Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

kos163 пишет:
При трансформации ИИС-1 в ИИС3 могут попросить оплатить положительный финрез ИИС-1
----------

Вот поэтому я не вижу довода для перевода с ИИС-1 на ИИС-3 .
Сидим смотрим в окно , ждём когда можно спрыгнуть с паровоза, после трёх лет

----------
Цитата

kos163 пишет:
При трансформации ИИС-1 в ИИС3 могут попросить оплатить положительный финрез ИИС-1
----------

Обязательно "попросят", хотя скорее всего это всё же при закрытии ИИС-3. Но при трансформации фин.рез же на ИИС-1 ещё не реализован купленными дёшево бумагами. Он реализуется только на ИИС-3, когда бумаги эти продадут. А на ИИС-3 налога с фин.реза нет.
Мне вот трансформация ничего не даст, у меня всё уже реализовано, фин.рез получен, поэтому я планирую закрывать ИИС. Когда-то же надо это сделать, а то так можно прождать с начала 2024 до начала 2025, потом до начала 2026 и т.д....

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
. Он реализуется только на ИИС-3, когда бумаги эти продадут. А на ИИС-3 налога с фин.реза нет.
----------

Так они собираются разделить доходы на ИИС-1 и ИИС-3 и по-любому содрать налог по ИИС-1, когда-то всё-таки придется закрывать ИИС.

----------
Цитата

Oblepihus пишет:
Всем привет!
Мой договор ИИС был открыт в ПСБ в 2017-м году. За время существования я использовал налоговый вычет типа А - на сумму внесенных средств.
Сейчас я хочу произвести следующие манипуляции:
1. Высвободить свои активы, имеющиеся у меня на ИИС - перенести их на обычный брокерский счет в ПСБ.
2. Закрыть текущий договор ИИС.
3. Открыть новый договор ИИС у другого брокера до 29.12.2023, т.к. с 01.01.2024 меняются условия по вновь открываемым ИИС.

----------


А зачем заниматься этой суетой, почему не оставить ИИС как есть, а в последствии сконвертировать его в новый тип? Какой смысл закрыть договор и высвобождать активы (бумаги)?
Новый тип позволяет уйти от НДФЛ, если продержите ИИС до 2026 года.

Меньше, чем за неделю мало реально, что получится провернуть вашу схему, рисков больше.

Подскажите, пожалуйста. Моему ИИС уже более трёх лет. Я хотел напоследок воспользоваться налоговым вычетом и завтра завести 400 тыс. руб, купить коротких облигаций. Присматриваюсь к Сбер Sb15R со сроком погашения 22.01.2024. В начале 2024 года, числа 10 января продать эти облигации (надеюсь на небольшой доход) и закрыть ИИС с переводом всех активов на брокерский счет. Облигации Сбера выбрал потому, что они короткие и не просядут.
1.Это идея нормальная или можно сделать как-то лучше?
2. Облигации лучше не доводить до погашения, так как при погашении эмитент удержит налог со всего купона. И потом переплаченный налог придется через год выбивать в налоговой? Так?

----------
Цитата

nsn2 пишет:
Облигации Сбера выбрал потому, что они короткие и не просядут.

----------

У какого брокера ИИС? Лучше возьмите фонды денежного рынка, они тоже не просядут, и доход принесут примерно такой же как и короткие облигации. Но самое главное - у некоторых брокеров есть "свои" фонды, по которым они не берут комиссию за покупку и продажу. В случае сбера это SBMM, в случае ВТБ - LQDT. У тинькова есть TMON, но он недоступен через его же брокера. На тинькове для таких же целей в принципе можно купить TBRU, но тот может просесть, например если произойдёт ещё одно повышение ключевой ставки.

----------
Цитата

romanrm1 пишет:

У какого брокера ИИС?
----------

У меня Альфа. У неё есть свои фонды?

Всем привет!

Есть ИИС типа А(срок более 3 лет) в Открытии Брокер, который в процессе перевода к брокеру ВТБ в результате поглощения банком ВТБ Открытия.(Пришла СМС от "Открытие-Брокер", что, если я не против, то мои счета с активами будут переведены в ВТБ. Я не против). На данный момент брокерский счёт и счёт ИИС в "ВТБ инвестиции" уже открыты, но активы из "Открытие-Брокер" пока не переведены. Хочу в декабре 2023 г. завести 400 т.р. и купить ОФЗ.

Вопросы :

1. Достаточно ли будет для получения в 2024 г. налогового вычета пополнить ИИС(в ВТБ инвестиции) в 2023 г., а ОФЗ купить в январе 2024 г. ? Потому что в приложении "ВТБ инвестиции" было сообщение "Закройте другой ИИС. Осталось 25 дней". Сейчас сообщение "Инвестиции невозможны. Обратитесь в поддержку"(Видимо, это старый ИИС в Открытии мешает). Поддержка "ВТБ инвестиции" говорит, что для вычета основное условие - это пополнение ИИС в 2023 году. Может, кто-то так делал и получал вычет: пополнение ИИС в конце текущего года, а покупка бумаг в начале следующего ?

2.Может, лучше пополнить ИИС в "Открытии-Брокер", пока доступ туда есть и активы ещё там ? А вдруг что-то враскоряку станет из-за этого ?

Короче, не знаю, что выбрать: пополнение ИИС и покупку ОФЗ в "Открытии-Брокер", или пополнение ИИС в "ВТБ инвестиции" и ожидание перевода активов и только потом покупку ОФЗ.
:help: , плиз !

