Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

BornFree25 пишет:
В свете вышесказанного я бы рекомендовал присмотреться к муниципальным облигациям. Лично для себя (ИИС открыт в мае) я взял Мордовию 34003-об.
----------
Спасибо, а какие ещё Вы взяли, если не секрет? Если я правильно понял ваши доводы, то муни имеет смысл выбирать по параметрам максимальной доходности и с привязкой срока погашения к сроку ИИС, не заморачиваясь фактором "надёжности области"...

----------
Цитата

Грин62 пишет:
Спасибо, а какие ещё Вы взяли, если не секрет? Если я правильно понял ваши доводы, то муни имеет смысл выбирать по параметрам максимальной доходности и с привязкой срока погашения к сроку ИИС, не заморачиваясь фактором "надёжности области"...
----------

В принципе да. Это как с банками: есть более надежные с меньшими процентами по вкладам, есть менее надежные с бОльшими, но всё равно ты защищен страховкой что там, что там.

На ИИС я взял только этот выпуск, что брать в следующем году, посмотрим. С одной стороны, я планирую закрыть/открыть новый ИИС в конце срока (чтобы не вся сумма оставалась замороженной), поэтому в идеале было бы держать всё в одной бумаге, чтобы она погасилась, и можно закрывать счет. С другой, держать всю сумму в одной бумаге не хочется, все-таки диверсификация даже тут нужна, но тогда встаёт вопрос, как одновременно подвести срок окончания по трём разным бумагам (если каждый год брать что-то новое). Пока думаю, что нужно нацеливаться на выпуски, где срок погашения более-менее одинаков. Как только первая бумага погасится, высвободившуюся сумму, чтобы "добить" оставшиеся месяцы до конца ИИС, переложу или в ОФЗ (либо у которых срок погашения устраивает, либо ликвидные, которые я смогу сам продать когда захочу по нормальной цене), или в какие-то надежные корпоративные бумаги, у которых, опять же, срок погашения как мне нужно. Т.е. смысл такой: пусть оставшиеся несколько месяцев будет меньший процент, зато срок закрытия подойдет идеально.

А вот на обычном брокерском счете я уже в более-менее равных долях прикупил всё, что от 8 процентов и выше :) Это Хакасия2013/14/15 и в планах 16, Мордовия 02, Орловская 2017, Волгоград 07/08, Карелия18, ННовгород17, Удмуртия 2015 и даже немного Магадана. По многим из них крупные игроки сейчас продают, ~10000 бумаг выставляют под 8,25%. Выставляют каждый день вручную, одновременно, походу это кто-то один)) Выставляет так Мордовию02, оба Волгограда, какую-то из Хакасий и Удмуртию. Так что если на них нацелитесь, не спешите брать с самого утра, они их ближе к 12 часам выставляют.

Всем привет :uncap:

Сейчас у меня ИИС в Открытии, открыт при посещении офиса партнера. Для вычета подаю заявление, брокерский отчет за дни пополнения и платежки. Есть необходимость открыть ИИС родственнику, у которого брокеров в городе нет.

Есть те кто открыл ИИС в Открытии дистанционно и уже получил первый вычет? Как налоговая относится к форме заявления о присоединении без печати? Есть "подводные камни"? Что-то, что вынуждает посетить офис брокера?

----------
Цитата

tomich пишет:
Есть те кто открыл ИИС в Открытии дистанционно и уже получил первый вычет?
----------
открывал дистанционно, вычет получил. Проблем от налоговой по наличию печатей не было. Только отчёт брокера получал оригинальный с подписью и печатью в офисе брокера после предварительного заказа. Может, можно было онлайн такой запросить, не знаю. Все равно он сканировался и отправлялся в налоговую в виде скана.

BornFree25,
Пусть это и звенья одной цепи, но в мире есть примеры дефолтов по госкомпаниям при том, что государство продолжало обслуживать долг.
Не надо этих своих измышлений, если рынок не дает одинаковой доходности по ним, значит и риск разный, все очень просто.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
если рынок не дает одинаковой доходности по ним, значит и риск разный, все очень просто.
----------

На рынке имеется масса бумаг при схожей доходности с ОФЗ и сроках погашения. Разве это значит, что такие бумаги в надежности не уступают ОФЗ?

----------
Цитата

BornFree25 пишет:
На рынке имеется масса бумаг при схожей доходности с ОФЗ и сроках погашения. Разве это значит, что такие бумаги в надежности не уступают ОФЗ?
----------

Такие ситуации действительно могут возникать из-за особенности ликвидности рынка корпоративных облигаций. Там где хоть какие-то объемы проходят примеры приведете?

