Индивидуальный инвестиционный счет

Други, нужна ваша помощь с ответами на 2 вопроса:

1. Можно ли открыть ИИС работающему пенсионеру? в методичке МБ написано что пенсионер получающий гос пенсию не может открыть ИИС. Однако, если он получает пенсию в НПФ и отчисляет НДФЛ то ИИС открыть можно. Таким образом критереием является не сам факт получения гос пенсии, а наличие дохода с которого уплачивается НДФЛ.

2. Что произойдет с со средствами ИИС при смерти владельца? В той же методичке написано что ИИС не наследуется. Возможно имеется ввиду, что нельзя продолжить пользоваться льготами по этому счету.

----------
Цитата

maxout пишет:
1. Можно ли открыть ИИС работающему пенсионеру? в методичке МБ написано что пенсионер получающий гос пенсию не может открыть ИИС.
----------
Глупости. Если у вас есть доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%, то вы можете открыть ИИС и возвращать этот НДФЛ в качестве вычетов. Более того, даже если у вас нет такого дохода, вы всё-равно можете открыть ИИС. Но тогда возвращать будет нечего и вам подойдёт только вычет типа Б.
----------
Цитата

maxout пишет:2. Что произойдет с со средствами ИИС при смерти владельца? В той же методичке написано что ИИС не наследуется.
----------
Тоже глупости. ИИС - это такое же имущество гражданина, как недвижимость, вклады и т.п. После вступления в наследство наследники вправе получить всё, что на текущий момент будет находиться на счету. Вот каким образом - это уже интересный вопрос. Нужно консультироваться с брокером.

Добрый день! Подскажите пожалуйста Уважаемые форумчане, если я сейчас открою ИИС и куплю на них ОФЗ-26209-ПД то я буду покупать их по номиналу или по той цене, по которой они сейчас торгуются?
Как я понял продавать по окончанию их действия 20.07.2022 я буду по номиналу 1000 руб.
Спасибо!

Извините и второй вопрос, по истечению 3-х летнего срока. Можно будет закрыть этот ИИС. Открыть новый и по нему так же получать вычеты в течении 3-х лет при условии пополнения ИИС? Или ИИС только раз в жизни?

----------
Цитата

sanekk80 пишет:
я буду покупать их по номиналу или по той цене, по которой они сейчас торгуются?
----------
По той цене, по которой торгуются. + комиссия брокера, комиссия биржи и комиссия депозитария (если есть) - но это доли процента от стоимости.
----------
Цитата

sanekk80 пишет:
Как я понял продавать по окончанию их действия 20.07.2022 я буду по номиналу 1000 руб.
----------
По номиналу. Продавать вы их не будете, они сами "продадутся" - погасятся.
----------
Цитата

sanekk80 пишет: по истечению 3-х летнего срока. Можно будет закрыть этот ИИС. Открыть новый и по нему так же получать вычеты в течении 3-х лет при условии пополнения ИИС?
----------
Можно.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Кем подаётся?
Два вычета уже получил, никакого отчёта не спрашивали.
А если какая-то налоговая просит отчёт, то, кмк, это для того чтобы ещё раз убедиться, что деньги на ИИС поступили - в отчёте это отражено.
----------

У меня тоже не разу не требовали такой отчет,2 года получала такой вычет.

----------
Цитата

Kostr пишет:
В таком случае приложив отчет брокера где было отражено пополнение устроит налоговиков?
По поиску нашелся Ответ двухлетней давности, хотелось бы актуальной информации )
----------

Налоговая ,я думаю,должна видеть документ о перечислении от Вас этих денег на брокерский счет,а не их поступление в отчете брокера. А для этого нужны подтверждающие платежные документы.
Первый год вносила деньги в офисе и предоставляла платежку о перечислении средств.
Второй год делала такое перечисление в ИБ .
Я распечатывала в ИБ ВТБ мемориальный ордер на перевод средств с мастер счета на брокерский счет.Только этот мемориальный ордер заверяла в ВТБ их синим штампом об исполнении перевода.
А отчета брокера не прикладывала вобще.
Вопросов никаких не возникало со стороны налоговой.

Что-то засомневался, напомните, пожалуйста:
1. Если я покупаю ОФЗ и мне в этом году уже 2 купона выплачивались по ним, и причем выплачивались на сам ИИС (а не на отдельный текущий банковский счет). Эти выплаты никак не уменьшают то, что я могу внести сам 400.000 р. в этом году и получить налоговый вычет на все внесенные мною 400.000 р. на ИИС? Т.е. выплаты купонов не учитываются в допустимой сумме для получения вычета?
2. Вроде отменяли налогообложение увеличения тела ОФЗ? Если я купил ОФЗ за 950 р, а потом через год продаю за 990 (подорожали на рынке), то налогом не облагается разница стоимости самой облигации в 40 р? Аналогичный вопрос если ОФЗ стала стоить дороже номинала, т.е. например 1.020 - в этом случае тоже никакие налоги не платятся? От срока тоже ничего не зависит? Напомните кто знает.

