Индивидуальный инвестиционный счет

Друзья, дайте совет, пожалуйста, можно ли так сделать? Нет риска не получить вычет по ИИС (на пополнения) за 2023 год в таком сценарии?

Дано: есть ИИС, открытый в Тинькофф 13 января 2021 года, т.е. без малого три года

Что хочу сделать:

1. 25-26 декабря подать заявление на открытие ИИС у другого брокера (например, в Сбере). Хочу успеть открыть ИИС, пока можно в трехлетнем формате
   
2. 25-26 декабря закинуть 400 тыс. на старый ИИС в Тинькофф
   
3. 14 января (как только накопится три года на старом ИИС) закрыть его. Имеющиеся на нем ценные бумаги перевести на брокерский счет в Тинькофф, а наличные - вывести на банковский счет
   
4. Подать заявление на налоговый вычет и получить в 2024 год 52 тыс. руб. за пополнение на 400 тыс.
   

Меня смущает в этом вопросе, что у меня одновременно будут два счета открыты. И на конец года два счета будут открыты. Как я понимаю, если два счета параллельно открыты менее месяца, это ничего не нарушает и права на вычет я не теряю. Но, может быть, есть подводные камни, которых я не учел? Вычет точно дадут?

----------
Цитата

Хммм пишет:

Именно! изображение

Так и будем делать (если конечно закон примут в такой редакции), когда придет срок нынешнему ИИСу
----------

Значит повезло тем, кто открывал свои ИИС ближе к декабрю 21 года. И тогда точно ничего не потеряют.
А в основном советовали, что надо открывать в начале года, чтобы срок ИИС быстрее прошёл.
Я открыл в 01.21, и хотел его закрыть в 01.24, а теперь целый лишний год придётся там средства держать.
Но это ещё пол беды, на этот срок нет ни одного ОФЗ подходящего с постоянным купоном до погашения, с Сберовские бумаги только до середины ноября, а другие он покупать не даёт даже из госбанков, или надо у них там экзамены сдавать.
И для того, чтобы один раз купить и забыть, честно не хочется с этим связываться.
А тут вроде все четко рассчитал и бумаги себе подобрал до 01.24 под погашение, а тут блин облом такой :pardon:

----------
Цитата

-E- пишет:
Меня смущает в этом вопросе, что у меня одновременно будут два счета открыты. И на конец года два счета будут открыты.
----------

Правильно смущает. Два ИИС одновременно иметь нельзя и ТОЧКА!

----------
Цитата

-E- пишет:
Меня смущает в этом вопросе, что у меня одновременно будут два счета открыты. И на конец года два счета будут открыты. Как я понимаю, если два счета параллельно открыты менее месяца, это ничего не нарушает и права на вычет я не теряю. Но, может быть, есть подводные камни, которых я не учел? Вычет точно дадут?
----------

Ну Вы чуть выше прочитайте товарищ написал
----------
Цитата

user-897614769257 пишет:
Налоговая требует возврата возмещенного НДФЛ за 2020,2021 годы из-за задвоенного ИИС и не соблюдений правил миграции ИИС. Я делал все в рамках закона, но стал жертвой обстоятельств.
Есть вероятность положительного решения моей ситуации с сохранением полученных вычетов НДФЛ?
----------

Я вот думаю, надо ли в декабре продать часть акций с убытком и сальдировать прибыль от купонов по ОФЗ? Или это не актуально?

Подскажите, пожалуйста, кто сталкивался.
Брокер Сбер. некоторые бумаги не удается купить, которые были ранее.
Система пишет, что «обязательно прохождение тестирования на тип сложного финансового продукта 800».
Где этот тест проходить?

----------
Цитата

Мария_Д пишет:
Брокер Сбер. некоторые бумаги не удается купить, которые были ранее.
Система пишет, что «обязательно прохождение тестирования на тип сложного финансового продукта 800».
Где этот тест проходить?
----------

Этот вопрос не имеет отношения к теме ИИС. Лучше спросить у вашего брокера.

----------
Цитата

Мария_Д пишет:
Где этот тест проходить?
----------

В МП СберИнвестор есть эти тесты. А какой именно из них Вам надо пройти - не ведаю что такое 800... Лучше поставьте на Андроид это МП (с сайта Сбера или с RuStore) и попробуйте купить интересующие бумаги оттуда. Вам скажут что надо пройти тест и предложат его начать, там и настоящее название увидите ;) Время и количество попыток не ограничены.

----------
Цитата

BAY пишет:
Если вы собираетесь закрывать ИИС в 2024 году, то пополнять его в 2024 году, скорее всего, смысла не имеет. Поправки, наверное, примут в 2024 году и они начнут действовать в 2025 году. Стало быть в 2025 году уже будет действовать запрет на получение вычета за год закрытия ИИС.
----------

Печаль в том, что не попробуешь - не узнаешь наверняка :( А когда узнаешь - будет уже поздно.
Может, кто-то ещё из "законников" этой ветки выскажется на эту тему? :)
----------
Цитата

wad910 пишет:
деньги-то всё равно быстро вернутся.
----------

Деньги-то вернутся, а вычет-то пройдет мимо, если BAY прав.. Ведь, пополнив и закрыв старый ИИС, новый Вы пополнять не станете, иначе зачем нужна вся эта затея? Ничего не проигрывает тот, кто собирается закрыть в 2024 свой ИИС и больше не открывать новый. А я собираюсь, т.е. будет дилемма: сыграть в рулетку (а гос-во не любит конкурентов в азартных играх ;) ) или пополнить вновь открытый ИИС надолго, но наверняка. Ну, у меня ещё есть пара месяцев до принятия решения, подождём..

