Индивидуальный инвестиционный счет

Коллеги, кто-то наверняка работает с ИИС через мобильные приложения. Какие пробовали, какие для вас более удобны?

vvcool,
Набор и функционирование приложений полностью зависят от брокера, а не от типа счета.

У меня мобильный QUIK, то еще поделие, но зато со всеми инструментами умеет работать.

----------
Цитата

scenic пишет:
в январе 2017 заказал документы для налоговой для получения вычета за взносы на ИИС, сканы прислали еще в январе, а вот оригиналы по почте не дошли , потому чтопо моему заявлению поправили в адресе всё, кроме улицы! улицу оставили старую!изображение
изображение
а я то жду - может у брокера завал, ждут конца квартала, отчётность, все дела. а они по неверному адресу отправили!
----------


КИТ финанс продолжает отжигать - 29 марта пообещали отправить документы по правильному адресу и прислать трек почтового отправления. Сегодня спрашиваю трек- присылают, в нем:

Принято в отделении связи
10 апреля 2017, 13:03

то есть с 29 марта они и не думали отправлять на почту документы. :evil: :wall:
Вот и задумайтесь - можно ли доверять такому брокеру- пока не напишешь 10 раз- они не почешутся ничего сделать.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Набор и функционирование приложений полностью зависят от брокера, а не от типа счета.У меня мобильный QUIK, то еще поделие, но зато со всеми инструментами умеет работать.

----------


Спасибо, интересно. Фич действительно много, но соответственно штука не самая удобная для новичков. Ну и плюс что-то рейтинги в плане стабильности и скорости работы так себе :(

Уважаемый, scenic!
КИТ Финанс Брокер отправил вам документы Почтой России 31 марта, но зарегистрировать данное отправление сотрудники почтового отделения смогли только 11 апреля, насколько мы можем судить по трек-номеру, предоставленному ими. Мы понимаем Ваше негодование, и делаем со своей стороны все возможное для оперативной отправки документов.

Бывает, что юрлица отправляют документы немного по другому, сначала в абонентский ящик, а потом почта из ящика их обрабатывает с каким-то промежутком времени.

Открыт ИИС в Сбере с 2015 г. Сегодня в личном кабинете ИФНС с удивлением обнаружил, что Сбербанк отчитался в ИФНС по моему НДФЛ за 2016 г. (я полагал, что до момента закрытия ИИС вопрос исчисления налогов вообще не касается этого счёта (ессно, кроме автоудержания налога при выплате купона и дивидендов, но это, как я думал, было бы некими "авансовыми платежами" по НДФЛ).
Полез в СБОнлайн, там можно скачать 2-НДФЛ, посмотрел. Из того, что разобрался:
1. все коды дохода касаются только выплат купонов; реализация и погашение ц/б не затронуто нигде (дивидендов не получал, поэтому про них ничего не скажу)
2. НДФЛ удержанный - сумма налогов, удержанных при выплате купонов по корп. облигациям (ровно 13% с сумм выплат КД)
3. Налог исчисленный - меньше, чем в п.2, т.к. учтён УКД при покупке. Поэтому образовался небольшой излишне удержанный НДФЛ (около 2 тыс. руб. по данным Сбера)
НО! как именно Сбер учёл УКД при покупке - это чёрт ногу сломит: где-то всё учёл очень корректно (включая списание части УКД при частичном погашении бумаги), а где-то - в двух одинаковых случаях покупки облигаций (и последующей выплате купона) по одной бумаге УКД учтён, по другой - нет! Из-за этих косяков излишне удержанный НДФЛ д.б. не 2, а 4 тыс. руб.!

И, поскольку по отчёту Сбера у меня образовалась переплата налога, надо бы его вернуть. Для этого, видимо, придётся сначала пинать Сбер для сдачи уточнёнки по моей 2-НДФЛ, а потом сдавать уточнёнку моей 3-НДФЛ.
P.S.: что касается УКД, то у ВТБ24 уплаченный купон идёт в стоимость приобретения ц/б и минусуется из налоговой базы только при продаже ц/б. А при выплате КД не минусуется. Тут (в Сбере) получается всё наоборот... Как вообще правильно должно быть?

----------
Цитата

suom пишет:
И, поскольку по отчёту Сбера у меня образовалась переплата налога, надо бы его вернуть.
----------
ст.231 п.1 НК РФ

Не увидел разбора подбного раньше, но если проглядел, не обессудьте.

