Индивидуальный инвестиционный счет

Уважаемые форумчане, здравствуйте.
Я новый участник форума, поэтому прошу сразу не бить больно за не самые умные вопросы :oops:
Вроде и читаю статьи-блоги, смотрю видео, но..кое-какие неясности есть, не укладывается все сразу в голове, хотелось бы уточнить напрямую.
Моя ситуация: открыл ИИС, хочу перевести туда вклад с ВТБ( около 500 т.р., под 7 %).
Я работаю в школе, т.е. бюджетник, налогов плачу для получения вычета типа А достаточно. Вот и подумал, что стоит попробовать ИИС, вроде как выгоднее получается? Если неправ- поправьте,пожалуйста.
Да, я знаю, что вычет идет максимум на 400 т.р., т.е. больше заводить денег на счет смысла нет в моем случае, что счет нельзя закрывать 3 года без потерь и я готов в дальнейшем докладывать 200-300 т.р. в год.
Вопрос следующий: ИИС я открыл буквально только что, в конце октября. Когда мне лучше заходить туда с деньгами- в этом году или в следующем? Деньги заводить хочу через ОФЗ, т.к. на большее пока не готов умственно.
Буду благодарен, если кто ответит и подскажет.
С уважением.

----------
Цитата

Butsch пишет:
Вопрос следующий: ИИС я открыл буквально только что, в конце октября. Когда мне лучше заходить туда с деньгами- в этом году или в следующем? Деньги заводить хочу через ОФЗ, т.к. на большее пока не готов умственно.
----------


Заводить надо обязательно в этом году, если хотите вычет получить в размере 52000 ближе к лету 2022.

Я бы вам рекомендовал завести только 400000. Остальные 100000 можно на накопительный счет или депозит кинуть, чтобы их завести на ИИС в следующем году.

Кто в курсе подвижек по трансформации ИИС в новые мутные ИИС на 10 лет :) ? У меня открыт в 2019 году. В следующем году хотел закрыть его и открыть снова. А теперь вот думаю, дадут ли снова новый открыть на тех же условиях? Или может лучше старый не закрывать?

Иван, спасибо!
А есть разница - в ноябре или декабре?

----------
Цитата

Butsch пишет:
Моя ситуация: открыл ИИС, хочу перевести туда вклад с ВТБ( около 500 т.р., под 7 %).
----------
Вклад готов к переводу без потерь процентов? У него срок подходит или это расходный вклад?

----------
Цитата

Butsch пишет:
Вопрос следующий: ИИС я открыл буквально только что, в конце октября. Когда мне лучше заходить туда с деньгами- в этом году или в следующем?
----------

Если точно решили использовать ИИС - то однозначно класть деньги в этом году, в этом случае вычет 52к получите весной 2022г.
Сам примерно как и вы решил попробовать тактику "ленивый инвестор ИИС" - то есть покупать только облигации крупных корпоратов и ОФЗ до погашения с доходностю около 7%. Посчитал, что если пополнять счет 5 раз на 400к ( конец 2021, конец 2022, конец 2023, конец 2024, начало 2025), а потом закрыть, то получится аналог банковского депозита 13-14% с такими же пополнениями. Учел налогообложение дохода и комиссии брокера. Естевственно, реально за 3 года может все изменится - и доходность облигаций, и ключевая ставка, и вообще зомби-апокалипсис, так что это только теория :)

----------
Цитата

qqmber пишет:
Вклад готов к переводу без потерь процентов? У него срок подходит или это расходный вклад?
----------


Закрывается без потерь, как раз вчера проценты пришли очередные, "Копилка" на ВТБ.

----------
Цитата

Butsch пишет:
Моя ситуация: открыл ИИС, хочу перевести туда вклад с ВТБ( около 500 т.р., под 7 %).
Я работаю в школе, т.е. бюджетник, налогов плачу для получения вычета типа А достаточно. Вот и подумал, что стоит попробовать ИИС, вроде как выгоднее получается? Если неправ- поправьте,пожалуйста.
----------


Да, выгоднее чем вклад. Т.к. прилетает 52000 вычета на 400000 внесенных в год. Но деньги морозятся на 3 года. Вносить более 400000 в год нет смысла.

Настройте у брокера вывод купонов по ОФЗ на расчетный счет. В этом случае вы сможете эти же деньги снова закинуть на ИИС и получить на них вычет. Меньше средств надо будет из кармана вносить.

При прочих равных можно купить ОФЗ с близкой датой выплаты купонов. Вам сразу деньги прилетят обратно :)

Аккуратно надо выбирать ОФЗ только. Сейчас ситуация не простая. Надо учитывать, что идет кризис и ставки могут меняться.

----------
Цитата

Butsch пишет:
А есть разница - в ноябре или декабре?
----------


Это без разницы. Тут главное, чтобы деньги без дела не лежали. Без простоев. Перевели и сразу купили ОФЗ. Заранее надо продумать, что будете покупать.