Пожалуйста.
Сбербанк-001-12R , погашение в 22, доходность 7,56, оборот за неделю 315млн
Внешэкономбанк-001Р-09-об, погашение в 21, доходность 7,70, оборот за неделю 231млн
Газпром Нефть-001P-03R, погашение в 22, доходность 7,64, оборот за неделю 68млн
МегаФон-БО-001Р-03, погашение в 22, доходность 7,64, оборот за неделю 4млн
ДОМ.РФ-17-об, погашение в 22, доходность 7,62, оборот за неделю 10млн
РСХБ-05Р-боб, погашение в 22, доходность 7,77, оборот за неделю 12млн
Транснефть АК-001Р-09, погашение в 22, доходность 7,66, оборот за неделю 3млн
КалининградОбл-34001-об, погашение в 21, доходность 7,71, оборот за неделю 89,5млн
Московская Обл-34011-об, погашение в 22, доходность 7,37, оборот за неделю 569млн

и ОФЗ
ОФЗ-26220-ПД, погашение в 22, доходность 7,41, объем за неделю 3800млн
ОФЗ-25083-ПД, погашение в 21, доходность 7,37, объем за неделю 11000млн
ОФЗ-26209-ПД, погашение в 22, доходность 7,32, объем за неделю 176млн

Вопрос по ИИС и 3-НДФЛ

Хочется купить на ИИС активы, с которыми меньше всего головной боли в плане заполнения декларации и уплаты налогов.

Правильно, я понимаю, что:

1) Облигации в рублях и российские акции - налог на купон и на дивиденды удерживает брокер, в декларации ничего не нужно отражать?

2) Акции США - сам доплачиваю разницу 3% и указываю все в декларации

3) Еврооблигации (не суверенные) - налог удерживает брокер? В декларации ничего не нужно указывать? Или нужно тк источник дохода - заграничный?

Добрый день подскажите какие купить офз сроком на два года. И даите сылку как расчитываются офз.

----------
Цитата

AndreyAV пишет:
Может, можно было онлайн такой запросить, не знаю. Все равно он сканировался и отправлялся в налоговую в виде скана.
----------


Спасибо за ответ! Я заказывал брокерский отчет онлайн и в офис партнера. Оригинал ни разу не потребовался. По совету тут, на банках, запрашиваю не весь отчет а лишь те дни, когда пополнял счет, это значительно удобнее.

----------
Цитата

ego84 пишет:
Правильно, я понимаю, что:
1) Облигации в рублях и российские акции - налог на купон и на дивиденды удерживает брокер, в декларации ничего не нужно отражать?
2) Акции США - сам доплачиваю разницу 3% и указываю все в декларации
3) Еврооблигации (не суверенные) - налог удерживает брокер? В декларации ничего не нужно указывать? Или нужно тк источник дохода - заграничный?
----------

1) Правильно. Даже налог с разницы покупки/продажи, если он есть, удерживает брокер.
2) Правильно, но это относится лишь к дивидендам и при условии, что у брокера у вас заполнена налоговая форма W-8BEN , которая заявляет, что вы не являетесь резидентом США. Без этой формы брокер будет удерживать налог 30%. А вот удерживает ли российский брокер налог за положительную разницу между покупкой/продажей, не уверен. Зарубежные точно не удерживают, и надо все 13% платить самому.
3) Вот тут не знаю. Видел в темах подобные вопросы, по-моему ответ был "налог надо исчислять самому, если страна (конкретная европейская) не удерживает с вас налог вовсе либо удерживает его менее 13%". Вот с разницы и нужно считать. Но там был разговор при покупке через зарубежного брокера.

----------
Цитата

aleksandrvolobuev98@gmail.com пишет:
Добрый день подскажите какие купить офз сроком на два года. И даите сылку как расчитываются офз.
----------

Из двухлетних только ОФЗ-26214-ПД подходят, у остальных срок другой. И что значит "как рассчитываются ОФЗ"? Как доходность считается? Поищите в интернете "как считается эффективная доходность", там будет подробно объяснено с примерами. Если вкратце, эта среднегодовая доходность, которая рассчитывается при условиях, что вы купите бумагу по указанной цене, все получаемые купоны с неё будете сразу реинвестировать в эту же бумагу под такой же процент и будете сидеть до конца срока (погашения). При этом комиссия брокеру/бирже/депозитарию тут не учитывается, так как тарифы у брокеров разные, поэтому реальная доходность "на руки" чуть ниже. Могу лишь на своем примере с ПСБ на основе своих расчетов сказать, что такая комиссия уменьшает доходность всего на 0,03-0,06%.

----------
Цитата

BornFree25 пишет:
Пожалуйста.

----------

Спасибо, доходность по корпоративкам близкая, но не меньше чем по госдолгу. Риск действительно по этим конторам оценивается как минимальный.
По Мегафону вообще и смех, и грех, я бы меньше чем с 8.5% в эту бумагу не полез, тем более те наращивать долг для выкупа собрались.

