Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

Shurik_ пишет:
Сейчас может быть не покупал бы ОФЗ и точно не трехлетки
----------

А в последний месяц ОФЗ ничем не хуже ВТБ и Сбера по доходности :) Все это наверное временно и когда-нибудь вернется на круги своя, но пока это так.----------
Цитата

anwit пишет:
в ЛК ФЛ до сих пор входил по госуслугам, я так понимаю это не прокатит и надо в налоговую идти пароль для ЛК и ЭЦП делать?
----------

Не надо никуда ходить, можете и дальше делать так же. Я вчера выяснил, что я вообще забыл пароль от ЛК ФНС, т.к. в последнее время заходил либо в приложение на мобиле по отпечатку, либо через ГУ, если на компе :) . Зашел опять через ГУ, сменил пароль ЛК ФНС.

----------
Цитата

trader1982 пишет:
А что мешает сразу купить акции на обычный счет и воспользоваться ЛДВ?

----------

Может, отсутствие в достаточном количестве средств? И разве нельзя при закрытии ИИС перенести акции на брокерский счет и воспользоваться и ЛДВ и вычетом?

----------
Цитата

trader1982 пишет:
Что значит полноценный? Какой особый смысл для типа вычета А делать счет под акции?
----------

Полноценный - в смысле, сбалансированный по отраслям, странам, валютам, вот это все. :D Благодарю за развёрнутый ответ. :flowers: Я к тем же выводам пришла, но решила посоветоваться с продвинутыми пользователями.

В ушедшем году закрылся ИИС с отрицательным фин.результатом (были только облигации, купленные выше номинала, перед закрытием все погасилось по номиналу). Купоны при этом выплачивались на банковский счет, т.е. НДФЛ с них удержан в полном объеме (знаю, неправильно сделал, но уже все). То есть сальдирования не произошло, поскольку произойти и не могло.
Имеет ли в данном случае место излишне удержанный НДФЛ и можно ли его вернуть?

Здравствуйте.
Недавно появилась возможность и желание заняться инвестированием. Хотел сначала открыть обычный брокерский счёт (через сбер), но потом внезапно наткнулся на ИИС. Пытаюсь разобраться уже два дня и не могу понять, нужен ли он мне в принципе? Дело в том, что я самозанятый, соответственно вычеты за вносы (Тип А) не про меня. Но! Я планирую долгосрочное инвестирование (10-15 лет), с целью получения в дальнейшем пассивного дохода. Т.е. весь доход, полученный при инвестировании, я собираюсь сразу реинвестировать, не выводить на карту и пр.
В таком случае не проще ли мне открыть обычный брокерский счёт и не заморачиваться?

Reads,
Например на ИИС типа Б не облагаются налогом купоны по облигациям, если они остаются на ИИС.
Если этот инструмент рассматриваете, то уже имеет смысл.

Так же ИИС Б убережет от НДФЛ на финансовый результат, который вам начисляют при каждой положительной сделке. Захотели вы например продать выросшие акции, чтобы снизить риск и купить облигации, а на весь этот рост надо налог заплатить на обычном счете.

Да есть льгота ЛДВ, но ждать 3 года, чтобы это провернуть могут не только лишь все.

Если средства изыматься не планируются ближайшие 3 года, я бы рекомендовал ИИС Б.

UnembossedName, Спасибо, последую вашему совету.
Учитывая такие долгие сроки, как поступить с оформлением налогового вычета на этом типе? Первый раз можно подать бумаги через три года, а потом?

Reads,
Промежуточно никак, все расчеты по налогам ИИС кроме дивидендов происходят при закрытии ИИС.

Нужно будет взять справку в налоговой, что вы не получали вычетов по типу А и предоставить брокеру, тогда при закрытии он просто не удержит с вас налоги с финансового результата.
Возможно к тому моменту уже и справку брать не надо будет.

