Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
user3126122,
Зачем вам 2-ндфл по живому ИИС??
ПСБ например по ИИС даёт просто таблицу расчёта налогов, в своём формате.
----------

Да мне это для справки о доходах за прошлый год нужно) А в ЛК налоговой только данные о доходах от работодателя отображаются.

Подскажите, разбираюсь с нюансами ИИС в Открытии: Если вывести из одного портфеля в ИИС (ФР МБ) в портфель ВР МБ на том же ИИС потеряются ли какие-то налоговые льготы и возникнут ли доп.комиссии? Задача купить доллары правильно.

Можно ли вычет по ИИС получить через три года
Три года его пополнять а потом получить вычет в 2024 году за три года 156тыщ?

----------
Цитата

Пипол33 пишет:
Можно ли вычет по ИИС получить через три года
Три года его пополнять а потом получить вычет в 2024 году за три года 156тыщ? X
----------


Можно, но невыгодно. Ну грубо говоря, если вы получили одни 52 тыс на два года позже (чем могли бы) и вторые - на год позже, то при ставке по условной облигации/вкладу в 4% годовых - вы потеряли (недополучили) примерно 6 тысяч рублей.

Экономии на бумаге/усилиях нет - чтобы получить вычеты за три года придется подавать три декларации.

----------
Цитата

pupkin2000 пишет:
Можно, но невыгодно.
----------

Как посмотреть. Через три года человек может оценить свои результаты и переметнуться на тип вычета Б, если прибыль будет заметно больше 156 тыс.
----------
Цитата

Shahmatist64 пишет:
Если вывести из одного портфеля в ИИС (ФР МБ) в портфель ВР МБ на том же ИИС потеряются ли какие-то налоговые льготы и возникнут ли доп.комиссии?
----------

Перевод между секциями и портфелями - рядовая операция, бесплатная.
----------
Цитата

Shahmatist64 пишет:
Задача купить доллары правильно.
----------

Купить доллары можно и на ФР. Зависит от вашего тарифа, но обычно сделки до $5000 там совершать даже выгоднее, т.к. итоговая комиссия будет ниже.

pupkin2000,
trader1982,
Но при подаче вычета за предыдущие три года, мы можем использовать только НДФЛ уплаченный в прошлом году?

----------
Цитата

tomich пишет:
Но при подаче вычета за предыдущие три года, мы можем использовать только НДФЛ уплаченный в прошлом году? X
----------


Нет, все как всегда, за каждый год отдельно.

Собственно "подача вычета за предыдущие три года" - опирается на тот факт, что вычет действителен в течение трех лет и можно потянуть лишнего с подачей декларации.

Более никакой разницы.

----------
Цитата

tomich пишет:
Но при подаче вычета за предыдущие три года, мы можем использовать только НДФЛ уплаченный в прошлом году?
----------

Нет, за каждый отдельно, через подачу трех деклараций. Три года - стандартный срок, когда еще можно вернуть налог из бюджета. Если не ошибаюсь, даже имущественный вычет, который можно получать хоть сколько лет и хоть когда начать, не получится отмотать более чем на 3 года назад. Т.е. в 2021 году можно подать декларации за 2018-2020 года. За 2017 ничего ни по какому вычету уже не выйдет. Поэтому с типом вычета нужно определяться на 4-й год жизни ИИС. Дальше тянуть нет смысла.

После закрытия ИИС что нужно для налоговой - справка 2-НДФЛ, требовать ее от брокера? Брокер ведь налоговый агент, по идее он предоставляет сведения в налоговую о доходах (как и работодатель), они должны появиться в личном кабинете?

----------
Цитата

trader1982 пишет:
Через три года человек может оценить свои результаты и переметнуться на тип вычета Б, если прибыль будет заметно больше 156 тыс.
----------

Эх, если бы прибыль :D Налог на прибыль должен превысить 156 тыр, а это 1.2 млн прибыли в худшем случае, что при максимальном пополнении в 1 млн. в год мягко говоря маловероятное событие. Но я свой типа А закрыл в этом году после 5 лет, надеюсь, что в этом году все-таки примут закон о повышении максимального взноса на ИИС хотя бы до 3 млн в год.

