Индивидуальный инвестиционный счет

А можно закрыть два счета и открыть один новый?

Да, точно, операции были по брокерскому счету. А по ИИС не было, но получается все равно, что их сейчас открыто 2 и вопрос как теперь можно работать с ИИС используя налоговые вычеты, можно ли например закрыть их и открыть один новый.

----------
Цитата

user-902013089197 пишет:
А можно закрыть два счета и открыть один новый?
----------

Можно конечно, почему же нет..
Вопрос в том - что вы ожидаете в итоге?

----------
Цитата

user-902013089197 пишет:
можно ли например закрыть их и открыть один новый.
----------

Даже нужно, т.к. оба они существовали вместе какой-то период времени и при попытке получить налоговый вычет по любому из них будет отказ. Оба закрыть, убедиться сначала что они реально закрыты, только потом открывать новый, если он нужен. Текущие ИИС - мертвый груз.
----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Вопрос в том - что вы ожидаете в итоге?
----------

И вопрос не лишний, судя по описанной хронологии событий :)

Ожидание - иметь ИИС для операций по которым можно сделать налоговый вычет)

----------
Цитата

user-902013089197 пишет:
Ожидание - иметь ИИС для операций по которым можно сделать налоговый вычет)
----------

Я имею в виду почему раньше-то не реализовали, а только открывали ИИС-ы? Вот если бы был один - было бы неплохо, близился бы срок возможности его закрытия, а если два - закрывать оба и открывать новый, лучше после того, как закрытие отобразится в ЛК ФНС.,
И налоговый вычет даётся не за какие-то операции на ИИС, в за внесение денежных средств на счёт ИИС, если конечно речь об ИИС-А.

Форумчане, добрый день.
Давно не читал ветку, возможно, что уже не раз обсуждали.

Сомневаюсь в стратегии работы с ИИС, которую принял для себя 5 лет назад, поэтом хочу увидеть мнение коллективного разума.

Итак, моя ситуация: имею открытый с 2016 ИИС, пять лет каждый год вношу по 400 т.р., исправно получаю вычет. На взносы приобретаю ОФЗ разных выпусков с постоянным и переменным купоном. Купоны поступают также на ИИС и реинвестируются в те же выпуски. ОФЗ держу до погашения.

Задумался о том, правильно ли я поступаю, возможно лучше было бы закрыть ИИС и начать заново ?

Аргументы за закрытие ИИС:

1) ОФЗ показывают меньшую доходность, чем вклады. По 2022 у меня разница составила почти два раза (доходность ОФЗ 7-7,8%, вклады принесли 13,4%). Сейчас разница меньше, но тоже составляет 1,5%-2%.
2) Вычет даёт прибавку к итоговой доходности ИИС с каждым годов всё меньше и меньше (13% для первого года, 6,5% для второго и т.д.).
3) Вкладываться в более рисковые инструменты на ИИС я не готов.

Аргументы против:

1) У меня купоны поступают на ИИС и налог с них не удерживается, что даёт возможность чуть подзаработать на неуплаченном налоге. С течением времени выгода все больше.
2) Встаёт вопрос размещения высвобождённых средств, т.к. фиксов длинных у меня нет).

Стало интересно, кто как делает ? Как оцениваете принятую мной стратегию ?

----------
Цитата

gotohell414 пишет:
Вкладываться в более рисковые инструменты на ИИС я не готов.
----------

Почему?

ВятичЪ, достаточно риска с акциями на обычном брокерском...

gotohell414,
Если у вас зафиксированые ставки по вкладам опережают доходность сопоставимых ОФЗ, то конечно рационально закрыть

Если есть уверенность, что на вкладках всегда будет больше, то рационально закрывать каждые три года. Цель забрать вычеты и ни днем больше не хранить

Сравнивать конечно с учётом налога.

----------
Цитата

gotohell414 пишет:
2) Вычет даёт прибавку к итоговой доходности ИИС с каждым годов всё меньше и меньше (13% для первого года, 6,5% для второго и т.д.).

