Индивидуальный инвестиционный счет

Если закон будет принят без существенных поправок, я для себя придумал такую стратегию:

В начале 2024 года закрываю старый ИИС и открываю три новых (ступенька 1, 2 и 3).
Некоторую сумму оставляю на брокерском счете: то, что может потребоваться "на жизнь", на "непредвиденные обстоятельства" и на пополнение ИИС для получения вычета.
Большую часть денег загружаю на ступеньку 1. Часть - на ступеньку 2 (может быть и 3) на тот случай, если всё же придется закрывать ИИС досрочно.

Затем ежегодно пополняю ступеньку 1, получая вычет.

Ждем 5 лет. А может быть и больше, если будет хватать источников средств вне ИИС.
Закрываем первую ступеньку и открываем четвертую.
Производим перераспределение средств между брокерским счетом и тремя ИИС.

Пополняем для получения вычета 4-ю ступеньку.

Затем повторяем процедуру не чаще раза в 3,5 года.

Я прекрасно понимаю, что в реальности всё будет совсем иначе. Где мы и где "через 5 лет". Но
----------
Цитата

Ни одна из битв не была выиграна в точном соответствии с планом, но не было и ни одной битвы, выигранной без него.
(Д. Эйзенхауэр).
----------

----------
Цитата

Alisa000 пишет:
Те кто планирует к закрытию в начале 24 года старый иис и открытие в 24 году нового.
Вы планируете перед закрытием старого иис на него ещё 400тыс закинуть? А на новый в 24 не пополнять? И вычет за 24 год получить по старому иис?
----------

Ни в коем случае. По новому закону нельзя получить вычет за год, в котором ИИС был закрыт. Пополнять нужно уже новый ИИС и получать вычет с него.

----------
Цитата

BAY пишет:
По новому закону нельзя получить вычет за год, в котором ИИС был закрыт.
----------

Это ведь пока проект и речь может идти о 24г. и далее? Текущего года не должно коснуться?

----------
Цитата

snovavdele пишет:
Текущего года не должно коснуться?
----------

Именно что НЕ ДОЛЖНО.. А как будет по факту покажет время.. Да, закон обратной силы не имеет, но..
----------
Цитата

BAY пишет:
Пополнять нужно уже новый ИИС и получать вычет с него.
----------

Или тянуть старый до конца 2024 года. Я бы и потянул, но февраль-март слишком далеко от декабря... :( Впрочем, не зарекаюсь, посмотрим..

----------
Цитата

BAY пишет:
Если закон будет принят без существенных поправок, я для себя придумал такую стратегию:
----------

У меня пока такие мысли. Имею ИИС-А (ВТБ), 3 года ему в конце ноября 23 г, за 23-г уже есть пополнение, в 23 г его не закрываю. В 24-г получаю по нему вычет, далее делаю конвертацию его в ИИС-3 (получаю с зачетом прежнего , что его можно закрывать безопасно уже в начале 26г), пополняю его для нового вычета, после этого у другого брокера(в ВТБ-брокере не выйдет же открыть второй ИИС3 ?) в том же 24 г открываю еще ИИС3 уже на 5 лет(по закону), его не пополняю. Получается что уже в начале 26 г я могу закрыть первый ИИС3, высвободить ДС, и дальше пополнять уже второй ИИС3 для вычетов, его срок до безопасного закрытия на то время будет 3г с еще нескольким месяцами? Такой вариант возможен и корректен, или может то что первый ИИС стал ИИС3 в результате конвертации, а не изначально не даст безопасно открыть не закрыв его второй ИИС3?

----------
Цитата

zintro пишет:
мею ИИС-А (ВТБ), 3 года ему в конце ноября 23 г, за 23-г уже есть пополнение, в 23 г его не закрываю. В 24-г получаю по нему вычет, далее делаю конвертацию его в ИИС-3 (получаю с зачетом прежнего , что его можно закрывать безопасно уже в начале 26г), пополняю его для нового вычета, после этого у другого брокера(в ВТБ-брокере не выйдет же открыть второй ИИС3 ?) в том же 24 г открываю еще ИИС3 уже на 5 лет(по закону), его не пополняю. Получается что уже в начале 26 г я могу закрыть первый ИИС3, высвободить ДС, и дальше пополнять уже второй ИИС3 для вычетов, его срок до безопасного закрытия на то время будет 3г с еще нескольким месяцами? Такой вариант возможен и корректен?
----------
Не корректен.
После закрытия (в 2026 г.) ИИС-3 по всем остальным открытым ИИС-3 вычет на взнос предоставляться не будет.
Иными словами, для получения вычета на взнос нужно открывать новый ИИС-3 только после даты закрытия имеющегося.
Обсуждали.

Вычет на взнос по сути умер, остался только вычет на доход.

Вполне рабочий вариант, если бы по ОФЗ доходность хотя бы примерно равнялась ставке вклада.

Сейчас вклады 14%, ОФЗ - 12%.

Накидайте варианты, что делать в таких случаях?

Флоатеры взять?

----------
Цитата

user-406315718638 пишет:
Флоатеры взять?
----------

1. У каждого свой торговый план.
2. Если не знаешь, что делать, смотри что делают банки. А крупные банки "в эпоху перемен" любят флоатеры.
Поэтому, например, я на ИИС пока беру ОФЗ ПК, т.к. ставка может не только уменьшаться, но и увеличиваться (см Турцию, Бразилию, Аргентину и т.п.)

