Индивидуальный инвестиционный счет

Добрый день,

прочитал 38 уже страниц и решил подвести итого:
1) Доходность. Схема непростая, учитывая возврат НДФЛ и возможный купонный доход, поэтому для себя я решил рассматривать её как три вклада, (на три года, на два, и на год). Принимая доходность по купонам за 10%, получаю доходность годовых — 14,33%, 16,50%, 23,00%. Если использовать схему 3 по 400К, то средняя по больнице за год — 11%
2) Безопасность. 1.2Мр — довольно внушительная сумма, причём не застрахованная. Исходя из этого, стоит ли рассматривать в качестве брокеров только банки, которые гарантировано проживут три года — Сбер, Газпромбанк ? (Хотя если у Сбера отзовут лицензию/разорится, то на общем фоне того потеря фантиков волновать уже не будет)
3)ИИС может быть только один. А обычных брокерских счетов ? Их можно открыть хоть у каждого брокера и играть с десятком логинов в разных брокерах? Или ведётся единая база по людям? Т.е могу, скажем открыть ИИС в Сбере для консервативной инвестиции и обычный брокерский счёт в ПСБ, для игры на нервах ?
4) Какая оптимальная стратегия игры ? С учётом долговременных консервативных инвестиций и получения купонного дохода по ИИС ? Купить в начале года облигации , в конце продать и повторять ?
5) С учётом п.4 (минимум операций по ИИС) конские комиссии Сбера — стоит их учитывать ?

Спасибо,

----------
Цитата

cosine пишет:
1) Доходность. Схема непростая, учитывая возврат НДФЛ и возможный купонный доход, поэтому для себя я решил рассматривать её как три вклада, (на три года, на два, и на год). Принимая доходность по купонам за 10%, получаю доходность годовых — 14,33%, 16,50%, 23,00%. Если использовать схему 3 по 400К, то средняя по больнице за год — 11%
----------

Меня одного смущает, что доходность 11% получилась? При том, что "вклады" все дают более 11%?

Мне ваше упрощение про 3 вклада понравилось. Но если закладываться на 10%, то у меня выходит
Выплаты купона каждые полгода.
Такой вклад даст 1.05^6 = 34% + 13% вычета. это 47%. 1.47^(1/3) = 13,7%
Вклад номер 2. 1.05^4 = 21.55% + 13% вычета. 34.55% 1.3455^(1/2) = 16%
И наш лидер. 1.05^2 = 10.25% + 13% вычета. 23.25%

Расчеты сделаны с допущениями, что облигации покупаются в дату выплаты налогового вычета, а срок погашения подходит идеально. Купон по облигам не меняется. Если вносить в конце года, то ставки выше. Где я ошибаюсь :?:

----------
Цитата

cosine пишет:
1) Доходность.
----------

ОФЗ26204 погашение 15.03.2018. Если покупать сегодня, реинвестировать купоны и довносить ежегодно, 348 000 собственных денег и 52 000 полученных в виде налогового вычета. То доходность за 2,5 года, на сегодняшний день, составит 16,5% годовых или 27,7% чистого дохода на вложенный капитал.
----------
Цитата

cosine пишет:
2) Безопасность.
----------

В любом случае лучше рассматривать надежных брокеров, первая десятка.
----------
Цитата

cosine пишет:
3)ИИС может быть только один. А обычных брокерских счетов ?
----------

Обычных брокерских счетов можете открывать сколько угодно, также как и банковские счета, по паспорту.
----------
Цитата

cosine пишет:
4) Какая оптимальная стратегия игры ?
----------

Оптимальная стратегия для каждого индивидуальна. Многое зависит от Ваших личных психологических особенностей.

----------
Цитата

cosine пишет:
3)ИИС может быть только один. А обычных брокерских счетов ? Их можно открыть хоть у каждого брокера и играть с десятком логинов в разных брокерах? Или ведётся единая база по людям? Т.е могу, скажем открыть ИИС в Сбере для консервативной инвестиции и обычный брокерский счёт в ПСБ, для игры на нервах ?
----------

Брокерские счета можете открывать сколько хотите и где хотите.
----------
Цитата

cosine пишет:
4) Какая оптимальная стратегия игры ? С учётом долговременных консервативных инвестиций и получения купонного дохода по ИИС ? Купить в начале года облигации , в конце продать и повторять ?
----------

Не понял с какой целью продавать облигации в конце года? Какой в этом экономический смысл? Купили и держите их до конца или до оферты.