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
Да, выгоднее чем вклад. Т.к. прилетает 52000 вычета на 400000 внесенных в год. Но деньги морозятся на 3 года. Вносить более 400000 в год нет смысла.
----------


Примерно так же и посчитал.
Спасибо!


----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
Аккуратно надо выбирать ОФЗ только. Сейчас ситуация не простая. Надо учитывать, что идет кризис и ставки могут меняться.
----------


Это точно.
С этим вопросом пойду в соседний раздел, совет просить.

----------
Цитата

Butsch пишет:
Это точно.
С этим вопросом пойду в соседний раздел, совет просить.
----------


Читайте уважаемого Влада Бэя и его блог:

https://www.banki.ru/blog/BAY/10857.php

Очень подробно и толково все расписано.

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
Кто в курсе подвижек по трансформации ИИС в новые мутные ИИС на 10 лет изображение
?
----------

Я это подробно описал в двух статьях:
20.09.2021 И снова про перспективы ИИС. Тип 3 вместо типа 1 (А)? Вопрос - когда. Посчитаем...
24.09.2021 И снова про перспективы ИИС. Стоит ли СЕЙЧАС открывать ИИС-1 и пополнять его?
С момента их написание никакой новой информации пока не приходило.

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:


Это без разницы. Тут главное, чтобы деньги без дела не лежали. Без простоев. Перевели и сразу купили ОФЗ. Заранее надо продумать, что будете покупать.
----------


Думал, что должно пройти определенное время, до того , как истребовать вычет...получается- нет разницы, деньги заводить в декабре или в марте прошедшего года, главное , чтобы сумма налога в текущем году позволяла сделать вычет ?

----------
Цитата

Butsch пишет:
Думал, что должно пройти определенное время, до того , как истребовать вычет...получается- нет разницы, деньги заводить в декабре или в марте прошедшего года, главное , чтобы сумма налога в текущем году позволяла сделать вычет ?
----------


Да, главное в течении 2021 пополнить счет ИИС. В самом конце декабря это не рекомендуют делать, т.к. деньги могут зачислится уже январем.

Да, в течении 2021 года надо получить ЗП более 400000 рублей и уплатить с нее налог. Этот налог и будет возвращаться.

----------
Цитата

Butsch пишет:
получается- нет разницы, деньги заводить в декабре или в марте прошедшего года, главное , чтобы сумма налога в текущем году позволяла сделать вычет ?
----------

:yep:

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
Да, главное в течении 2021 пополнить счет. В самом конце декабря это не рекомендуют делать, т.к. деньги могут зачислится уже январем.

Да, в течении 2021 года надо получить ЗП более 400000 рублей и уплатить с нее налог. Этот налог и будет возвращаться.
----------


Еще раз благодарю!
Тогда пусть лежит еще месяц, дабы % получить в начале декабря, и попробовать получше разобраться с ОФЗ.

----------
Цитата

Butsch пишет:
Еще раз благодарю!
Тогда пусть лежит еще месяц, дабы % получить в начале декабря, и попробовать получше разобраться с ОФЗ.
----------


Я вначале на ИИС обычные ОФЗ с постоянным купоном брал. А потом продал их с прибылью (т.к. они удачно подорожали) :) и купил ОФЗ одного из субъектов федерации. Они такие же надежные как и обычные ОФЗ, но доходность выше на пару процентов.

У них только есть особенность - они гасятся не в конце срока, а частями. Если первое частичное гашение будет через 3 года с момента открытия ИИС, то без разницы по сравнению с обычными ОФЗ. Например КАРЕЛИЯ-35019 сейчас доходность 8,45 и выше - но у них первое гашение уже скоро. Посмотрите что-нибудь в этом роде, но с первым гашением в 2024-м году. И чтобы ликвидность была в стакане.

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
Настройте у брокера вывод купонов по ОФЗ на расчетный счет. В этом случае вы сможете эти же деньги снова закинуть на ИИС и получить на них вычет. Меньше средств надо будет из кармана вносить.
----------


А если купон сразу идет на ИИС, на него не будет вычет распространяться?

----------
Цитата

Butsch пишет:
А если купон сразу идет на ИИС, на него не будет вычет распространяться?
----------


При выплате купона на расчетный счет, деньги как-бы выводятся из ИИС и можно делать с ними все что угодно. В том числе вернуть обратно на ИИС и получить вычет на них.

Если выплата купона пройдет на сам ИИС, то вы можете использовать эти деньги только для покупки новых ОФЗ, т.к. выводить их нельзя. И вычета на них не будет, т.к. вычет распространяется только на деньги внесенные на ИИС. 400000 в год.

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
Вычет идет на сумму которую вы внесете на ИИС - 400000. Купон тут не участвует. Купон это доход по облигациям.
----------

Понятно.
Видимо, я изначально не ту лошадь выбрал... :)
Брокер - Тинькофф, я сейчас спросил в чате про возможность вывода купонов на расчетный счет - ответили, что купоны и дивиденты могут поступать только на счет ИИС.
Печаль.
Сразу возник вопрос:
- а налоговый вычет как приходит, не на ИИС? Через налоговую на расчетный счет и я могу его использовать в дальнейшем?