Чуть выше разобрали историю с попыткой купить больше бумаг, чем на внесённые по максимуму 400К*n. А в ситуации, когда брокер купил пакет бумаг по заявке и на счету остался остаток (ну скажем 30 тыр), но его не хватает для покупки ничего иного, ибо (со слов колл-центра Открытие-Брокер) заявки принимаются не под сумму, а минимальными пакетами. Вывести их, получается нельзя из-за ограничений самого ИИС, но и просто так висеть оставлять вроде не по фэн-шую ... ;)

----------
Цитата

kuzma454 пишет:
А в ситуации, когда брокер купил пакет бумаг по заявке и на счету остался остаток (ну скажем 30 тыр), но его не хватает для покупки ничего иного, ибо (со слов колл-центра Открытие-Брокер) заявки принимаются не под сумму, а минимальными пакетами. Вывести их, получается нельзя из-за ограничений самого ИИС, но и просто так висеть оставлять вроде не по фэн-шую ...изображение

----------

Был тут где-то переживающий, что у него сумма на ИИС недоинвестирована в размере то ли 100 руб, то ли меньше, высчитывали ему недополученную прибыль. А что вам мешает докупить на все оставшиеся деньги бумаг самому или по заявке (без всяких "оптовых" пакетов)? Благо есть муниципалки с номиналом вплоть до 100 рублей.

----------
Цитата

trader1982 пишет:
А что вам мешает докупить на все оставшиеся деньги бумаг самому или по заявке (без всяких "оптовых" пакетов)? Благо есть муниципалки с номиналом вплоть до 100 рублей X
----------
Где-то в ветке было сообщение, что брокер не принимал заявки на счет, который находился в режиме "доверительного управления" - софтине, которая занималась управлением, мол, виднее. Не могу сказать, где именно, но в памяти отложилось.

----------
Цитата

Billy The Kidd пишет:
брокер не принимал заявки на счет, который находился в режиме "доверительного управления"
----------

Как обычно, все для клиента. Сервис ненавязчивый, равно как и недешевый.

Появились вопросы по заполнению декларации для получения вычета по типу А.
1) Нужно ли в декларации указывать купоны и дивиденды полученные на иис?
2) На иис умудрился получить дивиденды от русала, которые пришли в долларах, брокер налоги с дивидендов в валюте не платит. Нужно заплатить налог сейчас или во время закрытия счета?

Ну и вопрос не совсем по иис:
В справке 2ндфл предоставленной брокером по основному счету по каждому доходу присутствуют вычеты, как они считаются? По операциям купли-продажи вроде понятно - это сумма которую потратил на приобретение бумаг, а по дивидендам?

----------
Цитата

dowell пишет:
Нужно ли в декларации указывать купоны и дивиденды полученные на иис?

----------

Нет.
----------
Цитата

На иис умудрился получить дивиденды от русала, которые пришли в долларах, брокер налоги с дивидендов в валюте не платит. Нужно заплатить налог сейчас или во время закрытия счета?
----------

Сейчас. Брокер не является налоговым агентом по дивидендам, эмитент тоже не удержал. Вас же ИИС не спасает от НДФЛ по дивам в рублях, и его удерживают сразу.
----------
Цитата

В справке 2ндфл предоставленной брокером по основному счету по каждому доходу присутствуют вычеты, как они считаются? По операциям купли-продажи вроде понятно - это сумма которую потратил на приобретение бумаг, а по дивидендам?
----------

В холдинговых "матрешках" налог на дивиденды может быть уменьшен на величину ранее полученных входящих дивидендов. Иначе будет двойное налогообложение.

----------
Цитата

trader1982 пишет:
Вас же ИИС не спасает от НДФЛ по дивам в рублях, и его удерживают сразу.
----------


Все же разница есть, дивиденды в рублях я могу реинвестировать, а доллары лежат до закрытия счета. И в очередной раз смутила служба поддержки - там считают что дивиденды по иис надо декларировать, потому что с них уплачен налог.

----------
Цитата

trader1982 пишет:
В холдинговых "матрешках" налог на дивиденды может быть уменьшен на величину ранее полученных входящих дивидендов.
----------


вроде не было матрешек, только система с которой налог 0. А комиссии брокера и биржи как-то учитываются?