----------
Цитата

user-406315718638 пишет:
Вычет на взнос по сути умер, остался только вычет на доход.
----------

ну прям какой-то взрыв мозга с этим ИИС. Почему умер? Вроде ж писали. что нет больше такого, что только один год идет за все время ИИС вычет на взнос и можно и вычет каждый год на взнос получать и вычет на доход. Или опять что-то изменилось?
И еще вопрос - на ИИС-3 разве не будет налога и на купоны и дивиденты?

----------
Цитата

user-35079613583 пишет:
ну прям какой-то взрыв мозга с этим ИИС. Почему умер?
----------


Для вычета на взносы нужно будет хранить и пополнять по 400 тыс до 10 лет.

Как вариант использовать один ИИС под вычет на взносы, два ИИС под вычет на доход, так возможно?


----------
Цитата

user-35079613583 пишет:
И еще вопрос - на ИИС-3 разве не будет налога и на купоны и дивиденты?
----------


под вычет на доход можно не платить налог с купоном и положительный фин результат. Налог на дивы будет.

----------
Цитата

BAY пишет:
Ждем 5 лет.
----------

Смелый план в стране, где звучат мысли грохнуть ядерным зарядом по собственной территории...
----------
Цитата

user-406315718638 пишет:
Для вычета на взносы нужно будет хранить и пополнять по 400 тыс до 10 лет.
----------

Еще более смелый план :D Такими темпами даже не знаю, что на такое богатство в условном 2034-м можно себе будет позволить... Сразу вспоминаются легендарные позорные выплаты на ребенка в 50р/мес, которые не так уж и давно вроде бы отменили.
Мой очередной (и, видимо, последний) ИИС достигнет трехлетия в следующем году. Лично я для себя вижу план с тремя сценариями:
1. Закрыть сразу
2. Сделать взнос для еще одного вычета и закрыть в январе 2025г.
3. Конвертировать в ИИС-3 и использовать дальше как обычный брокерский с возможностью и вычет продолжать получать, и иметь возможность в любой момент забрать банк со стола и уйти.

С первыми двумя пунктами все понятно, а с третьим не очень. Ведь этот "любой момент" после конвертации наступит минимум года через 2 после того как? Или это и имелось в виду?

Добрый день! Сальдируется ли для целей налогообложения прибыль с купонов и дивидендов, зачисленных на ИИС, с остальным финансовым результатом, в том числе с полученными в прошлых годах убытками? В налоговом отчете брокера вроде складывают, но поддержка говорит что рассчет будет только после закрытия.
Не опасно ли закрывать в 2023 пополненный в этом году ИИС в том смысле что в следующем налоговая откажет в вычете?

----------
Цитата

Alex-19 пишет:
Не опасно ли закрывать в 2023 пополненный в этом году ИИС в том смысле что в следующем налоговая откажет в вычете?
----------

Мнения на этот счет разнятся: по новому законопроекту, однозначно нет, но ведь закон обратной силы не имеет?

----------
Цитата

BAY пишет:
Во-первых, всё же не 3, а где-то 3,5 года (3,333... плюс между закрытием одной и открытием следующей ступеньки нужно какое-то время).
Во-вторых там в законопроекте есть какая-то гадость про то, что после закрытия одного ИИС на всех прочих, открытых на этот момент, прекращаются вычеты на дополнительные взносы.
----------

Согласен, чуть больше 3 лет, но все равно это не 5 и не 10 лет.
По поводу второго пункта тоже согласен. Но это уже нюансы. Я же отвечал человеку почему все говорят про ИИС как альтернативу вкладу без уплаты налога. Речи про вычет 52 тыс. там не было.

Коллеги, привет.
Иис типа А был открыт в ВТБ в октябре 2020г, потом автоматом из-за санкций его перевели в альфу. Все налоговые вычеты за 20,21,22гг получены. Сейчас ушёл с работы. Пока непонятно, буду ли работать по найму или на себя.

Правильно понимаю, что в 23г мне надо положить на иис 400к, в январе 24г подать 3 НДФЛ, получить 52к и могу закрыть иис?

----------
Цитата

BAY пишет:
В начале 2024 года закрываю старый ИИС и открываю три новых (ступенька 1, 2 и 3).
----------

Интересно, можно все 3 ИИС открыть у одного брокера? Если 3 разных брокера, то это бегать замучаешься и запутаться можно.

----------
Цитата

BAY пишет:

Ни в коем случае. По новому закону нельзя получить вычет за год, в котором ИИС был закрыт. Пополнять нужно уже новый ИИС и получать вычет с него.
----------

А иис 3 также работают только на 5лет? И их можно сразу несколько иметь? То есть вычет 52000 р с налогооблагаемых под 13% доходов в год ( включая вклады)?? Или его только к прибыли и доходам по инвестиц деятельности можно применить?

----------
Цитата

Alisa000 пишет:
А иис 3 также работают только на 5лет?
----------

И вычет с 400к в год, и "прощение" налогов, заработанных внутри ИИС. По крайней мере, так предполагается (не принят же пока закон :) ).

----------
Цитата

Антон пишет:
Интересно, можно все 3 ИИС открыть у одного брокера?
----------


В правках в законе о ЦБ нет ограничений, то есть можно у одного брокера.

Насколько это разумный подход, или лучше по разным корзинам, - это каждый сам решает.