Индивидуальный инвестиционный счет

Только начал изучать тему, есть следующие вопросы:
1.вычет дается за факт перевод денег на иис или фиксируется факт инвестирования?
2.возможны ли расходные операции с иис?
3.есть ли мин сумма и как определяется срок три года?
4.возможно ли такая схема:
Май 2017 открывается иис на мин сумму или 0
Дек 2018 пополняем на мин сумму или 0
Дек 2019 пополняем на мин сумму или 0
Дек 2020 заливаем по максимуму, чтобы получить вычет в след году
Май 2021 закрываем счет, вычет за 2020 сохраняется?

То есть идея имплементации некоторой лесенки на вычетах

1. Факт перевода. Можете не инвестировать, однако если купить ОФЗ, то доходность будет выше.
2. Нет, говорят некоторые брокеры выводят купоны, но не более.
3. У разных брокеров разная, кто-то позволяет открывать с нулём на счёте, кто-то нет.
4. Теоретически возможна, на практике уже наблюдались случаи, когда брокеры разрывали пустые счета с клиентами. Опять же, зависит от брокера. Но лучше конечно какую-то минималку, тысяч 50 например внести в первый год, чтобы не попасть под такую подставу.

Так а операции только покупка-продажа ценных бумаг или деревативы, покупка валюты тоже возможна?
Short-sell, плечи?

----------
Цитата

ivanl пишет:
Так а операции только покупка-продажа ценных бумаг или деревативы, покупка валюты тоже возможна?Short-sell, плечи?
----------

Зависит от брокера. В Открытии например валюту точно можно покупать на ИИС. Я тут в теме выкладывал уже ссылку на свою таблицу сравнения тарифов брокеров, но я только вышел из под бана типа "за рекламу", поэтому ещё раз рисковать не хочется выкладывать.

По просьбе скинул таблицу в личку, только там не все брокеры, а только те, с которыми я сотрудничаю и по которым могу делать рефбэк.

Подскажите, как должны сопоставляться сроки ИИС и погашения ОФЗ?
То есть: Если открывать ИИС и покупать ОФЗ на 3 года кокой должен быть срок погашения ОФЗ? Чтобы соблюсти условия для получения вычета?

Допустим: открыл ИИС 20.05.17 в этот же день внес деньги, купил ОФЗ. Вариант 1 – срок погашения ОФЗ до закрытия ИИС, допустим 10.05.20. В этом случае - погасить, продать ОФЗ, деньги оставить на ИИС до 20.05.17 ?

Вариант 2 – срок погашения ОФЗ после закрытия ИИС, допустим 30.05.20.
В этом случае - погасить, продать ОФЗ, деньги перевести на любой другой счет? Условие для получения вычета – соблюдено?

----------
Цитата

openid.yandex.ru/MarcII пишет:
Подскажите, как должны сопоставляться сроки ИИС и погашения ОФЗ?

----------


Теоретически, возможны два способа закрытия ИИС
- перевод бумаг на другой брокерский счет
- продажа всех бумаг, выплата денег.

Возможность первого варианта - зависит от брокера и надо спрашивать о такой возможности (на практике, как вы понимаете, никакому ИИС еще 3 года не исполнилось - и практики никто не видел).

Но даже если ваш брокер предлагает только второй способ - связи между сроками ОФЗ и сроком ИИС нет. Ну вот даже если у вас на ИИС будут ОФЗ с погашением в 2999-м году, ну продадите их перед закрытием ИИС и все.

А вариант – если планирую покупать конкретные акции с известной датой погашения, допустим 20.05.2020, могу я открыть ИИС 10.05.17 до 20.05.20 (чуть больше трех лет, там же срок от трех), с расчетом закрыть его после срока погашения ОФЗ?

----------
Цитата

openid.yandex.ru/MarcII пишет:
А вариант – если планирую покупать конкретные акции с известной датой погашения, допустим 20.05.2020, могу я открыть ИИС 10.05.17 до 20.05.20 (чуть больше трех лет, там же срок от трех), с расчетом закрыть его после срока погашения ОФЗ?
----------
Это, можно сказать, идеальный вариант. Только:
1. Доходность варианта может быть не самой эффективной;
2. Вам могут не продать конкретную "акцию" (наверное, все таки, облигацию) по разумной цене, если в бумаге проблемы с ликвидностью;
3. За 3 года накапает "дивидендов" (наверное, все таки, купонов), которые надо будет куда-то пристраивать, вписываясь в deadline 20.05.20.

Коллеги, кто-то наверняка работает с ИИС через мобильные приложения. Какие пробовали, какие для вас более удобны?

vvcool,
Набор и функционирование приложений полностью зависят от брокера, а не от типа счета.

У меня мобильный QUIK, то еще поделие, но зато со всеми инструментами умеет работать.

----------
Цитата

scenic пишет:
в январе 2017 заказал документы для налоговой для получения вычета за взносы на ИИС, сканы прислали еще в январе, а вот оригиналы по почте не дошли , потому чтопо моему заявлению поправили в адресе всё, кроме улицы! улицу оставили старую!изображение
изображение
а я то жду - может у брокера завал, ждут конца квартала, отчётность, все дела. а они по неверному адресу отправили!
----------


КИТ финанс продолжает отжигать - 29 марта пообещали отправить документы по правильному адресу и прислать трек почтового отправления. Сегодня спрашиваю трек- присылают, в нем:

Принято в отделении связи
10 апреля 2017, 13:03

то есть с 29 марта они и не думали отправлять на почту документы. :evil: :wall:
Вот и задумайтесь - можно ли доверять такому брокеру- пока не напишешь 10 раз- они не почешутся ничего сделать.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Набор и функционирование приложений полностью зависят от брокера, а не от типа счета.У меня мобильный QUIK, то еще поделие, но зато со всеми инструментами умеет работать.

