Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

Juice76 пишет:
Я в 2016 году открыл ИИС по ДУ в Альфа-капитале по стратегии "Наше будущее" на 3 года. Проценты там не высокие, обещали всего 5-6%, при этом проценты не прописаны в договоре, так как якобы есть риски. Скажу сразу, что предупредили о необходимости выплат управляющей компании за ведение счетом. Я положил в первый год 400 000 и у меня сразу же вычли 20 000 вознаграждение управляющей компании. то е6сть я стартанул с 380 000. Сегодня пополнил иис третий раз. Примерный финансовый результат с июля 2016 по сегодняшний составил 80 000 тыс рублей, из них где то 25 тысяч ук забрала себе, не знаю сколько еще они заберут до закрытия. В целом нормально, документы все дают, отчеты присылают, предлагают помощь в заполнении декларации для вычета за 300 рублей, что вообще копейки. Очень часто меняются менеджеры, но я с ними связываюсь, если только нужно заверить документы. А так удобный личный кабинет, где видно всю текущую ситуацию.
Вот жду лета чтобы дождаться окончания ИИС и подсчитать все выгоды.

Кстати, кто опытный, что посоветуете все же, закрывать ИИС или пользоваться дальше? Просто пока не могу понять смогу ли я самостоятельно им пользоваться (т.к. он был по доверительному управлению) и сколько стоит его содержание X
----------
Мое мнение - однозначно закрывать и открывать ИИС без ДУ! Ваша средняя доходность за 2 года примерно 65000 / 800 000 * 100% = 6.85%. Сейчас депозиты с ежемесячной капитализацией больше дают, не говоря уже о депозитах, которые были в 2016 и 2017 годах, когда можно было не меньше 10% получать.

----------
Цитата

tirael пишет:
Мое мнение - однозначно закрывать и открывать ИИС без ДУ! Ваша средняя доходность за 2 года примерно 65000 / 800 000 * 100% = 6.85%. Сейчас депозиты с ежемесячной капитализацией больше дают, не говоря уже о депозитах, которые были в 2016 и 2017 годах, когда можно было не меньше 10% получать.
----------

Даже не 65000/800000, а 55000/800000.
Интересно это с возвратом ндфл или нет :D

----------
Цитата

Juice76 пишет:
Кстати, кто опытный, что посоветуете все же, закрывать ИИС или пользоваться дальше? Просто пока не могу понять смогу ли я самостоятельно им пользоваться (т.к. он был по доверительному управлению) и сколько стоит его содержание.
----------

Далеко не опытный, но советую конечно закрыть этот ИИС по сроку и открыть новый без ДУ.
Сложность для многих представляет освоение всяческих торговых терминалов с их криптографией :|
Но! В декабре пришлось открыть очередной ИИС. Хотел у ВТБ, но они такое мое желание быстро отбили и попал я к Открытию брокер. А у них оказывается можно совершать сделки в личном кабинете, без всяких Квиков, АД и прочей хитромудрой замороченности. Для консервативного ИИС купить ОФЗ пару раз в год самое то. Содержание стоит умеренно.
P.S. Не реклама :oops:

----------
Цитата

Буха777 пишет:
Даже не 65000/800000, а 55000/800000.

----------

А если в годовых, то выходит видимо около 4% с вложений. Это неприемлемо :o

----------
Цитата

Juice76 пишет:
Мне сказали, что максимум можно 3 в соответствии с законодательством.
----------

Чушь сказали.

----------
Цитата

Буха777 пишет:
Даже не 65000/800000, а 55000/800000.
Интересно это с возвратом ндфл или нет изображение

----------

Нет, возврат НДФЛ я сюда не закладывал :)

----------
Цитата

Juice76 пишет:
Нет, возврат НДФЛ я сюда не закладывал изображение

----------

можно же перенести иис другому брокеру без проблем

----------
Цитата

Буха777 пишет:
можно же перенести иис другому брокеру без проблем
----------
А зачем? Срок ИИС заканчивается в 2019 г. Самое разумное дождаться окончание 3-х летнего срока, закрыть ИИС и открыть у другого брокера. В случае переноса необходимо поочередно обращаться то к первому то ко второму брокеру, возможно платить комиссии. К тому же у автора ДУ, а какие там условия по досрочке - знает только он сам.

Народ, при подаче в следующем году на полный вычет по ИИС из расчета купленных ОФЗ на 400 тыр, я смогу подать ещё и на вычеты по мед. услугам, за прошедший год?

----------
Цитата

Pavlon333 пишет:
Народ, при подаче в следующем году на полный вычет по ИИС из расчета купленных ОФЗ на 400 тыр, я смогу подать ещё и на вычеты по мед. услугам, за прошедший год?
----------

Можете. Если хватит уплоченных налогов.

Так все таки, 4-й вычет возможен (вычет за 2019 год) по ИИС открытому в феврале 2016 года при условии что ИИС также будет закрыт в феврале 2019 года? Кто то уже получал 4-й вычет по ИИС по окончании 3-х летнего срока и при каких условиях?

Pavlon333,
Да, можете. Разные виды вычетов не суммируются. Есть только ограничение по максимальной сумме в каждой категории.

