Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

pupkin2000 пишет:
(или это было про 15%? детали не вспомнить): вроде бы простая история, а результат вышел такой, что источники дохода с которого возможен вычет по ИИС тоже подрезали.....
----------

это было именно с поправками про 15% которые ввели кажется в дек.2020

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Вроде все здесь писали и уверены, что доходы по вкладам входят в основную налоговую базу и по ним возможен вычет на ИИС? Или речь не об этом?
----------

речь не об этом. доход по операциям с ЦБ (например) теперь неприменим для получения вычета!
а раньше и так многие делали (я например за 2020 г.)

----------
Цитата

trader1982 пишет:
А как зарубить ИИС, который на полпути?
----------


Я не понимаю, что значит на полпути.
Для меня очевидный сценарий: внесли деньги в этом году, получили вычет в следующем. За взносы сделанные, начиная со следующего года вычеты не полагаются.

То, что вы видите ИИС, как возможность закинуть 400К под закрытие, не значит, что это соответствует духу закона. Никакого кидка здесь не вижу. Как будто плохо получить возврат 13% от внесенной суммы один раз.
Кто-то конечно может назвать запрет купонных комбайнов (прости господи) кидком.
Но блин, в законе написано.
а) счет должен существовать три года, чтобы не возвращать вычеты.
б) за взнос средств во время существования полагаются вычеты.

Я не понимаю, почему отмена новых вычетов по старым счетам видится каким-то обманом. Это ж не договор вклада, по которому вам обещали проценты. Вам тут обещали вычеты на внесенные средства, вы их получили. Для того, чтобы их не потерять, надо выполнить условие.

Будет круто, если позволят закрыть такие счета раньше времени, но я бы на месте законодателей так не стал делать, если хотел бы сократить издержки (потому что фиксаторов много понабьется).

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Никакого кидка здесь не вижу
----------

Вы не видите, все остальные - видят, ваше право.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
За взносы сделанные, начиная со следующего года вычеты не полагаются.

----------

Откуда информация?

Форумчане, проясните, пожалуйста ситуацию:

Основной пакет сейчас на ИИС в ОФЗ - так сложилось.
Были получены налоговые вычеты уже два раза. На сегодняшний день
есть ли разница по удержанию налогов с купонов ОФЗ в зависимости
от того, куда перечисляются купоны (ИИС или карта)?
Или это от конкретного брокера больше зависит (ПСБ)?

----------
Цитата

Alexzimov пишет:
есть ли разница по удержанию налогов с купонов ОФЗ в зависимости
от того, куда перечисляются купоны (ИИС или карта)?

----------

Есть, если купоны на ИИС- они поступают в полном объеме, без вычета НДФЛ, он будет учтен при закрытии ИИС. А если на карту или счет- купоны придут уже с вычетом налога.

----------
Цитата

Aieco пишет:
Откуда информация?
----------

Из головы :) Просто видение ситуации..
Я открыл ИИС в феврале 2021 только, если закроют ИИС-А и не будут предоставлять вычеты хотя бы с 2023 года - я отнесусь в общем и целом спокойно и приму как данность, а вот если отменят уже с НП-2022, то будет немного обидно ждать столько времени без плюшек. Но и при таком раскладе я, опять же, никуда не денусь, получив в 2022-м вычет :D У всех своя ситуация, для всех мил не будешь, будем приспосабливаться.. НДФЛ на всё и вся съели - и закрытие ИИС-А по любому абсолютно сценарию тоже съедим, куда нам деться-то из подводной лодки?..

----------
Цитата

Aieco пишет:
если купоны на ИИС- они поступают в полном объеме, без вычета НДФЛ
----------

То есть это не зависит ни от типа ИИС ни от брокера?

----------
Цитата

Alexzimov пишет:
То есть это не зависит ни от типа ИИС ни от брокера?
----------

По крайней мере, вы всегда можете опротестовать взятые неправомерно начисления.

----------
Цитата

Alexzimov пишет:
То есть это не зависит ни от типа ИИС ни от брокера?
----------

От типа ИИС не зависит. Собственно, у ИИС нет типа, пока не получен первый вычет.
От брокера зависит (см. здесь: https://www.banki.ru/blog/BAY/10505.php)
В частности, Открытие удерживает НДФЛ с купонов, куда бы они не поступали. Сбер, ВТБ, ПСБ не удерживают, если купоны поступают на ИИС, и удерживают, если на банковский счет.

----------
Цитата

BAY пишет:
Открытие удерживает НДФЛ с купонов, куда бы они не поступали
----------
На ИИС у Открытия давно уж не берут налог с купонов, и даже при закрытии ИИС типа Б они не будут брать налог (я вообще так и думал, но на вс.сл. только что позвонил - подтвердили), в отличие от ВТБ, к-е по кр. мере грозятся всё равно взять налог при закрытии (на практике не знаю как).
И Открытие в принципе не выводит купоны с ИИС на банковский счёт т.к. такой вариант точно не описан в законе с т.зр. налогов.

