Индивидуальный инвестиционный счет

Пополнил ИИС с дебетовки Тинькова. Платеж выглядит следующим образом:
1) В выписке по счету дебетовой карты (где в самом начале фигурирует ФИО держателя и его домашний адрес) это "Внешний банковский перевод счёт 40701810700000000499, ФИЛИАЛ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ПАО БАНКА "ФК ОТКРЫТИЕ""
2) В платежном поручении счет плательщика 30232 810 ***, а в наименовании плательщика указано АО "Тинькофф БАНК"/мои Фамилия Имя Отчество. ИНН, соответственно, банка.

И как-то мне это не очень понравилось. Не завернет ли потом такую платежку налоговая, сочтя, что плательщик ненадлежащий?

----------
Цитата

Billy The Kidd пишет:
Вы ж понимаете, что это невозможно? ОФЗ ПК; муники с амортизациями; корпоративки с купонами, с какого-то момента времени устанавливаемыми эмитентом... Если только погоду показывать.
----------


Всё невозможное - возможно, Дорога дальняя легка !
https://www.youtube.com/watch?v=-9IzDStp_Q4
Как пример готового решения

----------
Цитата

mi[go] пишет:
И как-то мне это не очень понравилось. Не завернет ли потом такую платежку налоговая, сочтя, что плательщик ненадлежащий?
----------

Платежка вам вообще не нужна и налоговой тем более. Мало ли что откуда ушло, платеж может быть отменен, отозван или возвращен из-за неверных реквизитов, например.
Вам нужна будет выписка от брокера о приходе и зачислении денег на ИИС.

Soberano,
Ха-ха) Billy The Kidd, отписывался о том, что у него без платежки брать не захотели, а вот отчет им не нужен. :D
Понятно, что это идет в разрез с логикой, но у нас есть индивидуальный подход к клиенту в разных инспекциях.

----------
Цитата

Soberano пишет:
Платежка вам вообще не нужна и налоговой тем более. Мало ли что откуда ушло, платеж может быть отменен, отозван или возвращен из-за неверных реквизитов, например.Вам нужна будет выписка от брокера о приходе и зачислении денег на ИИС.
----------

Тут зависит от налоговой. По своему опыту:
- ИФНС не интересуется выпиской с брокерского счёта, т.к. часто принимала документы без выписки с брокерского счёта при наличии платёжек
- для ИФНС почему-то очень важно увидеть банковские платёжки. В тех случаях, когда они отсутствовали, просили дослать.
- В любых случаях можно договориться, т.к. в ИФНС работают люди: многие из них знают об ИИС меньше нашего.

----------
Цитата

scenic пишет:

сумму погашения зачислили на ИИС, уже отписались они, что неверно исчислили налог. так что нужно читать отчёты брокера всегда, и проверять за ними, ибо косячат.
----------


очередной косяк от Кит финанс брокера- в июле 2016 отправлял заявление на изменение адреса прописки. в январе 2017 заказал документы для налоговой для получения вычета за взносы на ИИС, сканы прислали еще в январе, а вот оригиналы по почте не дошли , потому что по моему заявлению поправили в адресе всё, кроме улицы! улицу оставили старую! :wall: :evil: а я то жду - может у брокера завал, ждут конца квартала, отчётность, все дела. а они по неверному адресу отправили!

Ребята, пытаюсь разобраться в теме ИИС, даже почти полностью прочитала эту тему (и про брокера, и про ОФЗ). Так что теперь в голове моей туманы-маны.... :help:
Просьба помочь разобраться в некоторых возникших вопросах (по ИИС с вычетом по варианту А, теоретическая ситуация, что доходы как раз составляют 400 тыс. или больше в год, НДФЛ платится исправно).
1. ИИС через 3 года можно не закрывать, но тогда вычет на последующие 3 года взять нельзя?
Обратная ситуация, закрыть на четвертом году и открыть заново - тогда можно опять схему про 3 года использовать?
Или можно не закрывать, но тогда морозится вся сумма по счету, а если закрыть - можно опять вводить те же деньги (склоняюсь к этому варианту)?
2. Что подразумевается под ограничением в 400 тыс. в год? понимаю это так, что внести можно, вычет получить - только с 400 тыс . в год.
Недавно прочитала одну схему, чую какой-то подвох, интересно мнение соучастников:
Можно ли внести максималку _за_ 3 года (1,2 млн) в последний (3й) год и получить вычет в последующие 3 года? (4, 5, 6 по 52 тыс.)
либо, например, внести в 3-м 400 тыс. и в начале 4-го 400тыс, в 4-м закрыть - и получить потом вычет в апреле 4го за 3й, и через год, в 5м получить вычет за 4й?

