими вычетами, не важно когда вы купили квартиру в январе или в декабре, но право возникает в конкретном периоде и вы им пользуетесь

Вчера с брокером обсуждал ИИС.
Грубо, на коленке, при условии, что получение налогового вычета происходит очень приблизительно в апреле, посчитали доходность ИИС на 3 года, при доверительном управлении, при налоговом возмещении 13% НДФЛ каждый год, при размещении денег на депозите под 10 %.
Я понимаю, что процентная ставка депозита может "гулять", но условно возьмём её одинаковой.
В итоге выкладываю два варианта с открытием ИИС 01.09.15. и окончанием 31.08.18.
Первый вариант, с пополнением ИИС вначале года.
Второй вариант, с пополнением ИИС в конце декабря.
Возможен третий вариант, с ежемесячным пополнением. Брокер сказал, что он выгодней.
Добавляйте свои соображения.

Первый расчёт, для внесения денег при оформлении ИИС и вначале каждого года.

2015 год.
4 месяца в 2015 году.
Вносим 400 тр.
Получается:
От 10% депозита за 4 месяца составляет 3,3% - 13200 руб.
13% налоговый вычет - 52000 руб.
Итого за 4 месяца набежит 3,3%+13%=16,3%.

2016 год
В январе перекидываем с текущего счёта проценты на счёт ИИС. Это вышеуказанные 13200 руб., а также положим на ИИС новые 334800 руб. чтобы при перечислении налогового возмещения не превысить разрешенные 400 тр.. Итого в начале года получается 348000 руб..
За 3 месяца депозита под 10%, это 2,5%.
В апреле перевожу с текущего счёта 13% 2015 года на ИИС - 52000 руб.. Т.е. добиваем до 400 тр..
По окончании 2016 года получается:
10% с 400 тр. за 2015 год - 40000 руб.
2,5% с 13200+334800=348000 руб. - 8700 руб.
7,5% с 400 тр. - 30000 руб.
13% налоговый вычет - 52000 руб.
Итого 130700 руб.

2017 год
Перекинув в январе с текущего счёта на ИИС проценты в сумме 78700 руб. нам надо добавить 269300 руб.. Итого 348000 руб..
За 3 месяца депозита под 10%, это 2,5%.
В апреле перевожу с текущего счёта 13% 2016 года на ИИС - 52000 руб..
По окончании 2017 года набегает:
10% с 400 тр. за 2015 год - 40000 руб.
10% с 400 тр. за 2016 год - 40000 руб.
2,5% с 78700+269300=348000 руб. - 8700 руб.
7,5% с 400 тр. - 30000 руб.
13% налоговый вычет - 52000 руб.
Итого 170700 руб.

2018 год.
Всего 8 месяцев.
Переводим в январе проценты с текущего счёта на ИИС, в сумме 118700 руб. Докидываем 229300 руб.. Итого 348000 руб.. В апреле перекидываем 13% с 2017 года - 52000 руб..
В сентябре набегает:
От 10% за 8 месяцев - 6,66%.
6,66% с 400 тр. за 2015 год - 26640 руб.
6,66% с 400 тр. за 2016 год - 26640 руб.
6,66% с 400 тр. за 2017 год - 26640 руб.
2,5% с 118700+229300=348000 руб. - 8700 руб.
4,2% с 400 тр. за 2018 год - 16800 руб.
13% налоговый вычет - 52000 руб.
Итого 157420 руб.

Наши вложения:
2015 г. 400000 руб.
2016 г. 334800 руб.
2017 г. 269300 руб.
2018 г. 229300 руб.
Итого 1 233 400 руб.

За счёт процентов и налогового вычета мы сэкономим на пополнении :
2016 г. 65200 руб.
2017 г. 130700 руб.
2018 г. 170700 руб. за 8 месяцев
Итого 366 600 руб.

Ну и на выходе получим 157 420 руб.
____________________________

Второй расчёт, при внесении денег в конце каждого года. При этом 400 тр. до конца каждого года могут лежать на высокодоходных лесенках. У меня например на год, два и три года, под 17%. Тогда налоговый вычет 13% будет начисляться на 400 тр. пролежавших всего немного дней на ИИС.

2015 год
Вносим в конце декабря 400 тр..
За мизер дней проценты почти не набегают. Остаётся только 13 % налогового возмещения.

2016 год
В апреле получаем 13% - 52000 руб. и перекидываем их на ИИС.
В конце декабря 2016 года кладём 348000 руб.
По окончании 2016 года набегает:
10% с 400 тр. 2015 года - 40000 руб.
7,5% с 52000 тр. - 3900 руб.
13% налоговый вычет - 52000 руб.
Итого 95900 руб.

