Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

allion2002 пишет:
Ребята подскажите пож-та.
Хочу Маме открыть ИИС в ВТБ 28 декабря, она хочет свои скромные накопления положить на него в размере 400 т.р.
В 2021 году она сможет ведь уже претендовать на налоговый вычет в размере 13%?
Она на пенсии, но еще трудится на офиц.работе.
----------


Важно чтобы деньги были зачислены на ИИС в этом году. Тогда в следующем можно податься на вычет за 2020 год.

----------
Цитата

user613793 пишет:
Не пугайте людей; вы не в Америке, чтобы зарплату за год по-умолчанию называть.
----------

Думаете, другие люди как и вы не умеют читать все целиком?
----------
Цитата

qqmber пишет:
мама может получить вычет в размере зарплаты за 2020 год, но не более 400 тр.
----------

----------
Цитата

user613793 пишет:
В сумме за год изображение
Не пугайте людей; вы не в Америке, чтобы зарплату за год по-умолчанию называть.
----------
В предыдущем предложении ясно указано, о каком периоде речь, и в контексте вычетов обсуждать другие периоды было бы странно.

----------
Цитата

allion2002 пишет:
Хочу Маме открыть ИИС в ВТБ 28 декабря, она хочет свои скромные накопления положить на него в размере 400 т.р.
В 2021 году она сможет ведь уже претендовать на налоговый вычет в размере 13%?
Она на пенсии, но еще трудится на офиц.работе.
----------


Открывайте только внимательно все изучив. Не знаю как в ВТБ, но в Сбере где я открывал подсовывают сразу же ИИС тариф инвестиционный с доверительным управлением. Типа для новичков. А для профи тариф самостоятельный. Но именно самостоятельный и надо открывать. В общем банки на ИИС тоже мухлюют. И деньги заводите чтобы без комиссий. Тут тоже некоторые попадают.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Думаете, другие люди как и вы не умеют читать все целиком?
----------

Так и подумал :-p Если человек, для которого был ответ, всё понял правильно, то и хорошо.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
С чего вдруг ОФЗ сильно просядут за месяц?
По моему опыту, такое может быть: при росте ставке ЦБ (сомнительно) при новых жёстких санкциях (не резиденты с перепугу скидывать будут, но их доля все меньше) что то ещё я упустил?

----------
С чего вдруг? Да с того... Вы сами себе и ответили в принципе. Также может быть новая глобальная волна риск-офф.
Человеку надо купить и в течение месяца продать без потерь, тут даже ОФЗ не вариант.

Не могу сообразить можно так сделать или нет.....
У жены открыт ИИС - 29.12.2017 года. Соответственно 29.12.2020 года она сможет закрыть ИИС и по идее нужно открыть новый ИИС. Однако сделать это невозможно же оперативно (пару дней закрывается, пару дней открывается новый ИИС).
Где-то прочитал, что есть более оптимальная схема для такого случая. Сейчас не закрывать ИИС, а пополнить на 400К, и в январе пополнить на 400К и сразу ИИС закрыть. Таким образом на вычет можно будет подать в 2021 и в 2022 году. Так можно делать? Или налоговая с 2022 годом пошлет лесом из-за того, что ИИС просуществовал в 2021 году условно всего один месяц (январь в нашем случае)?

----------
Цитата

ktylx0 пишет:
Сейчас не закрывать ИИС, а пополнить на 400К, и в январе пополнить на 400К и сразу ИИС закрыть. Таким образом на вычет можно будет подать в 2021 и в 2022 году
----------

Именно так все тут и делают. Пока дают

Ну, предположим, делают так не все. Но данная схема действительно является оптимальной с точки зрения нахождения денег на ИИС. Просто нужно иметь в виду, что хотя пока налоговая никаких санкций и не применяла, это вовсе не значит, что она не будет их применять и в будущем.
Так что пусть и меня обвинят, что я пытаюсь натянуть сову на сферического коня, но я категорически рекомендую на внесённые 400+400 что-то купить и закрывать ИИС хотя бы в середине-конце февраля.