----------
Цитата

LCA пишет:
Доброй ночи!
Вопрос к опытным ИИСоводам. изображение

Что вы на него покупаете: изображение
ничего, облигации на всю котлету или собираете полноценный портфель?
----------

не покупать ничего - бессмысленно, т.к. деньги просто лежат с нулевой доходностью
я в декабре 2021 покупал на 2/3 - ОФЗ, на 1/3 - облигации пары системнозначимых банков, которые давали доходность не меньше ОФЗ. Всё это - с погашением примерно через год, чтобы потом купить что-нибудь новое (вместе с очередным взносом на ИИС) в соответствии с рыночной ситуацией

----------
Цитата

Reads пишет:
Дело в том, что я самозанятый, соответственно вычеты за вносы (Тип А) не про меня.
----------
Но можно открыть ИИС с типом А на супругов, родителей, детей, если таковые есть и если они официально трудоустроены.

----------
Цитата

LCA пишет:
Что вы на него покупаете: изображение
ничего, облигации на всю котлету или собираете полноценный портфель? Наконец сподобилась открыть ИИС и теперь в раздумьях, покупать на него акции и в будущем платить брокеру комиссию за перевод на брокерский счёт по каждой бумаге, чтобы воспользоваться ЛДВ или оно того не стоит?
----------

Самое время брать голубые фишки пока дают дешево, хоть на всю котлету))

ezhik87,
Сегодня утром это надо было делать..
Или ждать ещё просадки в пятницу например.

----------
Цитата

PetrovitchSPb пишет:
То есть сальдирования не произошло, поскольку произойти и не могло.
Имеет ли в данном случае место излишне удержанный НДФЛ и можно ли его вернуть?
----------

По идее имеет место, вот только, применим же он только по последнему году?

----------
Цитата

trader1982 пишет:
Короче, для акций на ИИС я вижу смысл только если нет белого НДФЛ.
----------

Отсрочка в удержании ндфл уже не котируется?

----------
Цитата

trader1982 пишет:
Что значит полноценный?
----------

Возможно по ПТМ (MPT) или когда акции/облигации по возрасту распределены))

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Или ждать ещё просадки в пятницу например.
----------

А что ожидается в пятницу? Вроде Цб до февраля не планирует решения по ключевой ставке

----------
Цитата

MSN87 пишет:
не покупать ничего - бессмысленно, т.к. деньги просто лежат с нулевой доходностью
----------

С нулевой - это лучше чем с отрицательной. :crazy: Я под впечатлением от вчерашнего. :painful:
----------
Цитата

я в декабре 2021 покупал на 2/3 - ОФЗ, на 1/3 - облигации пары системнозначимых банков, которые давали доходность не меньше ОФЗ.
----------

Подожду повышения ключевой ставки и тоже в облигации.

----------
Цитата

ezhik87 пишет:
Самое время брать голубые фишки пока дают дешево, хоть на всю котлету))
----------

Это которые Сбербанк и Газпром? Шутку оценила. :rofl:

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Сегодня утром это надо было делать..
Или ждать ещё просадки в пятницу например.
----------

Знал бы прикуп…

----------
Цитата

Struzhkin пишет:

По идее имеет место, вот только, применим же он только по последнему году?
----------

Да, поэтому и возник вопрос. Это же ИИС, по которому фин.рез определяется за весь срок существования, а купоны, получается, можно взять только за 2021.
Пробовал сам разобраться, но пока недостаточно данных и опыта. Налоговый отчет за 2021, когда закрыт ИИС, все еще не сформирован (БКС). Не ясно, что там они насчитали в НОБ. На ГЛ вещают, что убыток от продажи бумаг сальдировать можно, а убыток от погашения бумаг, купленных дороже номинала, нет. Также сообщили, что налоговый отчет появится в ЛК "попозже".

Коллеги, если не сложно, подскажите, пожалуйста, правильную последовательность.
1. Получить налоговый отчет в БКС за 2021 год.
2. Сопоставить убыток от закрытия позиций на ИИС и выплаченных в 2021 купонов = определить НОБ.
3. Рассчитать НДФЛ к уплате и вычесть его из НДФЛ, удержанного БКС при выплате купонов, = разницу заявить к возврату у брокера(?).
Так?