Индивидуальный инвестиционный счет

Если предположить что есть свет в конце тоннеля, покритикуйте план.
1. Есть брокерский счёт, акции почти все уполовинились, облиги более менее.
2. Есть ИИС пустой, планировал пополнять.
Просто фиксировать минус не хочу, морозить это всё тоже не хочется, в голове крутится план перезайти в акции на ИИС, всё равно там морозим на несколько лет, мечтаем что все отрастет. Облиги просто продать или частично перезайти, это не так существенно.
В результате будет пустой брокерский счёт, с убытком по итогам, и ИИС хрен пойми с чем.
Общий баланс сейчас чуть меньше 400, как раз на размер пополнения ИИС.
Акций чуть меньше 30%, облиги чуть меньше 70% и мелочь кеш.
Если заморочится с таким "переводом" баланса, то как правильно и выгодней использовать убыток по брокерскому счету в будущем?

polzovatel74,
Убыток можно сальдировать с прибылью за будущие годы (вплоть до 10 лет) по обычному счету (с ИИС сальдировать не получится).

Фиксация убытка - годная оптимизация, вопрос, будет ли с чем это сальдировать)

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Возможно, в Альфе всё нормально, но поинтересуйтесь ДО вывода ЦБ, после разбираться сложнее, т.к. придется уже не требовать, а просить...
----------

В Альфе все нормально. Закрыла месяц назад ИИС и перевела все ЦБ на обычный брокерский счет. Весь перенос занял 1 неделю.Стоимость вся перенеслась. корректно. При закрытии ИИС НДФЛ не оказалось. Теперь вывожу понемногу с брокерского счета , продавала часть акций недели 2 назад до их обвала ,вчера вывела средства от погашения облигаций. При выводе с брокерского счета НДФЛ удерживается сразу ,если это был вывод с положительным результатом.Был вывод средств от продажи нескольких акций с отрицательным результатом,там НДФЛ нет,но мне сказали на ГЛ ,что по окончании года я могу обратиться в банк ,попросить налоговый отчет,все должно просальдироваться и если был удержан лишний налог, то мне его вернут по моему заявлению ,не нужно даже обращаться в налоговую. Очень сомневаюсь в этом , что банк вернет ,скорее всего придется обращаться в налоговую ,но посмотрим,как будет на самом деле.
Открыла уже новый ИИС в ВТБ ,откуда прежний перекочевал в Альфу. Пока пустой ,до конца года определюсь нужно ли мне его пополнять. Пока есть чем возместить-есть НДФЛ с зарплаты .

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
будет ли с чем
----------

А по текущему году автоматом сальдирует?
Например сейчас насыпало дивидендов и купонов, грубо на 40 и соответственно ндфл с них удержали. По итогам года при фиксации убытков
вернут ндфл?
Если смотреть далеко вперёд (и естественно с оптимизмом :D ), то вариант зачета возможен только если перевести бумаги с иис, при его закрытии, и уже там продать.

----------
Цитата

polzovatel74 пишет:
насыпало дивидендов и купонов, грубо на 40 и соответственно ндфл с них удержали.
----------


Налог с дивидендов не сальдируется.
Налог с купонов должен сальдироваться согласно букве НК, на практике многие брокеры этого не делают и придется доказывать не-верблюжью природу через подачу НДФЛ-3

----------
Цитата

chvi пишет:
вчера вывела средства от погашения облигаций.
----------

"ЛСР БО 1Р3" случайно не было у вас?

----------
Цитата

pupkin2000 пишет:
Налог с купонов должен сальдироваться согласно букве НК, на практике многие брокеры этого не делают
----------

Если только совсем отмороженые по технической части НК, типа сбера и ВТБ. А кто ещё?
ПСБ все сальдирует, тут писали.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Если только совсем отмороженые по технической части НК, типа сбера и ВТБ. А кто ещё?

----------

Вроде и Тинек тоже (но я не клиент, не могу утверждать 100%).

Если "и он тоже", то эта тройка - это подавляющая часть физиков на мосбирже.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
"ЛСР БО 1Р3" случайно не было у вас?

----------


А что с ними не так?

----------
Цитата

pupkin2000 пишет:

Вроде и Тинек тоже (но я не клиент, не могу утверждать 100%).
----------
Подтверждаю.

Более того, в течение года нельзя узнать, сколько купонов сальдируется с убытками, а сколько нет.
Просил Тинькофф брокера сделать это, но получил ответ "никак нельзя".

Суть в том, что сальдируются купоны только по проданным в текущем году бумагам.
Т.е. узнать ситуацию на текущий момент можно только самостоятельным подсчетом.

----------
Цитата

Verges пишет:
Суть в том, что сальдируются купоны только по проданным в текущем году бумагам.

----------


В ВТБ вроде бы(!) так же.
А как оно на самом деле - узнаем из НДФЛ в конце февраля-начале марта, но не исключаю что придется перебивать их НДФЛ-2 в НДФЛ-3 с исправлением кодов.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
ЛСР БО 1Р3" случайно не было у вас?

