Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

pupkin2000 пишет:
А случай, когда мы в 2023-м вносим 10 января 400к, а 31-го января счет закрываем - даст формально доходность сильно выше (почти 10 годовых по XIRR), но я бы, на месте ФНС, в вычете за 23-й год бы отказал ("а чего это вы продержали взнос только 3 недели, это явно только для получения вычета")
----------

----------
Цитата

PetrovitchSPb пишет:
Я бы тоже отказал. По духу закона (НК).
----------

К счастью, в отличие от вас, большинство инспекторов все же действуют по закону, а не по понятиям.
Если что, то 100% ИИС типа А (а их миллионы) открыты "явно только для получения вычета".
Есть такая волшебная причина забросить деньги, а потом забрать - называется "передумал". А то может вообще деньги с ИИС не отдавать человеку? Счет бессрочный, а он назад что-то там требует. Да че уж там - и вклады досрочно не отдавать по требованию...

Вот такой вопрос. Имеется обычный брокерский счет Сбербанка. В 2019 году получал дивиденды, соответственно был уплачен налог на доход. Хочу открыть ИИС, чтобы в следующем году получить возврат по налогам, уплаченным по дивидендам и с зарплаты.
Реально ли это?

в сбере как отменить разрешение на передачу средств на кредитование 3 лиц по РЕПО?

как считайте что надежнее гарантии Минфина по ОФЗ или АСВ по вкладам?

----------
Цитата

ivanoff163 пишет:
Хочу открыть ИИС, чтобы в следующем году получить возврат по налогам, уплаченным по дивидендам и с зарплаты.
----------

Нет. За дивиденды не вернут.
----------
Цитата

Nikavika пишет:
в сбере как отменить разрешение на передачу средств на кредитование 3 лиц по РЕПО?
----------

Позвоните в сбер!
----------
Цитата

Nikavika пишет:
что надежнее гарантии Минфина по ОФЗ или АСВ по вкладам?
----------

А что надежнее рубль или сто копеек? Вы какой-то глупый соцопрос проводите или вам реально делать нечего?

Скажите, верно ли я понимаю..

Есть два выпуска ОФЗ:
1-й с доходностью 7% годовых, который торгуется 102% к номиналу;
2-й с доходностью 5% годовых, который торгуется 99% к номиналу.

Верно ли, что 2-й выпуск выгоднее первого, если предположить, что они продолжат торговаться с таким же процентом к номиналу до даты гашения или продажи?

То есть, 7%-2%=5% - в первом выпуске и
5%+1%=6% - во втором выпуске
Или я ошибаюсь?

----------
Цитата

trader1982 пишет:
Нет. За дивиденды не вернут.
----------

Почему? Я же не пытаюсь получить вычет с дивидендов по ИИС (по сути это план Б). Я хочу вернуть налог с дивидендов, выплаченных с другого брокерского счета.

----------
Цитата

ivanoff163 пишет:
Я хочу вернуть налог с дивидендов, выплаченных с другого брокерского счета X
----------


К сожалению этот доход не сальдируется и не учитывается в вычетах :uncap:

----------
Цитата

lowelly пишет:

Верно ли, что 2-й выпуск выгоднее первого, если предположить, что они продолжат торговаться с таким же процентом к номиналу до даты гашения или продажи?
----------

Такое предположение ошибочно выдвигать, т.к. цена по мере приближения даты погашения всегда стремится к 100%.

Сравнивать нужно доходности к погашению, при схожей дюрации эти значения будут почти одинаковыми. Если у облигации величина купона выше средней доходности к погашению, то цена будет меньше номинала, соответственно при погашении (или продаже выше цены покупки+комиссии) необходимо будет уплатить ндфл.

----------
Цитата

tomich пишет:
К сожалению этот доход не сальдируется и не учитывается в вычетах изображение

----------

То есть налог на лечение/обучение учитывается в вычетах, а этот нет?

----------
Цитата

ivanoff163 пишет:
То есть налог на лечение/обучение учитывается в вычетах, а этот нет? X
----------

Вы немного разные вещи сравниваете.
Лечение/обучение - это категория трат, по которой можно рассчитывать при получение налогового вычета. Вычет платится из налогов, уплаченных вами в бюджет государства. Т.е. по основному, дополнительному месту работы, НО КРОМЕ налогов на дивиденды.

----------
Цитата

lowelly пишет:
Скажите, верно ли я понимаю..

Есть два выпуска ОФЗ:
1-й с доходностью 7% годовых, который торгуется 102% к номиналу;
2-й с доходностью 5% годовых, который торгуется 99% к номиналу.

Верно ли, что 2-й выпуск выгоднее первого, если предположить, что они продолжат торговаться с таким же процентом к номиналу до даты гашения или продажи?

