Индивидуальный инвестиционный счет

Ну и сама моделька к предыдущему посту, моделька живая. Кто хочет - может покрутить процентики и стартовую сумму. Чтобы управлять сроком инвестирования, надо скрыть лишние строки.

UPD: Ну и самое главное. Выводы. При стартовом вложении 1.000.000 и отсутствии доп.вложений, кроме как доходов с самого ИИС (купоны + вычеты).

Если после третьего года закрыть ИИС и повторить всю комбинацию, получится "лесенка", и эффект от "унификации ИИС" будет минимальным, а счет даже со ставкой 13.81 сольет комбинации ИИС 10% гг + Вспомогательный счет 10% гг. Только каждая следующая ступенька окажется длиннее предыдущей, потому что будет больше итераций дойки вспомогательного вклада. Все это время владелец счета должен иметь оклад не ниже 400.000 белыми в год до очистки от НДФЛ.

UPD: Поставлены дополнительные эксперименты.
1. Счет 13.81гг может слить ИИС только в случае доходности 12гг и выше по купонам на ИИС и вспомогательному счету.
2. При сумме первоначальной инвестиции от суммы около АСВ и выше, регулярном закрытии ИИС раз в три года, пара ИИС+Вспомогательный счет полностью устраняет последствия перечисления купонов к телу ИИС.
«Файл недоступен»

----------
Цитата

pete0 пишет:
есть ошибка - это не CLN. Т.е. данные ноты не связаны с пулом кредитов СБРФ, ВТБ, ВЭБ, а с их еврооблигациями.
----------


Это, на наш взгляд, очень простой инструмент. Он погашается в начале 2017 года, имеет очень простой купон. Это рублевый инструмент. Доходность – 13%. Выплаты – два раза в год, полугодовые выплаты купона. И выплаты, и погашение привязаны к кредитному качеству трех эмитентов. Это три больших российских банка.

Я не нашел в тексте ни одной ссылки на еврооблигации банков. Поэтому решил, что банки будут расплачиваться с БКС за счет обязательств заемщиков.

----------
Цитата

bvv пишет:
И выплаты, и погашение привязаны к кредитному качеству трех эмитентов. Это три больших российских банка.

----------

Если так, то действительно выходит очень симпатичный инструмент. Надо будет узнать, как купить эти бонды через ИИС.

в обсуждаемой статье http://www.banki.ru/news/video/?id=8445957 описан вот этот инструмент http://moex.com/iss/engines/stock/markets/bonds/boards/EQOB/securities/XS1210016249 (купить можно в "облигации T0" короткое название BCS)

судя по описантю http://rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=113963 это ----------
Цитата

"Компания "Брокеркредитсервис" ООО , кредитные ноты (CLN), серия 1
----------
по примечанию ----------
Цитата

Облигации представляют собой структурированный продукт, привязанный к еврооблигациям банков - ВТБ (XS0863569298 с погашением в 2017 году), ВЭБ (XS0893205186 с погашением в 2018 году) и Сбербанка (XS0799357354 с погашением в 2019 году).
----------

Коллеги, я так понимаю заливать ИИС до 400к лучше в декабре каждый год, чтобы уже в середине года получить возврат 52 000, а до декабря держать на более выгодных вкладах если такие есть, правильно?

----------
Цитата

Vanger пишет:
Если так, то действительно выходит очень симпатичный инструмент. Надо будет узнать, как купить эти бонды через ИИС.
----------
Да вроде не сложнее, чем те же ОФЗ. Класс бумаг в Quik тот же, тикер XS1210016249
Меня больше интересует где бы таки почитать о них достоверную информацию... проспект эмиссии там, или ещё какой доходчивый документ с деталями того, что же под ними находится.

----------
Цитата

Fuzzy пишет:
Меня больше интересует где бы таки почитать о них достоверную информацию... проспект эмиссии там, или ещё какой доходчивый документ с деталями того, что же под ними находится X
----------


http://moex.com/ru/listing/emidocs.aspx?id=8228

----------
Цитата

degorov пишет:
Коллеги, я так понимаю заливать ИИС до 400к лучше в декабре каждый год, чтобы уже в середине года получить возврат 52 000, а до декабря держать на более выгодных вкладах если такие есть, правильно?
----------

Правильно. Только не в середине года, а уже в январе (посмотрите, это обсуждалось где-то выше).

----------
Цитата

buterbrodoff пишет:
Только не в середине года, а уже в январе
----------

если подать в январе декларацию, до 3 мес на камеральную проверку, еще месяц на выплату, может затянуться до мая получение денег на счёт.

