Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (563)

user239915578757

18 января 2019 в 10:07

----------
Цитата

thinks пишет:
из 2 категории пока ни с кем ничего не случилось.
----------

Представляю что будет, если ЦБ выстрелит в эту категорию. тьфу тьфу тьфу. :achtung:

Ответить

areht

18 января 2019 в 10:08

----------
Цитата

trio_3 пишет:
Сейчас главный критерий оценки МФО - качество отчетности
----------

а в чем измеряется качество отчетности?

Ответить

thinks

18 января 2019 в 10:09

----------
Цитата

m*******@yandex.ru пишет:
сколько у Экофинанса выданных займов в денежном выражении?
----------

С В,
вы опять не тем методом пользуетесь. Лучше самому посмотреть отчетность или независимый источник, чтобы убедиться, вместо того, чтобы слушать, что скажет представитель МФО или кто-нибудь еще.

Например, можно сравнить размер выдачи разных МФО, в том числе Экофинанса в рэнкинге ЭкспертРа:
https://raexpert.ru/researches/mfo/1h_2018
Например, за 6 мес. 2018 объем выдачи был 1 236 млн руб.
Можете сравнить с другими МФО, правда МФ данные ЭкспертРа не предоставил...

Ответить

thinks

18 января 2019 в 10:14

----------
Цитата

trio_3 пишет:
Представляю что будет, если ЦБ выстрелит в эту категорию. тьфу тьфу тьфу.
----------

Банк России просто так из реестра МФО не исключает, как в принципе и банки.
Чистка рынка заключается в том, чтобы убрать те МФО, которые занимаются чем то другим, а не микрофинансированием.
Если посмотреть на тех, кого исключили (Парса, Бм-инвест, ДД, Эврика, Инкассо, Горсберкасса), то эти МФО были либо пирамидами или пылесосом инвестиций для перевода денег на какие-то родственные/дружеские бизнесы.
Для прикрытия истинных целей при этом ДД, Эврика, Горсберкасса конечно займы независимым кредиторам тоже выдавали, но занимались этим только частично...

Ответить

user239915578757

18 января 2019 в 10:16

----------
Цитата

areht пишет:
а в чем измеряется качество отчетности?
----------

так вот этим же :
----------
Цитата

thinks пишет:
- за несоблюдение минимально допустимого числового значения экономического норматива достаточности собственных средств по состоянию на 31.01.2018, 22.02.2018, 02.03.2018, 07.03.2018, 31.03.2018, 30.06.2018;
- за несоблюдение максимально допустимых числовых значений экономических нормативов максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков и максимального размера риска на связанное с Обществом лицо (группу связанных с Обществом лиц) по состоянию на 31.01.2018;
- за нарушение порядка расчета экономического норматива максимального размера риска на связанное с Обществом лицо (группу связанных с Обществом лиц) по состоянию на 31.01.2018;
- за неоднократное в течение года представление существенно недостоверных отчетных данных в части наличия сведений о соблюдении Обществом экономического норматива максимального размера риска на связанное с Обществом лицо (группу связанных с Обществом лиц) при установлении Банком России факта несоблюдения указанного норматива по состоянию на 31.01.2018, 31.03.2018, 30.06.2018 в части наличия сведений об отсутствии выданных микрозаймов при установлении Банком России факта выдачи таких микрозаймов при условии, что расхождение составляет более одной тысячи рублей по состоянию на 31.03.2018, 30.06.2018, а также в части наличия сведений о выданных микрозаймах при установлении Банком России факта отсутствия выдачи микрозаймов по состоянию на 31.12.2017;
- за представление отчетов по форме 0420840 «Отчет о микрофинансовой деятельности микрофинансовой компании» по состоянию на 31.12.2017, 31.01.2018, 31.03.2018, 30.06.2018 с нарушением требований;
- за представление отчетности по форме 0420001 «Отчетность об операциях с денежными средствами некредитных финансовых организаций» за декабрь 2017 года, январь и март 2018 года;
- за представление отчета по форме 0420847 «Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов» за IV квартал 2017 года с нарушением требований;
- за осуществление бухгалтерского учета с нарушением требований в части ведения бухгалтерского учета не в соответствии с установленным планом счетов;
- за взимание вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации (за рассмотрение заявления об изменении срока возврата суммы займа по договору потребительского займа);
- за осуществление расчета амортизированной стоимости по договорам займа по состоянию на 31.03.2018, 30.06.2018 с нарушением требований;
- за неоднократное в течение года снижение собственных средств (капитала) ниже минимального значения.
----------

Ответить

areht

18 января 2019 в 10:19

----------
Цитата

trio_3 пишет:
так вот этим же :

----------

Так если из этого выкинуть "соблюдение нормативов и достаточности капитала", то из проверяемого... не останется ничего.

Ответить

Фин. Кактус

18 января 2019 в 10:27

----------
Цитата

thinks пишет:
Для прикрытия истинных целей при этом ДД, Эврика, Горсберкасса конечно займы независимым кредиторам тоже выдавали, но занимались этим только частично...
----------

Инкассо не выдавал займов?

Ответить

user172033152383

18 января 2019 в 10:30

----------
Цитата

thinks пишет:
Можете сравнить с другими МФО, правда МФ данные ЭкспертРа не предоставил X
X
X
----------
вы это зря г-ну Шустову это не выговариваете. потому как, получается, это нестыкуется с его словами о том какие суммы ушли за 9 мес. прошлого года МФ навыдавал займов.
Тем более, что теперь, судя по вашему антирейтингу и разворачивающимся событиям за последние полгода МФ в самой что ни на есть зоне риска.

