Индивидуальный инвестиционный счет

Всем привет!
Решено, буду покупать ОФЗ в декабре 2019г! Пару месяцев почитал статьи. Много всего надо узнать, но время ограничено. Вот итог:
Владимир Байбаков - крутой спец!
Выбираем ОФЗ так:
1. Если ОФЗ для ИИС, то определяющей будет дата погашения.
2. ИИС можно закрыть без потери “плюшек” не ранее, чем через три года после открытия. Или при закрытии ИИС можно не продавать ОФЗ, а перевести их на обычный брокерский счет (ПСБ бесплатно переводит).
3. Оптимально выбрать ОФЗ так чтобы ИИС можно было бы закрыть сразу после погашения ОФЗ.
4. Покупать ОФЗ-ПД с разными сроками погашения.
5. По каждому выпуску дважды в год нужно получить купонный доход и снова купить ОФЗ-ПД.
6. Купить ОФЗ на Московской бирже с помощью QUIK или WebQUIK.

В ноябре открыть ИИС в отделении Промсвязьбанк. Потому что только у него есть единственный побор (комиссия со сделки 0,05%)! Выгодней всех брокеров получается! Плюс 0,01% комиссии за сделки самой бирже. Итого 0,06%.
Тариф «PSB ДЕНЬ» http://psbinvest.ru/upload/tarifs_051119_new.pdf
Какие есть подводные камни? На след неделе поеду открывать ИИС.

Просто идея:
Куплю я 10.12.19 на 400тр ОФЗ-ПД 26210. Уже 11.12.19 получу проценты. Затем 12.12.19 подам на вычет на ИИС 13% от суммы пополнения в 2019году. Через пару месяцев получу 13% от 400тр. Как вас схема?
Если не прокатит, то выбираю ОФЗ по указным советам здесь https://smart-lab.ru/q/ofz/order_by_mat_date/asc/?duration_lt=3&ofz_type=default
Значит мне надо выбрать ОФЗ-ПД, которые закроются до декабря 2021г:
ОФЗ 26210 2019-12-11 0.1 6.3%
ОФЗ 26214 2020-05-27 0.5 5.9%
ОФЗ 26205 2021-04-14 1.4 5.7%
ОФЗ 26217 2021-08-18 1.7 5.8%
ОФЗ 25083 2021-12-15 2.1 5.8%

Мне надо купить ОФЗ каждого из 5 видов на 80тр, так?

Прошу дать советов или направить в соответствующую тему где направят на путь истинный. Спасибо )

----------
Цитата

честнейший пишет:
Куплю я 10.12.19 на 400тр ОФЗ-ПД 26210. Уже 11.12.19 получу проценты.
----------

В цену покупки войдет НКД. Выплата купона просто вернет то, что заплатили про покупке.

----------
Цитата

честнейший пишет:
Затем 12.12.19 подам на вычет на ИИС 13% от суммы пополнения в 2019году.
----------

Налоговый период - год. Раньше 09.01.2020 не подадите.

----------
Цитата

честнейший пишет:
Через пару месяцев получу 13% от 400тр.
----------

У НК РФ другое мнение. 3 месяца на проверку налоговой декларации 3-НДФЛ. Затем еще месяц на возврат налога. Это по закону. А в реальности, как повезет.

----------
Цитата

честнейший пишет:
Значит мне надо выбрать ОФЗ-ПД, которые закроются до декабря 2021г:

----------

Почему 2021? Вы же сами цитировали правильно:
----------
Цитата

честнейший пишет:
2. ИИС можно закрыть без потери “плюшек” не ранее, чем через три года после открытия. Или при закрытии ИИС можно не продавать ОФЗ, а перевести их на обычный брокерский счет (ПСБ бесплатно переводит).
3. Оптимально выбрать ОФЗ так чтобы ИИС можно было бы закрыть сразу после погашения ОФЗ.