----------
Цитата

YuriS пишет:

Правильно смущает. Два ИИС одновременно иметь нельзя и ТОЧКА! X
----------

Можно иметь не дольше месяца, и только в случае переноса активов со старого на новый.

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
Можно иметь не дольше месяца, и только в случае переноса активов со старого на новый X
----------

Я конечно понимаю, что докопаться можно и до столба, но вопрос был не об этом. На него и отвечал конкретно :uncap:
----------
Цитата

-E- пишет:
Что хочу сделать:

1. 
   
2. 25-26 декабря подать заявление на открытие ИИС у другого брокера (например, в Сбере). Хочу успеть открыть ИИС, пока можно в трехлетнем формате
   
3. 25-26 декабря закинуть 400 тыс. на старый ИИС в Тинькофф
   
4. 14 января (как только накопится три года на старом ИИС) закрыть его. Имеющиеся на нем ценные бумаги перевести на брокерский счет в Тинькофф, а наличные - вывести на банковский счет
   
5. Подать заявление на налоговый вычет и получить в 2024 год 52 тыс. руб. за пополнение на 400 тыс.
   

----------

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Ведь, пополнив и закрыв старый ИИС, новый Вы пополнять не станете, иначе зачем нужна вся эта затея?
----------

Если есть желание открыть новый, то выгоднее конвертировать старый.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Может, кто-то ещё из "законников" этой ветки выскажется на эту тему? изображение

----------

Хорошо бы и правда других спецов тоже послушать, что они думают по этой ситуации?

----------
Цитата

YuriS пишет:
На него и отвечал конкретно
----------

Без разницы на что вы отвечали, "Два ИИС одновременно иметь нельзя и ТОЧКА" - это абслютно неверная информация, или скажем так крайне неудачно сформулированная. Потому что в общем случае там совсем не "и точка", а наоборот, "нельзя если только не [...]", т.е. иногда можно. А чего-то типа "в вашем случае нельзя", в вашем ответе не было. Я понимаю что упереться рогом лишь бы не признавать свою ошибку/неправоту тоже популярный в народе вид спорта, но в данном случае это выглядит вовсё неуместным.

----------
Цитата

wad910 пишет:
Если есть желание открыть новый, то выгоднее конвертировать старый.
----------

Есть желание деньги оттуда вынуть :D Сумма за 3 года - для меня это много :(
А конвертировать мне особого смысла как раз нет, мне нечего будет освобождать от налогов, т.к. там сейчас короткие облиги под дату погашения, они видимо погасятся быстрее, чем начнет реально работать. ИИС-3, не говоря уже о конвертации... Да и вообще, большинство "налогооблагаемых событий" уже свершилось, осталась ерунда, ИИС-3 меня в плане налогов не спасет.. Вообще, планировалось безусловно не так :( Планировалось в 2024-м старый пополнить, закрыть его, открыть новый и оставить его "созревать" почти на 2 года без пополнения :relax: Но имеем пока то, что имеем... Хотя, собственно, непонятно что мы имеем, версиями об этом здесь все и делятся :D

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
Я понимаю что упереться рогом лишь бы не признавать свою ошибку/неправоту тоже популярный в народе вид спорта, но в данном случае это выглядит вовсё неуместным X
----------

Вы бы тут свой пыл умерили любезный. Кому надо было, всё поняли. А при....можно и к столбу, тут вы правы.

----------
Цитата

BAY пишет:

Таки да.
Только не обязательно на 400 ты₽. Точнее - на сумму доходов по вкладам в 2023 году минус 150 ты₽, но не более 400 ты₽.
----------
НЕВЕРНО!

Если ИИС открыт в декабре 2021-го года, то вывести с него деньги после получения вычета можно не раньше декабря 2024-го года.

----------
Цитата

YuriS пишет:
Правильно смущает. Два ИИС одновременно иметь нельзя и ТОЧКА!
----------


А вроде же везде в интернете пишут, что нельзя именно дольше одного месяца. А я хочу старый закрыть быстрее.

Например, тут:
----------
Цитата

Чтобы получить вычет, у инвестора не должно быть случаев, когда два или более индивидуальных инвестиционных счета существуют одновременно дольше месяца.
----------

----------
Цитата

gttimtim пишет:
Ну Вы чуть выше прочитайте товарищ написал

----------

Как я понял то сообщение, там два ИИС были открыты параллельно гораздо дольше, чем 30 дней. А я хочу провернуть все так, что параллельно они у меня будут до 30 дней.

----------
Цитата

-E- пишет:
Как я понял то сообщение, там два ИИС были открыты параллельно гораздо дольше, чем 30 дней. А я хочу провернуть все так, что параллельно они у меня будут до 30 дней X
----------

Налоговая вас потом провернёт на возврат вычета за все годы существования первого ИИС.
Выше есть ответ о том что пересечение хоть на один день допустимо только в случае переноса активов со старого на новый. "Да не эт фигня какая-то, нада попробовать вдруг прокатит"? Удачи.