Ответить

thinks

18 января 2019 в 10:31

----------
Цитата

areht пишет:
Так если из этого выкинуть "соблюдение нормативов и достаточности капитала", то из проверяемого... не останется ничего.
----------

Важнее не как ЦБ формально это оформил, а что было причиной.
Горсберкасса сама же честно об этом написала:
"Наряду с выполнением формальных требований регулятора, на последних надзорных встречах в Банке России было отмечено, что Общество кроме деятельности по выдаче микрозаймов активно занимается выдачей иных займов, что разрешено Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ. ".

Скорей всего Банк России по результатам проверки требовал в отчетности отразить, что это займы связанным сторонам, а не так как это делала Горсберкасса. Если всё так отразить, то и будет куча нарушений нормативов.
Банк России ведь написал в качестве 2 причины:
"за несоблюдение максимально допустимых числовых значений экономических нормативов максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков и максимального размера риска на связанное с Обществом лицо (группу связанных с Обществом лиц) по состоянию на 31.01.2018".

А остальные мелкие моменты в отчетности просто как довесок идет.

Ответить

sergeyKR

18 января 2019 в 10:40

----------
Цитата

thinks пишет:
Чистка рынка заключается в том, чтобы убрать те МФО, которые занимаются чем то другим, а не микрофинансированием
----------

Интересное заявление. Типа "а на словах ЦБ просил передать..."
На мой взгляд, Вы искусственно подтягиваете за уши все что происходит на рынке МФО к выбранной Вами единственной оценке.
Я не говорю что она (эта оценка) не имеет права на жизнь - точно имеет как один из показателей, и я ей пользуюсь при выборе МФО. Но не будьте так узки. Тот же mfo-invest постарался сделать сбалансированную оценку, на нескольких оцениваемых параметрах. А у Вас МФ - жулики, потому что жулики, а то что они выдали на миллиард займов никому не интересно, а Экофинанс почему в середничках? - так посмотрите что они выдали займов на миллиард.
Всё одно да потому. И мало того, еще и весь форум жизни учите.

Ответить

thinks

18 января 2019 в 10:44

----------
Цитата

igor1105 пишет:
Инкассо не выдавал займов?
----------

В случае Инкассо это было похоже на вариант МФО-пирамиды. Собирать активно деньги весь период существования, до примерно середины лета выдавать редкие кредиты, чтобы собираемые деньги не просто лежали, ну и чтобы показывать в офисе потенциальным инвесторам и агенту dazzler какие-то примеры закладных, в это время деньги выводятся куда-то. Возвраты денег делали не охотно даже в этот период. Меняется ген директор. А потом полное прекращение выплат осенью...

Ответить

thinks

18 января 2019 в 10:51

----------
Цитата

sergeyKR пишет:
Тот же mfo-invest постарался сделать сбалансированную оценку, на нескольких оцениваемых параметрах
----------

Да, но только до того момента, как mfo-invest в свою оценку включил результаты проверок реальной деятельности, Горсберкасса у него была с оценкой - Высокая долгосрочная надежность!

Поэтому другие критерии - это хорошо. Я тоже смотрю отчетность, фин. показатели, смотрю юр. структуру, количество работников, выплаты страховых взносов и т.д.
Вот только почему-то на практике только часть проверки "Проверка реальной деятельности" (статистика сайта, отзывы, соц. сети, форма онлайн-связи на сайте) сразу выявляет те МФО, которых потом исключают из реестра.

Ответить

Фин. Кактус

18 января 2019 в 11:06

----------
Цитата

thinks пишет:
. А потом полное прекращение выплат осенью...
----------

А сейчас там, что происхоит? Идет банкротное дело или не идет? кто конкурсныйуправляющий?

Ответить

Финансист из МФО

18 января 2019 в 11:11

----------
Цитата

thinks пишет:
Вот только почему-то на практике только часть проверки "Проверка реальной деятельности" (статистика сайта, отзывы, соц. сети, форма онлайн-связи на сайте) сразу выявляет те МФО, которых потом исключают из реестра.
----------

Не останавливайтесь на этом, возьмите ещё микрозайм)
На самом деле тоже не самая плохая проверка.
Мне вот недавно МКК! Метрофинанс одобрил заём, хотят выдать на карточку, дистанционно, вот думаю может на них в ЦБ кляузу написать.

Ответить

Нетто

18 января 2019 в 11:17

Финансист из МФО,
у метрофинанс какая-то интересная история. обратите внимание, они размещены на mintos. немного удивительно для небольшой мкк

Ответить

invest2030

18 января 2019 в 11:22

Как не странно, пока те МФО кто размещается на минтос не грохнулись. Там всего 3-4 российские мфо.
---------------

Ответить

pil0t287

18 января 2019 в 11:33

Не успел с Горсбером по срокам. Сейчас на выезде, вернусь, надо забрать наверное (если отдадут). Вроде бы застраховано, опять, с их слов. Как будет, если интересно, отпишусь.

Ответить

nkashuk

18 января 2019 в 11:44

pil0t287, отпишитесь, очень интересно.

Ответить

areht

18 января 2019 в 11:53

----------
Цитата

thinks пишет:
Важнее не как ЦБ формально это оформил, а что было причиной.

----------

Важнее можем ли мы проверить есть ли такая причина, если она не отражена в отчетности, а только устно проговаривается на встречах с ЦБ.

Ответить

investr

18 января 2019 в 12:26

----------
Цитата

invest2030 пишет:
Там всего 3-4 российские мфо.
----------
Это какие? Помню только Квику и ММ (вроде).

Ответить

Показать еще (19155)