----------

Поэтому непонятно, откуда у Вас 21 год взялся. Должен быть конец 2022. Но лучше дождаться начала 2023-го и подбирать ОФЗ с погашением в начале 2023 (26211, например). Если листнете пару страниц назад - там объяснено почему.

мало положить 400К,надо чтобы доход годовой по справк НДФЛ2 ему соответсвовал или был больше, если доход был меньше,то и получишь соотвественно,а не 52 К

----------
Цитата

PetrovitchSPb пишет:
Ну и вообще, не балуйте налоговую лишними документами (как это по глупости сделал я, например).
----------

А что случилось с лишними документами?

----------
Цитата

e*******@gmail.com пишет:
А что случилось с лишними документами?
----------

Ничего страшного не случилось. Просто я по наивности сдал справку о состоянии активов на последнюю отчетную дату. Этого не требуется. Потом захотел на личном опыте убедиться в работоспособности концепции "3 с небольшим года - 5 вычетов". Для этого надо было сдать только то, что требуется по минимуму. Теперь придется до следующего вычета ждать, чтобы убедиться, что получится.
Да и в принципе, если одни сдают, а другие не сдают какие-то дополнительные документы, рано или поздно инспектор возбудится и попросит их у тех, кто не сдавал. Может, ничего плохого и не случится от этого, но к чему эти лишние телодвижения.

----------
Цитата

честнейший пишет:

В ноябре открыть ИИС в отделении Промсвязьбанк. Потому что только у него есть единственный побор (комиссия со сделки 0,05%)! Выгодней всех брокеров получается! Плюс 0,01% комиссии за сделки самой бирже. Итого 0,06%.
Тариф «PSB ДЕНЬ» http://psbinvest.ru/upload/tarifs_051119_new.pdf
Какие есть подводные камни? На след неделе поеду открывать ИИС.
----------

Как я понял, выбор ИИС в ПСБ нормальный.
ОФЗ надо в другйо теме обсуждать, ушел сюда https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=21&TID=282736&MID=7618770#message7618770

Спасибо )

----------
Цитата

borisau пишет:
Цифры соответствуют действительности ??
----------

о, класс! почти в одно время одно дело делали )

таблицу "Доходность при закрытии ИИС" недопонял. Что она значит?

----------
Цитата

PetrovitchSPb пишет:
Если листнете пару страниц назад - там объяснено почему.
----------

прочитал 5 последних страниц, что вы имели ввиду?

----------
Цитата

честнейший пишет:
прочитал 5 последних страниц, что вы имели ввиду?
----------


Вот это, в параллельной теме Вам ответили:
----------
Цитата

mv_log пишет:
честнейший, ИИС: можно ли получить пять вычетов за три года?
----------

Общий смысл в том, что можете получить 5 вычетов за 3 года.
Кроме того, если в Вашем примере Вы дождетесь погашения ОФЗ-26211 в январе 2023 и в январе же внесете 400 для получения вычета, то, закрыв ИИС, к примеру, в феврале 2023, вносить деньги на новый ИИС в следующий раз можете только в декабре 2024. Для получения вычета имеется в виду, разумеется. Если альтернативной доходности выше чем на ИИС у Вас нет, то не особо интересный вариант.

----------
Цитата

PetrovitchSPb пишет:
Вот это, в параллельной теме Вам ответили:
----------

Продолжаю там диалог.
Спасибо )

----------
Цитата

честнейший пишет:
Потому что только у него есть единственный побор (комиссия со сделки 0,05%)! Выгодней всех брокеров получается!
----------

Не только. И у ВТБ есть такой тариф, и у Сбера.

Добрый день.
Подскажите пожалуйста, если я продал квартиру в 2018, налоги оплатил в 2019, и сейчас открою ИИС: налоговый вычет я смогу получить за все три года (если налог с квартиры 160к и каждый год я буду вкладывать по 400к)? Или только за 2019 год, а уже в следующем году, вычет можно будет получить только за налоги уплаченные в 2020?

