Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

v-dm пишет:
Этот ИИС можно не закрывать и продолжать дальше каждый год вносить по 400т. и получать налоговый вычет?
Если нужны будут деньги и захочется закрыть, то можно закрывать в любой день без каких либо санкций
Должен ли быть ИИС открытым на момент выплаты налоговой вычета на счет?
----------

да
да
нет

----------
Цитата

Nikavika пишет:
1 Скажите а заявление на вычет сразу подается вместе с деекларацией?
2 если вычет на карту то нужно номер карты указывать в этом заявлении или номер банковского счеета карты?
3 номер паспорта в этом заявлении нужно указывать?

----------

1. Если подавать непосредственно в налоговой, то точно лучше сразу подать заявление. Что, потом идти туда опять для подачи заявления. Ну только если любите прямое общение с налоговиками. Если подавать через ЛК, то тоже сразу можно. По ходу формирования и отправки декларации появляется специальная кнопка. Но если вдруг пропустили этот этап, то ничего можно полать потом через кнопку "распорядится переплатой". Главное в течение 3 месяцев камералки не забыть подать такое заявление. Если забудете и подати заявление позже то и вычет получите позже.
2,3. Если формировать заявление через ЛК налоговой то нужен БИК, номер счёта и сумма. Не помню есть ли в таком варианте номер паспорта, но даже если есть то он подтягивается автоматически.

Извиняюсь за делетанство. Здесь пишут про 400 тыс. максимум. Это ведь при налоговом вычета максимальная сумма. Правильно понял?. Но в других банках пополнение на брокерский счет до 1 миллиона. То есть в разных банках по разному? Все говорят застраховано. Насколько все безопасно ? Какие есть риски ?

lukluk,
1. Везде иис можно пополнить до миллиона в год. Вычет максимум на 400 тысяч.
2. Обычный брокерский на сколько хочешь можно пополнять.
3. Государством ничего не застраховано. Если Вы сами или кто-то за вас со страховой компанией заключит договор страхования, то тогда да.

----------
Цитата

lukluk пишет:
Здесь пишут про 400 тыс. максимум. Это ведь при налоговом вычета максимальная сумма. Правильно понял?. Но в других банках пополнение на брокерский счет до 1 миллиона. То есть в разных банках по разному?
----------

400 тыс.рублей в год - максимальная суммы вычета типа А. Максимальная сумма пополнения - 1 млн. рублей в год. Эти ограничения не зависят от банка. Если планируете получать вычет типа А, заводить больше 400 тыс.рублей в год смысла нет.
----------
Цитата

lukluk пишет:
Все говорят застраховано.
----------

Средства на ИИС не застрахованы.
----------
Цитата

lukluk пишет:
Насколько все безопасно ? Какие есть риски ?
----------

Такие же риски, как для обычного брокерского счета:
- в случае покупки ценных бумаг возникает весь набор рисков ценных бумаг (рыночный риск, кредитный риск, операционный риск и т.д.)
- в случае хранения наличных присутствует риск банкротства брокера
- во всех случаях присутствует риск мошенничества брокера

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
заводить больше 400 тыс.рублей в год смысла нет.

----------

голословное заявления.

Завожу в течении 30 лет по 1 млн, получаю 30 лет вычет по А, торгую в плюс не плачу налоги, неоплаченный налог реинвестирую все 30 лет, профит. На пенсии вывожу дивы и купоны на банковский счет, ИИС не закрываю, налог не плачу, оставляю в наследство. Пользуюсь преимуществом вычетов А и Б одновременно.

----------
Цитата

_Сержик_ пишет:
Завожу в течении 30 лет
----------

Оптимист. Тут никто не знает, что будет с налоговыми вычетами завтра. Между прочим 30 лет назад был еще СССР.

----------
Цитата

leongur пишет:
Оптимист.
----------

Дело не в оптимизме, а в наличии/отсутствии смысла заводить на ИИС больше 400тыс. Можете придумать еще несколько прибыльных схем, если фантазия позволяет.
Если Вы боитесь неопределенности завтрашнего дня, то в инвестициях Вам делать нечего. Не покупайте акции и облигации. И на депозит не ложите: банк может обанкротится а вы в тетрадке... И вообще страшно жить, а вдруг кирпич на голову. Так что весь доход сразу тратьте, а лучше наберите кредиты и промотайте всё, а то мало ло что, и пожить не успеете.

----------
Цитата

_Сержик_ пишет:
а лучше наберите кредиты и промотайте всё
----------
А потом признайте себя банкротом:) Жизнь удалась.

----------
Цитата

NikiTa999 пишет:
Добрый день!
Подскажите по Сберу: если при закрытии ИИС переводить ЦБ на обычный брокерский это бесплатно или есть комиссии? Спасибо.
----------

На 2019 год это стоило 500р/наименование ЦБ

Скажите, а если с ИИС купить валюту, а не облигации, это не скажется на налоговом вычете по типу А?

----------
Цитата

lowelly пишет:
Скажите, а если с ИИС купить валюту, а не облигации, это не скажется на налоговом вычете по типу А?
----------

Никак. Вычет дается за факт внесения денег на ИИС. А что вы с ними там на ИИС делаете дальше налоговую мало волнует.