Подскажите по практике, для налоговой для вычета достаточно просто положить 400 тыс на счет или лучше все же какие-нибудь ОФЗшки купить?

И какую бумагу по ИИс в Сбере надежнее всего получить для налоговой в качестве подтверждения остатка?

----------
Цитата

Beerukoff пишет:
Подскажите по практике, для налоговой для вычета достаточно просто положить 400 тыс на счет или лучше все же какие-нибудь ОФЗшки купить? X
----------
По закону об ИИС необходимо просто положить. Но если есть возможность, лучше всё-таки что-то купить. Т.к. закон, он как дышло...
----------
Цитата

Governance77 пишет:
1. Если я покупаю ОФЗ и мне в этом году уже 2 купона выплачивались по ним, и причем выплачивались на сам ИИС (а не на отдельный текущий банковский счет). Эти выплаты никак не уменьшают то, что я могу внести сам 400.000 р.
----------
Выплата купонов на ИИС не является его пополнением.
----------
Цитата

Governance77 пишет:
2. Вроде отменяли налогообложение увеличения тела ОФЗ? Если я купил ОФЗ за 950 р, а потом через год продаю за 990 (подорожали на рынке), то налогом не облагается разница стоимости самой облигации в 40 р? Аналогичный вопрос если ОФЗ стала стоить дороже номинала, т.е. например 1.020 - в этом случае тоже никакие налоги не платятся? От срока тоже ничего не зависит?
----------
Ничего не отменяли. Если продали (погасили) дороже, чем купили - получили прибыль. С прибыли удержат налог. Если продали дешевле, чем купили, то прибыли нет.
Тут есть один момент. Допустим, есть у вас две бумаги в портфеле, по одной прибыль 40 р., по другой убыток 40р., в итоге суммарная прибыль = 0. Тогда налога не будет. Также сумму прибыли уменьшают различные комиссии.
От срока зависит. Если вы владеете бумагами более 3-х лет, то налога не будет вообще. Но к ИИС это правило не применяется, поэтому нужно будет перевести бумаги с ИИС на обычный брокерский счёт, а это, как правило, не бесплатно. Поэтому надо считать.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Например 1 декабря 2015 у вас был открыт ИИС. Значит сейчас вы его уже имеете право закрыть. Пополняете на 400 т.р. в декабре 2018 и на 400 т.р. в январе 2019 и закрываете ИИС, тогда в 2019 и 2020 годах получите вычет по 52 т.р.

----------
А эти вычеты - бесконечны (при наличии достаточных сумм ндфл в кажд.году, конечно)? Не только первые 3 года существования конкретного ИИС - но сколько бы этот счет ни существовал, на максимум (по сегод.правилам) 400тр, заведенных на счет в год - можно получить вычет. Если этот так - то получается за 10лет, при условии ежегодного пополнения счета на 400тр., общая сумма вычетов составит 520тр. (если ндфл не повысят до 15% и более), правильно я понимаю?

----------
Цитата

chvi пишет:

Налоговая ,я думаю,должна видеть документ о перечислении от Вас этих денег на брокерский счет,а не их поступление в отчете брокера. А для этого нужны подтверждающие платежные документы.

----------

Благодарю что откликнулись. Пришлось таки звонить брокеру, мне подтвердили что перевод с обычного брокерского счета на счет ИИС возможен и практика такая имеется, но в таком случае потребуется две платежки: первой будет выступать отчет в котором будет отражено зачисление с брокерского счета, а второй необходимый документ -пополнение брокерского счета, с которого и производился внутренний перевод. Без второго документа, как я понял, налоговики могут отказать в вычете

----------
Цитата

roomet пишет:
Если этот так - то получается за 10лет, при условии ежегодного пополнения счета на 400тр., общая сумма вычетов составит 520тр. (если ндфл не повысят до 15% и более), правильно я понимаю?
----------
Да, если готовы за 10 лет внести на ИИС 4 млн. р.

Здравствуйте!
Такая вот ситуация. Пришли в эту субботу в Сбербанк открывать ИИС. Хотели оформить тариф "самостоятельный", сами распоряжаться деньгами и всё такое. Сотрудник сбербанка, к которому мы попали, сказал, что, мол, да всё норм будет, открытие ИИС это ко мне. Пока оформляли - он звонил какой-то там знакомой, которая за ИИС шарит явно больше, часто уточнял у нее куда нажимать. Но тем не менее посчитали, что пусть консультируется, нам главное счёт открыть. Ага, открыли. Пришли домой и обнаружили, что тариф у нас не самостоятельный, а наоборот - открыли ИИС с доверительным управлением. Сами, конечно, виноваты - не увидели, не прочитали, посчитали, что он нас понял, когда мы сказали (!), что хотим открыть ИИС и брокерский счёт (про ДУ вообще ни разу не заикались), он походу совсем не знает, что сделал, ну или наоборот - грамотно развёл на это ДУ. В общем, в бумагах, что мы получили по итогу на руки, было указано, что скоро придёт пароль от личного кабинета на "Сбербанк Управление Активами", да , пароль пришёл, в кабинет вошли - поняли, что точно что-то не то натворили (но зато, кстати, не поняли, зачем нам вообще этот кабинет в УА, если всё делается самим ДУ), позвонили по номеру сбербанка с 111 на конце, стали узнавать, как исправить, хотим ведь самостоятельный тариф.
Так вот, в чём фишка. Консультант нам предложила оставить пока счёт на доверительном управлении, а в январе получить налоговый вычет и затем лишь перевести деньги на счёт брокера, не закрывая ИИС (это прямая цитата).