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
И как ее реализовать? Думаю очень многие покупают ОФЗ и сидят в них до погашения. Уменьшение налога сам брокер делает?
----------
Да она сама реализуется, если вы на ИИС покупаете облигации.
В теории брокер должен сам сальдировать доходы и убытки за налоговый период. Для ИИС, кстати, налоговым периодом считается весь срок существования ИИС.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Да она сама реализуется, если вы на ИИС покупаете облигации.
В теории брокер должен сам сальдировать доходы и убытки за налоговый период. Для ИИС, кстати, налоговым периодом считается весь срок существования ИИС.
----------


А общее сальдирование налогов по купонам (если не выводить на расчетный а получать купон на ИИС) и убытка по облигацаям (за счет разницы стоимости покупки и погашения) происходит автоматически при закрытии ИИС?

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
А общее сальдирование налогов по купонам (если не выводить на расчетный а получать купон на ИИС) и убытка по облигацаям (за счет разницы стоимости покупки и погашения) происходит автоматически при закрытии ИИС?
----------
Так я же об этом и написал:
----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
В теории брокер должен сам сальдировать доходы и убытки за налоговый период.
----------

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:

----------


А на практике какие брокеры это делают при закрытии ИИС?

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
А на практике какие брокеры это делают при закрытии ИИС? X
----------


А на практике - редкие купоны по облигациям облагались 13% НДФЛ в последние годы, сальдировать толком было нечего.

Так, по идее, *все* брокеры должны это делать.

Есть такая идея, вот смотрите у меня есть:
- счёт ИИС у Тинькофф
- брокерский счёт у Тинькофф

Через 3 года, когда истечёт срок по закрытию без потери возврата НДФЛ, есть идея.
Я слышал, что есть некая процедура - за 30 дней, можно перевести активы с ИИС на брокерский.
А ИИС, закрою.

Кажется это будет выгодней, чем всё продавать и выводить деньги, если я и дальше хочу на долгосрок, но иметь больше манёвра.

Кто-нибудь так делал? Есть нюансы и подводные камни? :uncap:

SonOfKiyosaki,
Я так делал (у Открытия) и пользовался ЛДВ потом, продавая с обычного счета.
Подводные камни:
1. Перевод ценных бумаг у многих брокеров платный (вам нужно уточнить), причем плата не за перевод всех активов, а такса за каждый тикер. Я забыл сколько в Открытии брали, но кажется что-то вроде пары сотен рублей за тикер. Соответственно, если у вас там пару десятков разных бумаг, может быть неприятно.
Совет такой, убыточные продать, прибыльные продать тоже, чтобы налоговая база была 0. А остальные перевести.

Про Тинькоффские тарифы не знаю.

2. У некоторых брокеров слышал про проблемы с переносом даты покупки, что критично для ЛДВ. Может все уже починили, у Открытия, как уже сказал. все нормально перенеслось.

3. У некоторых брокеров такой функции может не быть. Но думаю, у подавляющего большинства есть. Вот допускаю, что у Тинькофф может не быть, по причине того, что не реализовали, а "правильно" закрытых ИИС у них тупо не было еще (ИИС запустили меньше 3х лет назад)

А никто не собирал информацию о стоимости депозитарных переводов у разных брокеров?
У Сбера это 800 р за тикер + 65 рублей единоразово.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
2. У некоторых брокеров слышал про проблемы с переносом даты покупки, что критично для ЛДВ. Может все уже починили, у Открытия, как уже сказал. все нормально перенеслось.

----------

Я так понимаю, это некритично при продаже через 3 года после перевода.

----------
Цитата

SonOfKiyosaki пишет:
Есть такая идея, вот смотрите у меня есть:
- счёт ИИС у Тинькофф
- брокерский счёт у Тинькофф

Через 3 года, когда истечёт срок по закрытию без потери возврата НДФЛ, есть идея.
Я слышал, что есть некая процедура - за 30 дней, можно перевести активы с ИИС на брокерский.
А ИИС, закрою.


----------

https://help.tinkoff.ru/trading-account/transfer/how-fill-out/

----------
Цитата

Supric пишет:
А никто не собирал информацию о стоимости депозитарных переводов у разных брокеров?
У Сбера это 800 р за тикер + 65 рублей единоразово.

----------
У ВТБ в тарифах не нашёл. В интернетах пишут, что у них 250 руб. за позицию.

----------
Цитата

Supric пишет:
Я так понимаю, это некритично при продаже через 3 года после перевода.
----------

Полагаю, что критично. Данных о дате покупки и цене нет, перевод ни при чем... не знаю, сколько хранятся данные по физикам, но рисковать тут накладно.