----------
Я выбрал для себя трехлетний вариант существования ИИС (в этом году переотрылся) именно по той причине, которую Вы указали. И да, согласен с Вами, что риски надо уводить на обычный БС. Тогда не будет проблем, например, с переносом ИИС к другому брокеру.

----------
Цитата

gotohell414 пишет:
достаточно риска с акциями на обычном брокерском...
----------

Так в этом плане иис больше риска не даёт. Вобще не понимаю в чём проблема?

----------
Цитата

lotus123 пишет:
Я выбрал для себя трехлетний вариант существования ИИС (в этом году переотрылся) именно по той причине, которую Вы указали.
----------

Поддерживаю! :thumbsup:

----------
Цитата

gotohell414 пишет:
достаточно риска с акциями на обычном брокерском...
----------

Я так понял, что вопрос был про облигации кроме ОФЗ..
Корпы, вплоть до ВДО.

----------
Цитата

lotus123 пишет:
Я выбрал для себя трехлетний вариант существования ИИС (в этом году переотрылся) именно по той причине, которую Вы указали
----------

Присоединяюсь к "коллективному разуму" :) Я бы тоже в этом году переоткрыл, особенно в преддверии возможных новостей по ИИС-3.. Но, к сожалению, мой ИИС "созреет" только через год. Я бы закрыл старый ИИС сейчас, открыл новый (строго после убеждения всеми способами, что старый закрыт!, иначе будет ОЧЕНЬ обидный попадос... :o ) и ждал до конца года появления/не появления хоть каких-то новостей по дальнейшим перспективам существования ИИС-1, по результатам принимал решение пополнять/не пополнять.

----------
Цитата

gotohell414 пишет:
2) Вычет даёт прибавку к итоговой доходности ИИС с каждым годов всё меньше и меньше (13% для первого года, 6,5% для второго и т.д.).
----------

Если вы считаете итоговую доходность, то нужно тогда плюсовать все вычеты, а то интересная у вас математика итоговой доходности получается - вы пополнения все складываете, а итоговую доходность считаете только от последнего вычета. Если складывать все вычеты, то получаете итоговую доходность вычетов те же 13%

Тоесть внесли вы 10 раз по 400 тыс итого 4млн, получили 10 раз вычет по 52 тыс, итого вычетов вы получили на 520 тыс., что составляет 13% от 4 миллионов.

----------
Цитата

ВятичЪ пишет:
Тоесть внесли вы 10 раз по 400 тыс итого 4млн, получили 10 раз вычет по 52 тыс, итого вычетов вы получили на 520 тыс., что составляет 13% от 4 миллионов.
----------

только это за 10 лет, поэтому делим еще на 10 - итого 1,3% среднегодовая доходность за 10 лет.
ничего личного, просто арифметика :pardon:

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
только это за 10 лет, поэтому делим еще на 10 - итого 1,3% среднегодовая доходность за 10 лет.
ничего личного, просто арифметика изображение

----------

Это если бы мы разом положили 4 ляма, то она такая и была бы, но 10 лет лежали только первые 400 тысяч))) к ним среднегодовая за 10 лет применима, остальные 3,6 миллиона 10 лет не лежали, то и среднегодовую за 10 лет к ним применять нельзя))) А то в вашей формуле они не лежат все 10 лет, а доходность за 10 лет вы на них распределяете)))

----------
Цитата

ВятичЪ пишет:
остальные 3,6 миллиона 10 лет не лежали
----------
А вы возьмите и в Excel сделайте табличку по годам, для ИИС сроками 3/4/5/10 лет, какие у 400тр от каждого года будут доходности, а потом расчитайте средневзвешенную с учётом разных сроков, и будет понятно. И сюда выложите, а мы посмотрим.

Я не дружу с экселем))))

И вообще, договор шел про итоговую доходность, а не про среднегодовую)))