Так же понимаем, что закрыть, именно закрыть, ИИС можем через 3 года. Но со всеми бумагами нам тут дали лист с заголовком "В рамках контроля качества в течение 5-7 раб. дней ... вам могут позвонить из колл-центра и задать вопрос на понимание условий данного продукта" и подзаголовок "ИИС". И вот тут чёрным по белому написано, что "для ИИС действует период охлаждения - в течение первых 14 дней после открытия ИИС его можно закрыть без комиссий и вернуть все вложенные средства".
Так как это понимать, можем мы закрыть ИИС сейчас или нет? И если всё-таки можем сейчас, а не через 3 года, стоит ли вообще делать это или правильнее послушать консультанта?
Буду очень благодарна за ответы!

----------
Цитата

Martishka009 пишет:
Так же понимаем, что закрыть, именно закрыть, ИИС можем через 3 года.
----------

Закрыть ИИС можно в любой момент. Просто если не прошли три года, надо вернуть все полученные налоговые вычеты. У Вас вычетов нет, так что можно просто закрыть. Но стоит ли - это вопрос ожидаемых доходностей. Поскольку переоткрыть иис в этом году вряд ли успеете, надо хорошо посчитать и почитать условия ДУ.

----------
Цитата

Martishka009 пишет:
Так как это понимать, можем мы закрыть ИИС сейчас или нет?
----------
закрыть то всегда можно, только что год заканчивается, жаль что потеряете этот год … если только быстро закрыть и открыть новый успеете, я (не в сбере) открывала сама в интернет банке, тоже боялась консультантов, открыла в банке счет текущий и все, а все остальное сама через интернет банк, так самое надежное мне показалось :)

----------
Цитата

Martishka009 пишет:
Так как это понимать, можем мы закрыть ИИС сейчас или нет? И если всё-таки можем сейчас, а не через 3 года, стоит ли вообще делать это или правильнее послушать консультанта?
Буду очень благодарна за ответы!
----------
Если есть ещё 400 тыс, открыть нормальный ИИС у другого брокера до конца 18 года и уж по нему получать вычет. А в сбере закрыть в течение 14 дней.

Подскажите, плиз, почему на мою заявку открыть брокерский и ИИС открылось куча брокерских счетоа, два из них рублевых и нет ИИС среди них. Что это за прикол? Ну и какой из бвух рублевых брокерских пополнять? Или это какая-то ошибка банка и нужно искать офис?
.

в Сбербанке тоже открывают ИИС от Сбербанк УА?

у меня ИИС в УА, но я открывал напрямую, минуя Сбербанк.

За последний год прирост стоимости вложений в ДУ 2%, о чем честно указано на сайте УА. только возврат НДФЛ и спрашивает столь грустные результаты.

ИИС открывается не токмо ради НДФЛ, а во имя финансового просвещения населения для обращения его взора на облигации ФЗайма, которые никому , кроме родных граждан не станут нужны. 13% НДФЛ единожды с замороженных 400 т. на 3 года - это всего -то 4, 33 % годовых за каждый год без капитализации. С учетом следующих 400т - это 6,5 % годовых на 2 г. , с учетом последнего вливания 400 т в третий год существования ИИС - дает 13% годовых. Средняя ставка годовых выходит 7,9 % за 3 года на замороженные суммы 400 000-800 000 ( если последний взнос 400 т делать перед закрытием ИИС и снять их вскоре, не зависая) . Такой же %, если не лучше сейчас на депозитах . Поэтому, в ИИС интересно что-то купить за 999 - продать за 1000 и еще купонный доход получить за период хранения бумаг в размерах 1-6 %. Но весь расчет государства на азарт бывших вкладчиков - новоявленных инвесторов , которые ринутся скупать все, что ни увидят. И погрузятся в это болото, забыв о банковских вкладах. Короче, видимо, АСВ обанкротилось и хочет ухода с банков вкладчиков. Хочу услышать мнение, кто в 2018 опробовал на себе трехлетие ИИС. Какие мысли? Что скажете. Надеюсь, я ошибаюсь в своих пессимистичных расчетах по ИИС.

----------
Цитата

l*******@mail.ru пишет:
Но весь расчет государства на азарт бывших вкладчиков - новоявленных инвесторов , которые ринутся скупать все, что ни увидят. И погрузятся в это болото, забыв о банковских вкладах. Короче, видимо, АСВ обанкротилось и хочет ухода с банков вкладчиков. Хочу услышать мнение, кто в 2018 опробовал на себе трехлетие ИИС. Какие мысли? Что скажете.
----------

Мысли такие, что это очень странный поток сознания. А мнений здесь на 275 листов ветки - выбирайте.