----------


Спасибо, интересно. Фич действительно много, но соответственно штука не самая удобная для новичков. Ну и плюс что-то рейтинги в плане стабильности и скорости работы так себе :(

Уважаемый, scenic!
КИТ Финанс Брокер отправил вам документы Почтой России 31 марта, но зарегистрировать данное отправление сотрудники почтового отделения смогли только 11 апреля, насколько мы можем судить по трек-номеру, предоставленному ими. Мы понимаем Ваше негодование, и делаем со своей стороны все возможное для оперативной отправки документов.

Бывает, что юрлица отправляют документы немного по другому, сначала в абонентский ящик, а потом почта из ящика их обрабатывает с каким-то промежутком времени.

Открыт ИИС в Сбере с 2015 г. Сегодня в личном кабинете ИФНС с удивлением обнаружил, что Сбербанк отчитался в ИФНС по моему НДФЛ за 2016 г. (я полагал, что до момента закрытия ИИС вопрос исчисления налогов вообще не касается этого счёта (ессно, кроме автоудержания налога при выплате купона и дивидендов, но это, как я думал, было бы некими "авансовыми платежами" по НДФЛ).
Полез в СБОнлайн, там можно скачать 2-НДФЛ, посмотрел. Из того, что разобрался:
1. все коды дохода касаются только выплат купонов; реализация и погашение ц/б не затронуто нигде (дивидендов не получал, поэтому про них ничего не скажу)
2. НДФЛ удержанный - сумма налогов, удержанных при выплате купонов по корп. облигациям (ровно 13% с сумм выплат КД)
3. Налог исчисленный - меньше, чем в п.2, т.к. учтён УКД при покупке. Поэтому образовался небольшой излишне удержанный НДФЛ (около 2 тыс. руб. по данным Сбера)
НО! как именно Сбер учёл УКД при покупке - это чёрт ногу сломит: где-то всё учёл очень корректно (включая списание части УКД при частичном погашении бумаги), а где-то - в двух одинаковых случаях покупки облигаций (и последующей выплате купона) по одной бумаге УКД учтён, по другой - нет! Из-за этих косяков излишне удержанный НДФЛ д.б. не 2, а 4 тыс. руб.!

И, поскольку по отчёту Сбера у меня образовалась переплата налога, надо бы его вернуть. Для этого, видимо, придётся сначала пинать Сбер для сдачи уточнёнки по моей 2-НДФЛ, а потом сдавать уточнёнку моей 3-НДФЛ.
P.S.: что касается УКД, то у ВТБ24 уплаченный купон идёт в стоимость приобретения ц/б и минусуется из налоговой базы только при продаже ц/б. А при выплате КД не минусуется. Тут (в Сбере) получается всё наоборот... Как вообще правильно должно быть?

----------
Цитата

suom пишет:
И, поскольку по отчёту Сбера у меня образовалась переплата налога, надо бы его вернуть.
----------
ст.231 п.1 НК РФ

Не увидел разбора подбного раньше, но если проглядел, не обессудьте.

Чуть выше разобрали историю с попыткой купить больше бумаг, чем на внесённые по максимуму 400К*n. А в ситуации, когда брокер купил пакет бумаг по заявке и на счету остался остаток (ну скажем 30 тыр), но его не хватает для покупки ничего иного, ибо (со слов колл-центра Открытие-Брокер) заявки принимаются не под сумму, а минимальными пакетами. Вывести их, получается нельзя из-за ограничений самого ИИС, но и просто так висеть оставлять вроде не по фэн-шую ... ;)

----------
Цитата

kuzma454 пишет:
А в ситуации, когда брокер купил пакет бумаг по заявке и на счету остался остаток (ну скажем 30 тыр), но его не хватает для покупки ничего иного, ибо (со слов колл-центра Открытие-Брокер) заявки принимаются не под сумму, а минимальными пакетами. Вывести их, получается нельзя из-за ограничений самого ИИС, но и просто так висеть оставлять вроде не по фэн-шую ...изображение

----------

Был тут где-то переживающий, что у него сумма на ИИС недоинвестирована в размере то ли 100 руб, то ли меньше, высчитывали ему недополученную прибыль. А что вам мешает докупить на все оставшиеся деньги бумаг самому или по заявке (без всяких "оптовых" пакетов)? Благо есть муниципалки с номиналом вплоть до 100 рублей.

----------
Цитата

trader1982 пишет:
А что вам мешает докупить на все оставшиеся деньги бумаг самому или по заявке (без всяких "оптовых" пакетов)? Благо есть муниципалки с номиналом вплоть до 100 рублей X
----------
Где-то в ветке было сообщение, что брокер не принимал заявки на счет, который находился в режиме "доверительного управления" - софтине, которая занималась управлением, мол, виднее. Не могу сказать, где именно, но в памяти отложилось.