----------
Цитата

Slonopotamus пишет:
Налог на прибыль должен превысить 156 тыр
----------

Вы рассуждаете как спекулянт, а не инвестор :-p У меня вот такой расчёт получился :magic:
изображение
Если инвестировать в рублях со средней доходностью 20% годовых. Каждый месяц откладываем примерно по 50 000 рублей. Для вычета типа А мы за год добавляем 52т возвращённых от налоговой, а для вычета типа Б ничего не добавляем.
Тогда через пять лет доход после закрытия ИИС по типу А и Б оказывается примерно равным. Потому что для А нужно будет из скопившейся прибыли 2 745т вычесть 357т НДФЛ; останется 5 388т. Для вычета типа Б ничего не вычитается, и остаётся 5 358т.
Если держать деньги больше 5 лет, то вычет Б выгоднее. Если вкладывать больше 600т в год, то Б становится выгоднее раньше.
Для справки. Индекс полной доходности ММВБ (с учётом дивидендов) с середины апреля 2016 по середину апреля 2021 показал +146% = среднегодовая доходность 19,5% Поэтому у Пипол33 есть все шансы сориентироваться через три года и выбрать Б. :drink:

----------
Цитата

user613793 пишет:
Если инвестировать в рублях со средней доходностью 20% годовых.
----------

То через 30 лет, инвестируя по 1 млн. в год, у вас будет почти 1.5 млрд. Могу только пожелать успехов. Вы видимо недавно на рынке.

----------
Цитата

user613793 пишет:
Если держать деньги больше 5 лет, то вычет Б выгоднее.
----------


А вы рассуждаете как инвестор? Выгода-то у вас, спустя пять лет, откуда? Это ведь бумажная прибыль. Добавьте после закрытия ИИС-А перевод на брокерский и ЛДВ. У ИИС-Б только один вариант использования --- если у инвестора нет НДФЛ для вычета по ИИС-А.

tomich,
По ИИС типа Б вроде как и налог с купонов можно будет вернуть, а не только доход по коду 1530. Понятно, что ещё не проверяли..

----------
Цитата

tomich пишет:
Добавьте после закрытия ИИС-А перевод на брокерский и ЛДВ.
----------

ЛДВ ограничена 3 млн в год. Если брать тот же пример с 20% годовых, то при портфеле в 15 млн льготы вам уже не хватит, а на ИИС типа Б лимита на вычет пока нет.

Slonopotamus,
Если 15 млн за 5 лет то как раз хватит))
----------
Цитата

размер освобождаемого от НДФЛ дохода определяется по формуле: кол-во лет владения х 3 млн. рублей.
----------

https://www.moex.com/msn/tax-exemption

----------
Цитата

Slonopotamus пишет:
ЛДВ ограничена 3 млн в год. Если брать тот же пример с 20% годовых, то при портфеле в 15 млн льготы вам уже не хватит, а на ИИС типа Б лимита на вычет пока нет.
----------


А если брать 100 млн то и вовсе все по другому :D
При таких портфелях налоги по другому оптимизируют.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Если 15 млн за 5 лет то как раз хватит))
----------

15 млн прибыли за 5 лет это те же самые 20% годовых с активов 15 млн. Как только при такой доли прибыли ваши активы превысят 15 млн, ЛДВ вам уже начнет не хватать.

----------
Цитата

tomich пишет:
А если брать 100 млн то и вовсе все по другому изображение

----------

Ну, кажется, 100 и 15 млн это всё-таки цифры разного порядка и у обычного инвестора, откладывающего 80-100 тыс в месяц, такая сумма скопится лет за 8 (я сделал консервативный расчет с 10.5% годовых на интервале 8 лет с ежемесячным пополнением).

----------
Цитата

Slonopotamus пишет:
и у обычного инвестора, откладывающего 80-100 тыс в месяц,
----------


как то уж очень оптимистично про обычных инвесторов. Или это обычные по меркам Москвы?

----------
Цитата

Hodur пишет:
как то уж очень оптимистично про обычных инвесторов. Или это обычные по меркам Москвы?
----------

:| Это вряд ли...
А 20% годовых Вам не кажутся "уж очень оптимистично"? Мне таки да.