Индивидуальный инвестиционный счет

Цель--инвестирование в более консервативные бумаги с меньшим риском при неблагоприятной внешней конъюнктуре.

Подскажите пожалуйста платиться ли вычет по ИИС (за внесение средств) единоразово и какова процедура его выплаты?

Kostroma1903,
вообще, это не цель, а метод. Цель, например, получить доходность - 10% годовых.
Если вы хотите консервативные бумаги - это ОФЗ, муни, квазигос. Тогда 2 и 3 листинг тут лишние. Да и зоопарк портфель не нужен... 1-2 выпуска достаточно (например ПД и ПК по 50% чтобы компенсировать движения рынка).
Если вы хотите собрать что-то типа структурного продукта из облигаций, тогда ответьте себе какой уровень потерь вы допускаете и какой уровень доходности желаете. И исходя из этих данных уже подбирайте долю защитной части продукта и долю рисковой части и её доходность.

----------
Цитата

feelynx пишет:
Подскажите пожалуйста платиться ли вычет по ИИС (за внесение средств) единоразово и какова процедура его выплаты? X
----------
Если в налогом периоде был уплачен НДФЛ и было пополнение ИИС, то у вас есть право получить вычет в сумме уплаченного НДФЛ, но не более чем с 400 тыс. Чтобы получить вычет нужно отправить в ФНС декларацию и приложить документы подтверждающие наличие ИИС и его пополнение. Деньги внесённые на ИИС нельзя забрать в течение 3 лет с даты открытия ИИС. Чтобы за очередной налоговый период (год) получить ещё один вычет, нужно ещё раз пополнить ИИС (и, соответственно, иметь уплаченный НДФЛ).

Спасибо за подробный ответ. Если я готов потерять до 10% капитала, вложенного только в облигации, могу я включить таких эмитентов;Башкирская содовая компания , ОрлОбл2017, КалинОбл17, Сбербанк 001Р-78R ,ПИК БО-П02, БелугаБП1 ?С фин.показателями карпоратов вроде неплохо.
Хотелось бы спросить о таки эмитентах как Мечел, РСХБ и ВЭБ Лизинг. Спасибо

А как этот вычет я получаю? через работодателя, или это единоразовая выплата, если так то как я ее получаю?

В общем суть вопроса: по работе 2ндфл мало, скажем 230.000. я так понимаю мой вычет может быть с 200.000. Так вот внеся на ИИС в конце года столько и заполнив декларацию:
Доход 230.000 - по бумаге верно
Пополнение ИИС 200.000 - по бумаге все верно.
- есть шанс получить отказ или еще какие-то проблемы?
- Как я получаю этот вычет? через работодателя или налоговая этот вычет выплачивает его мне напрямую?

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Если вы хотите собрать что-то типа структурного продукта из облигаций, тогда ответьте себе какой уровень потерь вы допускаете и какой уровень доходности желаете. И исходя из этих данных уже подбирайте долю защитной части продукта и долю рисковой части и её доходность.
----------

Спасибо за подробный ответ. Если я готов потерять до 10% капитала, вложенного только в облигации, могу я включить таких эмитентов;Башкирская содовая компания , ОрлОбл2017, КалинОбл17, Сбербанк 001Р-78R ,ПИК БО-П02, БелугаБП1 ?С фин.показателями карпоратов вроде неплохо.
Хотелось бы спросить о таки эмитентах как Мечел, РСХБ и ВЭБ Лизинг. Спасибо

----------
Цитата

feelynx пишет:
А как этот вычет я получаю? через работодателя, или это единоразовая выплата, если так то как я ее получаю?

В общем суть вопроса: по работе 2ндфл мало, скажем 230.000. я так понимаю мой вычет может быть с 200.000. Так вот внеся на ИИС в конце года столько и заполнив декларацию:
Доход 230.000 - по бумаге верно
Пополнение ИИС 200.000 - по бумаге все верно.
- есть шанс получить отказ или еще какие-то проблемы?
- Как я получаю этот вычет? через работодателя или налоговая этот вычет выплачивает его мне напрямую?
----------

Неужели не стыдно настолько валенковые вопросы задавать? Даже просто вот это всё сидеть и печатать, не лень? Когда можно набрать в яндексе "вычет иис" и все ответы будут прямо в первом же результате.

Одну только вещь поправлю, в вашей ситуации вычет можно с полных 230000 получить, ограничиваться 200000 нет никаких причин.