2017 год
Перекинули в январе проценты с текущего счёта на ИИС - 43900 руб..
В апреле с текущего счёта перекидываем на ИИС 13 % - 52000 руб.
В конце декабря пополняем 304100 руб..
По окончании 2017 года набегает:
10% с 400 тр 2015 года - 40000 руб.
10% с 400 тр. 2016 года - 40000 руб.
2,5% с 43900 руб. - 1098 руб.
7,5% с 43900+52000=95900 руб. - 7193 руб.
13% налоговый вычет - 52000 руб.
Итого 140291 руб.

2018 год.
Всего 8 месяцев.
Переводим в начале января проценты на ИИС в сумме 88291 руб..
В апреле переводим с текущего на ИИС 13% - 52000 руб..
В августе пополняем 259709 руб..
В сентябре набегает:
От 10% за 8 месяцев - 6,66%.
6,66% с 400 тр. за 2015 год - 26640 руб.
6,66% с 400 тр. за 2016 год - 26640 руб.
6,66% с 400 тр. за 2017 год - 26640 руб.
2,5% с 88291 руб. - 2207 руб.
4,2% за 5 мес. с 88291+52000=140291 руб. - 5892 руб.

13% налоговый вычет - 52000 руб.
Итого 140019 руб.

Наши вложения:
2015 г. 400000 руб.
2016 г. 348000 руб.
2017 г. 304100 руб.
2018 г. 259709 руб.
Итого 1 311 809 руб.

За счёт процентов и налогового вычета мы сэкономим на пополнении :
2016 г. 52000 руб.
2017 г. 95900 руб.
2018 г. 140291 руб. за 8 месяцев
Итого 288 191 руб.

Ну и на выходе получим 140 019 руб.
Кроме того почти целый год 400 тр., которые предполагается разместить в декабре на ИИС, могут лежать под большие проценты во вкладах или в лесенке вкладов. Тем самым совмещая ИИС с вкладами.

----------
Цитата


По окончании 2016 года получается:
10% с 400 тр. за 2015 год - 40000 руб.

----------

Почему 40000? Ведь в 2015 году деньга пролежат лишь 4 месяца.

И про третий вариант, с ежемесячным пополнением, почему он выгоднее получается?

И долгосрочные размещения, например на все 3 года, вы не рассматривали? Все вкладываете до конца текущего года, с целью пополнить баланс и заново разместить вложения на текущий год?

----------
Цитата

Artemyev пишет:
И про третий вариант, с ежемесячным пополнением, почему он выгоднее получается?
----------

Я третий вариант не просчитывал. Это мнение брокера. Его сложно просчитывать, ибо он индивидуален. У каждого разные сроки возможного пополнения с зарплат или иных доходов.

----------
Цитата

Artemyev пишет:
karell
По окончании 2016 года получается: 10% с 400 тр. за 2015 год - 40000 руб.

Artemyev
Почему 40000? Ведь в 2015 году деньга пролежат лишь 4 месяца.
----------

"По окончании 2016 года получается:
10% с 400 тр. за 2015 год - 40000 руб."
400 тр, положенные в 15 году, в 16 году пролежат ВЕСЬ год. Вот и получается, что они отработают за 16 год все 10%.

----------
Цитата

Artemyev пишет:
И долгосрочные размещения, например на все 3 года, вы не рассматривали? Все вкладываете до конца текущего года, с целью пополнить баланс и заново разместить вложения на текущий год?
----------

Вложить за один год можно не более 400 тр. По крайней мере пока, пока власти не разрешили увеличить сумму до лимона.
Или я чего не понял?

Я имею ввиду, если утрировать - то каждый новый год Вы перекладываете по 400 (внесенные за прошлые года) еще на 1 год? Про срок инвестиций. На год, не на 2 и 3? Почему была выбрана такая стратегия?

----------
Цитата


Я имею ввиду, если утрировать - то каждый новый год Вы перекладываете по 400 (внесенные за прошлые года) еще на 1 год? Про срок инвестиций. На год, не на 2 и 3? Почему была выбрана такая стратегия?

----------

Ведь при большем количестве сделок - заплатишь больше комиссий за эти самые сделки. Не лучше ли заключать долгосрочные сделки, раз уж минимальный срок по ИИС установлен в 3 года?
А Вы с каким брокером контактируете? Уже определились с выбором брокера?