Открыт ИИС в ПСБ. Куплены акции. Народ, если компания примет решение о выплате дивидендов, то куда эти самые дивиденды поступят: на ИИС или на тот счёт, с которого я на ИИС деньги заводил?

Добрый день! Планирую открыть ИИС у брокера БКС. Их финансовый консультант посоветовал мне вложить деньги в их структурный продукт Нота №2 (Западные активы), а также купить купить облигации татфонд банка под 15,44 годовых. Подскажите, пожалуйста, стоит или лучше не рисковать?

Electrolainer, при заключении договора вы, вероятно, указывали счёт для вывода денежных средств, в том числе для возможной выплаты дивидендов/купонов. Заводить деньги вы могли с любого счёта, в том числе о котором брокер не знает. Поэтому выплачивать дивиденды на счёт с которого вы заводили деньги нет никаких оснований.
Вам необходимо у брокера уточнить куда поступят дивиденды по умолчанию и, при необходимости, дать поручение на изменение счёта выплаты, если брокер это может сделать.

ivankudinr, решать вам. Изучал структурные продукты и решил с ними не связываться, так как заработать приличный доход, скорее всего, не удастся. Но если вам постоянно везёт в лотереях, то может и тут повезёт. :)
Облигации Татфондбанка тоже не нахожу привлекательными, но если вы верите в надёжность этого банка и устраивает доход, то почему бы и нет.

----------
Цитата

Yar_a пишет:
Но если вам постоянно везёт в лотереях
----------

Тогда уж лучше непосредственно в лотерею.

Всем спасибо за ответы! ж-))
----------
Цитата


Меня одного смущает, что доходность 11% получилась? При том, что "вклады" все дают более 11%?
----------


11% - это если «сложить» три вклада в один, тогда второй и третий «растягиваются» на три года, но это не совсем правильно. Хотя, с другой стороны, без первого вклада не может быть второго и третьего...

----------
Цитата

Мне ваше упрощение про 3 вклада понравилось. Но если закладываться на 10%, то у меня выходит
Выплаты купона каждые полгода.
----------


Я не учитывал при расчёте реинвестицию доходов. Предпочитаю оставить запас, чтобы потом порадоваться бонусу ж-).

----------
Цитата

Не понял с какой целью продавать облигации в конце года? Какой в этом экономический смысл? Купили и держите их до конца или до оферты.
----------


Страниц пятнадцать назад был пост, что есть смысл перед концом года продавать облигации и покупать их заново, чтобы сэкономить. По моему, речь шла про убыточные облигации.

----------
Цитата

cosine пишет:
Страниц пятнадцать назад был пост, что есть смысл перед концом года продавать облигации и покупать их заново, чтобы сэкономить. По моему, речь шла про убыточные облигации.
----------

Не знаю, что там обсуждали. Но на ИИС нет экономии от налоговой оптимизации (снижения дохода по итогам года за счёт фиксирования убытка), так как по итогам года нет никакого налогообложения, в отличие от обычных брокерских счетов. По ИИС расчёт налогооблагаемой базы производится при закрытии ИИС. В случае продажи облигаций в конце года и покупки в начале будет только убыток, так как будет потерян (не получен) накопленный купонный доход за январские праздники (дни между продажей и покупкой). Есть смысл в продаже сильно убыточных бумаг (фиксации убытка) и новой их покупке при угрозе дефолта/банкротства эмитента, но это не зависит от времени года.

Посмотрел в анкете , у меня тоже указано выплата дохода на счёт в Сбербанке.
Не покажет ли мне налоговая индейскую национальную хижину при попытке получить вычет ?
И возможно ли изменить получение дохода на ИИС вместо счёта в банке ?
И, наверное, преждевременный вопрос...Какую бумагу нужно будет принести в налоговую в следующем году, и почему именно весной, а не в феврале ? НДФЛ2 будет готова уже в конце января.
Не лучше ли попытаться получить доказательство наличия средств на ИИС в этом году ?