----------
Цитата

scenic пишет:
если подать в январе декларацию, до 3 мес на камеральную проверку, еще месяц на выплату, может затянуться до мая получение денег на счёт.
----------
Сильно зависит от налоговой... Может и до сентября-октября затянуться (у меня как-то камеральная проверка закончилась только в конце августа после множества звонков в налоговую...)

----------
Цитата

buterbrodoff пишет:
Правильно. Только не в середине года, а уже в январе (посмотрите, это обсуждалось где-то выше).
----------

значит по моим расчетам ежегодная доходность от таких инвестиций будет примерно 23-33% годовых за каждый год
В моей налоговой выплата будет примерно в августе, в лучшем случае не раньше июня

----------
Цитата

Fuzzy пишет:

Сильно зависит от налоговой... Может и до сентября-октября затянуться (у меня как-то камеральная проверка закончилась только в конце августа после множества звонков в налоговую...)

----------

Очень зависит, ибо я по недвиге вычет получил в этом году в феврале.
Конечно осложняет подсчет доходности такой диапазон...

----------
Цитата

Vanger пишет:
Если так, то действительно выходит очень симпатичный инструмент. Надо будет узнать, как купить эти бонды через ИИС X
----------


Не вижу тут ничего симпатичного. Риски выше, чем в депозитах, страховка отсутствует, возможны колебания цен как спекулятивные так и обоснованные событиями в наше не спокойное время. А доходность на депозитах сейчас можно получить и выше 13% в год.
По сути, 13% получаемые в конце года эквивалентны вкладу на год с доходностью 12.28% с ежемесячной капитализацией. Но таких вкладов сейчас предлагается не мало. И не надо платить налоги с дохода.

Освобождение от налогов 400 000 руб конечно внушительная сумма но слишком долго ее ждать. За 3 года в стране может все измениться

----------
Цитата

UnembossedName пишет:

----------

Вы, верно, троллите меня? Или вы хотите сказать, что открываете ИИС ради одного вычета, а потом будете ждать окончания срока? И те несколько тысяч, что вам принесет первый год купонами и дивидендами вы хотели реинвестировать, чтобы получить еще пару сотен рублей вычета?
ИИС надо открывать, чтобы каждый год вносить по 400 тыс, и получать по 52 тыс каждый год. Для этих целей вообще не имеет значения, куда будут приходить купоны.

----------
Цитата

trader1982 пишет:
ИИС надо открывать, чтобы каждый год вносить по 400 тыс, и получать по 52 тыс каждый год.
----------

Я бы сказал, что ИИС надо открывать всем, даже у тех, у кого нет денег. Может деньги через 5 лет появятся и нехитрой операцией можно получить вычет по налогу.

----------
Цитата

Антон пишет:
Я бы сказал, что ИИС надо открывать всем, даже у тех, у кого нет денег. Может деньги через 5 лет появятся и нехитрой операцией можно получить вычет по налогу.
----------

Совершенно согласен.

Если кого-то интересует рефбек по ИИС (для новых клиентов), то обращайтесь :)

----------
Цитата

Антон пишет:
Я бы сказал, что ИИС надо открывать всем, даже у тех, у кого нет денег. Может деньги через 5 лет появятся и нехитрой операцией можно получить вычет по налогу.
----------

Вот им точно все равно, куда им НЕ будут поступать купоны с вложений, которые они не сделают на своем пустом счете.

trader1982,
Я не понял, мы говорили о теории, считали проценты. А тут вдруг оказывается, что мы говорим о том, на каких суммах имеет смысл заливать ИИС.
----------
Цитата

trader1982 пишет:
ИИС надо открывать, чтобы каждый год вносить по 400 тыс, и получать по 52 тыс каждый год. Для этих целей вообще не имеет значения, куда будут приходить купоны.
----------

Смысл указан выше, если вам просто поспорить, то :uncap: .

Тут многие почему то ставят знак равенства между понятиями "внести не более 400к" и "иметь на счету не более 400к". Нигде не сказано, что на ИИС нельзя иметь больше 400к, внести больше этой суммы за год нельзя, это да, а с доходом очевидно, что на счету будет больше денег.

Ещё меня удивляют "инвесторы", которые почему-то зациклены этим сроком в 3 года, только и читаю о том, что народ хочет побырому халяву сорвать и закрыть счёт. Зачем его закрывать ? Через 3 года наоборот, этот счёт будет приносить дополнительные 13% дохода от 400к, работать как обычный брокерский счёт, и ничто не будет мешать снимать оттуда любую сумму, наоборот ИИС после 3-х лет становится только выгоднее. Конечно ещё много чего могут изменить но сейчас это выглядит именно так.