То есть, 7%-2%=5% - в первом выпуске и
5%+1%=6% - во втором выпуске
Или я ошибаюсь?
----------
Для начала вы ошибаетесь в определениях, и судя по всему путаете доходность со ставкой по купону (хотя это тоже доходность - купонная :) ). В доходность (Эффективную) Ваши умозаключения уже включены, так что не надо натягивать сову на глобус :)

----------
Цитата

ivanoff163 пишет:
Я хочу вернуть налог с дивидендов, выплаченных с другого брокерского счета.
----------

Абзац 2 пункта 3 статьи 210 НК
----------
Цитата

В отношении доходов от долевого участия в организации, а также в виде выигрышей, полученных участниками азартных игр и участниками лотерей, налоговые вычеты, предусмотренные статьями 218 - 221 настоящего Кодекса, не применяются.
----------

----------
Цитата

lowelly пишет:
Есть два выпуска ОФЗ:
1-й с доходностью 7% годовых, который торгуется 102% к номиналу;
2-й с доходностью 5% годовых, который торгуется 99% к номиналу.
Верно ли, что 2-й выпуск выгоднее первого,
----------


При одинаковой дюрации (упрощенно, одинаковом/близком сроке погашения), доходности двух выпусков ОФЗ будут очень близкими.

В случае "держать до погашения", первый выпуск (который вы купите дороже номинала) для физлица выгоднее: он при погашении даст вам (бумажный) убыток в 2%, который уменьшит НДФЛ (а более высокий купон - не облагается) прямо или косвенно. Если купить дешевле номинала (как второй выпуск), то к погашению будет облагаемая прибыль.

----------
Цитата

trader1982 пишет:
Есть риск, что ваш ИИС не доживет до пополнения. Прецедентов, когда брокер в одностороннем порядке закрывал пустые счета, мало, но они были.
----------

А какие брокеры отличились?

----------
Цитата

Charlotte6 пишет:
А какие брокеры отличились?
----------

Про Открытие точно пару случаев читал тут. Но я ветки про других особо и не читаю.

Подскажите, на каких брокерах через ИИС можно покупать акции зарубежных компаний? В инете читал, что в ВТБ можно. А когда пришёл в офис - там сказали, что нельзя.

XoXoLok,
В интернете написано что НЕ НА ИИС можно покупать. А на ИИС - НЕТ.

Многие брокеры предоставляют такую возможность. Один из них Тинькофф.
Но там есть отличие от ВТБ по выплате купонов и диви.
На тиньке они приходят на ИИС и получается подлежат реинвестиции сразу. А в ВТБ вы можете выбрать куда отправлять поступления дохода от купонов и диви. Но при этом на ВТБ ИИС нельзя покупать иностранные бумаги. Зато можно купить фонды иностранных бумаг. Что для новичка наверное даже лучше будет чем самому лезть в рынок.

Здравствуйте, уважаемые коллеги! Прошу совета.
В октябре закончился 3-х летний срок ИИС. Портфель архиконсервативный - 26210, 26214, 29011 (примерно по 1/3) ну и горстка мунек на сдачу. Брокер -ПСБ. Изначально я планировал пойти на 4-й вычет, т.е. в декабре последний раз пополнить, а к лету закрыть. Но обстоятельства... нет свободных средств, чтобы сейчас пополнить, а вычет пропускать не хочется, так что видимо придётся переоткрывать ИИС.
Какие варианты вижу:
1) завтра продать всё, закрыть ИИС, открыть новый, реинвестировать 400тыс.
2) дождаться погашения 12 декабря 26210 (1/3 портфеля), продать всё остальное, переоткрыть ИИС
3) дождаться погашения 26210, закрыть ИИС, но 26214 и 29011 не продавать а перевести на обычный брокерский счёт, пусть лежат до погашения. На средства от 26210 пополнить новый ИИС.

Никогда раньше я бумаг не продавал, поэтому не представляю, какие потери (по сравнению с держать до погашения) при этом возникают, если вообще возникают. Также не знаю, умеет ли ПСБ переводить бумаги с ИИС на брокерский и если умеет, то во что мне это обойдётся.
Посоветуйте, пожалуйста, какой вариант будет наиболее выгоден.

PapayI,
4) перехватить в долг 800 тр (потреб в Сбере?), дважды пополнить по 400 тр в декабре и в январе, для порядка покупать 29011, после ее погашения 29.01 ИИС закрыть, долг вернуть. Открыть новый ИИС с прицелом пополнения в декабре 2021, средства крутить на брокерском, доступность денег и все возможные вычеты будут ваши.
Продажа этих ОФЗ серьезных убытков не несет, это абсолютно ликвидные бумаги. 50 копеек комиссии и спред, это масштаб НКД за три дня.
ПСБ переводит бумаги на брокерский забесплатно, но это востребовано для неликвида, не для ОФЗ.