MrShaman,
Чертовски хороший вопрос. База для налогообложения у Вас возникла в 2018, и неважно, когда Вы фактически налог оплатили. Если бы в 2018 вносили на ИИС, сумму налога к уплате можно было бы уменьшить на сумму налогового вычета по ИИС.
В 2019 у Вас нет базы для налогообложения от этой операции, равно как и в последующих. По моему скромному мнению, за 2019 вычет по уплаченной в 2019 году сумме налога получить не удастся. Но возможно, у Вас были другие налогооблагаемые доходы в 2019, с которых вычет получить можно.
Инвестиционный вычет не переносится, поэтому рассчитывать на вычеты с уплаченной суммы налога в последующем также маловероятно.
Все сугубо мое личное мнение. Могу заблуждаться. Еще раз повторюсь, вопрос классный.

Всем доброго дня!

У меня есть пара достаточно нубских вопросов по ИИС.


1) У меня открыт ИИС 05.11.2016. До сегодняшнего дня (конец ноября 2019) денег туда не заводил. Вопрос - могу ли сейчас, до конца календарного 2019 года, завести на ИИС 400 т. р., подержать пару недель (можно даже купить для вида ОФЗ), также до конца 2019 года ИИС закрыть, а в начале 2020 года подать заявление на налоговый вычет?

Т. е. три года прошло, ИИС был всё это время нулевой. Можно ли претендовать на налоговый вычет в следующем календарном году, если ввести и вывести средства на ИИС в начале четвёртого года его существования, и при этом успеть всё это сделать в нынешнем календарном году?


2) У знакомой ИИС открыт 08.12.2016. Будет ли она иметь право в 2020 календарном году претендовать на налоговый вычет по ИИС за 2019 календарный год, если заведёт до 08.12.2019 (лучше на неделю пораньше) 400 т. р., а через неделю после 08.12.2019 - закроет ИИС и выведет средства?

mike-fp, можно. И есть удачные примеры. Но то, что налоговая пропускала это в текущем году, ещё не значит, что она пропустит в следующем.

----------
Цитата

MrShaman пишет:
налоговый вычет я смогу получить за все три года
----------

Вычет по ИИС на следующий год НЕ переносится.
Получить за предыдущие три года можно исключительно в том случае, если в каждом году платился налог и вносились деньги на ИИС.

----------
Цитата

честнейший пишет:
Мне надо купить ОФЗ каждого из 5 видов на 80тр, так?

----------

Вы пишете что выбрали брокера ПСБ. У него бесплатный перевод бумаг с ИИС на брокерский при закрытии ИИС, поэтому не стоит ограничиваться строго 3хлетками, можно расширить выбор бумаг.

----------
Цитата

PetrovitchSPb пишет:
Чертовски хороший вопрос. База для налогообложения у Вас возникла в 2018, и неважно, когда Вы фактически налог оплатили. Если бы в 2018 вносили на ИИС, сумму налога к уплате можно было бы уменьшить на сумму налогового вычета по ИИС.
----------


----------
Цитата

Shmikl пишет:
Вычет по ИИС на следующий год НЕ переносится.
Получить за предыдущие три года можно исключительно в том случае, если в каждом году платился налог и вносились деньги на ИИС.
----------


Спасибо за ответы.
Я правильно вас понял, что даже 52к налогов вытащить обратно уже не получится, так как ИИС я открою в 2019?
В таком случае придется выбрать второй вариант оптимизации налогообложения в ИИС, так как я не плачу налоги по 13% ставке

----------
Цитата

MrShaman пишет:
Я правильно вас понял
----------

:yep:

----------
Цитата

MrShaman пишет:
В таком случае придется выбрать второй вариант оптимизации налогообложения в ИИС, так как я не плачу налоги по 13% ставке
----------


Конечно, но сначала вам надо заработать 400 тысяч чтобы оправдать этот вариант 😀
Т. Е. Получить прибыль 400 тысяч. А даже точнее - более 400 тысяч.