Товарищи, подскажите.
В рамках ИИС еще могу внести деньги, но не хочу покупать в этом году никакие бумаги росс. эмитентов (как облигации, так и акции). Но при этом не хочу потерять вычет за взнос.
Рассматриваю возможность внести рубли в конце декабря и разместить их в каких-нибудь долларовых активах на ИИС, либо в бумагах, имеющих корреляцию с курсом доллара. Рублевые инструменты у меня есть, поэтому хочу разместить часть в долларах. Т.е. хочу немного застраховаться от потенциального падения рубля в ближайшие месяцы.
Далее планирую примерно в первой половине 2019 года при благоприятном курсе и рыночной ситуации долларовые активы перевести рубли и закупить на них рублевых бумаг (акций, облигаций) на фондовой секции Московской биржи.
О каких возможностях подумал:
1. Внести рубли и поменять на доллары в валютной секции биржи.
2. Что-то на срочном рынке.
3. Что-то в ETF или СПБ.

3-ий вариант не очень нравится, т.к. пока не очень представляю себе все риски. К FinEx отношусь с осторожностью. По другим инструментам (которые не на Московской бирже) возможны повышенные комиссии (у меня Открытие) как за сами транзакции, так и депозитарные. Склоняюсь больше к 1-му варианту, хотя 2-ой вариант тоже рассмотрел бы. Долларовая доходность не так критична по сравнению с ликвидностью и надежностью. Отдельный вопрос с налогами - не говорю, что хочу их избежать, но хочу понимать, что меня ждет.
Что посоветуете?

Можно ли придумать какую-нибудь комбинацию вариантов 1 и 2, чтобы было что-то консервативное + небольшая часть с более высоким риском, но достаточно ликвидная?
Можно ли у Открытия вообще покупать валюту в валютной секции на ИИС? И если нет, то какие суррогаты возможны?

----------
Цитата

Arti пишет:
Можно ли придумать какую-нибудь комбинацию вариантов 1 и 2, чтобы было что-то консервативное + небольшая часть с более высоким риском, но достаточно ликвидная?

----------

Просто купив валюту на счет, вы не сможете гарантированно заработать, а курсовая разница может быть как положительной, так и отрицательной. Если вы не хотите уйти в минус, придется купить консервативный рублевый актив. Скорее всего, облигацию с нужным вам сроком погашения. Для создания небольшой рисковой части портфеля, да еще с завязкой на курс доллара, вариантов не так много. Например, покупка опционов на доллар на сумму, равную доходу от вложений в облигации. Плюс такого продукта в том, что в худшем случае останетесь при своем, и точно известны сроки его жизни. В остальных случаях вы не можете быть уверенным в цене выхода, даже с учетом привязки актива к валюте.
----------
Цитата

Arti пишет:
Можно ли у Открытия вообще покупать валюту в валютной секции на ИИС?
----------

Можно.

Добрый день!
Почитал форум, ответа на свой вопрос не нашел, поэтому прошу подсказать:
ИИС открыл 03,08,2015г. в БКС. Не пополнял. Сейчас хочу внести 400т. руб для получения налоговово вычета, ничего покупать не планирую, а просто обратно хочу забрать деньги.
Как сделать это правильно?
1) Вношу деньги в этом году, забираю в следующем с закрытием ИСС.
2) Т.к. уже прошло 3 года (03,08,2015г-03,08,2018г.) то можно внести в этом году и забрать же в этом году, закрыть ИСС и все будет ОК.
3) Прощёлкал я свое счастье и деньги нужно было вносить в течении 3-х лет)))
Также хотел уточнить можно ли еще раз открывать ИСС после закрытия первого.
Заранее спасибо за ответы.

----------
Цитата

gpn2001 пишет:
2) Т.к. уже прошло 3 года (03,08,2015г-03,08,2018г.) то можно внести в этом году и забрать же в этом году, закрыть ИСС и все будет ОК.

----------

Формально п.2 соответствует законодательству. Но практики такой на форуме никто не озвучивал. Так что, если решите так сделать - будете первопроходцем ;)
После закрытия можно открыть новый ИИС.

Добрый день
Гуры ИИС дайте консультацию:
в 2017 году внес на ИИС 450тр - получил вычет с 400тр
если в 2018 внесу 350тр, смогу по итогу 2018 года подать на вычет на 400тр?

по социальным и имущественным вычетам можно подавать за 3 последних года)

----------
Цитата

gpn2001 пишет:
1) Вношу деньги в этом году, забираю в следующем с закрытием ИСС.

----------



Финансовые консультанты БКС утверждают, что "так можно" :shuffle:

----------
Цитата

_lexx пишет:
Добрый день
Гуры ИИС дайте консультацию:
в 2017 году внес на ИИС 450тр - получил вычет с 400тр
если в 2018 внесу 350тр, смогу по итогу 2018 года подать на вычет на 400тр?

по социальным и имущественным вычетам можно подавать за 3 последних года) X
----------
Вы можете подать на вычет с той суммы, которую внесли, но не более чем с 400 000 рублей. Подать можете в течение 3 лет. Излишек не переходит на следующий год и им нельзя компенсировать ранее недовнесенную до 400 000 сумму.

По соц. вычетам все тоже самое, только там суммы, с которых полагается вычет, другие.

----------
Цитата

_lexx пишет:
сли в 2018 внесу 350тр, смогу по итогу 2018 года подать на вычет на 400тр?

----------

Нет. Так нельзя. Только вносить 400тр в 2018 году.