----------
Цитата

pefty пишет:
1. ИИС через 3 года можно не закрывать, но тогда вычет на последующие 3 года взять нельзя?Обратная ситуация, закрыть на четвертом году и открыть заново - тогда можно опять схему про 3 года использовать? Или можно не закрывать, но тогда морозится вся сумма по счету, а если закрыть - можно опять вводить те же деньги (склоняюсь к этому варианту)?
----------

- ИИС, по идее, можно не закрывать, но, скорее всего, льгота по нему уже не будет действовать
- Да, пока более-менее понятным выглядит вариант с закрытием ИИС после истечения 3х лет и открытием его заново
----------
Цитата

pefty пишет:Что подразумевается под ограничением в 400 тыс. в год? понимаю это так, что внести можно, вычет получить - только с 400 тыс . в год.
----------

- Вычет можно получить только с 400 тыс.
- Несмотря на то, что скоро лимит поднимут до 1 млн. рублей, вычет по первому типу по-прежнему можно будет получить только с 400 тыс. рублей
----------
Цитата

pefty пишет:
Можно ли внести максималку _за_ 3 года (1,2 млн) в последний (3й) год и получить вычет в последующие 3 года? (4, 5, 6 по 52 тыс.)
----------

- Схема интересная. Подвох может быть как раз в ограничении суммы ввода. Но если её поднимут до 1 млн. рублей, то... А пока непонятно, надо дождаться, пока появятся люди, у которых это получилось.

-

Хочу похвастаться((((
Неделю назад завел ИИС в Открытие Брокер с прицелом получить вычет в следующем году.
Закинул 400 тыс. руб.
На половину купил баксов по 57,63 руб. = $3000
На другую половину набрал акций Сбера, газпрома и др.
Итог: за неделю -10 тыс. руб.
Все просело: и акции и бакс. Хреновый с меня брокер(((

----------
Цитата

dadont пишет:
Неделю назад завел ИИС в Открытие Брокер с прицелом получить вычет в следующем году.Закинул 400 тыс. руб. На половину купил баксов по 57,63 руб. = $3000На другую половину набрал акций Сбера, газпрома и др.Итог: за неделю -10 тыс. руб. Все просело: и акции и бакс. Хреновый с меня брокер(((
----------

Ну это ещё ни о чём не говорит, ведь прошла всего неделя :) Горизонты для инвестиций - минимум год, в идеале 3-5 лет, если про акции.
Акции выбирали наобум - вот только это смущает.

а я брал только ОФЗ и уже в прибыли с декабря порядка 3%, правда вся прибыль ушла брокеру за управление, но теперь я управляю сам, т.к. сменил брокера, но ОФЗ продолжают радовать, в год будет 9% стабильно :)

----------
Цитата

invest-schet.ru пишет:
- Схема интересная. Подвох может быть как раз в ограничении суммы ввода. Но если её поднимут до 1 млн. рублей, то... А пока непонятно, надо дождаться, пока появятся люди, у которых это получилось.
----------
Схема непроходная. За один налоговый период можно предъявить к вычету не больше 400К в течение трех лет с окончания этого периода. Сколько бы не занёс(-ла). Если заносить в 2017-м, 2018-м, 2019-м, то в 2020 действительно можно предъявить к вычету 1м200, но это за разные налоговые периоды. Занести 1м в 2017-м, а потом предъявлять по 333.3К в 2018, 2019, 2020 (как с ипотекой) - не взлетит.