----------
Цитата

dowell пишет:
в очередной раз смутила служба поддержки - там считают что дивиденды по иис надо декларировать, потому что с них уплачен налог.
----------
Молодцы у вас в поддержке. "Привет им" от нас горячий передавайте. Если коротенечко:

229 НК РФ
----------
Цитата

1. Налоговая декларация представляется налогоплательщиками, указанными в статьях 227, 227.1 и пункте 1 статьи 228 настоящего Кодекса.
""Налоговая декларация представляется не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом, если иное не предусмотрено статьей 227.1 настоящего Кодекса.
""2. Лица, на которых не возложена обязанность представлять налоговую декларацию, вправе представить такую декларацию в налоговый орган по месту жительства.
----------


[cut=228 НК РФ (227 нас мало интересует, там частные случаи), тынц, это спойлер]
1. Исчисление и уплату налога в соответствии с настоящей статьей производят следующие категории налогоплательщиков:
""1) физические лица - исходя из сумм вознаграждений, полученных от физических лиц и организаций, не являющихся налоговыми агентами, на основе заключенных трудовых договоров и договоров гражданско-правового характера, включая доходы по договорам найма или договорам аренды любого имущества;
""2) физические лица - исходя из сумм, полученных от продажи имущества, принадлежащего этим лицам на праве собственности, и имущественных прав, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 17.1 статьи 217 настоящего Кодекса, когда такие доходы не подлежат налогообложению;
""3) физические лица - налоговые резиденты Российской Федерации, за исключением российских военнослужащих, указанных в пункте 3 статьи 207 настоящего Кодекса, получающие доходы от источников, находящихся за пределами Российской Федерации, - исходя из сумм таких доходов;
""4) физические лица, получающие другие доходы, при получении которых не был удержан налог налоговыми агентами, за исключением доходов, сведения о которых представлены налоговыми агентами в порядке, установленном пунктом 5 статьи 226 и пунктом 14 статьи 226.1 настоящего Кодекса, - исходя из сумм таких доходов;
""5) физические лица, получающие выигрыши, выплачиваемые организаторами лотерей и организаторами азартных игр, за исключением выигрышей, выплачиваемых в букмекерской конторе и тотализаторе, - исходя из сумм таких выигрышей;
""6) физические лица, получающие доходы в виде вознаграждения, выплачиваемого им как наследникам (правопреемникам) авторов произведений науки, литературы, искусства, а также авторов изобретений, полезных моделей и промышленных образцов;
""7) физические лица, получающие от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, доходы в денежной и натуральной формах в порядке дарения, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 18.1 статьи 217 настоящего Кодекса, когда такие доходы не подлежат налогообложению;
""8 ) физические лица, получающие доходы в виде денежного эквивалента недвижимого имущества и (или) ценных бумаг, переданных на пополнение целевого капитала некоммерческих организаций в порядке, установленном Федеральным законом от 30 декабря 2006 года N 275-ФЗ "О порядке формирования и использования целевого капитала некоммерческих организаций", за исключением случаев, предусмотренных абзацем третьим пункта 52 статьи 217 настоящего Кодекса.[/cut]

Что называется, найдите себя в цитатах. Декларировать вы обязаны только то, с чего не удержан налог. Ну или можете что-нибудь задекларировать с целью возврата налога или обоснования, что не надо платить налог (аптамабиль, к примеру, вы продали после трех лет владения или ниже цены приобретения). В вашем случае декларировать надо валютные дивиденды, о чем вам и сообщил выше уважаемый trader1982.

UPD: ----------
Цитата

dowell пишет:
А комиссии брокера и биржи как-то учитываются?
----------
Ну не в дивидендах же. Они (комиссии эти, как и прочие понесенные вами расходы по управлению брокерским счетом) уменьшают налогооблагаемую базу в части дохода от реализации ценных бумаг (купили, к примеру, акции подешевле - продали подороже, купили облигацию ниже номинала и дождались погашения).

----------
Цитата

dowell пишет:

вроде не было матрешек, только система с которой налог 0. А комиссии брокера и биржи как-то учитываются?

----------

Система - это и есть матрешка.

----------
Цитата

dowell пишет:
Все же разница есть, дивиденды в рублях я могу реинвестировать, а доллары лежат до закрытия счета.
----------

В этом плане разница, конечно, есть. Но вы же сами "вляпались" в валютные дивиденды на ИИС. Вообще-то надо было декларировать, но срок подачи истек. Либо не делайте ничего и рассчитывайте, что пронесет (что скорее всего, сумма невелика), либо впаяют вам к налогу еще и штраф.
----------
Цитата

вроде не было матрешек, только система с которой налог 0
----------

Ну так потому, собственно, и 0, что Система платит дивидендов меньше, чем собирает. У вас весь размер дивов по ней должен быть указан как сумма вычета.

----------
Цитата

trader1982 пишет:
Вообще-то надо было декларировать, но срок подачи истек.
----------


Почему истек, разве не до 30 апреля?

----------
Цитата

dowell пишет:
Почему истек, разве не до 30 апреля?
----------

Точно, 2 мая. Я просто уже 3 месяца как сдал - показалось, что уже очень давно.