Что касается Мособласти, то рынок оценивает эту бумагу очень высоко, но все-таки сложно сравнивать амортизационную бумагу с пдшкой.

----------
Цитата

aleksandrvolobuev98@gmail.com пишет:
Добрый день подскажите какие купить офз сроком на два года. И даите сылку как расчитываются офз.
----------

Товарищ, а слабо 10 страниц темы прочитать? С вашим вопросом, впрочем, хватило бы и одной-двух.

romenskyvv, а Вы Уралсиб кэпитал представляете, как я понял? Не планируется ли у вас открыть доступ к валютной секции ММВБ с использованием средств на ИИС?

Коллеги извините может не заметил подобного вопроса, но он назрел у меня)
Брокеру своему написал, но мне интересно что знает об этом сообщество.

Осенью заканчивается 3 летний срок ИИС.
Планирую значительную часть денег вывести. Но не всю. И часть бумаг продавать не намерен.
И в этой связи несколько вопросов для знатоков (особенно тем кто уже проходил через закрытие).


1) Как я понимаю, истечение срока договора ИИС не закрывает счет ИИС. Лишь я получаю право на вывод денежных средств со счета. При этом после первого вывода (частичного) счет автоматически утрачивает статус ИИС. И в этом случае те ценные бумаги что там остаются переходят на обычный режим налогообложения. То есть если я допустим не продал ВСЕ бумаги (а только часть) то прочие оставшиеся уже не подпадают далее под льготный режим? Если допустим с ИИС типа Б понятно, то с типом А не совсем. Бумаги изначально купленные на ИИС типа А и потом оставшиеся после прекращения статуса счета как ИИС как дальше учитываются? Например купил бумаги на ИИС типа А в 2015 г. в 2018 г. по истечению 3 лет ИИС продал часть, а часть оставил. В 2020 г. я смогу продать оставшиеся и уже не платить НДФЛ с дохода (по ст. 284.2. НК РФ ? Или нет и придется все равно платить НДФЛ?

Что то я пока не нашел в сети ответа на этот любопытный вопрос.

----------
Цитата

Forecaster пишет:
Что то я пока не нашел в сети ответа на этот любопытный вопрос.
----------

Чтобы подобных вопросов не возникало, законодатель придумал простое правило: Для того чтобы закрыть ИИС, нужно чтобы на нем не осталось ценных бумаг.
ИИС не преобразуется в брокерский, а именно ЗАКРЫВАЕТСЯ.
Подробнее посмотрите здесь: http://www.banki.ru/blog/BAY/9127.php

----------
Цитата

BAY пишет:
Чтобы подобных вопросов не возникало, законодатель придумал простое правило: Для того чтобы закрыть ИИС, нужно чтобы на нем не осталось ценных бумаг.
----------


То есть чтобы вывести часть денег с ИИС типа А по истечению 3 лет мне нужно именно ЗАКРЫТЬ СЧЕТ? Вы уверенны в этом?

----------
Цитата

Forecaster пишет:
То есть чтобы вывести часть денег с ИИС типа А по истечению 3 лет мне нужно именно ЗАКРЫТЬ СЧЕТ? Вы уверенны в этом?
----------

Статус "ИИС" не допускает вывода. Это точно.
Мне доводилось слышать (лично) утверждение брокерского менеджера что если "с ИИС дать поручение на вывод денег то деньги выйдут, счет останется но перестанет быть ИИСом" (близко к тексту). Может так и правда можно но кмк большинство брокеров требует сначала закрыть.
И абсолютно точно нельзя ничего вывести сохранив статус ИИС.

----------
Цитата

mr_bwb пишет:
Статус "ИИС" не допускает вывода. Это точно.

----------


Это очевидно. Я же написал выше свою задачу.
Статус ИИС мне уже не нужен, мне нужно понять принцип частичного вывода ПОСЛЕ истечения 3 летнего срока и без закрытия счета.
Вот BAY видимо утверждает, что так нельзя.

----------
Цитата

Forecaster пишет:
Что то я пока не нашел в сети ответа на этот любопытный вопрос.
----------

Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" Статья 10.2-1. п. 3
----------
Цитата

Возврат клиенту денежных средств и ценных бумаг, учтенных на его индивидуальном инвестиционном счете, или их передача другому профессиональному участнику рынка ценных бумаг без прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета не допускается.

Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/10106464/7cfcbea3e9acfd39c346b8500a9ccc5d/#ixzz5N1l6gGkh
----------

Я сам пока не закрывал, но слышал из многих источников, что процедура закрытия счета включает:
1. продажу бумаг
2. вывод денег на бакнковский счет
3. закрытие счета и аккаунта QUIK

Поскольку процедура может отличаться у разных брокеров, Вам лучше уточнить у своего. В частности, мне (в ПСБ) говорили, что перевести бумаги с ИИС на счет депо нельзя. Знаю, что у других брокеров - можно.