----------
Цитата

Kostroma1903 пишет:
Спасибо за подробный ответ. Если я готов потерять до 10% капитала, вложенного только в облигации, могу я включить таких эмитентов;
----------

По эмитентам не подскажу.
Вообще, по 2 и 3 листингу вряд ли кто-то имеет достоверную информацию. Даже тот, кто считает, что он её имеет. :D
А по поводу 10% потерь - смотрите, допустим, у вас есть 1 млн рублей, вы покупаете на 750 тыс офз с доходностью ~7% на 3 года. Через 3 года эти ОФЗ дадут вам чуть более 900 тыс с учётом реинвестирования (как раз ваши -10%). Значит на остальные 250 тыс вы можете покупать любой отборнейший шлак. И даже если он весь дефолтнется вы не уйдёте в минус более чем на 10%.
Смысл рассчёта понятен? :) Дальше прикидывайте сами.

romanrm1, и всеравно спасибо.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Хороший вариант!
Но я бы пополнял 1-й ИИС в конце 21-го и в 22-м году, тогда в конце 22 его можно закрыть после 3-х лет с правом получить с него 2 вычета, а второй успеть пополнить в том же 22-м и начале 23-го и также сразу закрыть.
----------
Ваша схема требует заморозки средств на год, но получение 2х вычетов пораньше, моя - на пару месяцев, но два вычета будет позже. Поэтому тут надо выбирать, что важнее для человека - иметь доступ к деньгам, или раньше получить вычет.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
По эмитентам не подскажу
----------

Спасибо. Хотелос бы спросить о эмитентах Субьекты ( области), их можно дополнять к офз, или это будут более рискованные активы?

----------
Цитата

Kostroma1903 пишет:
Спасибо. Хотелос бы спросить о эмитентах Субьекты ( области), их можно дополнять к офз, или это будут более рискованные активы?
----------
По муникам бытует устойчивое мнение, что ЦБ не допустит дефолтов. Но это не точно. Таблицу закредитованности регионов можно найти в соседней теме "облигации для новичков".
У муниципалок существует проблема с ликвидностью. И большинство их с амортизацией номинала, надо это учитывать.

не могли бы вы на "пальцах" объяснить следующий вопрос; бытует мнение о том, что при покупке выше номинала и потом при погашении облигации получается какая то выгода при налогообложении. не могу понять как? это просто ведь прямой убыток

----------
Цитата

Kostroma1903 пишет:
не могли бы вы на "пальцах" объяснить следующий вопрос; бытует мнение о том, что при покупке выше номинала и потом при погашении облигации получается какая то выгода при налогообложении. не могу понять как? это просто ведь прямой убыток X
----------

На пальцах так:
Есть облигация А купон например 6% котировки 99% и облигация Б купон 7.5% котировки 101%. Если доходность к погашению без учета налогов одинаковая (это самый важный момент который надо проверять перед покупкой). То, при погашении облигации А получим увеличение налогооблагаемой базы на этот самый 1% который у нас будет прибылью (купили по 99%, погасились по 100%). А при погашении облигации Б получим уменьшение налогооблагаемой базы на 1%. И если в году ее погашения у нас есть другая налооблагаемая прибыль, она уменьшится. А если нет, можно взять справку об убытках и зачесть в последующие годы.
Вот и получается что при равной теоретической доходности к погашению облигация с котировкой выше номинала немного выгоднее.
Если же доходность к погашению неравная, считать надо больше. Как правило выгоднее будет облигация с более высокой доходностью.

Это не очень точные формулировки, если подробнее и точнее тут в разделе есть темы именно по налогообложению.

----------
Цитата

Kostroma1903 пишет:
не могли бы вы на "пальцах" объяснить следующий вопрос; бытует мнение о том, что при покупке выше номинала и потом при погашении облигации получается какая то выгода при налогообложении. не могу понять как? это просто ведь прямой убыток X
----------

Мое понимание такое - выгода есть, если у Вас есть какая-то еще прибыль, допустим от торговли акциями, купили дешево продали дорого - получается налогооблогаемая прибыть (ндфл13). Если же в этом периоде у Вас было погашение или амортизация облигаций, которые Вы купили по цене >100% - там у Вас убыток. В одном налоговом периоде они сальдируются брокером, и даже никаких лишних движений делать не надо, все посчитается автоматом (тоже прибыль, время:) )

Подскажите, компенсация НДФЛ переносится на сл. год, если в текущем не получил возврат?
Например:
1) в 19 году положил 100тр, в 20 году не получил возврат
2) в 20 году положил 200тр
3) в 21 году хочу получить возврат сразу за 19 и 20 год.
Такое возможно? Или 13тр возврата за 19 год в 21 году "сгорят"?

----------
Цитата

romki пишет:
Такое возможно? Или 13тр возврата за 19 год в 21 году "сгорят"?
----------

Да, можно. Вы ведь могли выбрать тип Б, а потом передумать. Главное, что пополнения были в те годы.

----------
Цитата

romki пишет:
Подскажите, компенсация НДФЛ переносится на сл. год, если в текущем не получил возврат?
----------

Получить можно за ТРИ предыдущих года.

----------
Цитата

romki пишет:
Такое возможно? Или 13тр возврата за 19 год в 21 году "сгорят"? X
----------
Не сгорят. Но получать лучше раньше, чем позже. Ведь эти 13т.р. можно добавить к взносу за 2020 и в 2021 получить ещё больше вычет.
Ну и вообще, всегда выгоднее получить деньги сегодня, чем завтра. Ведь завтра деньги станут чуть дешевле чем сегодня.