----------

:yep: ----------
Цитата

Hodur пишет:
А что с ними не так?
----------

Все так, подошел плановый срок погашения 27 сентября 2022 года.
Покупала ниже номинала ,погасили по номиналу. Они уже были частично амортизированы и цена их
при погашении составила 400 руб. Но вчера при выводе средств почему то никакого НДФЛ не было удержано.

----------
Цитата

chvi пишет:
Все так, подошел плановый срок погашения 27 сентября 2022 года.

----------

Угу. А я в ПСБ до сих пор жду.. :pardon:

----------
Цитата

pupkin2000 пишет:

В ВТБ вроде бы(!) так же.
А как оно на самом деле - узнаем из НДФЛ в конце февраля-начале марта, но не исключаю что придется перебивать их НДФЛ-2 в НДФЛ-3 с исправлением кодов X
----------
В ВТБ проще. Лайфхак с продажей одной облигации работает. Тогда все купоны по этому виду бумаг сальдируются. Отслеживаю, периодически скачивая "Сводный налоговый отчет".

----------
Цитата

chvi пишет:
Но вчера при выводе средств почему то никакого НДФЛ не было удержано X
----------
А что удивительного? Вы же выше писали, что были продажи с убытком. Скорее всего, текущий финрез отрицательный, поэтому при выводе денег нечего и брать.

А излишне удержанный налог после окончания года должен вернуть брокер, а не налоговая.

----------
Цитата

Verges пишет:
Отслеживаю, периодически скачивая "Сводный налоговый отчет".


----------


Да, я тоже так отслеживаю, но кто сказал что они не переделают все при генерации НДФЛ2?

Они в ВТБ вообще большие затейники, у них сломался учет ЛДВ, я им про это пожаловался что не все учитывается, получил ответ (через перс. менеджера) что "да, вы правы, починим", но пока не починили, прошел уже месяц почти.

----------
Цитата

pupkin2000 пишет:
Да, я тоже так отслеживаю, но кто сказал что они не переделают все при генерации НДФЛ2?

----------
Это будет совсем коварно!
В текущем налоговом отчете уже есть графа "Налог к возврату". Надеюсь, что никуда она не денется.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Если только совсем отмороженые по технической части НК, типа сбера и ВТБ. А кто ещё?
ПСБ все сальдирует, тут писали.
----------

В РСХБ купоны тоже не сальдируют. Купоны выплачиваются на текущий счет (без варианта выбора), налог с них удерживает не брокер, этим и объясняют. Предлагают обращаться в фнс

----------
Цитата

chvi пишет:
Очень сомневаюсь в этом , что банк вернет ,скорее всего придется обращаться в налоговую ,но посмотрим,как будет на самом деле.
----------

Не сомневайтесь, должен вернуть как налоговый агент. Это его обязанность по НК, а не право. Вопрос только какими трудами возвращать, кто-то автоматом, кто-то по заявлению онлайн, Сбер требует письменного заявления в офисе.. Сбер-овские маринки хором отправляют за возвратом излишне удержанного налога в ИФНС при нежелании ехать в офис (у нас один на область, да и то левый, пара человек там, судя по всему, занимается всеми брокерскими делами..). На мой вопрос в ИФНС из ЛК мне пришел ответ что Сбер гонит пургу, он должен возвращать как агент.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Сбер требует письменного заявления в офисе..
----------


Летом была новость, что у Сбера теперь автоматический возврат переплаты.
Ссылку, извините, за минуту не нашел, но новость видел лично.

За прошлый год возвращал через заявление у перс. менеджера.

----------
Цитата

e4a9aef пишет:
Это каким же образом? Сунули в окно рублей, вам обратно отвесили хлама, который сами же не возьмут обратно т.к. чуть-чуть порвано там и тут, и купюры любые как захотят. И всё по правилам обмена.
----------


у меня были купюры евро с какими-то пятнами. Как-то год-два назад принес в казанский банк Аверс по 69 руб, там сидела молодая кассирша - под аппаратом заявила там пятнышки я не куплю..
пошло немного времени и весной 2022 по 111 забрали в соседнем банке не рассматривая.

предполагаю что щас эти купюры помогли кому-то уехать в "командировку" в теплую страну а не искать впопыхах где купить бронежилет кнопочный телефон аптечку и ботинки но зато за новенькие рубли.


смотрите дальше что будет через полгодика-год. если конечно доживем.


а вообще это ваша проблема если фраза купить $ создает у вас в голове вопросы а не ответ на вопрос что же делать. вся жизнь это личная проблема индивидуума.
повторяю - всё что связано с накоплениями и их сохранением это проблема того у кого они есть. не хотите проблем - не ввязывайтесь.

PS взять с дуру рваные доллары вместо свеженапечатанных рублей конечно прикольно.
но гораздо прикольнее и моднее ныне Это замороженные инвестиции с мутнейшими перспективами личной жизни

alexpuz - принимайте решение. время подходит.
я лично скоро распродаю акции газпрома и закрываю счет.
ну как бы это практичнее чем писать завещание.