а можно ли получить вычет за предыдущие года до открытия ИИС (если ндфл-2 за год не покрывает весь лимит вычета)? Увидел в электронной декларации соответствующие пункты и задумался. Т.е. я могу за 2015 год получить вычет если ИИС у меня с 2016?

----------
Цитата

Is2 пишет:
а можно ли получить вычет за предыдущие года до открытия ИИС
----------

Естественно нельзя.

----------
Цитата

trader1982 пишет:
Естественно
----------
не понятно почему естественно... В форме 3-Ндфл есть возможность указать возмещение налогов за предыдущие периоды по ИИС, т.е. возместить все 3 года сразу, так почему бы и за прошлые периоды до ИИС не возместить. Ведь логика не нарушена, я возмещаю то что ранее удержала Налоговая, это излишне уплаченный налог.

----------
Цитата

Is2 пишет:
так почему бы и за прошлые периоды до ИИС не возместить
----------


Потому что законодатель решил иначе, ограничив срок (налоговые периоды) действия льготы - теми периодами, когда у вас был ИИС.

----------
Цитата

Is2 пишет:
не понятно почему естественно... В форме 3-Ндфл есть возможность указать возмещение налогов за предыдущие периоды по ИИС, т.е. возместить все 3 года сразу, так почему бы и за прошлые периоды до ИИС не возместить. Ведь логика не нарушена, я возмещаю то что ранее удержала Налоговая, это излишне уплаченный налог.
----------

НДФЛ возвращается только за тот период в котором были совершенны соответствующие расходы.
А то следуя вашей логике получается, что пролечившись например в 2016, вы будете требовать возврат НДФЛ за 2015, а точнее уменьшать налоговую базу за 2015 год, по расходам будущего периода.

насколько я помню, когда брал вычет за покупку квартиры, то вычеты подавал за будущие периоды на протяжении нескольких лет, пока не выбрал весь вычет, может по ИИС тогда не за прошлые, а за будущие можно получить, например 3 года подряд вкладываю по 400т, потом закрываю ИИС и продолжаю получать вычеты (если отчисления 3 прошедших лет были меньше 3х52т)...? В общем ситуация такая что официальная зп не позволяет полностью воспользоваться максимальным вычетом 52/год, вот и думаю можно ли как то обойти ограничение растянув во времени...

----------
Цитата

Is2 пишет:
насколько я помню, когда брал вычет за покупку квартиры, то вычеты подавал за будущие периоды на протяжении нескольких лет, пока не выбрал весь вычет, может по ИИС тогда не за прошлые, а за будущие можно получить, например 3 года подряд вкладываю по 400т, потом закрываю ИИС и продолжаю получать вычеты (если отчисления 3 прошедших лет были меньше 3х52т)...?
----------

Так этот вид вычета переноситься на следующий период. При этом течения времени начинается с того года в котором это право возникло.
Тут аналогично, разница в том что вычет на следующий год не переносится. Нужно опять денежные средства вносить в тот год, за который планируйте вернуть НДФЛ.
А форма 3-НДФЛ она универсальная, а не персональная. :!:

----------
Цитата

Is2 пишет:
насколько я помню, когда брал вычет за покупку квартиры, то вычеты подавал за будущие периоды на протяжении нескольких лет, пока не выбрал весь вычет, может по ИИС тогда не за прошлые, а за будущие можно получить, например 3 года подряд вкладываю по 400т, потом закрываю ИИС и продолжаю получать вычеты (если отчисления 3 прошедших лет были меньше 3х52т)...? В общем ситуация такая что официальная зп не позволяет полностью воспользоваться максимальным вычетом 52/год, вот и думаю можно ли как то обойти ограничение растянув во времени...
----------


Нет, нельзя обойти.
Только в объеме доходов, облагаемых по 13%, за применимый год. Если у вас вдруг такие были помимо официальной зарплаты, можно задекларировать. Кто-то даже кэшбэк из банков заявлял.
Если нет, можно просто на ИИС вносить не 400, а меньше.