А можно для снижения НДФЛ получить номинальный убыток при покупке ОФЗ с большИм НКД и продажи зтих ОФЗ сразу после выплаты купонного дохода? Ведь в отличие от корпоративных бумаг НКД ОФЗ не облагается НДФЛ, если я правильно понял... В таком случае включатся ли такие убытки в совокупность операций по счёту про подсчете НФЛ при закрытии ИИС?

----------
Цитата

lowelly пишет:
А можно для снижения НДФЛ получить номинальный убыток при покупке ОФЗ с большИм НКД и продажи зтих ОФЗ сразу после выплаты купонного дохода?
----------

Нельзя.
----------
Цитата

При определении финансового результата по операциям с ценными бумагами, доходы от купли-продажи (погашения) ОФЗ и муниципальных облигаций учитываются без процентного (купонного) дохода" (п.13 ст.214.1 НК РФ)
----------

Правда, существует очень странное письмо Минфина от 20 апреля 2018 г. N 03-04-06/26989 , в котором, сначала объясняют почему нельзя учитывать НКД, а потом пишут, что его учитывать надо. Поэтому время от времени у отдельных брокеров (точнее у отдельных сотрудников брокеров) возникают обострения на эту тему. Но неоднократные проверки реального расчета НДФЛ неизменно показывают, что все без исключения брокеры НКД для ОФЗ и муней не учитывают. Исключений не знаю. На днях сам проверял в ПСБ.

А вот для корпоративных бумаг такую штуку сделать можно, даже для те, что выпущены после 01.01.2017 и с купонов которых налог не берут.

Снизить налог можно покупая дорогие выпуски ОФЗ, у которых большой купон. Ведь гасятся они по номиналу. Вот и получается "убыток".

----------
Цитата

BAY пишет:
Поэтому время от времени у отдельных брокеров (точнее у отдельных сотрудников брокеров) возникают обострения на эту тему. Но неоднократные проверки реального расчета НДФЛ неизменно показывают, что все без исключения брокеры НКД для ОФЗ и муней не учитывают. Исключений не знаю.
----------

В декабре 2019 года появилось одно исключение: брокер Открытие.
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=21&TID=317837&MID=7687345#message7687345
Информация актуальная - у Открытия в ЛК есть налоговый калькулятор, который генерирует отчет НДФЛ в режиме онлайн. Перед отправкой этого комментария я на всякий случай сгенерировал отчет. Прикладываю пример расчета НОБ из этого отчета.
«Файл недоступен»

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Информация актуальная - у Открытия в ЛК есть налоговый калькулятор, который генерирует отчет НДФЛ в режиме онлайн.
----------

Маринки и справочный калькулятор могут говорить и писать что угодно. Нужно смотреть реальный расчет налога.
Вот что говорили про учет НКД при расчете налога для ОФЗ на профильной ветке чуть больше года назад:
----------
Цитата

invest-schet пишет:
В своё время я проводил эксперимент с запросом к нескольким брокерам (Финам, ВТБ, Сбербанк, Открытие, БКС). Волна поднялась после того, как официально один брокер подтвердил, что будет облагать НКД налогом. Финам дал такую формулу:

НОБ = Цена продажи/погашения облигации + полученный НКД — цена покупки облигации — уплаченный НКД — расходы на сделки

В ходе разбирательства, отнявшего немало сил, выяснилось, что с НКД всё-таки налог не берут.
----------

----------
Цитата

invest-schet пишет:
Меня убеждали Финам, потом ВТБ и Открытие. Пока я не нашёл на сайте ВТБ же их же собственный комментарий о том, что НКД, как и КУПОН не входит в налогооблагаемую базу. Потом добрался до более высокопоставленного менеджера в Открытии

Потом я проверил отчёты по Финаму и написал им, о том, что, типа, смотрите, вы не берётся налог с НКД, хоть и настаиваете на этой формуле. И уж после этого тучи как-то рассеялись.
----------

Видимо, сейчас поднялась новая волна... Уляжется со временем.

----------
Цитата

BAY пишет:
Нельзя.

А вот для корпоративных бумаг такую штуку сделать можно, даже для тех, что выпущены после 01.01.2017 и с купонов которых налог не берут.

----------
Для точности понимания надо бы поменять "даже" на "только". Поскольку для бумаг до 2017 г. с купона возьмут налог, т.е. о номинальном убытке речи быть не может.

в сбере при открытии иис прислали Agreement_Notice -это и есть договор на брокерское обслуживание? кроме Agreement_Notice еще какието документы должны были присылать?
на вычет только Agreement_Notice отправлять?

----------
Цитата

Nikavika пишет:
Agreement_Notice отправлять?
----------
да, но со счетом который на S начинатся+ первый брокерскийотчет(там же на почте) о зачислении денег,копия чека( на всякий случай) + копия паспопрта и НДФЛ2 с работы,все приняли

Читая форум, а в частности про ИИС, многие пишут, что вот положу несколько сотен, а в следующем году закрою ИИС и получу вычет и всю сумму. Читая положение об инвестировании в ИИС, там написано, что если деньги пролежали год -а%, пролежали меньше 3х лет -в%...Так это на всех тарифах, или только на тарифе ДУ?