----------
Цитата

kulakov пишет:
в отличие от ВТБ, к-е по кр. мере грозятся всё равно взять налог при закрытии (на практике не знаю как).
----------

Да не, фигня какая-то. Это наверное про дивиденды, ведь еще совсем недавно ВТБ не брал налог с дивидендов в том случае, если они падали на ИИС. По купонам у них нет таких оснований.

----------
Цитата

trader1982 пишет:

Вы не видите, все остальные - видят, ваше право X

----------

Вы выдаете свои взгляды за мнение остальных (то есть всех остальных кроме меня), это не так.

BAY,
Я думал вы в блоге разобрались, что Открытие пофиксил эту штуку.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
По купонам у них нет таких оснований
----------
Тут бы мне хотелось узнать чей-то практический опыт, общаться с поддержкой мне больше не хочется, тем более, что они могут говорить одно, а в реальности будет другое. Мои ИИС закроются через почти 3 года только.

kulakov,
Вряд ли кто-то, кто стал юзать ИИС Б из-за налога на купоны по облигациям планирует закрывать ИИС в ближайшее время, хотя совпать так могло.

Я не понимаю, на каком основании у вас сомнения, что они могут удержать? Просто с тем же успехом можно сказать, что при закрытии ИИС ВТБ теперь берет комиссию, а раз нет практического опыта, опровергающего это, значит и уверенности, что не возьмет нет.

Вроде в законе написано, что подлежит вычету и почему купоны по облигациям туда входят.

----------
Цитата

kulakov пишет:
На ИИС у Открытия давно уж не берут налог с купонов
----------

Спасибо, я это как-то упустил. Не работаю с Открытием. Возможно пока :)
Пожалуй, по совокупности условий ИИС-2 лучше всего открывать именно там.
----------
Цитата

UnembossedName пишет:
BAY,
Я думал вы в блоге разобрались, что Открытие пофиксил эту штуку.
----------

:pardon:

Может быть знающие люди помогут разобраться :oops:
Пополняю ИИС с января 2020 г. Пыталась посчитать доходность с помощью функции ЧИСТВНДОХ в экселе, а потом годовую доходность по формуле (доходность+1)^(365/дней).
Получилось что за общий период инвестирования (554 дня) доходность 5,5% годовых, а отдельно за 2020 г. - 12,9% годовых, за 2021 г. - 11% годовых.
Как такое может быть, что отдельно доходность в 2 раза больше, чем средняя? Наверное я что-то не так посчитала...
(Прошу не гнобить меня за такую смешную доходность в "жирный" 2020 г., уж как есть... :pardon: И это с учетом дивидендов и купонов :omg: )

Доходность за год тоже нужно оценивать функцией ЧИСТВНДОХ (XIRR). Таблица строится следующим образом:
- оценка счёта на начало периода ; дата начала периода
+ оценка счёта на конец периода ; дата конца периода
- выплата дивидендов на банковский счёт ; дата выплаты
- сумма пополнения ; дата пополнения
+ сумма снятия ; дата снятия
Оценку счёта можно взять из брокерского отчёта.

m0xfff,
то есть ЧИСТВНДОХ (XIRR) считает годовую доходность, а не доходность по факту за указанное количество дней от первой до последней проставленной даты?
Суммы указывать в том порядке, что вы написали? Оценка счета на конец периода идет 2-ой строчкой, а не последней?

----------
Цитата

Cosmo-Girl пишет:
ЧИСТВНДОХ (XIRR) считает годовую доходность
----------

Верно, функция считает годовую доходность.
Немного ошибся со знаком, исправить не даёт, правильно так:
----------
Цитата


- оценка счёта на начало периода ; дата начала периода
+ оценка счёта на конец периода ; дата конца периода
+ выплата дивидендов на банковский счёт ; дата выплаты
- сумма пополнения ; дата пополнения
+ сумма снятия ; дата снятия

----------

----------
Цитата

Cosmo-Girl пишет:
то есть ЧИСТВНДОХ (XIRR) считает годовую доходность, а не доходность по факту за указанное количество дней от первой до последней проставленной даты?
----------

Это % годовых за указанный вами период времени.
----------
Цитата

Cosmo-Girl пишет:
Суммы указывать в том порядке, что вы написали?
----------

В хронологическом порядке все притоки и оттоки.
----------
Цитата

Cosmo-Girl пишет:
Оценка счета на конец периода идет 2-ой строчкой, а не последней?
----------

Последней. Текущая стоимость портфеля и сегодняшняя дата.