----------
Цитата

nsn2 пишет:
2. Облигации лучше не доводить до погашения, так как при погашении эмитент удержит налог со всего купона. И потом переплаченный налог придется через год выбивать в налоговой? Так? X
----------
Наоборот, лучше дождаться погашения.
При выплате купона в целях расчета налога теперь будут учитывать НКД покупки.
Здесь писал.

Правильно выше посоветовали - взять фонды денежного рынка. Есть и у Альфы:
https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/kakie-est-fondy-denezhnogo-rynka-na-mosbirzhe

----------
Цитата

nsn2 пишет:
У меня Альфа. У неё есть свои фонды? X
----------

Да, у альфы есть аналогичный - AKMM. Вот только я не в курсе, освобождает ли Альфа-брокер от комиссии Альфа-фонды. Вроде бы о таком никто не писал. Попробуйте начать покупку, ввести количество, и посмотрите какая показывается комиссия за сделку (если там вообще есть такой функционал), ниже она чем за другие бумаги на ту же сумму, или такая же.

----------
Цитата

pav48 пишет:
2.Может, лучше пополнить ИИС в "Открытии-Брокер", пока доступ туда есть и активы ещё там ? А вдруг что-то враскоряку станет из-за этого ?

----------

В 2023-м вам необходимо пополнять именно ИИС в Открытии! ВТБшный трогать пока нельзя, это на новый год. :D

По 2023-му полностью всё происходит в Открытии, налоговый агент тоже они, перенос в ВТБ будет в следующем году. Свой в начале декабря уже пополнил.

----------
Цитата

Egor2017 пишет:
Так они собираются разделить доходы на ИИС-1 и ИИС-3
----------

Нимало не сомневаюсь, иначе и сам бы обязательно конвертировал свой ИИС-1 в ИИС-3 при наличии такой возможности. Но для меня это не принесет почти никакой выгоды, пока дойдет до реальной практики.
А для Вас с акциями - пусть разделяют! Нет дохода, пока бумаги не проданы. Продавать надо после конвертации, чтобы доход вошёл в базу ИИС-3. Не буду спорить, это пока делёж шкуры не убитого медведя, будет закон - местные ребята, более грамотные в налогах чем я, всё изучат и "переведут" :)

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
Да, у альфы есть аналогичный - AKMM. Вот только я не в курсе, освобождает ли Альфа-брокер от комиссии Альфа-фонды. Вроде бы о таком никто не писал. Попробуйте начать покупку, ввести количество, и посмотрите какая показывается комиссия за сделку (если там вообще есть такой функционал), ниже она чем за другие бумаги на ту же сумму, или такая же X
----------

К сожалению, Альфа за покупку/продажу своего фонда AKKM берёт стандартную комиссию, поэтому я не вижу смысла покупать их фонд. Проще, наверное купить короткую облигацию Cбера и довести до погашения, заплатив комиссию только за покупку, чем дважды платить комиссию за этот фонд.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Продавать надо после конвертации, чтобы доход вошёл в базу ИИС-3.
----------

Только вот эти товарищи не хотят суммировать доход ИИС- 1 и ИИС-3. А записывают за мной налог с ИИС-1 навсегда, как только я закрою ИИС-3.

----------
Цитата

Egor2017 пишет:
записывают за мной налог с ИИС-1 навсегда
----------

НОБ по ИИС-1, который уже зафиксирован за время его существования - никуда не денется, с этим я и не спорю. Да и вообще не имею понятия, что за движения были по счету и какие ЦБ и с какой ценой приобретения сейчас на счёте. Но без продажи ЦБ есть только расходы на приобретение, налог брать не с чего.

ИИС из Открытия переводится в ВТБ.
Обещали сделать всё гладко за новогодние праздники.
Внезапно ВТБ прислал письмо что открыт ИИС. Можете начинать торговать. Активы из открытия переведем в течении месяца.
В ЛК налоговой два открытых ИИС. В ВТБ примечание - для перевода.
По традиции пополнение за 23 год планировалось на последней неделе декабря.
Теперь встал вопрос какой из двух пополнять?
Наверное, всё-таки старый.
Завтра утром проверю, что активы ещё не уехали, сразу пополню и куплю что-нибудь. Наверное, так?

Псилон,
четырьмя постами выше на этой же странице.

----------
Цитата

Egor2017 пишет:
Только вот эти товарищи не хотят суммировать доход ИИС- 1 и ИИС-3. А записывают за мной налог с ИИС-1 навсегда, как только я закрою ИИС-3.
----------

Давайте представим, что ц.б. после конвертации в ИИС-3 подешевеют и вы продав их получите убыток. Тогда получится что с вас возьмут налог на доход, которого нет. Мне кажется что это уже с лишком, и такое не возможно.

----------
Цитата

Win-ter пишет:

Давайте представим, что ц.б. после конвертации в ИИС-3 подешевеют и вы продав их получите убыток
----------

На данный момент пакет акций купленный год назад показывает+130%, до трехлетнего срока ещё год и четыре месяца может ещё вырастет, но может и снизиться , но думаю не до убытка.

----------
Цитата

Egor2017 пишет:
На данный момент пакет акций купленный год назад показывает+130%, до трехлетнего срока ещё год и четыре месяца может ещё вырастет, но может и снизиться , но думаю не до убытка.
----------

Это всё нюансы. Когда были куплены бумаги, по какой цене и т.п. Может быть всё что угодно. Смысл в том что не должны браться налоги, если нет прибыли. А прибыли нет, если бумаги ещё не проданы. Или вы считаете, что при конвертации в ИИС-3 ц.б. принудительно продадут, зафиксировав прибыль, а потом снова купят?